egyes munkáltatók lehetővé teszik mind a fiatalabb, mind az idősebb munkavállalók számára, hogy felzárkózási hozzájárulást nyújtsanak az úgynevezett 15 éves szolgáltatási szabály szerint. E rendelkezés értelmében, ha 15 vagy több éves szolgálati ideje van ugyanabban a munkáltatóban, akkor évente további 3,000 dollárt fizethet, ha az előző években nem csökkentette a 403(b) hozzájárulását-mondja vidra. Például egy 45 éves tanár, akinek 15 éve van a munkahelyén, 2020-ban akár 22 500 dollárral is hozzájárulhat (19 500 dollár Az éves hozzájárulásért, valamint a 3000 dolláros felzárkózási hozzájárulásért)., A 15 éves szolgáltatási felzárkózási hozzájárulásnak azonban 15 000 dolláros élettartam-korlátja van.
ismét a legtöbb K-12 iskolai körzet egyszerűen nem kínálja ezt a 15 éves szolgáltatási szabályt-mondja Scott Dauenhauer, a Meridian Wealth Management hitelesített pénzügyi tervezője és tulajdonosa.
Ha további segítségre van szüksége a maximális hozzájárulási határ meghatározásához, nézze meg a Fidelity 403 (b) hozzájárulási számológépét.
legjobb befektetések 403(b) s
gyakran 403(b) tervek tele vannak magas költségű járadékokkal és egyéb biztosítási termékekkel., A 2016 jelentése ellátások tanácsadó Aon Hewitt megállapította, hogy a résztvevők 403 (b) tervek elvesztette összesen közel $10 milliárd évente túlzott díjak.
“a legtöbb nyilvános K-12 403 (b) terv tele van olyan termékekkel, amelyeket értékesítési ügynökök értékesítenek” – mondja vidra. “A tanárok nem tudják, kivel beszéljenek. Meg kell tanulniuk önmagukat, és meg kell érteniük a díjakat.”
tekintse át befektetési lehetőségeit, hogy megtalálja a tervében a legjobb biztosítótársaságot vagy befektetési alapot, hogy megfeleljen az Ön igényeinek. A honlap 403bcompare.,com, amely tájékoztatást nyújt a California 403 (b) tervek, felsorolja díjak, befektetési lehetőségek és teljesítmény információkat kínált tervek az állam helyi iskolai körzetek. Még ha nem is dolgozik Kaliforniában, a webhely értékes összehasonlító eszköz, mivel a felsorolt befektetési társaságok közül sok hasonló 403(b) tervet kínál más államokban.