THM vs APY
Az éves százalékos kamatláb (THM) az az egyszerű kamatláb, amelyet egy bank egy év alatt felszámít a hiteleket és hitelkártyákat tartalmazó termékekre. Ez hasonló az éves százalékos hozamhoz, de nem veszi figyelembe az összetételt.
a hitelkártya-hitelek bizonyítják a THM és az APY közötti különbség fontosságát. Ha mérleget hordoz, akkor gyakran fizet egy APY-t, amely magasabb, mint az idézett április.,
Ez azért van, mert a kártyakibocsátók általában havonta kamatot számítanak fel az egyenlegére. A következő hónapban kamatot kell fizetnie ezen kamat mellett. Ez hasonló ahhoz, hogy kamatot szerezzen a megtakarítási számlán keresett kamat tetején. A különbség nem lehet jelentős, de van különbség. Minél nagyobb a kölcsön, és minél hosszabb a kölcsön, annál nagyobb lesz a különbség.
fix kamatozású jelzálog esetén a THM pontosabb, mivel általában nem növeli a kamatterheket és növeli a hitel egyenlegét., Mi több, APR számlák záró költségek, amelyek növelik a teljes hitelfelvételi költség. Néhány fix kamatozású hitel azonban valóban növekszik(ha nem fizet kamatköltségeket, mivel felhalmozódnak).
az APY bizonyos helyzetekben pontosabb, mint a THM, mert megmondja, hogy mennyi a kölcsön költsége kamatköltségként. De ha kölcsön pénzt, akkor általában csak látni a THM. A valóságban az APY-t fizetheti, ami szinte mindig magasabb bizonyos típusú hiteleknél.,
az APY kiszámítása egy
táblázattal szinte mindig látni fogja a bankoktól idézett APY-t, így általában nem kell saját számításokat elvégeznie. Az APY-t azonban önmagában is kiszámíthatja, bár kihívást jelenthet. Táblázatkezelő szoftver, mint a Microsoft Excel vagy a Google lapok megkönnyítheti. Használja a Google Sheets táblázatkezelő APY számítás, vagy kövesse az alábbi folyamatot, hogy a saját:
például, ha a megadott éves ráta 5%, írja be”.05″ Az A1 cellában. Ezután a havi összetételhez írja be a ” 12 ” értéket a B1 cellába.,
a napi összeállításhoz 365 vagy 360 értéket használhat, bankjától vagy hitelezőjétől függően.
a fenti példában azt találjuk, hogy az APY 5,116%. Más szóval, egy 5% – os kamatláb havi összetételű eredmények egy APY 5.116%. Próbálja meg megváltoztatni a keverési frekvenciát, és látni fogja, hogyan változik az APY. Előfordulhat például, hogy negyedéves összevonást (évente négyszer) vagy egy szerencsétlen kifizetést mutat évente-ami 5% – os APY-t eredményez.,
Összeadás APY egy Képlet
Ha inkább a matek a hagyományos módon, kézzel kiszámolni APY a következőképpen:
Folytatva a korábbi példa, ha kap $51.16 érdekes, hogy az év folyamán egy számla egyenlege 1000$, ábra a APY így:
- APY = 100 – 1]
- APY = 5.116%
Pénzügyi szakértők lehet felismerni, mint az Effektív Éves Kamatlába (FÜL) számítás.,
Az éves százalékos hozamot az alábbiak szerint is kiszámíthatja:
APY = 100 ahol a kamat a kapott kamat összege, a tőke pedig a kezdeti betéti vagy számlaegyenleg.
a fenti példából származó kamatfizetési és számlaegyenleg segítségével számítsa ki az APY-t az alábbiak szerint:
- APY = 100
- APY = 5.116%
APY
Az éves százalékos hozam a gyakoribb összevonási időszakokkal növekszik., Ha pénzt takarít meg egy bankszámlán, megtudja, milyen gyakran a pénz vegyületek. A napi vagy negyedéves összetétel általában jobb, mint az éves összetétel, de ellenőrizze az APY-t, hogy minden fiók biztos-e.
akkor is szivattyú fel a saját “személyes APY”, ha megnézi az összes eszköz részeként egy nagyobb pénzügyi képet. Más szóval, ne gondoljon egy CD-befektetésre, amely elkülönül a folyószámlájától—minden befektetésnek együtt kell működnie a célok elérésében, és mindegyiknek ennek megfelelően kell elhelyezkednie.,
a személyes APY maximalizálása érdekében győződjön meg róla, hogy a pénz a lehető leggyakrabban összeadódik. Ha két CDs ugyanazt a kamatlábat fizeti, válassza ki azt, amelyik gyakrabban fizet kamatot (ezért a legmagasabb APY). Automatikusan újra befektetheti a kamatbevételeit – minél gyakrabban, annál jobb—, és több kamatot fog keresni ezekre a kamatfizetésekre.
Key Takeaways
- Az éves százalékos hozam az egy év során történő hitelfelvétel vagy pénzkeresés díja.,
- hasznos mutató, ha kéznél van, különösen akkor, ha meg tudja különböztetni az egyszerű érdeklődéstől, és meg tudja érteni, hogyan kell kiszámítani.
- miután megragadta az APY-t, eldöntheti, hogyan lehet a legtöbbet kihozni a bankban tartott pénzből.,
- kiszámításakor APY kézzel, ez a képlet: APY = 100