不利な選択の定義
不利な選択は、買い手と売り手の間に非対称（不平等）情報がある場合に発生します。 この不平等な情報は市場を歪め、市場の失敗につながります。
- たとえば、保険の買い手は売り手よりも良い情報を持っているかもしれません。 保険を購入したい人は、請求をする可能性が最も高いものです。 したがって、企業は保険を販売するのに消極的です。
- 中古品の売り手は、買い手よりも良いの真の品質に関するより良い情報を持っているかもしれません。, 従って、バイヤーは’不発弾’を得ることを恐れているので適当な価格を支払って好まない。
不利な選択は、情報の非対称性と顧客の選択が困難であるために発生します。
不利な選択は、保険のために説明しました
- 生命保険を販売する会社は、死のリスクが高い人々が生命保険を購入したいとはるかに喜んで 保険会社が平均価格を請求するが、リスクの高い消費者だけが購入する場合、彼らは損失を出すでしょう。,
- 生命保険を販売する会社は、リスクの高い人々を考慮するために高い価格で販売している場合は、若い、健康な人々は購入しません。 コストは彼らの知覚価値よりも大きいからです。
- 車を保証する会社は、高い犯罪地域に住む人々が自動車保険を取得したい可能性が高くなります見つけるでしょう。 再び平均コストが課金されている場合、それは保険会社が失うことにつながる可能性があります。,
不利な選択の結果
- 情報が乏しく、顧客を選択することが困難であるため、企業は保険を取るリスクの高い顧客に対する支払いを比較的高く考慮する必要があるため、全体的な価格はより高くなるでしょう。
- 低リスクの顧客は、それが彼らのニーズのためにあまりにも高価であるため、購入したくないかもしれません–行方不明の市場につながります。
- 企業は、どの消費者グループがリスクが高いかを特定するのにかなりの時間を投資する可能性があります。,
健康保険における不利な選択
保険会社が一般市民に健康保険を提供したとします。 運動しない人、喫煙する人など、不健康な人々の中で最も高い巻取り率を持つ可能性があります。 彼らはヘルスケアを必要とする可能性が最も高いグループです;したがって、保険を取ることは理にかなっています。 健康な人は健康保険を取る可能性が低い–健康保険の価格は平均的な不健康な人によって決定されている場合。
保険料が喫煙者のニーズに基づいている場合、保険料は高くなります。, したがって、健康な人が保険を取るインセンティブはありません。
買い手のための不利な選択
売り手は買い手よりも良い情報を持ち、売り手はそれが彼らに有利であるときにのみ製品を販売することも可
- たとえば、企業の経営者は、株価が実際の価値に比べて過大評価されていることを知っているときに、株式を発行する意思があるかもしれません。 そのため、バイヤーで買っ過大評価されて株とする。
- もう一つの例は、中古車市場です。, 売り場を知り、見えない欠陥と電荷の過大な消費者に悪ご連絡する予定です。 これは、中古車市場、販売する最も喜んで人々が悪い車（レモン）を持つものであることを特徴とする状況につながることができます。 あなたが良い車（桃）を持っているなら、平均市場価格は市場のレモン（悪い車）の数によって落ち込んでいるので、あなたは販売したくありません。
不利な選択への解決策
不利な選択を避けるために、企業は人々の異なるグループを試してみて、識別する必要があります。, 喫煙する人や肥満の人のための健康保険の保険料があるのはこのためです。
保険会社は、
- 年齢
- 郵便番号などの要因に応じて、消費者に異なる料金を請求します。
これは、最も危険にさらされている人は、おそらくより高い保険料率を持つことを意味します。
強制購入
アメリカのヘルスケアは、主に民間保険に基づいています。 これは、健康保険を取ることを避けるために、若い、健康な人々がより可能性が高いと、不利な選択の問題につながっています。, これにより、全体的な保険料が高くなり、多くの人にとって手が届かなくなりました。
手ごろな価格の医療法の一つの要素は、強制的な保険要素を持つことでした。 人々が保険を取らないことを選択した場合、彼らは税の保険料を支払わなければなりません。 アイデアは、購入する人々を奨励することによって、リスクの低い人々が”保険プール”に参加するため、全体的な保険料を下げるということです。’
エコノミストと不利な選択
ジョージAkerlofは、中古車の市場における情報の非対称性を調査しました。,
1970年の論文”レモンの市場”で、彼はノーベル経済学賞（2001年）を受賞しました。 Akerlofは、悪い車の”レモン”が中古市場に投入される可能性が高く、価格を下げることを示唆しました。 そのために良い車で開催された、などを販売。 それは時々良いを運転悪いとして知られています。”
Akerlofは不利な選択の問題を示唆した低価格と車の低い平均品質につながる、市場を歪めた。,
他の人は、中古車市場が貧しい情報のこの問題を克服するために保証と品質管理を使用しようとすることができることを示唆しています。
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