a legtöbb befektető olyan befektetéseket szeretne végrehajtani, hogy a lehető leggyorsabban magas hozamot érjen el a tőke elvesztésének kockázata nélkül. Ez az oka annak, hogy sokan mindig keresik a legjobb befektetési terveket, ahol néhány hónap vagy év alatt megduplázhatják pénzüket, kevés vagy semmilyen kockázattal.
azonban egy befektetési termékben magas hozamú, alacsony kockázatú kombináció sajnos nem létezik. Talán egy ideális világban, de jelenleg nem., A valóságban a kockázat és a hozamok közvetlenül kapcsolódnak egymáshoz, kéz a kézben járnak, azaz minél magasabb a hozam, annál nagyobb a kockázat, és fordítva.
a befektetési út kiválasztásakor a saját kockázati profilját a befektetés előtt meg kell egyeznie a termék kapcsolódó kockázataival. Vannak olyan befektetések, amelyek magas kockázatot hordoznak, de hosszú távon magasabb inflációval korrigált hozamokat generálhatnak, mint más eszközosztályok, míg egyes beruházások alacsony kockázattal járnak,ezért alacsonyabb hozamok.,
van két vödrök, hogy a befektetési termékek esnek, és azok pénzügyi és nem pénzügyi eszközök. A pénzügyi eszközök piachoz kötött termékekre (például részvényekre és befektetési alapokra) és befektetett jövedelmű termékekre (például állami Provident alapra, banki állóeszközökre) oszthatók. A nem pénzügyi eszközök-sok indián ezen a módon keresztül fektet be-a fizikai arany és az ingatlan kedvelői.
itt egy pillantást a top 10 befektetési utakat indiánok nézd, miközben megtakarítás a pénzügyi célok.
1., Közvetlen tőke
a részvényekbe történő befektetés nem mindenki csésze tea, mivel ez egy Illékony eszközosztály, és nincs garancia a megtérülésre. Továbbá nem csak nehéz kiválasztani a megfelelő állományt, a belépés és a kilépés időzítése sem könnyű. Az egyetlen pozitívum, hogy a részvény hosszú időszakokon keresztül az összes többi eszközosztályhoz képest magasabb inflációval korrigált hozamot tudott felmutatni.
ugyanakkor nagy a kockázata annak, hogy jelentős részét vagy akár az összes tőkéjét elveszíti, kivéve, ha a veszteségek csökkentésére szolgáló stop-loss módszert választja., A stop-loss-ban egy előzetes megrendelést ad el egy készlet egy adott áron. A kockázat bizonyos mértékű csökkentése érdekében ágazatok és piaci kapitalizációk között is diverzifikálódhat. A tőkébe való közvetlen befektetéshez demat számlát kell nyitni.
A bankok lehetővé teszik egy 3 az 1-ben fiók megnyitását is. Itt van, hogyan lehet megnyitni egy befektetni részvények.
2. Saját tőke befektetési alapok
saját tőke befektetési alap rendszerek túlnyomórészt befektetni saját tőke készletek., Jelenleg az indiai Értékpapír – és Tőzsdefelügyelet (Sebi) Befektetési Alap szabályzata szerint a részvényalap-rendszernek eszközeinek legalább 65% – át saját tőkével és saját tőkével kapcsolatos instrumentumokba kell befektetnie. A részvényalapot aktívan lehet kezelni vagy passzívan kezelni.
egy aktívan forgalmazott alapban a hozamok nagymértékben függnek az alapkezelő hozamteremtési képességétől. Az indexalapok és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) passzívan kezelhetők, és ezek nyomon követik az alapul szolgáló indexet. A sajáttőke-rendszereket a piaci kapitalizáció vagy az általuk befektetett ágazatok szerint osztályozzák., Azt is besorolják, hogy belföldi (csak indiai vállalatok részvényeibe történő befektetés) vagy nemzetközi (tengerentúli vállalatok részvényeibe történő befektetés). További információ a saját tőke befektetési alapok.
3. Adósság befektetési alapok
adósság befektetési alap rendszerek alkalmasak a befektetők számára, akik állandó hozamot. Ezek kevésbé volatilisek, ezért kevésbé kockázatosnak tekinthetők a részvényalapokhoz képest. A hitelviszonyt megtestesítő befektetési alapok elsősorban fix kamatozású értékpapírokba fektetnek be, mint például vállalati kötvények, állampapírok, kincstárjegyek, kereskedelmi papírok és egyéb pénzpiaci eszközök.,
Ezek a befektetési alapok azonban nem kockázatmentesek. Olyan kockázatokat hordoznak, mint a kamatkockázat és a hitelkockázat. Ezért a befektetőknek a befektetés előtt meg kell vizsgálniuk a kapcsolódó kockázatokat. További információ az adósság befektetési alapok.
4. Nemzeti nyugdíjrendszer (NPS)
A Nemzeti nyugdíjrendszer a Nyugdíjalap szabályozási és fejlesztési hatósága (Pfrda) által kezelt hosszú távú nyugdíjközpontú befektetési termék. A minimális éves (április-március) hozzájárulás egy NPS Tier-1 számla aktív maradásához 6,000 Rs-ről 1,000 Rs-re csökkent., Ez többek között a saját tőke, a fix betétek, a vállalati kötvények, a likvid alapok és az állami alapok keveréke. A kockázati étvágya alapján eldöntheti, hogy pénzének mekkora részét lehet befektetni részvényekbe az NPS-en keresztül. Tudjon meg többet az NPS-ről.
5. Public Provident Fund (PPF)
Az állami Provident Fund egy olyan termék, amelyhez sokan fordulnak. Mivel a PPF hosszú hivatali ideje 15 év, az adómentes kamat összetételének hatása óriási, különösen a későbbi években. Továbbá, mivel a megszerzett kamatot és a tőkebefektetett tőkét állami garancia támasztja alá, biztonságos befektetéssé teszi., Ne feledje, a PPF kamatlába a kormány által negyedévente felülvizsgálva. További információ a PPF itt.
6. Bank fixed deposit (FD)
a bank fix betét tekinthető egy viszonylag biztonságosabb (mint a saját tőke vagy befektetési alapok) választás befektetés Indiában. A betétbiztosítási és hitelgarancia társaság (DICGC) szabályai szerint a bank minden betétese legfeljebb 5 lakh Rs-ig biztosított, 2020.február 4-i hatállyal mind a tőke, mind a kamat összegére.
korábban a fedezet legfeljebb Rs 1 lakh volt mind a tőke, mind a kamat összege esetében., Szükség szerint választhatunk havi, negyedéves, féléves, éves vagy halmozott kamatozási lehetőséget. A megszerzett kamat hozzáadódik az egyén jövedelméhez, és a jövedelmének megfelelően adózik. További információ a banki fix betét.
7. Senior Citizens ‘Saving Scheme (SCSS)
valószínűleg az első választás a legtöbb nyugdíjas, a Senior Citizens’ Saving Scheme is must-have in their investment portfolions. Ahogy a neve is sugallja, csak az idősek vagy a korai nyugdíjasok fektethetnek be ebbe a rendszerbe. SCSS lehet igénybe egy postahivatal vagy egy bank bárki felett 60.,
az SCSS-nek ötéves megbízatása van, amelyet a rendszer érlelése után három évvel tovább lehet meghosszabbítani. A felső befektetési határ 15 lakh Rs, és egynél több számlát is nyithatnak. Az SCSS kamatlába negyedévente fizetendő, és teljes mértékben adóköteles. Ne feledje, hogy a rendszer kamatlábát negyedévente felül kell vizsgálni és felül kell vizsgálni.
azonban, ha a beruházás a rendszerben történik, akkor a kamatláb a rendszer lejáratáig változatlan marad., Nyugdíjas igényelheti levonása akár Rs 50,000 egy pénzügyi év alatt szakasz 80TTB a kamatot szerzett SCSS. További információ az idősek megtakarítási rendszeréről.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
A pmvvy a 60 éves vagy annál idősebb időskorúak számára biztosítja számukra az évi 7.4 százalékos biztos visszatérést. A rendszer szerint havonta, negyedévente, félévente vagy évente fizetendő nyugdíjjövedelmet kínál. A minimális nyugdíj összege havonta 1000 Rs, havonta legfeljebb 9250 Rs. A maximális összeg, amely lehet befektetni a rendszer Rs 15 százezer., A rendszer birtoklása 10 év. A rendszer 2023.március 31-ig érhető el. Lejáratkor a befektetési összeget visszafizetik az időskorúnak. A nyugdíjas halála esetén a pénzt a jelöltnek fizetik ki. Tudjon meg többet a PMVVY-ről.
9. Ingatlan
az a ház, amelyben él, önfogyasztásra szolgál, és soha nem tekinthető befektetésnek. Ha nem szándékozik benne élni, akkor a második vásárolt ingatlan lehet a befektetése.,
az ingatlan elhelyezkedése az egyetlen legfontosabb tényező, amely meghatározza az ingatlan értékét, valamint a bérleti díjat, amelyet kereshet. Az ingatlanbefektetések kétféle módon hozhatnak hozamot: a tőke felértékelődése és a bérleti díjak. A többi eszközosztálytól eltérően azonban az ingatlan nagyon illikvid. A másik nagy kockázat a szükséges szabályozási jóváhagyások megszerzése, amelyet nagyrészt az ingatlanszabályozó megérkezése után foglalkoztak.
Tudjon meg többet az ingatlanról.
10. Arany
Az arany ékszer formájában való birtoklása olyan aggályokkal jár, mint a biztonság és a magas költségek., Aztán ott van a “készítési díjak”, amelyek jellemzően az arany költségének 6-14% – át teszik ki (és speciális tervek esetén akár 25% – ot is elérhetnek). Azok számára, akik szeretnének vásárolni aranyat, még mindig van egy lehetőség.
sok bank aranyérméket árul most-a-nap. Az arany birtoklásának alternatív módja a papír arany. A papíraranyba történő befektetés költséghatékonyabb, és arany ETF-eken keresztül is elvégezhető. Ilyen befektetés (vásárlás és eladás) történik a tőzsdén (NSE vagy BSE) arany, mint az alapul szolgáló eszköz. Befektetés szuverén arany kötvények egy másik lehetőség, hogy saját papír-arany., A befektető arany befektetési alapokon keresztül is befektethet. További információ a szuverén arany kötvények.
RBI adóköteles kötvények
korábban az RBI 7,75% – os megtakarítási (adóköteles) kötvényeket bocsátott ki befektetési lehetőségként. A központi bank azonban 2020.május 29-i hatállyal abbahagyta ezeket a kötvényeket. Ezeket a kötvényeket által indított cseréje a hajdan 8% Megtakarítás (Adóköteles) Kötvények 2003 a 7.75 százalékos Megtakarítás (Adóköteles) Kötvények hatállyal január 10, 2018. Ezek a kötvények birtoklása 7 év volt.
A Központi Bank 2020. július 1-jei hatállyal lebegő kamatozású megtakarítási kötvényt indított, 2020 (adóköteles)., A legnagyobb különbség a korábbi 7,75 százalékos megtakarítási kötvény és az újonnan elindított változó kamatozású kötvény között az, hogy az újonnan elindított megtakarítási kötvény kamatát félévente vissza kell állítani. A 7,75% – os kötvényekben a kamatlábat a befektetés teljes időtartamára rögzítették. A kötvények jelenleg 7,15 százalékos kamatot kínálnak. A kamatláb első visszaállítása 2021. január 1-jén esedékes. További információ RBI lebegő kamat kötvények.
mit kell tennie
a fenti befektetések egy része fix jövedelmű, míg mások pénzügyi piachoz kapcsolódnak., Mind a rögzített jövedelmű, mind a piachoz kapcsolódó beruházások szerepet játszanak a vagyon létrehozásának folyamatában. A piachoz kötött befektetések magas hozamokkal kecsegtetnek, de nagy kockázatokat is hordoznak. A rögzített jövedelmű befektetések segítik a felhalmozott vagyon megőrzését a kívánt cél elérése érdekében. A hosszú távú célok érdekében fontos, hogy mindkét világ legjobb kihasználása legyen. A kockázatok, az adózás és az időhorizont figyelembe vételével a beruházások ésszerű keveréke.
(inputs from Preeti Motiani)