サブプライム住宅ローンは、貧しい、不完全な、または存在しない信用履歴を持つ個人に拡張された住宅ローンの一種です。 その場合の借り手が貸方のための高いリスクを示すので、サブプライムの抵当は普通標準的な(主な)抵当より高い金利を満たす。
米国で提供されるサブプライム住宅ローン契約の最も一般的なタイプは、初期期間の固定金利とその後の変動金利を請求アジャスタブルレート, 変動金利は、銀行が一晩お互いにお金を貸すレートであるフェデラル-ファンド-レートなどのインデックスに基づいていてもよいです。
1990年代後半から米国で発生したサブプライムローンの急激な増加は、主にサブプライムローンによって支えられていました。 連邦準備制度理事会によると、国のすべての住宅ローンの中でサブプライム住宅ローンのシェアは、約2.5パーセントから1990年代後半に年間約15パーセントに2004-07, 増加の一つの理由は、彼らが販売したローン契約の量ではなく、品質に基づいて手数料を支払ったモーゲージブローカーによる積極的なマーケティングでした。
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サブプライム住宅ローンの過剰使用とその広範な証券化は、2007-08年の金融危機とその後の大不況（2007-09年）を引き起こした主な要因の一つであった。2007年後半に米国で住宅需要が飽和点に達した後、米国では住宅需要が飽和点に達した。 住宅価格の高騰として、多くのサブプライム借り手は、彼らが販売することができなかった家と、彼らはもはや余裕がなかった住宅ローンで自分自身を, 彼らが彼らの貸付け金でデフォルトに始め、全国の抵当流れ率が記録的な高値を打ち始めたと同時に、銀行および他の融資機関は危険な借り手に貸 その結果、サブプライム住宅ローンは、彼らがかつて米国の貸し手の間で楽しんでいた広い人気を失った。