nem tévesztendő össze a válási rendelettel vagy az ingatlanrendezéssel, a minősített belföldi kapcsolatok rendje (QDRO) kifejezetten elismeri az ex-házastárs vagy hamarosan ex-házastárs érdeklődését a másik házastárs minősített nyugdíjazási tervében. A QDRO is elismerik a jogait a terv résztvevő gyermekei vagy más eltartottak., Egy állami bíróság vagy hatóság qdro-t bocsát ki, de a nyugdíjazási terv adminisztrátora elutasíthatja azt, ha követelményei nem értenek egyet a terv szabályaival. Ezért fontos, hogy a lehető leghamarabb benyújtsunk egy QDRO – t egy nyugdíjazási terv adminisztrátorának-ideális esetben a válás végleges megkezdése előtt. A pénzügyi tanácsadó, aki specializálódott válás segíthet a QDRO. Addig is, itt van, amit tudnod kell.
miért van szüksége minősített családi Kapcsolatrendelésre
váláskor egyes házassági vagyonelemek egyszerűbbek, mint mások. A készpénz természetesen a legegyszerűbb., Eladható ingatlan, mint egy ház vagy autó? Nem mindig egyszerű, de meglehetősen egyszerű. Nyugdíjmegtakarítás a munkáltató által szponzorált tervekben? Elég trükkös. Végül is, ha felszámolja a számlát annak felosztása érdekében, akkor meredek korai visszavonási büntetést von maga után, plusz jövedelemadóval tartozik. De ha ott hagyja, ahol van, hogyan működik a nem résztvevő házastárs, hagyományosan a feleség, kapja meg a felét vagy bármilyen százalékát, ami az övé?
írja be a minősített belföldi kapcsolatok sorrendjét (QDRO)., Által kiadott állami bíróság vagy hatóság, QDRO megállapítja, hogy az egyik házastárs azt állítják, hogy néhány, a másik házastárs nyugdíjazási terv számla. A QDRO azt a dollárösszeget vagy százalékot jelöli, amely a nem résztvevő házastársához tartozik, az alternatív kedvezményezettnek nevezik, valamint a kifizetések számát vagy az időtartamot, amelyre a megbízás vonatkozik.
a QDRO a munkavállalói Nyugdíjvédelmi törvény (ERISA) hatálya alá tartozó bármely nyugdíj-vagy nyugdíjszámlára alkalmazható. Más szavakkal, nincs szüksége QDRO-ra az egyéni nyugdíjszámlákhoz (IRAs), amelyek nem tartoznak az ERISA alá., Helyette, az IRAs-t a házassági vagyon tipikus megoszlása alapján osztják szét a válási rendezés részeként.
a QDRO egyik hatalmas előnye, hogy lehetővé teszi a 401(k) vagy más minősített nyugdíjazási terv korai kivonását büntetés nélkül. Ennek eredményeként, ha a terv lehetővé teszi, egy alternatív kedvezményezett átalányösszeget vagy kifizetést kaphat az 59.5 életkor elérése előtt anélkül, hogy 10% IRS-büntetéssel sújtanák.
példa a QDRO
, Öt éve házasok, és Robertnek jelenleg 401(k) dollárja van, ami 100 000 dollár. Ő volt ez a számla 10 évek, és nőtt összesen $50,000 (beleértve mind hozzájárulások és befektetési kamat) házasságuk alatt.
a bíróság QDRO-t bocsáthat ki a következő feltételek mellett:
- Robert megtartja a házasság előtt felhalmozódott 401(k) teljes $50,000-t. Ez nem része a házassági vagyonnak.
- a házasság során keletkezett 50 000 dollár házassági vagyonnak minősül. Robert és Susan egyenlően osztják szét.,
- Susan joga van visszavonni $25,000 Robert 401 (k) alatt QDRO ahogy most tulajdonosa ezt a pénzt.
másrészt Susan, egy szabadúszó fotós, van egy IRA. 40 000 dollárt tartalmaz. Négy évvel ezelőtt kezdett befektetni ebbe a számlába. Ennek eredményeként ennek az IRA-nak a teljes értéke házassági eszköz.
mivel Susan IRA nem tartozik az ERISA hatálya alá, a feleknek nem lesz szükségük QDRO-ra az IRA vagyonának megosztásához. A válási tárgyalások során felosztják ezt a számlát, mintha más Portfólió lenne.,
hogyan lehet minősített belföldi Kapcsolatrendelést szerezni
a QDRO több lépést igényel. Általában a felek és ügyvédeik készítik el a QDRO-t. A bíró ezután aláírja. Az alternatív kedvezményezett ezt követően benyújtja a nyugdíjazási terv adminisztrátorának. Minden, az ERISA által szabályozott tervnek rendelkeznie kell egy QDRO-bejelentés kezelésére szolgáló eljárással, és a tervnek ezt a folyamatot a levélhez kell követnie.
miután a terv adminisztrálja elfogadja a QDRO, akkor kövesse a sorrendben., Ennek ellenére az adminisztrátor akár 18 hónapot is igénybe vehet a feleknek, ezért fontos, hogy a tervet a lehető leghamarabb benyújtsák. Egy ideális világban, szeretné tudni, hogy a qdro elfogadott, mielőtt a válás végleges. Ha elutasítják, mert mondjuk a végzés átalányösszegű elosztást igényel, és a terv nem kínál ilyen lehetőséget, az alternatív kedvezményezettnek újra kell tárgyalnia a válás rendezésének ezt a részét.
azt is szeretné, hogy nyújtson be egy QDRO azonnal, hogy megkapja a teljes összeget, ami a tiéd., Lehet, hogy nem kapja meg a teljes összeget, ha egy terv résztvevője meghal, mielőtt a QDRO elfogadásra kerül, vagy ha maguk kezdik el a disztribúciókat.
mit kell mondani egy minősített belföldi kapcsolatokról szóló végzésnek
a QDRO-nak tartalmaznia kell bizonyos információkat, mielőtt bármely bíró vagy nyugdíjazási terv adminisztrátora jóváhagyja., Ez az információ tartalma:
- A neve, címe, az engedély jogosultja a nyugdíjszámla, az alternatív kedvezményezett a kedvezményezett a kifizetés, ha különbözik a másik kedvezményezett
- A százalékos vagy összeget tartozik, hogy az alternatív kedvezményezett
- a Vonatkozó fizetési adatok, például összege, formája, gyakorisága kifizetések
Mint már korábban említettük, a rend kell, hogy legyen megállapodás a terv politika tekintetében QDROs., Tehát a qdro elkészítésekor az ügyvédnek konzultálnia kell a politika kifizetési lehetőségeivel, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a QDRO-nak szüksége van-e az Ön számára elérhető opcióra. Általában azonban négy kifizetési lehetőség van:
- kap egyösszegű összeget. Amíg jövedelemadóval tartozik, akkor nem viseli a szokásos 10% – os korai visszavonási büntetést, ha 59.5 évesnél fiatalabb. Ez az egyik ritka eset, amikor a pénzt korai nyugdíjszámláról büntetés nélkül visszavonhatja.
- tekerje át a nyugdíjszámlát., Így a pénz befektetve marad, és addig nem tartozol jövedelemadóval, amíg el nem kezded a kivonást.
- hagyja el a fiók azon részét, ahol van. Ez határozatlan időre megosztja a fiókot. Az alternatív kedvezményezett hozzájárulhat ehhez a számlához, és végül visszavonhatja részesedését mind az eredeti házassági vagyonból, mind a jövőbeli növekedésből.
- nyugdíjazási kifizetéseket kap., Míg az ex-házastársnak nem kell nyugdíjba vonulnia, hogy qdro keretében kifizetéseket kapjon, a nyugdíjas dönthet úgy is, hogy rendszeres kifizetéseket kap, mintha szokásos terv résztvevője lenne.
különleges körülmények: gyermektartás, függőség és egyéb gyámsági formák
a QDRO a nem házastársak érdekeit is felismerheti. Ha igen, akkor többnyire a terv szerint a gyerekek, a bíróság pedig a nyugdíjszámlát használja a gyermektartás biztosításának eszközeként.,
ebben az esetben a bíróság megbízottat nevez ki, hogy megkapja a qdro kifizetéseket a kiskorú nevében. Általában ez a gyermek gyámja (aki gyakran az ex-házastárs). Onnan a QDRO normálisan fog működni. A fizetési összeg, forma és struktúra a QDRO-ban kerül meghatározásra, a nyugdíjszámla pedig elvégzi ezeket a kifizetéseket. A jövedelemadó esedékes lesz, de nem lesz korai visszavonási díj.
pénzének megőrzése nyugdíjazás és válás útján
- ismeri a társadalombiztosítási ellátáshoz fűződő jogait., Ha több mint 10 éve házas volt, akkor jogosult, ha nyugdíjba vonul, az ex munkadokumentuma alapján járó ellátásokra, még akkor is, ha az ex újraházasodik. Hogy az említett, érdemes lehet használni a saját munkadokumentum, ha szerzett több, mint az ex. Használja a társadalombiztosítási számológépünket, hogy megtudja, melyik rekordot kell használnia.
- ne menj egyedül. A válások minden szempontból rendetlenek lehetnek, beleértve pénzügyileg is. Annak érdekében, hogy megkapja a méltányos részesedését, beszéljen egy pénzügyi tanácsadóval, aki a válás elemzésére specializálódott. A pro is segít kezelni a vagyon, ha átveszi az irányítást őket., SmartAsset pénzügyi tanácsadó megfelelő eszköz segít megtalálni akár három tanácsadók az Ön igényei alapján.