Vanguard Personal Advisor Services ül az első szint – Voyager. Ez azt jelenti, hogy csak $50,000 befektetni (ami sok, de csak várjon, amíg meg nem látja, mit kap) személyre szabott tanácsokat kaphat. Erről bővebben most.
mi az a Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) a tanácsadó szolgáltatás a befektetők számára, akik legalább $50,000 eszközök befektetni.,
a befektetések bármilyen adóköteles brókerszámlán (befektetési alap vagy bróker), IRA vagy vagyonkezelői számlán lehetnek. Nem tudnak 401(k) és 403(b) számlát, i401(k) számlát, 529 számlát, UGMA vagy UTMA számlát és egyéb, a Vanguardon kívüli befektetést kezelni.
tehát, ha $ 50,000 befektethető eszközök, hogy szeretné, hogy a Vanguard, a szolgáltatás nagyon egyszerű. Először töltsön ki egy űrlapot a webhelyen, amely segíthet a tanácsadójának egy terv kidolgozásában. Meg akarja gyűjteni néhány információt magáról, hogy ez a lehető legértékesebb legyen., Ez magában foglalja az Ön jövedelmét és kiadásait, a különböző számlákon lévő vagyonával kapcsolatos információkat, valamint a társadalombiztosítási ellátások becslését.
meg kell próbálnia előre tervezni, hogy megértse pénzügyi igényeit a jövőben. Lehet, hogy fizet a gyerek főiskolai vagy vásárol egy második otthon, vagy valamilyen más pénzügyi szükséglet. Ez segít a tanácsadónak megismerni jövőbeli céljait, az egyes mérföldkövek időkeretét, valamint az általános tervet. Ezeket a kezdeti hívás során megbeszéli a tanácsadójával., Ezt a hívást az Ön adataival együtt használják egy testreszabott pénzügyi terv elkészítéséhez, a terv összeállítása néhány hétig tart.
miután elkészültek ,ismét találkozik (gyakorlatilag) a tanácsadójával, hogy átmegy a terven, és bármilyen kiigazítást végezzen.
csak ezen a ponton kell eldöntenie, hogy személyes tanácsadói szolgáltatásokat kíván-e használni.
így van — a kezdeti hívás, a testreszabott terv felépítése, majd a terv kiigazításának felhívása-semmilyen kötelezettség. Ha úgy döntesz, hogy inkább magad csinálod, megteheted.,
itt egy gyors videó lebontása:
Reader tapasztalatok Vanguard PAS
ismerek néhány ember, aki végigment a folyamat segítségével Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások és volt esélye, hogy interjút őket, hogy gyűjtsön egy több gyakorlati jelentést, hogy milyen volt, mint.
összességében mindannyian egyetértettek abban, hogy ez egy meglehetősen egyenes folyamat, amely nagyon gyorsan haladt előre. Mindegyik benyújtotta az információkat, megtartotta az első találkozót, körülbelül két hetet várt, és különböző forgatókönyveket kapott, amelyek közül választhat., Néhány közülük ment előre, és fektetett a megfelelő alapok (pontosabban, a legtöbb egyszerűen újra kiosztott meglévő Vanguard alapok), míg mások úgy döntöttek, hogy kezelni a maguk számára. Senki, aki úgy döntött, hogy nem használja a PAS-t, úgy érezte, hogy tanácsadójuk negatívan reagált.
egy olvasónk, Mihály azt mondta, hogy a folyamat nagyon kezdetlegesnek tűnt, és több ” adok-kapok és vita volt a pénzügyi tervezővel.,”A pénzügyi tervező volt az első hívást, ahol megerősítették az információt, kihívás a feltételezések, majd megkérdezte, hogy a jövőbeli finanszírozásra van szüksége, mint az “utazási tervek, nagy ajándékot szeretne készíteni, autó vásárlási szokások, stb.”Körülbelül két héttel a hívás után kapta meg forgatókönyveit. Nem láttam a tervét, de hasonló volt az alábbi példatervhez (a százalékok és az alapok kissé eltérőek lennének).
A pénzügyi terv
az általuk készített pénzügyi terv nem szuper bonyolult, és egy sor Vanguard alapból áll, amelyek segítenek elérni céljait., Osztoznak egy minta terv a honlapon, amely magában foglalja a következő oldalak:
maga A terv tartalmazza, hogy mennyi az egyes eszközosztályok kell minden egyes eszközosztályok általában csak néhány Vanguard alapok tartalmazza. Ha már van pénzed, ez a terv segít átcsoportosítani őket a megfelelő területekre.
ami jó, hogy a Vanguard alapokba történő befektetés nem kerül semmibe. Befektetési alapjaik és ETF-ek részvényeit meg lehet vásárolni és értékesíteni., Az egyetlen költség az, ha az alapnak vásárlási vagy visszaváltási díja van, plusz a költségarány. Mindig is az egyik legolcsóbb befektetési lehetőség volt, a PAS pedig csak egy réteg a tetején.
Mennyibe kerül a Vanguard PAS?
sok hagyományos pénzügyi tanácsadóval ellentétben a Vanguard Personal Advisor Services tanácsadói nem fizetnek jutalékot. Nem kapnak semmit a Vanguard termékekért, és nem fizetnek óradíjat. (valójában, hogy a kezdeti telefonhívás ingyenes kötelezettség nélkül)
Vanguard díjak csak 0.,Az általuk kezelt eszközök 30% – a 5 000 000 dollárig terjed. A százalékos díj értékelte az eszközök alacsonyabb, magasabb egyenlegek alapján ez a menetrend:
| Kezelt Eszközök | Díj |
|---|---|
| eszközök akár 5 millió dollár | 0.30% |
| A vagyon felett 5 millió, maximum 10 millió dollár | 0.20% |
| A vagyon felett 10 millió, maximum 25 millió dollárt | 0.10% |
| A fenti eszközök 25 millió dollárt | 0.05% |
Tehát az első öt millió fizet 0.,30%, majd a következő öt millió csak 0.20% – ot fizet. Ez azt jelenti, hogy ha 6 millió dollárnyi vagyontárgyat kezelnél, akkor 4250 dolláros negyedéves díjat vagy 0,28% – ot fizetnél.
hogyan viszonyul ez más szolgáltatásokhoz?
Fidelity Portfolio Advisory Services
a Fidelity Portfolio Advisory Services fiókot kínál, amely professzionális befektetési menedzsmenttel rendelkezik tanácsadón keresztül. Két szolgáltatási szintje van.
az első, a beruházások $50,000 hogy $250,000, kapsz hozzáférést egy csapat tanácsadók, hogy a munka veled., Segítenek a célok létrehozásában, nyomon követésében, valamint az éves felülvizsgálatok elvégzésében. A szolgáltatás tanácsadási díja 1,50%.
a következő szint a 250 000 dollárnál nagyobb befektetésekre vonatkozik, és ez egy dedikált tanácsadót kap a vagyonkezelési ajánlatukon keresztül. Ez egy részletesebb szolgáltatás, hasonlóan ahhoz, amit a Vanguard kínál a személyes tanácsadói szolgáltatásokkal. A tanácsadási díj bárhol 0,50% – tól 1,50% – ig terjed, a befektetés helyétől függően.
Betterment Roboadvisor
a Betterment egy roboadvisor, amely 0,25% – os átalánydíjat számít fel Digitális szolgáltatásáért és 0.,40% a prémium szolgáltatás. A prémium szolgáltatás az, amely hozzáférést biztosít a mélyreható tanácsot a nem jobb befektetési korlátlan hozzáférést biztosít a CFP szakemberek.
fontos megjegyezni, hogy a jobbítás roboadvisor, míg a Vanguard PAS egy tanácsadói szolgáltatás, ahol partner egy tanácsadóval, hogy dolgozzon ki egy tervet, és negyedéves frissítést küldenek Önnek. Ha szeretne találkozni velük, hogy a menetrend,akkor. Ha nem kell, akkor nem kell negyedévente találkoznia., A Jobbik és a Vanguard PAS nem helyettesítők, de úgy éreztem, hogy a díjaik összehasonlítása tisztességes volt.
Vanguard PAS összehasonlítja meglehetősen kedvezően az egyik legnagyobb versenytársak, Fidelity, és az egyik legnagyobb roboadvisors, jobb.
következtetés
pénzügyi fejlődésem egy pontján vagyok, hogy inkább a saját befektetéseimet kezelem, így ez nem olyan szolgáltatás, amely ebben a pillanatban vonz. Azonban, látom értéket beszél az egyik Vanguard személyes tanácsadó szolgáltatások tanácsadók csak látni, hogy mit mondanak., Ha ezek segítenek egy olyan terv kidolgozásában, amely a pénzügyi igényekhez igazodik, okos ötletnek tűnik.
legrosszabb esetben néhány órát tölt azzal, hogy valakivel beszéljen, hogy megkapja a saját maga által megvalósított pénzügyi tervet. Kötelezettség nélkül, úgy tűnik, mint egy egyszerű módja annak, hogy megtudja, ha a szolgáltatás működhet az Ön számára, és ha nem, kapsz egy nagy pénzügyi tervet belőle.
Ha tetszik, amit hallasz, és dolgozni akarsz valakivel, a 0,30% – os fizetés annak a töredéke, amit egy emberi tanácsadónak fizetnél, és még kevesebb, mint a versenytársaik, mint a hűség és a jobbítás., Vanguard már régóta ismert, hogy egy nagyon megfizethető befektetési lehetőség, valamint a személyes tanácsadó szolgáltatás úgy tűnik, hogy tartsa be ezt a küldetést.
többet megtudni Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások
Vanguard Személyes Tanácsadó Szolgáltatások
Teljes
9.,0/10
Erősségek
- Ingyenes konzultáció & terv
- Alacsony kezelési díj (0.30%)
- Használ olcsó Vanguard alapok
Hiányosságok
- a Tervek csak ajánlani Vanguard alapok