Investitionen in Grundsteuer Pfandrecht

Eine Investmentnische, die oft von den Anlegern übersehen wird, ist Grundsteuer Pfandrecht. Die zunehmende Volatilität des Aktienmarktes in Kombination mit den immer noch historisch niedrigen Zinssätzen hat viele Anleger dazu veranlasst, diese Art von alternativem Weg zu suchen, um eine angemessene Rendite zu erzielen. In einigen Fällen kann diese einzigartige Gelegenheit sachkundigen Anlegern hervorragende Renditen bieten.,

Immobilienpfandrechte können auch ein erhebliches Risiko bergen, was bedeutet, dass Anfänger die Regeln und potenziellen Fallstricke dieser Art von Vermögenswerten verstehen müssen. Dieser Artikel beschreibt Pfandrechte, wie Sie in sie investieren können, und die Nachteile dieser Art von Anlagevehikel.

Was ist ein Steuerpfandrecht?

Ein Steuer Pfandrecht ist ein Rechtsanspruch gegen das Eigentum einer Privatperson oder ein Unternehmen nicht zahlen Steuern schuldete, an die Regierung., Wenn beispielsweise ein Grundbesitzer oder Hausbesitzer die Steuern auf sein Eigentum nicht zahlt, ist die Stadt oder der Landkreis, in der sich das Eigentum befindet, befugt, ein Pfandrecht auf das Grundstück zu legen. Das Pfandrecht dient als Rechtsanspruch gegen die Immobilie für den nicht gezahlten Betrag, der geschuldet ist. Immobilien mit einem Pfandrecht können erst verkauft oder refinanziert werden, wenn die Steuern bezahlt und das Pfandrecht entfernt sind.

Wenn ein Pfandrecht ausgestellt wird, erstellt die Gemeinde ein Pfandrechtszertifikat, das den geschuldeten Betrag der Immobilie zuzüglich etwaiger fälliger Zinsen oder Strafen widerspiegelt., Diese Zertifikate werden dann an den meistbietenden Investor versteigert. Anleger können Steuerpfandrechte für nur wenige hundert Dollar erwerben, wenn es sich um eine sehr kleine Immobilie handelt. Die Mehrheit kostet jedoch viel mehr.

Liens durch die Zahlen

Im Jahr 2017 rund 14 Milliarden Dollar in Immobilien Steuern nicht bezahlt wurden, laut Brad Westover, executive director der National Tax Lien Association (NTLA). Etwa ein Drittel dieser Pfandrechte wird anschließend an private Investoren verkauft. Die Kommunen profitieren von privaten Verkäufen, da sie die auf dem betreffenden Grundstück geschuldeten Gelder sofort zurückerhalten. Dreißig Staaten verkaufen Pfandbriefe, sagt Westover.

Im Bundesstaat Florida fielen unbezahlte Grundsteuern von $1.,2 Milliarden im Jahr 2008 auf $740 Millionen im Jahr 2018, „fast die Hälfte dessen, was es auf dem Höhepunkt war“, und dieser Rückgang der Verfügbarkeit von Pfandrechten für Investoren ist wahrscheinlich ein nationaler Trend. „eine gesunde Wirtschaft macht Sinn, dass mehr Menschen ihre Grundsteuern zahlen“, sagt er.

Eine Studie des National Consumer Law Center (NCLC) aus dem Jahr 2012 zu Amerikas „anderer Abschottung Krise“ ergab, dass zusammen mit Hypothekenausfällen und Arbeitslosenquoten, Immobiliensteuer Delinquenzen während der Großen Rezession sprunghaft angestiegen., Laut der Studie ergab die Studie, dass die Bezirks-und Kommunalverwaltungen in den USA jährlich keine geschätzten Grundsteuern in Höhe von 15 Milliarden US-Dollar erheben konnten.

Wie kann ich in Pfandrechte investieren?

die Anleger kaufen können, Eigenschaft Steuer Pfandrechte den gleichen Weg tatsächlichen Eigenschaften können gekauft und verkauft werden auf Auktionen. Die Auktionen finden physisch oder online statt, und Anleger können entweder den Zinssatz für das Pfandrecht herabsetzen oder eine Prämie bieten, die sie dafür zahlen. Der Anleger, der den niedrigsten Zinssatz akzeptiert oder die höchste Prämie zahlt, erhält das Pfandrecht., Käufer geraten oft in Bieterkriege um eine bestimmte Immobilie, was die Rendite senkt, die der gewinnende Käufer erzielt.

Käufer von Immobilien mit Pfandrechten müssen sich der Reparaturkosten sowie aller anderen versteckten Kosten bewusst sein, die sie möglicherweise zahlen müssen, wenn sie das Eigentum an der Immobilie übernehmen. Diejenigen, die diese Immobilien besitzen, müssen sich möglicherweise mit unangenehmen Aufgaben befassen, z. B. der Räumung der derzeitigen Insassen, die möglicherweise teure Unterstützung durch einen Immobilienverwalter oder einen Anwalt erfordern.,

Jeder, der ein Pfandrecht erwerben möchte, sollte zunächst über die Art der Immobilie entscheiden, auf der er ein Pfandrecht halten möchte—Wohn -, Gewerbe -, unbebaute Grundstücke oder Immobilien mit Verbesserungen. Sie können sich dann an das Schatzamt ihrer Stadt oder ihres Landkreises wenden, um herauszufinden, wann, wo und wie die nächste Auktion stattfinden wird. Das Büro des Schatzmeisters kann dem Investor mitteilen, wo er eine Liste der Pfandrechte für Immobilien erhalten soll, die versteigert werden sollen, sowie die Regeln für die Durchführung des Verkaufs., Diese Regeln enthalten alle Vorregistrierungsanforderungen, akzeptierten Zahlungsmethoden und andere relevante Details.

Tipps für die Steuer-Pfandrecht Käufer

Käufer müssen auch tun, Ihre due diligence auf die verfügbaren Eigenschaften. In einigen Fällen kann der aktuelle Wert der Eigenschaft kleiner sein als der Betrag des Pfandrechts. Die NTLA rät, den Nennbetrag des delinquenten Steuerpfandrechts durch den Marktwert der Immobilie zu dividieren. Wenn das Verhältnis über 4% liegt, sollten potenzielle Käufer sich von dieser Immobilie fernhalten., Darüber hinaus kann es auch andere Pfandrechte auf dem Grundstück geben, die den Bieter daran hindern, das Eigentum daran zu übernehmen.

Jedem Stück Immobilien in einem bestimmten Landkreis mit einem Pfandrecht wird eine Nummer innerhalb seines jeweiligen Pakets zugewiesen. Käufer können nach diesen Pfandrechten nach Nummer suchen, um Informationen über sie aus dem Landkreis zu erhalten, was oft online erfolgen kann., Für jede Nummer hat der Landkreis die Adresse der Immobilie, den Namen des Eigentümers, den bewerteten Wert der Immobilie, die rechtliche Beschreibung und eine Aufschlüsselung des Zustands der Immobilie sowie alle auf dem Gelände befindlichen Strukturen.

So profitieren Sie von einem Pfandrecht

Anleger, die an der Suche nach Pfandrechten interessiert sind Anlagemöglichkeiten sollten sich mit ihrem lokalen Steuerbeamten in Verbindung setzen, der für die Erhebung von Grundsteuern verantwortlich ist. Derzeit gibt es 2.500 Gerichtsbarkeiten Städte, Gemeinden oder Landkreise, die öffentliche Steuerschulden verkaufen.,

Obwohl nicht jeder Staat den öffentlichen Verkauf von kriminellen Grundsteuern vorsieht, sollten Anleger bestimmen können, wann und wo diese Steuern zur öffentlichen Überprüfung veröffentlicht werden, wenn der Staat die öffentliche Versteigerung der unbezahlten Grundsteuerrechnung zulässt. Grundsteuerverkäufe müssen für einen bestimmten Zeitraum vor dem Verkauf ausgeschrieben werden. In der Regel listen die Anzeigen den Eigentümer der Immobilie, die rechtliche Beschreibung und die Höhe der zu verkaufenden delinquenten Steuern auf.,

Anleger, die Grundsteuerpfandrechte erwerben, sind in der Regel verpflichtet, den vollen Betrag des Pfandrechts sofort an die ausstellende Gemeinde zurückzuzahlen. In allen bis auf zwei Staaten sammelt der Tax Lien Emittent das Kapital, Zinsen, und alle Strafen; zahlt den Inhaber des Pfandrechts Zertifikats, und sammelt dann das Pfandrecht Zertifikat, wenn es nicht auf Datei. Der Grundstückseigentümer muss dem Investor den gesamten Betrag des Pfandrechts plus Zinsen zurückzahlen, der von Staat zu Staat variiert—in der Regel jedoch zwischen 10% und 12% liegt., Wenn der Anleger eine Prämie für das Pfandrecht gezahlt hat, kann dies zu dem Betrag hinzugefügt werden, der in einigen Fällen zurückgezahlt wird.

Der Tilgungsplan dauert in der Regel zwischen sechs Monaten und drei Jahren. In den meisten Fällen kann der Eigentümer das Pfandrecht vollständig bezahlen. Wenn der Eigentümer das Pfandrecht nicht fristgerecht bezahlen kann, ist der Investor befugt, das Grundstück genau wie die Gemeinde abzuschotten, obwohl dies sehr selten vorkommt.,

Passives Investieren durch einen institutionellen Anleger

Tax lien Investieren erfordert eine erhebliche Menge an Forschung und Due Diligence, so kann es sich lohnen, passives Investieren durch einen institutionellen Investor, der ein Mitglied der NTLA ist. Etwa 80% der Pfandrechte Zertifikate werden an NTLA Mitglieder verkauft.

Wenn Sie Mitglied der NTLA werden möchten, kostet es $500 pro Jahr (für Investoren mit weniger als $1 Million)., Für institutionelle Anleger liegen die Mitgliedsbeiträge je nach Größe ihres Anlageportfolios zwischen 2.000 und 10.000 US-Dollar. Institutionelle Anleger können Renditen von 4% bis 9% pro Jahr erzielen. Die NTLA kann dabei helfen, interessierte Anleger, die Mitglieder der NTLA werden, mit institutionellen Anlegern zusammenzubringen, die sich auf das Anlegen von Pfandrechten konzentrieren.

Nachteile der Investition in Grundsteuerpfandrechte

Obwohl Grundsteuerpfandrechte erhebliche Zinssätze ergeben können, müssen Anleger ihre Hausaufgaben machen, bevor sie in diese Arena waten., Steuerpfandrechte sind in der Regel ungeeignet für Anfänger Investoren oder diejenigen, die wenig Erfahrung in oder Kenntnisse von Immobilien haben.

Vernachlässigte Eigenschaften

Investoren müssen sich auch mit der tatsächlichen Eigenschaft vertraut machen, auf der das Pfandrecht platziert wurde. Dies kann ihnen helfen, sicherzustellen, dass sie das Geld tatsächlich vom Eigentümer abholen können., Eine heruntergekommene Immobilie im Herzen eines Slumviertels ist wahrscheinlich kein guter Kauf, unabhängig vom versprochenen Zinssatz. Der Eigentümer kann die geschuldete Steuer vollständig nicht zahlen oder nicht zahlen. Eigenschaften mit jeglicher Art von Umweltschäden, wie von Chemikalien oder gefährlichen Materialien, die dort abgelagert wurden, sind ebenfalls im Allgemeinen unerwünscht.

Keine passive Investition

Eigentümer von Pfandrechten müssen wissen, was ihre Verantwortung ist, nachdem sie ihre Zertifikate erhalten haben., In der Regel müssen sie den Eigentümer innerhalb einer bestimmten Zeit schriftlich über ihren Kauf informieren. Sie sind in der Regel auch verpflichtet, ihnen gegen Ende des Rückzahlungszeitraums ein zweites Benachrichtigungsschreiben zu senden, wenn zu diesem Zeitpunkt keine vollständige Zahlung geleistet wurde.

Pfandrechte können verfallen

Pfandrechte sind keine ewigen Instrumente. Viele haben ein Ablaufdatum nach Ablauf der Rückzahlungsfrist. Sobald das Pfandrecht abgelaufen ist, kann der Pfandinhaber kein unbezahltes Guthaben mehr einziehen., Wenn die Immobilie in eine Zwangsvollstreckung geht, kann der Pfandrechtsinhaber andere Pfandrechte auf dem Grundstück entdecken, was es unmöglich machen kann, den Titel zu erhalten.

Viele kommerzielle Institutionen wie Banken und Hedgefonds haben sich für Pfandrechte interessiert. Infolgedessen konnten sie die Konkurrenz überbieten und die Renditen senken. Dies hat es einzelnen Anlegern schwerer gemacht, profitable Pfandrechte zu finden, und einige haben infolgedessen aufgegeben., Es gibt jedoch jetzt auch einige Fonds, die in Pfandrechte investieren, und dies kann für einen unerfahrenen Anleger eine gute Möglichkeit sein, mit einem geringeren Risiko in diese Arena einzudringen.

Tax Lien FAQs

Was bedeutet es, wenn Sie ein Tax Lien haben?

Wenn man eine Steuer Pfandrecht, es bedeutet, dass die Regierung hat einen rechtlichen Anspruch gegen Ihr Eigentum, weil Sie vernachlässigt haben oder nicht zu zahlen Steuer Schulden. Im Falle eines Grundsteuerpfandrechts haben Sie die Grundsteuern, die Sie der Stadt oder dem Landkreis schulden, in dem sich Ihre Immobilie befindet, entweder vernachlässigt oder nicht gezahlt., In diesem Fall ist Ihre Stadt oder Ihr Landkreis befugt, ein Pfandrecht auf dem Grundstück zu erteilen.

Wie funktioniert ein Tax Lien Sale?

Twenty-nine states plus Washington, DC, den Virgin Islands und Puerto Rico, erlauben, Steuer Pfandrecht Verkauf. Jeder Staat verwendet einen etwas anderen Prozess, um seine Steuerpfandrechtsverkäufe durchzuführen.

Normalerweise gibt es eine Wartezeit, nachdem ein Immobilienbesitzer die Zahlung seiner Steuern vernachlässigt hat. Einige Staaten warten einige Monate, während andere Staaten einige Jahre warten, bis ein Steuereintreiber eingreift., Danach werden die unbezahlten Steuern bei einem Tax Lien Sale versteigert. Dies kann online oder an einem physischen Ort geschehen. Manchmal ist es der Meistbietende, der das Pfandrecht gegen die Immobilie erhält. Andere Auktionen vergeben den Anleger, der den niedrigsten Zinssatz akzeptiert, mit dem Pfandrecht. Steuereintreiber verwenden das Geld, das sie. verdienen Sie bei der Auktion, um unbezahlte Steuern zu kompensieren. Sobald das Pfandrecht an den Investor übertragen wurde, schuldet der Hausbesitzer ihnen ihre unbezahlten Grundsteuern zuzüglich Zinsen (oder sie werden mit einer Abschottung ihres Eigentums konfrontiert).,

Wo finde ich Pfandrechte zum Verkauf?

Sie können rufen Sie Ihren county tax collector direkt, um die Prozess für kaufen Steuer Pfandrechte. Einige Landkreise werden den Prozess auch auf ihrer Website bewerben und Anweisungen zur Registrierung als Bieter geben.

Wenn Grafschaften Auktionen auf ihren Websites auflisten, geben sie auch Informationen über die zur Versteigerung angebotenen Immobilien, wenn sie zur Auktion gehen, und das Mindestgebot., Diese Liste kann Ihnen helfen, anhand ihres Standorts, ihres Immobilientyps, ihrer Größe und ihres Mindestgebots festzustellen, ob Sie an Immobilien interessiert sind.

Was passiert mit einer Hypothek in einem Tax Lien Sale?

Ein Pfandrecht bleibt mit der Eigenschaft, wenn es verkauft wird. Das Pfandrecht bleibt jedoch auf der Kreditauskunft des Vorbesitzers.

Grundsteuer Pfandrechte Zwangsvollstreckungen auftreten, wenn Regierungen Immobilien in ihren Ländern für die delinquenten Grundsteuern auf sie geschuldet abschotten., Grundsteuer Pfandrechte sind anderen Pfandrechten überlegen, so dass ihre Abschottung andere Pfandrechte beseitigt, einschließlich einer Hypothek Pfandrecht. Hausbesitzer mit delinquenten Steuern haben in der Regel auch ausstehende Hypothekenschulden. Wenn Sie nach dem Kauf einer steuerlich abgeschotteten Immobilie feststellen, dass ein Hypothekenpfandrecht darauf besteht, sollte es von der Grafschaft, in der Sie es gekauft haben, entfernt werden. Der Landkreis wird das Pfandrecht auf der Grundlage der Abschlussdokumente für den Steuerverkauf erlassen. Falls dies nicht funktioniert, können Sie sich auch an den Pfandrechtsinhaber wenden, um ihn entfernen zu lassen.,

In jedem Staat gibt es nach dem Verkauf eines Pfandrechts eine Rückzahlungsfrist (obwohl die Dauer je nach Staat variiert), in der der Eigentümer der Immobilie versuchen kann, ihre Immobilie durch Zahlung ihrer delinquenten Grundsteuern einzulösen. Selbst wenn der Eigentümer seine Grundsteuern zahlt und während dieser Zeit keine Hypothekenzahlungen leistet, kann der Hypothekeninhaber das Haus abschotten.

Sind IRS Liens Öffentlichen Rekord?,

Wenn ein rechtlicher Anspruch geltend gemacht wird, gegen Ihr Eigentum, um eine Steuerschuld, die IRS-Datei eine Ankündigung der Federal Tax Lien. Dies ist ein öffentliches Dokument und dient als Warnung an andere Gläubiger, dass die IRS eine gesicherte Forderung gegen Ihr Vermögen geltend macht. Kreditauskunfteien können die Mitteilung finden und in Ihre Kreditauskunft aufnehmen.

Das Endergebnis

Immobiliensteuerpfandrechte können eine praktikable Anlagealternative für erfahrene Anleger sein, die mit dem Immobilienmarkt vertraut sind., Diejenigen, die wissen, was sie tun und sich die Zeit nehmen, die Immobilien zu erforschen, auf denen sie Pfandrechte kaufen, können im Laufe der Zeit erhebliche Gewinne erzielen. Die potenziellen Risiken machen diese Arena jedoch für unkomplizierte Anleger unangemessen.

Ohne die richtige Forschung und das Verständnis des Immobilienmarktes könnte ein Investor leicht mit einer Immobilie enden, die vom Eigentümer nicht eingelöst wird (in Form von ihnen zahlen ihre Steuern an Sie mit Zinsen) und das hat keinen Wert. Diese minderwertige Immobilie wird dann letztendlich als Eigentum des Investors enden.,

Für diejenigen, die in Immobilien investieren möchten, ist der Kauf von Pfandrechten nur eine Option. Der Kauf eines Eigenheims in Abschottung oder der Kauf eines Eigenheims bei einer Auktion kann ebenfalls wertvolle Investitionsmöglichkeiten sein. Wenn Sie immer noch an Grundsteuerpfandrechten interessiert sind, wird empfohlen, Ihren Immobilienmakler oder Finanzberater zu konsultieren.,