富を構築するためのNo.1キーは、あなたの貯蓄率です。 あなたの貯蓄率は、あなたが保存、投資、または債務に向かって置くあなたの収入の割合です。 より高いあなたの貯蓄率、より速く富を造る。 確かに、それは年間$300,000を獲得するといいだろう。 しかしその同じ年の$300,000を使えば、始まったときより年の終わりにより裕福でない。
残念ながら、学校は予算編成、個人金融、または投資を教えていません。 彼らは私達のお金を管理し、富を造るために私達を準備しない。, そして、この知識は今まで以上に重要です。 年金はほとんど姿を消し、退職は根本的に変わった。 今日、アメリカ人はますます彼らの退職を計画し、資産配分、リターンリスクのシーケンス、および安全な撤退率のようなものを管理するために自分で 騎兵が来ることも救済も景品もない
となって保存し、ほとんどの人が苦します。 誰も彼らが月と月を犠牲にする必要があるような感じが好きではありません。 そして規律は遅かれ早かれ私たち全員を失敗させます。, ホワイトナックルあなたの貯蓄だけではなく、長い間、少なくとも、動作しません。
だから、保存するために規律に頼るのをやめてください。 代わりに、これらの方法によると、手を自分で入しました。
より多くのお金を節約するためのお金のトリック
これらのトリックのいくつかは、自動化を伴う他の人が基本的な人間の心理学に依存
あなたの給料から401（k）控除を増やす
あなたはそれを見たことがない場合は、あなたはそれを見逃すことはありませんし、あなたはそれを費やす,
会社の人事部門に、給料から自動的に差し引かれる401（k）または403（b）の拠出金を増やすよう依頼してください。 課税所得を減らして税金を節約するだけでなく、気づかずに自動操縦で富を築くこともできます。
これらの貢献は、あなたの給料の残りの部分に住んでいる間、視界と心の外に成長します。 貯蓄にあなたの給料の多くをひっくり返すと少ないに住んでいるのアイデアがあなたをおびえさせる場合は、前の仕事と給与に戻って考えてくだ あなたは過去にはるかに少ない持ち帰りの支払いに住んでいました。,
プロのヒント：あなたの雇用主が401（k）を提供している場合は、Blooom、あなたの退職勘定を分析するオンラインロボアドバイザーをチェックしてください。 単にあなたのアカウントを接続し、あなたはすぐにあなたが支払っているリスク、多様化、および手数料を含め、あなたがやっているかを確認するこ さらに、あなたはあなたの状況に投資する適切な資金を見つけることができます。 無料のBlooom分析にサインアップしてください。
あなたの直接預金を分割
誰もが自分の仕事を通じて401（k）または403（b）アカウントを持っているのに十分幸運ではありません。 でもだいたいすべての貯蓄えます。, たとえば、返済する債務がある場合、または財政的自立に達して早期に引退したい場合は、貯蓄の少なくとも一部がこれらの目標に向かう必要があ
ほとんどの雇用者は、複数のアカウントにあなたの給料の直接預金を分割することができます。 あなたの給料の大半は、あなたが生きるためにあなたの当座預金口座に入り続けていますが、その一部は普通預金口座または証券会社の口座に入り そこから、あなたはそれがあなたの当座預金口座にあった場合、あなたはそれを過ごすために感じるかもしれない誘惑なしで、あなたが合うように,
最終的な考えとして、あなたの収入の割合ではなく、固定金額として貯蓄預金を設定するためにあなたの人事部門を依頼します。 そうすれば、昇給を得るとき、あなたの貯蓄率は同じままです。
あなたの普通預金口座にアクセスするのは難しいようにしてください
私は私の当座預金口座から別の銀行（彼らの利回りを利用するため そんな時でもログイン私のオンライン銀行の支払い又は管理もチェック。,
私の普通預金口座からお金を引き出すために、私は完全に別の銀行口座にログインする必要があります。 私は近くの支店のない銀行でそれを持っていると、オンラインバンキングのための長い、不可能に覚えているパスワードを設定することによって、この 私は保存しないこのパスワードはパスワードマネージャ。 したがって、ログインするには、ログイン資格情報を検索するために邪魔にならなければなりません。
これらは小さな障壁のように見えるかもしれませんが、驚くほど効果的です。 私はちょうど退屈し、自分の携帯電話で遊んでいる間、気まぐれに覗き見を取ることはできません。, 私の普通預金口座にアクセスするのは苦痛のように感じるので、本当の緊急事態がない限り私はしません。 あなたの雇用主からの直接預金と組み合わせると、この戦略はあなたの貯蓄や投資を構築するのが楽ですが、撤退するのが難しくなります。
特定の目標の後にあなたの普通預金口座に名前を付けます
あなたの口座を”普通預金口座”と呼ぶことは楽しいことではありません。 それは退屈で退屈で、あなたがそれに貢献するよう促すものではありません。
しかしあなたの夢の家のための頭金の上で救っている想像し、あなたの普通預金口座に”夢の家基金を示しなさい。,”突然、あなたの節約の目的ははるかに有形、刺激的、促すである。 アカウント名は、あなたが$5毎日ラテを自分で否定している理由や、なぜあなたの仕事の仲間と外出するのではなく、毎日あなたの昼食を詰めている
貯蓄目標ごとに別々の口座を開き、それらにお金をより速く投入するよう促すものに名前を付けてください。 “退職金口座”があなたを刺激しない場合は、それを呼び出す”あなたをねじ、私は終了”または”再びジャークボスのために働くことはありません。,”
あなたの目標を達成し、より多くのお金を節約する間の接続が明確になればなるほど、あなたはより多くのお金を節約します。
自動貯蓄アプリを使用します
技術は、単なる猫のビデオやソーシャルメディア上の時間を無駄にする以上のものに適しています。 複数のサービスは現在存在しているとき自動化の貯蓄しなく考えなければいけない状況です。
これらの自動貯蓄アプリは、さまざまな方法で動作します。 いくつかは、あなたの当座預金口座から、定期的にあなたの普通預金口座に一定の金額をスリップし、$0に近すぎるあなたを残さないように注意して, 他の人は、ドングリのように、最も近いドルにあなたの購入を切り上げ、自動的に余分なお金を投資します。 一部はあなたのためにあなたのお金を自動的に投資できる。
ロボアドバイザーを通じて投資を自動化
あなたの富の構築を自動化するのに役立つ別の比較的最近の現象は、ロボアドバイザーの台頭です。 これらのアルゴリズムは、多額の手数料を請求することなく、財務アドバイザーとして機能し、あなたの年齢、富、退職の地平線、およびリスク許容度のため,
彼らもあなたの投資目標に沿ってそれを維持するために自動的にあなたのポートフォリオのバランスを調整します。
Acornsは、自動化された節約と完全に統合された安価なロボアドバイザーサービスを提供しています。 しかし、それは利用可能な唯一のオプションではなく、最高のロボアドバイザーの多くは無料です。 った経験Schwab知能のポートフォリオの場合は無料です5,000ドル以上購入してきました。
特定の投資を自動化
私はまた、賃貸不動産への直接投資と不動産クラウドファンディングプラットフォームへの投資の両方によって、私の投資, たとえば、Fundriseに投資したお金があり、自動繰り返し投資を設定することができます。 ことができますに基づきお支払いスケジュールや予算し、週次、隔週ます。
それはすべてバックグラウンドで起こります–私は指を持ち上げる必要はありません。 私だけの時計として配当金の支払成長毎月の収入りパッシブ利益でした。
あなたの証券会社の口座は、またはあなたが特定のファンドや株式のための自動繰り返し投資を設定することができない場合があります。, しかし、ほとんどは、少なくともあなたの仲介口座に定期的な自動転送を設定することができ、あなたはいつでも定期的な自動投資を設定するため
配当を自動的に再投資
配当を支払う株式またはファンドを購入するときは、それらの配当を自動的に再投資するように証券会社アカウントを設定できます。
これはあなたの投資の化合物に役立ちます。 あなたが配当を受け取るたびに、それはすぐに戻って株式やファンドのより多くの株式を購入するに再投資されています。, ここではその配当金の再投資計画策定の化合物に指数関数的に増返します。
Fundriseやその他の不動産投資プラットフォームのようなオルタナティブ投資でさえ、配当を自動的に再投資することができます。 この自動化お豊富な化合物がひっそりとその背景とな取り組みが必要。
説明責任パートナーとの仕事
起業家マガジンで報告された研究は、彼らが目標を達成するだろうと他の人にコミットした人々が65％それを達成する, 彼らが責任能力パートナーとの規則的なチェックインを予定したら、成功のチャンスは95%増加した。
長期的な目標は、その性質上達成するのが難しいです。 スタミナおよび持久力はあなた専有物で維持しにくい。 だから一人で行こうとしないでください。
あなたが好きで信頼している人を見つけ、彼らと説明責任のパートナーシップを形成してください。 毎週、同じ日に同時に15分間相互にチェックインしてください。 るだけで共有およびその成果だと倍近くにご確率がに達する財務目標の要です。,
変更を維持します
上記の戦略の多くは、あなたの貯蓄を目に見えない自動化するために技術を使用しています。 この戦術のために、古い学校に行くことによって反対を試みなさい。
あなたの正面玄関のテーブルの上に変更瓶を置きます。 巨大な手紙のあなたの節約の目的のこの瓶に分類しなさい。 その具体的な刺激的な目標は、その人の人格を否定することでし続けてお金をすることを決定しました。 家に歩く度に、予備の変更のあなたのポケットを空けなさい。
あなたが銀行を訪問するとき、あなたと一緒に瓶を持って、あなたの普通預金口座に入金してください。 イージーピーシー,
あなたの目標を思い出させる楽しいプロジェクトを開始します
あなたはジグソーパズルが好きですか？ レゴ？ あなたがワインのガラス上の数分の間毎晩取り組むことができる他の穏かな転換か。
あなたはあなたの夢の家の頭金のために保存していると言います。 あなたのダウンタイムで動作するように家の設計と千ピースのジグソーパズルやレゴセットを購入します。 このプロジェクトに取り組むたびに、それはあなたの目標を思い出させ、それを念頭に置いています。,
より良い報酬とクレジットカードを取得
クレジットカードは、毎月完全に残高を支払うことに失敗してそれらを乱用する人のために危険です。 だがこれらの学問分野からクレジットカードはご利用責任を持っていたときには強力なツールの達成のためにお決ます。
あなたの貯蓄の目標が旅行することである場合は、優れた旅行報酬を持つクレジットカードを取得します。 だ存在宅または退職、キャッシュバックカードです。
しかし、正しい報酬カードを得ることは戦いの半分に過ぎません。, 残りの半分は、実際に報酬を償還し、あなたの目標に向かってそれらを置いています。 セットの回転メカレンダーにログインおよびごご褒美があります。 キャッシュバック報酬の場合は、その現金をあなたの貯蓄または仲介口座に直接転送してください。
Eコマースストアから保存された支払い情報を削除
オンラインビジネスは、あなたのお金からあなたを分離するために自分のウェブサイトを 彼らはそれを行う一つの方法は、彼らから購入に関与する摩擦を最小限に抑えることです。,
彼らはあなたがあなたの心を変更する機会が少ないので、可能な限り少ない手順で確認を購入するために閲覧からあなたを移動したいです。 そのお店でお支払いなどのデータをクレジットカード情報やユーザーのアカウントのための高速精算に来ます。
あなたの目標は、彼らのものとは正反対です：できるだけ少ないお金を費やすこと。 あなたのお金を使うことを容易にすることによって手に遊んではいけない。, あなた自身に衝動購入を再考し、あなたの諺のロールを遅らせるより多くの機会を与えるために電子商取引のウェブサイトのあなたの記述からあ
24時間の購入遅延を強制する
衝動買いを最小限に抑える別の方法は、すべての購入に24時間の遅延を設定することです。 あなたが買いたいものを次に見るときは、それを脇に置いて寝るように強制してください。 24時間後、まだそれが十分にひどくほしいと思ったら、先に行き、それを買いなさい。
あなたが再考するどれだけ多くの購入に驚くことを期待しています。, ほとんどの場合、あなたは本当に別のシャツ、ジャケット、または靴のペアを必要としません。 24時間の購入の遅れの実行によって、衝動購入から偽りなくほしいと思うか、または必要とするものを分けること
お使いの携帯電話からショッピングアプリを削除します
同様の行に沿って、オンライン小売業者は、あなたが購入するために、それが迅速かつ簡
あなたはあなたの携帯電話を引き出すたびに、これらのアプリを参照してください。 彼らは一定の通知であなたに警告します。, そして、あなたがアプリを開くたびに、小売業者はあなたが見ているものを追跡するので、後で同様の製品であなたを誘惑することができます。 プラスいになることをおすすめの保存をお支払いデータを高速で精算となります。
お使いの携帯電話に小売業者のアプリをダウンロードしてインストールすることにより、あなたは彼らのルールによっ 代わりに、あなたの苦労して稼いだお金を引き渡すプロセスに摩擦を再導入します。 アプリを使用するのではなく、何かを購入する必要があるときに、実際にウェブサイトに移動して匿名で閲覧するように強制します。,
封筒システムを使用してください
オールディーしかしグッディー、封筒の予算編成システムは、現金ですべての費用を予算する必要があります。
それは不便に聞こえる、それがポイントです。 すべての費用を別の封筒に分け、それぞれに物理的な現金を入れるように強制することによって、それはあなたの予算と費用を有形かつ内臓にし いい歳出もできるので、物理的にも排水キャッシュから。,
すべての現金を運ぶことは、今日のデジタル世界ではあまりにも危険または不便に聞こえる場合は、デジタル封筒の予算編成システムを複製NeoBudget
ドルではなく、時間単位ですべての購入を計算します
時間はお金ですが、お金も時間です。 あなたは彼らのドルコストに基づいて購入を評価するとき、企業は偽の割引や比較のようなトリックを使用して、”安い”として購入をreframeしようとし 代わりに、それはあなたの費用がかかる作業の時間数で各購入を計算します。,
あなたは$25時間を獲得し、あなたが狙っているジャケットは$400の費用を稼ぐ場合、それは仕事の16時間になります。 はかり、働き甲斐の16時間のお買いジャケット? より正確には、あなたが得るあらゆるドルの10セントだけが新しいジャケットのような裁量支出に向かい、残りが住宅や食料品のような生活費に向かうならば、それは実際にそのジャケットを買うために160の労働時間を要するでしょう。
このような購入をリフレーミングすることは、あなたが必要としないものを買うことから自分自身を停止し、あなたが本当にそれを支払う前に何,
あなたがすでに完済したローンのための予算を維持
債務雪だるまと債務雪崩の方法では、それが完済されるまで、あなたは一つの借金にあなたの全体の貯蓄率を漏斗状にします。 それからお金の同じ量を取り、通常その負債の方に支払うものは何でもに加えてあなたの次の負債の方に置きなさい。 できなくなって最初の債務、その場で決済に向けて、次の債務の支払いものになります。
第二の債務が完済されたとき、あなたは次の債務に向かってさらに多くのお金を置くことができます。, この優れた戦略が決定されていない段階で予債くべきではありません止めた場合には、支払off全ての借入金
あなたの最終的な無担保債務が完全に支払われるときは、同じ貯蓄率を予算してください。 しかし負債の方にそれを置くかわりに、あなたの緊急の資金および投資の方に置きなさい。 あなたは積極的に予算を継続することによって、すぐにあなたの富を成長させることができます,むしろ、ガスをオフに緩和し、あなたが無借金だと,
自動的にあなたの純資産を追跡
建物の富、退職のための節約、およびその他の長期的な財務目標は、遠くと漠然と感じることができます。 必要なものを感じさせるリアルを元気に自分自身を入れておくお金に対す。
それを行うための一つの方法は、あなたの純資産を追跡し、それが毎月成長を見始めることです。 個人資本など、それを行うのに役立つ多くのツールがあります。 銀行口座、仲介口座、退職口座、住宅ローン口座などの財務口座に接続して、リアルタイムで同期します。, 任意の時点で、あなたはログインして、あなたのために自動的に更新され、あなたの純資産の完全な内訳を見ることができます。
お金を節約することは、あなたの富がリアルタイムで成長するのを見ると、ずっと良く感じます。
報酬を使用する&ペナルティ
誰もがパブロフと彼の犬の話を知っています,彼は応答や行動を訓練するために古典的な条件付けの彼の使 概念は十分に簡単、直観的である:一貫してよい行動に報酬を与え、悪い行動を罰すれば、よりよい行動およびより少なく悪い行動を見る。,
あなたはあなたの財政行動を変更するためにあなた自身の人生で同じことをすることができます。 見方–そんなお金のやりがいを自分で良好な金融行動です。 たとえば、服を買うことがあなたのクリプトナイトである場合は、服を買わずに週に行くと、土曜日にあなたの好きな不健康な食事を楽しむことができるというルールを設定してください。
同様に、悪い行動でも同じことをしてください。 あなたが服にお金を費やすならば、あなたは週末にケールサラダを食べて立ち往生しています。
あなたの行動はあなたの財政に影響を与えます。, 問題は、それらの結果が現時点ではめったに明白ではないということです。 たとえば、今月あなたの退職金口座に向かって$100の代わりに$500を投資する場合、あなたは今の結果と一緒に暮らす必要はありません。 あなたは遠い未来にそれらを延期します。
トリックは、あなたが今影響を感じるように、あなたの行動のための即時の結果を実装することです。 それをすれば、よりよい財政の決定を毎日作り始める。,
あなたの裁量に一致します&ドルのためのギフト支出ドル
あなたの支出のための結果を作成する別の方法は、貯蓄とドルのためのあなたの支出ドルを一致させることです。
新しいガジェット、新しい服を購入したり、レストランで外食したりするたびに、同じ金額を貯蓄に移します。 節約のそれに一致させるためにホックにあるとき使うものにあなた自身がずっとより多くの注意を払うことを見つける。
あなたの休日の支出と管理しやすい贈与を維持するために贈り物を購入すると同じことを行います。, あなたは貯蓄への転送と出て行くすべてのドルを一致させる必要があります。
それは制御の下であなたの支出を取得し、より多くの注意を払うために自分自身を強制するためのシンプルで効果的な方法です。
あなたの定期的な住宅ローンの支払いを切り上げ
持ち家のための一つの引数は、あなたの支払いの一部があなたの元本残高を支払うことに向かって行くように、住宅ローンは、毎月お金を”保存”することを強制するということです。 各支払いによって、あなたの家の公平を育て、あなたの純資産を拡大しなさい。,
プロセスを加速させる建築家の出資を行っているだけで四捨五入のお支払いが最寄り。 たとえば、お支払いが$1,053の場合は、$1,100に切り上げます。 おそらくあなたの予算の余分$47に気づかないが、時間をかけて、それはあなたの貸付け金の最初の高利息段階のいくつかをとばし、劇的にあなたが貸付け金で支払う総利息を減らすのを助ける。
さらに、もちろん、あなたは自由で明確な家のためにあなたの住宅ローンをより速く支払うでしょう。,
隔週の住宅ローンの支払いに切り替える
あなたはまた、隔週の住宅ローンの支払いに切り替えることによって、より速くあなたの住宅ローン
あなたの毎月の住宅ローンの支払いを取り、半分に分割します。 その金額の定期的な支払いを自動的にあなたが支払いを受ける同じ日に隔週あなたの銀行口座から差し引かれるようにスケジュールします。 あなたは毎年26半月の支払い、毎年一つの余分な毎月の支払いに相当を支払うことになります。,
ほとんどの月は収入の支払いの唯一の四週間を持っているので、あなたはあなたの毎月の予算の違いに気づくことはありません。
四週間の収入に基づく予算&ボーナス給料を保存
あなたはあなたの収入に同じロジックを使用することができます。 ほとんどの人は、毎月ではなく、毎週または隔週で支払われますが、ほとんどの請求書は毎月支払われます。
ほとんどの月では、あなたは四週間の収入を得ることができますので、あなたの毎月の予算は四週間の収入に基づいている必要があります。 時折、ボーナスペイチェックの月を得る。, この給料はあなたの定期的な毎月の予算の外にあるので、貯蓄に向かって直接それを置きます。
それはあなたの予算を定期的に維持しながら、より多くのお金を節約するための簡単な、痛みのない方法です。
すべてのボーナスの支出予算を設定します
一部の従業員は、休日や業績賞与などの時折のボーナスを受け取ります。 これらはあなたの定期的な収入とは別であり、あなたの毎月の予算に含まれていません。
理想的には、ボーナス全体が貯蓄に向かうべきです。 それだけでなく、人間が感じも厳ります。, その代り、あなた自身に演劇のお金のためのある部分を与え、残りを救うことに託す。
この部分は、割合または金額かもしれませんが、しかし、あなたはそれを構造し、ボーナスのほとんどが貯蓄に向かって行くことを確認してください。
貯蓄インフレでライフスタイルのインフレと戦う
ほとんどの人は、”確かに、私はより多くを獲得した場合、私はもっと多くを保存するだろうが、私は私の現在の収入にこれ以上保存することはできません。”しかし、彼らがはるかに少ない収入を得た時間があり、彼らの現在の収入は幸運のように見えたでしょう。
何が起こったの？, なぜ彼らは10年前に半分を稼いだときよりも今日よりも多くを節約していないのですか？
その理由は簡単：ライフスタイルのインフレとも呼ばれる生活のクリープ 昇給を得、あなたがしたいと思う最初の事は出かけ、新しい車を買うか、手の込んだアパートに動くか、またはレストランでもっと食べ始めることである。 すぐに、ご支出の上昇だけどご利益のだとしても注目されている。
それはあなたが貯蓄率、貯蓄に行くあなたの収入の割合を設定する必要があります理由の一つです。 あなたの収入が上がると同時に、従ってあなたの節約は。,
あなたは、現在のレベルであなたの支出を凍結することによって、さらに積極的にライフスタイルのインフレ あなたが昇給を得るなら、素晴らしい！ “成長の豊富さらに加速してしまうより排気すべての追加利益への投資を行います。
それはあなたのためにあまりにも厳しい場合は、違いを分割：あなたの昇給の50％は、より多くの支出に向かって行くことができますが、他の50％は、貯蓄 言い訳なし、正当化なし–ちょうどより速い富の蓄積。
一つの収入に住んでいます
このオプションの美しさは、そのシンプルさです。,
あなたがパートナーと生活費を共有する場合は、あるパートナーの収入で暮らし、残りを投資することに同意します。 私の妻と私はこれを行います;私たちは彼女の先生の給料に完全に住んでいると私の収入のすべてを投資します. 私の妻が私達の予算の外にある何かをしたいと思う度に私は私達の当座預金口座のバランスを単に指す。
私の収入は私たちの当座預金口座に触れることはありません。 それはまっすぐに私たちの証券会社の口座、退職口座、およびその他の投資口座に入ります。 それは見えない、心のうち、そして支出のための立ち入り禁止です。,
あなたがテーブルから一人のパートナーの収入を削除し、速く富を構築するためにそれをすべて離れて置くことによって、あなたができると余裕がない
最後の言葉
個人的な財政は数学の問題ではなく、行動の問題であるということわざがあります。
人々は、彼らができるので、クレジットカード会社や小売業者は、それができるだけ簡単にするので、お金を費やします。 ミッションは選択できますか”というもので、戦後より容易に保存よりお過ごし頂けます。,
時にはそれはあなたが支出についてどのように考えるかを見直し、あなたの貯蓄と投資を自動化したり、あなたとお金を費やすとの間に障壁を あなたのために最もよく働くものは何でもし、あなたの貯蓄率を最大にするためにできると上記の作戦の同様に多数を結合しな
それを正しく行うと、あなたもあなたがあまり支出し、毎月より多くを節約している気づくことはありません。