aggódik valaha, hogy a kedvezményezettek hogyan kezelik örökségük részét, amikor elmúlik? Az egyik megoldás, amely lehetővé teszi, hogy továbbra is bizonyos ellenőrzést gyakoroljon a pénz felett–még az átadás után is–egy visszavonható living trust (RLT).
Key Takeaways
- a visszavonható living trust egy olyan bizalmi dokumentum, amelyet egy egyén hoz létre, amely idővel megváltoztatható.,
- visszavonható élő trösztök használják, hogy elkerüljék hagyatéki, valamint hogy megvédje a magánélet a vagyonkezelő tulajdonosa és kedvezményezettjei a bizalom, valamint minimalizálja ingatlanadó.
- A visszavonható trösztöknek azonban számos korlátja van, beleértve a költségeket is, hogy megírják őket, és hiányoznak a visszavonhatatlan bizalom jellemzői.
A Living Trust létrehozása
a trust írásbeli megállapodással vagy nyilatkozattal jön létre, amely megbízottat nevez ki a grantor tulajdonának kezelésére és kezelésére., Amíg Kompetens felnőtt vagy, létrehozhatsz egy RLT-t. Mint az adományozó, vagy a bizalom alkotója, bármely illetékes felnőttet nevezhet meg vagyonkezelőjeként; egyesek inkább bankot vagy bizalmi társaságot választanak e szerep betöltésére. Ön a grantor is jár, mint megbízott egész életében.
miután beállította, azzal kezdi, hogy eszközeit—beleértve a befektetéseket, bankszámlákat és ingatlanokat—a vagyonkezelőbe helyezi. Ezen a ponton már nem birtokolja ezeket az eszközöket; a bizalomhoz tartoznak., És mivel a vagyonod a vagyonkezelőhöz tartozik, nem kell végigmenniük a hagyatéki eljáráson a halálod után. (Lényegében a bizalom olyan, mint egy szabálykönyv, hogy hogyan kell kezelni a vagyonodat, amikor meghalsz.)
azonban, mivel ez egy visszavonható élő bizalom, megtartja az eszközök irányítását, annak ellenére, hogy már nem tartoznak hozzád, amíg élsz. Bármikor módosíthatja vagy megváltoztathatja a bizalmat. A vagyonkezelő vagyona által megszerzett jövedelem Önhöz kerül, és adóköteles; de maguk az eszközök nem ruháznak át a Vagyonkezelőtől a kedvezményezettjeikig a halálukig.,
Visszavonható Bizalom
Előnye az Élő Bizalom
Elkerülve a hagyatéki az a fő előnye, hogy létrehozó egy élő bizalom, de más előnyöket, mint a magánélet védelme, valamint a rugalmasság, hogy egy okos választás.
a hagyaték elkerülése
a hagyaték az ingatlan halálakor történő átruházásának jogi folyamata. A dokumentumoknak a hagyatéki bírósághoz történő benyújtását, valamint egy többlépcsős folyamat lefolytatását igényli – vagy folyamatokat, ha különböző államokban vagyontárgyak vagy ingatlanok vannak., Az RLT létrehozása elkerüli a drága hagyatéki eljárásokat, lehetővé téve az eszközök gyorsabb továbbítását a kedvezményezetteknek. A vagyonkezelésben megnevezett eszközök megkerülik a költséges bíróságokat, és általában elsőbbséget élveznek a végrendeletében megjelölt ingatlanokkal szemben.
változtatható és rugalmas
az élő bizalom lehetővé teszi a bizalmi dokumentum módosításait (vagy módosításait), amíg Ön még életben van, saját belátása szerint.,
Privacy Preservation
visszavonható bízik egy jó választás azok számára, akik a nyilvántartások és információk vagyon magán halála után. A hagyatéki eljárás, amelyet végrendeleteknek vetnek alá, a birtokát nyitott könyvvé teheti, mivel a benne szereplő dokumentumok nyilvános nyilvántartássá válnak,bárki számára elérhető.
megszünteti a problémát, hogy a birtok
a standard hozhat létre családi viták a halál, és megtámadta a változás bármely tagja a család., Segítségével a bizalom, akkor kifejezetten kitagadni bárki, aki hozzászólás kihívás, hogy a kívánságait a halál.
eszközök szegregációja
Ez olyan házaspárok számára hasznos, akiknek jelentős különálló vagyona volt a házasság előtt. A vagyonkezelő segíthet elkülöníteni ezeket az eszközöket a közösségi vagyontárgyaktól.
tartós meghatalmazás/gyámság hozzárendelése
az élő bizalom felhasználható a gyám kiadási szokásainak ellenőrzésére kiskorú gyermekei javára., Azt is engedélyezheti, hogy egy másik személy az Ön nevében járjon el, ha cselekvőképtelenné válik, és szüksége van valakire, aki döntéseket hoz az Ön számára. Ha lesz károsodott vagy fogyatékkal élő, a bizalom automatikusan kinevezi a megbízott, hogy felügyelje azt, valamint a pénzügyi ügyek nem követelmény, hogy szerezzen tartós meghatalmazást.
folyamatos menedzsment
Ez lehetővé teszi, hogy a felhalmozott vagyon több generáción keresztül tovább növekedjen egy professzionális vagyonkezelő segítségével az ingatlan kezeléséhez., A kivonások számát csak jövedelemre korlátozhatja, különleges sürgősségi rendelkezésekkel, ha szeretné.
ingatlanadó minimalizálása
míg az RLT önmagában nem jó adócsökkentési eszköz,a vagyon átruházására vonatkozó vagyonkezelési dokumentációban rendelkezéseket lehet belefoglalni a vagyonátruházási bizalom létrehozásával halála esetén. A CST egy nagyon hatékony eszköz, hogy segítsen csökkenteni ingatlanadó nagybirtokok, amelyek meghaladják a kombinált ingatlanadó-kizárás összege.,
az élő bizalom hátrányai
bár számos előnye van a visszavonható élő bizalom létrehozásának, vannak hátrányai is:
a tervezés költsége
a bizalom létrehozása komoly jogi segítséget igényel, ami nem olcsó. Egy tipikus élő bizalom költsége $2,000 vagy több, míg az alapvető utolsó akarat és végrendelet lehet készíteni körülbelül $150 vagy úgy.
Trust Books and Records
fenntartása és a trust létrehozása után a munka nem fejeződik be., A legtöbb embernek évente ellenőriznie kell, és szükség szerint kiigazításokat kell tennie (a bizalmi vagyonkezelők nem alkalmazkodnak automatikusan a megváltozott körülményekhez, például a váláshoz vagy a gyermek születéséhez). Érdemes a hozzáadott kényelmetlenséget, ügyelve arra, hogy a jövőben eszközök folyamatosan bejegyzett vagyonkezelői, illetve azáltal, más szakemberek hozzáférés a bizalom dokumentumok felülvizsgálat megbízott hatásköre, illetve feladatokat.
az ingatlan újracímkézése
miután a bizalom létrejött, a tulajdonságot újra meg kell nevezni a bizalom nevében., Ez további időt igényel, néha díjak vonatkoznak a címváltozások feldolgozására.
Minimális Védelmi Eszköz
a közhiedelemmel Ellentétben, visszavonható élő bízik kínál nagyon kis eszköz védelem, ha megtart egy tulajdonosi érdek, például a névadási magát, mint megbízott.
igazgatási költségek
elvárják, hogy további szakmai díjakkal, például befektetési tanácsadói és Vagyonkezelő díjakkal küzdjenek, ha egy bankot vagy vagyonkezelő társaságot jelöl ki vagyonkezelőnek.,
nincs adókedvezmény
minden kemény munka, akkor nem kap adókedvezményt visszavonható bizalom. A vagyonkezelő továbbra is adót vet ki nyereségére vagy jövedelmére, és hitelezői és jogi lépéseket tesz.
További problémák merülhetnek fel, ha nem sikerül megfelelően nevelni a házastársát a bizalom feltételeiről és céljáról.,
az alsó sor
a végrendeletekhez képest a visszavonható megbízások fokozott adatvédelmet, valamint nagyobb ellenőrzést és rugalmasságot biztosítanak az eszközelosztás felett. Egy visszavonható élő bizalom, akkor a legtöbb munkát elöl, így a hajlam a birtok könnyebb és gyorsabb. De lényegesen több erőfeszítést és magasabb költségeket is igényelnek. Mint minden nagyobb jogi kérdésben, konzultáljon egy megbízható szakemberrel, ebben az esetben valaki jól ismeri az ingatlantervezést, mielőtt ilyen nagyságrendű projektet indítana.,