これはちょうど$50,000と投資することを意味する(たくさんあるが、得るものを見るまでちょうど待つ)個人化された助言を得ることができる。 今これについての詳細。
Vanguardパーソナルアドバイザーサービスとは何ですか？
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス（PAS）は、投資する資産に少なくとも$50,000を持っている投資家のための彼らの助言サービスです。,
投資は、課税証券口座（投資信託または証券会社）、IRA、または信託口座のいずれかの種類にすることができます。 401（k）および403（b）アカウント、i401（k）アカウント、529アカウント、UGMAまたはUTMAアカウント、およびVanguard以外のその他の投資を管理することはできません。
だから、あなたがVanguardに入れたい投資可能資産に$50,000を持っているなら、このサービスは非常に簡単です。 あなたの顧問が計画を思い付くのを助けることができる場所の形態に記入することによって始まる。 これをできるだけ貴重にするためにあなた自身についての情報を集めたいと思う。, これには、収入と支出、さまざまなアカウントの資産に関する情報、社会保障給付の見積もりが含まれます。
あなたはまた、将来的にあなたの財政ニーズを理解するために前方に投影しようとする必要があります。 多分それはあなたの子供の大学のために支払うか、または第二の家または他の財政の必要性を買うことである。 これは顧問があなたの未来の目的、各マイルストーンのための時間枠、またあなたの全面的な計画を知るのを助ける。 あなたの顧問と最初の呼出しの間にこれらを論議する。, この呼び出しには使用お客様の情報をクラフトのカスタマイズを金融資計画の計画では、数週間のお時間です。
それらが完了した後、あなたは計画を通過し、任意の調整を行うために再びあなたの顧問と（事実上）会います。
あなたが個人的な顧問サービスを使用するかどうかを決定する必要があるのはこの時点でのみです。
そうです—最初の呼び出し、カスタマイズされた計画の構築、およびその後のその計画の調整を行うための呼び出し–義務はありません。 あなたがむしろこれを自分で行うことを決めた場合は、できます。,
ここでは、それを打破する簡単なビデオです：
Vanguard PASの読者の経験
私はVanguardパーソナルアドバイザーサービスを使用するプロセスを経て、それらすべてにインタビューする機会を持っていたいくつかの人々を知っていますそれがどのようなものだったかのより実践的なレポートを収集するために、それらすべてにインタビューする機会を持っていました。
全体として、彼らはすべて、それが非常に迅速に進行したかなり簡単なプロセスであることに同意しました。 それぞれが自分の情報を提出し、最初の会議を持っていた、約二週間待って、から選択する様々なシナリオを与えられました。, 彼らのうちのいくつかは前進し、適切な資金に投資しました（より正確には、最も単純に既存のヴァンガード資金を再割り当てしました）が、他の人は自 PASの使用に反対した人は、顧問が否定的に反応したと感じませんでした。
ある読者、マイケルは、プロセスは非常に初歩的なように見え、より多くの”ギブアンドテイクとファイナンシャルプランナーとの議論があったと述べ,”ファイナンシャルプランナーは、彼らがあなたの情報を確認し、あなたの仮定のいくつかに挑戦し、あなたの”旅行計画、あなたが作りたい大きな贈り物、車”彼はこの呼び出しの約二週間後に彼のシナリオを受け取 私は彼の計画を見ませんでしたが、それは以下の例の計画に似ていました（パーセンテージと資金はわずかに異なります）。
財務計画
彼らが作り出す財務計画は、超複雑ではなく、あなたの目標を達成するのに役立つ一連のヴァンガード資金で構成されています。, 彼らは次のページを含む彼らのウェブサイト上のサンプルプランを共有しています：
プラン自体には、必要な各資産クラスのどれくらいが含まれており、各資産クラスには一般的に少数のヴァンガードファンドしか含まれていません。 場合に資金が既に、このプランで再配分に適します。
素晴らしいのは、ヴァンガードファンドへの投資はあなたに何の費用もかからないということです。 あなたは彼らの投資信託やEtfの株式を購入し、販売することができます。, 唯一のコストは、ファンドが購入または償還手数料プラス経費率を持っている場合です。 彼らは常に利用可能な最も安価な投資オプションの一つとなってきたし、PASはその上に単なる層です。
Vanguard PASのコストはいくらですか？
多くの従来の財政の顧問とは違って、前衛の個人的な顧問サービス顧問は任務を支払われない。 それらは前衛プロダクトを投げることのための何でも得ないし、時給を支払わない。 （実際には、その最初の電話は義務なしで無料です）
ヴァンガードはちょうど0を充電します。,彼らは資産に管理する資産の30％$5,000,000まで。
| 管理資産 | 手数料 | |
|---|---|---|
| 資産に対して最大$5百万 | 0.30% | |
| 資産に対して最大$5百万 | 0.20% | 資産に対して最大$10百万 |
| $10百万以上の資産と最大$25百万 | 0.10% | |
| $25百万以上の資産 | 0.05% |
だから、最初の五百万は0を支払います。,30％、その後、次の五百万はちょうど0.20％を支払います。 これは、あなたが管理下の資産に$6百万を持っていた場合、あなたは$4,250四半期手数料または0.28％を支払うだろうことを意味します。
これは他のサービスとどのように比較されますか？
Fidelity Portfolio Advisory Services
Fidelityは、顧問を通じて専門的な投資管理を行うポートフォリオアドバイザリーサービスアカウントを提供しています。 において最も手間のかかるレベルのサービスです。
まず、$50,000から$250,000の投資のために、あなたはあなたと一緒に働くアドバイザーのチームへのアクセスを取得します。, それらは目的を確立し、あなたの進歩を追跡し、年次検討を行うのを助ける。 このサービスのアドバイザリー料は1.50％です。
次の層は$250,000より大きい投資のためであり、それは彼らの資産管理の提供を通してあなたに専用のアドバイザーを取得します。 これはより詳細なサービスであり、Vanguardが個人的な顧問サービスで提供するものに似ています。 アドバイザリー料は、あなたの投資のサイトに応じて0.50％から1.50％のどこでもです。
Betterment Roboadvisor
Bettermentは、デジタルサービスに対して0.25％のフラット料金と0を請求するroboadvisorです。,彼らのプレミアムサービスの40％。 プレミアムサービスは、あなたの非改善投資の詳細なアドバイスと彼らのCFPの専門家への無制限のアクセスにアクセスすることができますものです。
Bettermentはroboadvisorであるのに対し、Vanguard PASは顧問と提携して計画を立て、四半期ごとの更新を送信するアドバイザリーサービスであることに注意することが重要です。 あなたがそのスケジュールで彼らと会いたいなら、あなたはできます。 あなたがする必要がない場合は、四半期ごとに会う必要はありません。, BettermentとVanguard PASは代替品ではありませんが、手数料の比較は公正だと感じました。
ヴァンガードのPASは、彼らの最大の競争相手の一つ、フィデリティ、および最大のroboadvisorの一つ、Bettermentと非常に好意的に比較します。
結論
私は自分の投資を管理することを好む金融開発の時点にいるので、これは現時点で私にアピールするサービスではありません。 しかし、私はちょうど彼らが言うことを確認するために彼らのヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスアドバ, あなたが持っている財政の必要性に合う計画を思い付くのを助けてもらうことはスマートな考えのようにようである。
最悪の場合、あなたはあなた自身を実装することができます財務計画を取得するために誰かに話す数時間を費やしています。 義務なしで、それはサービスがあなたのために働くことができるかどうかを調べる簡単な方法のように思えるし、そうでない場合は、あなたはそれから
あなたが聞くものが好きで、誰かと仕事をしたい場合は、0.30％を支払うことは、あなたが人間のアドバイザーを支払うだろうものの割合であり、忠実度と改善のような競合他社よりもさらに少ないです。, Vanguardは長い間非常に手頃な価格の投資オプションであることが知られており、個人的な顧問サービスはその使命を守るようです。
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービスについての詳細をご覧ください
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス
全体
9.,0/10
強み
- 無料相談&プラン
- 低管理手数料（0.30％）
- 低コストのヴァンガードファンドを使用しています
弱点
- プランはヴァンガードのみを提供していますファンド