概要
無過失自動車保険法は、すべてのドライバーが事故の後に自分の保険会社に請求を提出する必要があります。 障害のない法律を持つ州では、すべてのドライバーは、彼らの自動車保険の一部として、人身傷害保護（PIP）を購入する必要があります。
最も厳しい形式では、無過失という用語は、無過失第一当事者の利益の支払いを規定し、訴える権利を制限する州法、いわゆる”限定不法行為”オプションにのみ適用されます。,
無過失法の下では、運転者は、ケースが特定の条件を満たしている場合にのみ、重度の傷害および痛みおよび苦しみを訴えることができる。 閾値として知られるこれらの状態は、傷害の重症度に関連する。 それらは、口頭で表現することができます(説明的または口頭のしきい値)または医療費の金額で,金銭的閾値.
いくつかの法律はまた、事故の結果として発生した障害の日のための最小要件が含まれています。 しきい値が高い無故障システムは訴訟を制限するため、コストと請求の支払いの遅延を削減する傾向があります。, 口頭閾値は、医療費のためのドルの”目標”があるときに存在する可能性のある主張を膨らませるインセンティブを排除します。 しかし、いくつかの州では、言葉のしきい値は、言葉のしきい値言語の広範な司法解釈によって時間をかけて侵食されており、PIPカバレッジは、コストを押し上げ、不必要で高価な医療処置のために請求する不正直な医師や診療所による虐待や詐欺の対象となっています。
異なる自動車保険システム
十二州とプエルトリコは、無過失自動車保険法を持っています。, フロリダミシガン州ニュージャージー州ニューヨークペンシルベニア州にて口頭の直径を表しています。 他の七つの州—ハワイ、カンザス州、ケンタッキー州、マサチューセッツ州、ミネソタ州、ノースダコタ州、ユタ州 三つの状態は、”選択”無過失法を持っています。 ニュージャージー州、ペンシルベニア州およびケンタッキー州では、運転者は訴訟の境界を拒絶し、自動車関連の傷害のために訴える権利を保つかもしれな
状態自動車賠償責任保険法は四つの広いカテゴリに分類されます：無過失、選択無過失、不法行為の責任とアドオン。, 主な違いは、訴える権利に制限があるかどうか、そして保険契約者自身の保険会社が事故の過失にかかわらず、州の最大量まで第一者給付を支払うかどうかである。 これらの代替システムは、消費者、規制当局、保険会社がコストを削減し、自動車事故に対する補償の提供をスピードアップする方法を模索してきたため、
ノーフォルト：ノーフォルトシステムは、裁判所から少額請求を取ることによって自動車保険のコストを下げることを意図しています。, 各保険会社は、事故の過失にかかわらず、軽傷の費用について独自の保険契約者（第一当事者）を補償します。 （第二の当事者は保険会社であり、第三の当事者は、事故の結果として傷ついた相手方または当事者です。それは多くの場合、各ドライバー自身の保険会社が関係なく、障害の、一定の損失のために支払う任意の自動車保険システムを示すために使用されるので、用語”ノーフォールト”は混乱することができます。, その厳密な形では、無過失という用語は、保険会社が第一者給付を支払う州および訴える権利に制限がある州にのみ適用されます。
人身傷害保護（PIP）として知られているこれらのファーストパーティの利点は、真の無過失状態では必須のカバレッジです。 カバレッジの範囲は州によって異なります。 最も包括的な利点を持つ州では、保険契約者は、医療費、失われた賃金、葬儀費用およびその他の自己負担の費用に対する補償を受け取ります。, 主なバリエーションは、医療や病院の費用、葬儀や埋葬費用、失われた収入と負傷した非所得プロデューサーが実行することができません本質的なサービスを行うために雇われた人が支払われる金額にドルの制限を含みます。
ケースが特定の条件を満たしている場合、無過失状態のドライバーは重傷のために訴えることができます。 これらの条件は不法行為の責任の境界として知られ、死または重要な傷つける(ことばによる境界)のようなことばによる言葉で表現されるかもしれないまたは医療費のドル量(金銭の境界)で。,
チョイスノーフォルト：ノーフォルト状態では、ドライバーは二つのオプションのいずれかを選択することができます：ノーフォルト自動車保険または従来の不法行為 ニュージャージーやペンシルバニアに来ていないオプションは言zemax®ファイルをご参照ください。 ケンタッキー州には金銭的なしきい値があります。
不法行為の責任：伝統的な不法行為の責任の州では、訴訟に制限はありません。 車のクラッシュの障害で保険契約者は、他のドライバーと他のドライバーの乗客の痛みのために訴えることができ、事故に苦しんでだけでなく、医療費などのアウトポケット費用のために引き起こされます。,
アドオン：アドオン州では、ドライバーは無過失状態で行うように、自分の保険会社から報酬を受け取るが、訴訟に制限はありません。 これらの州では、伝統的な不法行為の責任システムに第一者給付が追加されているため、”アドオン”という用語が使用されています。 アドオン状態では、ファーストパーティのカバレッジは必須ではない場合があり、メリットは真の障害なし状態よりも低くなる可能性があります。
ノーフォルトシステムの始まり
1960年代には、伝統的な自賠責保険システムは、国民の批判の対象となりました。, 不満は、自動車保険を購入する人だけでなく、それをマーケティングする企業や代理店、それを規制する州当局によって表現されました。 議論は、事故が発生したときに法的責任を負う人が誰であるかを決定する、しばしば高価で時間のかかるプロセスに焦点を当てました。
システムの遅れと非効率性を減らすために、1970年代に多くの州で法律が導入され、事故被害者が医療費や病院費などの財政的損失を回復し、自らの保険会社からの収入を失ったことが初めて認められた。,
コロンビア特別区とプエルトリコを含む二十から四つの州は、今、保険契約者が自分の保険会社から自動車事故の補償を得ることを可能にする法, これらのうち、12の州とプエルトリコは、医療費が一定の規定された金額に達したときに痛みや苦しみのために訴訟を提起することを可能にする金銭的閾値、または発生した傷害が州法によって定義された重大な傷害の基準（したがって、口頭または記述的な用語）を満たしている場合にのみ訴訟を可能にする記述的または口頭の閾値を介して訴える権利に制限を置いている。 これらは唯一の真の無障害状態です。,
ペンシルベニア州は、以前は”アドオン”状態であり、1990年に消費者に口頭でのしきい値と訴訟に制限のない選択肢を提供し始めました。 （ニュージャージー、ケンタッキーもそういう選択肢を除き、このケンタッキーのしきい値通貨). これはペンシルベニア州の第二の無過失法です。 以前の法律は1984年に廃止されました。
コロンビア特別区には真のノーフォールトもアドオン法もありません。 それは運転者に無欠陥の利点または欠陥ベースの適用範囲の選択を提供する。, 事故が発生した場合、もともと無過失給付を受けることを選択したドライバーは、これらの給付を受けるか、裁判所に相手方を取るかどうかを決定する60 これは、実際には、訴訟に制限がないことを意味します。
ノーフォルトアプローチのバリエーション
1990年代初頭に、身体傷害のためのほとんどの訴訟を禁止する純粋なノーフォルトの概念が支持を集め始め, 純粋なノーフォルトは、いくつかの社会的懸念に対処します：資源の無駄と責任システムの不平等、そして医療とリハビリテーション費用のための手頃な 純粋なノーフォルトシステムの最初の試みは、ガソリン販売に集められた手数料を通じてノーフォルト自動車保険を支払う計画である”ペイ-アット-ザ-ポンプ”であった。, “ペイ-アット-ザ-ポンプ”イニシアティブ-キャンペーンは、ガソリン使用量ベースの料金に反対してカリフォルニア州を含む計画が検討されたすべての州で失敗したが、純粋な無過失の考え方はハワイ州とカリフォルニア州の両方を含む様々な州でさまざまな立法提案に組み込まれた。 “選択”純粋な無過失自動車保険システムのために議会で導入された提案は、投票のための床に達したことはありません。,
一部の自動車保険改革者は、コストを削減する方法として、不法行為の責任範囲からの非経済的損害賠償の排除を提案しており、オプションのカバレッジは、事前に決定された制限を持つファーストパーティのカバレッジとして提供されていました。 保険料の節約は、報道の排除からだけでなく、一般的に経済的損害の割合として計算される非経済的損害を高めるために医療費を膨らませる減少誘惑からも来るでしょう。,
1980年代後半、新しい自動車保険の推進に専念していた全国の非営利消費者組織であるProject NEW STARTは、運転手に伝統的な責任ベースの政策と厳格な無過失政策の間の選択を提供する法律を開発した。 ノーフォルトプログラムを選んだドライバーは、基本的な制限を超える人身傷害保護（PIP）を購入し、痛みや苦しみのためにもカバレッジを購入するオプショ, 法律が施行された後の最初の通年では、無過失ポリシーを選択したドライバーは、計画によると、州の財政責任法によって必要とされる保険の州全体の平均保険料の少なくとも20パーセントをかなり減らした保険料を見ていたでしょう。 バージニア大学法学教授のジェフリー-オコンネルは、1965年にロバート-E-キートンとともにノーフォルト事故補償システムを最初に提案したことから、オコンネル計画として知られていた。, この計画は不法行為システムを選び、無欠陥の運転者との事故にかかわった保険契約者が方針の無保険のドライバーの規定の下で要求をファイルすることを可能にした。 ノーフォルトドライバーは訴えることができず、訴訟から免れました。
これらの基本的な提案の様々な変更は、その後、標準的な州全体のプレミアムのために州のすべての良いドライバーに経済的損失のための無過失基, 1998年に渡されるニュージャージーの選択の欠陥の法律は基本的な適用範囲の選択のこの概念に最も近い来る。
選択なし障害システムを開発する上での重要な決定は、選択法がどのように組み立てられているかです。 ニュージャージー州では、保険のための志願者はとりわけそれを拒絶しなければ訴訟のことばによる境界を選んだと推定される;ペンシルベニア州では、反対は本当である。 ペンシルベニア州契約者としたい自由なアクセスの裁判所がない限り、具体的には請求の言語zemax®ファイルをご参照ください。, その結果、ニュージャージー州の保険契約者の85％以上が訴訟を制限する方針を持っています。 一方、50％以上をこのような政策は、実際のペンシルバニアで最大の比率を占めのドライバーフィラデルフィアが率は最高です。 （これは、部分的には、自動車事故の後に身体傷害の主張を提出する都市のドライバーの間で高い傾向によるものです。, そこに物理的な損傷を引き起こす事故の55パーセント以上また身体傷害の要求で状態の他の部分で物理的な損傷の要求へのそのような要求の比率は17パーセントだけであるが起因する、保険会社は報告する。)
法制定の概要
真の無過失自動車保険の形態を有する管轄区域および法律が最初に発効した日付を以下に示す。,法律:
ネバダ州:effective1974;repealed1980
ペンシルベニア州:effective1976;repealed1984(reenacted1990)
ジョージア州:effective1975;repealed1991
コネチカット州:effective January1,1973;repealed1993
コロラド州:effective April1974,repealed July2003
弱い法律が十分でない無故障システムの広い利点を提供するため、弱い法律が口頭でのしきい値を持つ州よりも急速に増加する傾向がある（ジョージア州の通貨しきい値は500ドルであった）。節約を相殺する-ほとんど同じくらい多くのケースは、伝統的な不法行為ベースのシステムのように裁判所に行きます。, さらに、人身傷害給付（PIP）は低かった。 最低の適用範囲は医療費のための事故ごとの$2,500だけ提供した(より高い限界の方針は購入することができるが。）低必須PIPカバレッジと低い金銭的閾値の組み合わせは、傷害が軽微であった多くのケースを裁判所に押し込み、コストを押し上げました。
その後、1993年に、コネチカット州は、その無過失法を廃止しました。 訴訟のためのそのしきい値はわずか$400だったので、法律は比較的効果がなかったです。コロラド州の法律は廃止されたか、より正確には、知事の後2003年に期限切れになることが許されました。, ビル-オーウェンズは、既存のシステムのコストを大幅に削減しない限り、別の延長に署名しないと述べた。 しかし、議員は、医療処置の適用範囲の程度についての紛争を解決することができませんでした。 2002年のレートは、無過失の法律寛大な医療給付と訴訟のための低いしきい値のために、同じくらい20パーセント、倍以上の全国平均、増加しました。
無過失自動車保険の有効性
先に述べたように、保険会社は一般的に、ドルのしきい値の代わりに訴訟に口頭のしきい値を提供する法律を好, 医療費のための”ドルターゲット”を持つことの欠点の一つは、それが詐欺的な主張の提出を奨励することができるということです。 さらに、インフレに合わせて閾値を調整できるような規定が法律に含まれていない限り、訴訟の抑制における有効性は徐々に侵食されている。
金銭的閾値および提供されるその他の利益には大きなばらつきがあります。, 平均よりも高いPIPの利点を持つ州の一つの問題は、プロフェッショナルサービスの不正なプロバイダが自動車保険のコストを押し上げ、システムを ニュージャージー州は、1998年に自動車保険システムのオーバーホールで医療の過剰使用を抑制するために設計された改革を開拓し、その後、医療費に合理的な制限を置くために取り組んできました。 他の州は、ニュージャージー議定書の改革をモデル化している。,
詐欺とPIPの利点：無過失状態の数では、pipカバレッジは、特にPIPの利点が寛大である州では、偽のペインクリニックや腐敗した医師、カイロプラクター
これらの犯罪グループは、詐欺的な自動車保険の医療請求を提出する医療”ミルズ”偽の診療所を作成しました。, リソース上のこのドレインに対処するための試みでは、ニューヨーク州は、規制68、大幅に自動車事故の傷害を報告し、医療のための法案を提出するための 通知時間が短縮されるため、保険会社は治療計画をより早く見ることができ、不必要な診断テストや治療の機会が少なくなります。 しかし、詐欺は引き続き州の大きな問題です。, ニュージャージー州は、自動車事故、主に軟部組織損傷に起因する特定の傷害の治療のための事前認定医療ガイドライン、またはケアパスを作成することによって、不必要な医療の問題に対処しました。,c381099f5″>
(1) Personal injury protection.,
(2)選択ノーフォルト状態。 保険契約者は、無過失システムまたは伝統的な不法行為の責任に基づいてポリシーを選択することができます。
(3)保険契約者が無過失を選択する基本責任ポリシー、特別ポリシーおよび標準ポリシーの口頭しきい値。 基本的および特別な方針は適用範囲のより低い量を含んでいる。
(4)コロンビア特別区は真のノーフォールトでもアドオン状態でもありません。, ドライバーはノーフォルトまたはフォルトベースのカバレッジのオプションが提供されていますが、クラッシュが発生した場合に、もともとノーフォルトの
出典：アメリカの損害保険協会。
自動責任は
伝統的な不法行為の責任システムに基づいています。,
これらの州では、訴訟には
制限はありません。
アラバマ
アラスカ
アリゾナ
カリフォルニア
コロラド
コネチカット
ジョージア
アイダホ
イリノイ州
インディアナ州
アイオワ州
ルイジアナ州
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メイン州
ミシシッピ州
ミズーリ州
モンタナ州
ネブラスカ州
ネバダ州
ニューメキシコ州
ノースカロライナ州
オハイオ州
オクラホマ州
ロードアイランド州
サウスカロライナ州
テネシー州
バーモント州
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ウェストバージニア州
ワイオミング州