vannak 3 gyűjtési számlák a hiteljelentéseimben. Azon dolgozom, hogy javítsam a hitelemet, és azon tűnődtem, mi a legjobb módja annak, hogy eltávolítsam a számlákat a jelentéseimből? Ha teljes egészében kifizetem a számlákat, törlődnek?
a fenti kérdés nagyon gyakori aggodalom azoknak a fogyasztóknak, akik a sérült hitel újjáépítésére törekszenek., Sajnos a kérdésre adott válasz frusztrálja és csalódást okoz a legtöbb fogyasztónak is.
kezdjük egy gyors áttekintést arról, hogyan lehet eltávolítani egy gyűjteményt a hiteljelentésekből. Ezután egy kicsit részletesebben megvizsgáljuk, hogy miért nem történhet meg.
hogyan lehet egy gyűjteményt eltávolítani a Hiteljelentésekből?
kezdjük a brutális igazsággal., Ha van egy pontos gyűjtemény számla a hitel jelentések, az esélye, hogy képes lesz arra, hogy távolítsa el, mielőtt ott volt a maximális várakozási idő — hét év napjától az eredeti bűnözés — vékony.
még akkor is, van néhány lépés, amit megtehetsz, hogy megpróbálja gyorsabban eltávolítani. Nem valószínű, hogy működnek.
- ellenőrizze az összes hiteljelentést, hogy lássa, hol jelenik meg a negatív elem.
- határozza meg, hogy a fiók jogos-e; ha nem, akkor lehet, hogy eltávolíthatja azt a jelentésekből.
- válassza ki a cselekvési tervet., Három lehetősége van-vitatja a fiókot (ha pontatlan), vegye fel a kapcsolatot a gyűjtőügynökséggel a goodwill kiigazításáért (ha teljes egészében kifizette a fiókot), vagy egyszerűen várja meg, amíg a fiókot időben eltávolítják a jelentésekből.
- tudomásul veszi, hogy előfordulhat, hogy nem tudja eltávolítani a törvényes gyűjteményt a hiteljelentésekből.
ellenőrizze az összes hiteljelentést.
Ön általában engedélyezett egy ingyenes hiteljelentést évente irodánként keresztül AnnualCreditReport.com.,
Ha aggódik egy bizonyos hiteljelentésben talált beszedési számla miatt, ellenőrizze a többi jelentést, hogy megnézze, hol máshol jelentették a negatív információkat.
határozza meg a számla legitimitását.
jogos-e a beszedési számla-olyan lejárt tartozás, amellyel valójában tartozol(d)? Ha igen, nehéz lesz eltávolítania a hiteljelentésekből. Ha azonban a fiók valójában helytelen, vagy már el kellett volna távolítani a jelentéseiből, akkor lehet, hogy eltávolíthatja azt a vitarendezési folyamaton keresztül.,
válassza ki a cselekvési tervet.
van néhány módja annak, hogy kezelni a gyűjtemény számla a hitel jelentések.
- ha a beszedési számla pontatlan, vitassa meg azt az azt bejelentő hitelintézetekkel. A fogyasztói hitelirodák lehetővé teszik a viták online benyújtását a kényelem érdekében. Ön is vitathatja pontatlanságok adósság gyűjtők és hitelezők (mint a hitelkártya-kibocsátók) magukat, bár ezek a viták általában kell telefonon vagy postai úton. Ebben az esetben fontolja meg a 609 vitás levél hitelesített levélben történő elküldését.,
- ha a számla jogos, de kifizetésre került, vegye fel a kapcsolatot a gyűjtő ügynökséggel, hogy kérjen goodwill törlést. Ez szó szerint magában foglalja a számla eltávolításának kérését, mert kifizette. Valószínűleg nem fog működni, de megér egy próbát. A goodwill kiigazítás lehet életképes, ha még nem tett semmilyen más hitel baklövések a múltban.
- csak várj. A gyűjtemény általában csak akkor marad a jelentések körülbelül hét év után a számla lett bűnöző, akkor is, ha nem fizetett, és annak hatása a pontszámok eloszlik idővel.,
értsd meg a korlátokat.
a beszedési számla súlyosan károsíthatja hitelét, de fontos megjegyezni, hogy ez a hatás ideiglenes. Kezelni a hitel okosan egyébként, és képesnek kell lennie arra, hogy visszaszerezze az időben.
mennyi ideig marad a beszedési számla a Hiteljelentésekben?
az a tény, hogy a beszedési számla nem kerül eltávolításra a hiteljelentésből, csak azért, mert a számlát kiegyenlítették vagy kifizették.,
után Is beszedési számlára befizették, a hitelnyilvántartók még jogilag megengedett, hogy továbbra is a jelentés a gyűjtemény legfeljebb hét évvel alapértelmezett az eredeti számla, köszönhetően a Tisztességes hitelinformációs Törvény.
más módon fogalmazva, a beszedési számla a hiteljelentésekben legfeljebb hét évig maradhat attól a naptól számítva, amikor az eredeti adósság 180 nappal lejárt, függetlenül attól, hogy a számlának 0 dollár egyenlege van-e.,
bennfentes tipp
ha jogosulatlan vagy más módon ellenőrizhetetlen gyűjtőszámlája van a hiteljelentésein, akkor 609 vitalevelet küldhet be a fiókkal kapcsolatban. Ez arra kényszeríti a hitelintézeteket, hogy megpróbálják ellenőrizni a számlát. Ha nem tudják, akkor el kell távolítaniuk a jelentéseiből. De vegye figyelembe, hogy ez nem törli az adósságát; csak eltávolítja a rekordot a hiteljelentésekből.
a beszedési ügynökség eltávolítja a fizetett gyűjteményt a Hiteljelentésekből?,
abban az esetben, ha kíváncsi, hogy kérheti-e a gyűjtőügynökséget, hogy korábban törölje a gyűjtőszámlát a hiteljelentésekből egy elszámolási megállapodás részeként, valószínűleg újra csalódott lesz. Gyűjtemény ügynökségek általában nem ért egyet az ilyen típusú település, amely az úgynevezett ” pay for delete.”
miért ne, különösen, ha ezzel több embert csábíthat a régi adósságok kifizetésére? Az OK gyűjtő ügynökségek általában nem ért egyet, hogy törölje a fizetett vagy állandó számlák, mert a nagy hitelintézetek (Equifax, TransUnion, and Experian) kérni őket, hogy ne.,
a gyűjtő ügynökségek megállapodásokat kötnek a hitelintézetekkel, hogy megkapják a jogot, hogy bejelentsék a fogyasztói hiteljelentésekben szereplő gyűjtési információkat. Végül is a negatív gyűjtemények hozzáadása a hiteljelentésekhez egy nagy módja annak, hogy a beszedési ügynökségek nyomást gyakoroljanak az emberekre, hogy fizessék meg régi adósságaikat. Például, lehet, hogy valaki nem törődik egy régi orvosi számlát, hogy a gyűjtemény Ügynökség hívja, és írásban őket. De ha az a régi számla olyan gyűjtőszámlává változik, ami csökkenti a hitelképességét, és hitelért megtagadják tőle, a dolgok hirtelen megváltoznak.,
Tehát, mint már említettük, a gyűjtő ügynökségek megállapodást írnak alá a hitelintézetekkel, hogy ezeket a késedelmes számlákat hozzáadják a fogyasztói hiteljelentésekhez. Ezekben a megállapodásokban a gyűjtő ügynökségek általában azt ígérik, hogy nem kérik a pontos információk törlését egyszerűen azért, mert az alkalmazandó számlákat fizetik. Inkább a megállapodásaik szerint csak akkor kérhetnek törlést, ha egy fiók valóban pontatlan.
egyetlen gyűjtő ügynökség sem akarja elveszíteni a jogot arra, hogy információkat jelentsen a hitelintézeteknek. Ez tönkreteheti az üzletet., Ennek eredményeként a legtöbb beszedési ügynökség nagyon komolyan veszi azokat a megállapodásokat, amelyeket aláírnak.
előfordulhat, hogy az alapértelmezett bérletektől számított hét év előtt illegális törölni egy fizetett beszedési fiókot, de ez hamis. A hiteljelentés 100% – ban önkéntes. A törvény nem írja elő, hogy egy vállalkozás bármikor jelentést tegyen egy hitelintézetnek.
Insider tip
néhány új hitel pontozási modellben, mint például a FICO Score 9, a fizetett gyűjtemények nem kapnak annyi súlyt a hitelpontok kiszámításakor., Ez csökkentheti a fizetett gyűjtemények által okozott károkat, de ne feledje, hogy a legtöbb hitelező még mindig régebbi pontozási modelleket használ, amelyek súlyozzák a gyűjteményszámlákat.
Q & A videó: a helytelen gyűjtési fiókok eltávolítása a Hiteljelentésből
hogyan kezdődnek a gyűjtési fiókok?
annak érdekében, hogy jobban megértsük, miért maradnak a fizetett gyűjtemények a fogyasztói hiteljelentésekben, vessünk egy gyors pillantást arra a folyamatra, amelynek során a beszedési számlák elsősorban a fogyasztó hiteljelentésére kerülnek.,
1. szakasz: behajthatatlan számla
a folyamat egy behajthatatlan számlával kezdődik (azaz orvosi számla, hitelkártya számla, kölcsön stb.).). Minden eredeti hitelező vagy orvosi hivatal rendelkezik politikával arról, hogy mit fognak tenni a behajthatatlan adóssággal.
egy vállalat eladhatja a számlát egy adósságszedőnek. Lehet, hogy átadja a számlát egy gyűjtő Ügynökségnek. Akár le is írhatja a számlát, és nem hajthat végre további gyűjtési kísérleteket, de ez nem a norma.,
2. szakasz: a gyűjtő ügynökség
a legtöbb hitelező és orvosi hivatal megvárja, amíg az eredeti számla legalább 120 nappal később esedékes, mielőtt a számlát átadja vagy eladja egy gyűjtő Ügynökségnek. (És néhányan 180 napot fognak várni.)
miután egy fiókot átadtak vagy eladtak egy gyűjtő Ügynökségnek, általában nem sokkal azelőtt, hogy egy új gyűjtőszámla megjelenik a fogyasztó hiteljelentéseiben. Egyes gyűjtemények csak egy vagy két hiteljelentésen jelenhetnek meg. Sokan mások is hozzá kell adni a jelentések mindhárom hitelirodák.,
bennfentes tipp
az Adóssággyűjtő ügynökségek általában fillérekért vásárolnak adósságot a dolláron, és gyakran nagyon agresszívek a gyűjtés során. Bizonyos esetekben a gyűjtő ügynökségek még a törvényt is megsértik, fenyegetik az embereket vagy hazudnak, hogy fizessenek. Hallgassa meg Jimmy történetét, egy tapasztalt adóssággyűjtő, az illegális adóssággyűjtésről szóló történetekkel együtt, ebben az NPR interjúban.,
3. szakasz: gyűjtési számla jön létre
a jövőbeli hitelezők teljes jelentést szeretnének látni a hitelkezelési előzményekről, mielőtt eldöntenék, hogy felajánlják-e Önnek a hitel vagy az új kölcsön új kiterjesztését. Ez a hitel történelem (és a hitel pontszámok) valami használt újra, ha jóváhagyták, annak meghatározására, hogy mennyit kell fizetnie a finanszírozásért.
a beszedési számlák jelenléte a hiteljelentésekben, függetlenül attól, hogy fizetett vagy nem fizetett-e, fokozott kockázatra utal. Ez nagyon fontos információ a hitelező tudni, amikor felülvizsgálja a hitelkérelem., A Fair Credit Reporting Act (FCRA) lehetővé teszi, hogy még a fizetett beszedési számlák is a fogyasztói hiteljelentésekben maradjanak a nemteljesítés időpontjától számított hét évig.
összefoglalva
általában csak egy módja van annak, hogy a gyűjtőszámlát Korán eltávolítsák a hiteljelentésekből, mielőtt a hitelintézeteknek törvény szerint törölniük kell a fiókot a jelentésekből. Ha a beszedési számla helytelen vagy elavult, akkor vitathatja a számlát minden olyan hitelintézetnél, amely a pontatlan információkat jelenti.,
az FCRA alatt, amikor vitát nyújt be, a hitelintézeteknek meg kell vizsgálniuk követelését. A vizsgálat során a beszedési Ügynökségnek lehetősége lesz bizonyítani a számla érvényességét. Ha a fiók nem bizonyítható érvényesnek, akkor azt törölni kell a hiteljelentésekből. Érdemes megjegyezni, hogy ha vitatja egy fiókot, amelyet a gyűjtő ügynökség érvényesnek tart, nagyon nehéz lehet törölni., Néha az embereknek még be kell hívniuk az FCRA (Fair Credit Reporting Act) és az FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act) ügyvédeket, hogy harcoljanak a nevükben ilyen helyzetekben.
sajnos a gyűjtőszámlák egyenleggel vagy anélkül jelentősen negatív hatással lehetnek FICO pontszámaira, mindaddig, amíg azok a hiteljelentéseken vannak. De ahogy telik az idő, ezek a beszedési számlák egyre kevésbé negatív hatással bírnak (feltételezve, hogy kezdetben negatív hatás volt).,
Ez jó hír a fogyasztó számára, mivel a gyűjtőszámlából származó potenciális negatív pontszám nem tart örökké. És talán a legjobb hír az egészben, hogy a VantageScore credit score és a FICO 9 legfrissebb verziói nem veszik figyelembe azokat a gyűjteményeket, amelyeknek nulla egyenlege van. Ez azt jelenti, hogy ha kifizetik vagy kiegyenlítik őket (majd frissítik a hitelintézeteknél), akkor már nem veszik figyelembe őket.
csak egy fogás van: ezeket az új pontozási modelleket még nem használják széles körben a hitelezők., Így, ha alkalmazni a finanszírozás, esélye nagyon magas, hogy a hitelező fogja használni egy régebbi pontozási modell, amely úgy nulla egyenleg gyűjtemények negatív.
Tudjon meg többet a jogairól, amikor mind az adósság beszedéséről, mind a hiteljelentésről van szó ebben a hasznos útmutatóban.
bennfentes tipp
javítania kell a rossz hitelét a gyűjteményi fiók gondozása után? Jól jönne egy hitel javítás cég, de ez valószínűleg bölcsebb csinálni magad, így nem kerül semmibe.,
Gyakran Ismételt Kérdések
mi a gyűjtemény a hiteljelentésekben?
gyűjtőszámla akkor jön létre, amikor a nem visszafizetett adósságot átviszik egy beszedési ügynökségre. Még mindig a horgon fizet az adósság, ha eladták, de általában meg kell fizetni a gyűjtemény Ügynökség helyett az eredeti hitelező.
a tartozásokat általában nem a késedelmes fizetés pillanatában adják át a gyűjtőknek, de az első elmulasztott fizetés és az átutalás közötti idő változhat., Több hónapig is eltarthat, azonnal megtörténhet,vagy a hitelezőtől függően soha nem történhet meg.
Miután az adósságot átvitték a gyűjteményekbe, általában a hitelintézeteknek jelentik. Ezután megjelenik a hiteljelentéseiben, és ennek eredményeként károsítja a hitel pontszámait, amíg el nem távolítják.
el tud távolítani egy gyűjteményt a hiteljelentésekből fizetés nélkül?
technikailag a válasz igen. De nem valószínű.
van néhány módja lehet próbálni., Ők lényegében ugyanazokat a lépéseket volna, hogy kérjen fizetett számla szüntetni:
- Fájl egy vita a hitel iroda és/vagy kérdezd meg a hivatal, hogy érvényesítse az adósság, ha azt hiszem, hogy a beszedési számla pontatlan.
- Ha a fiók, az jogos, de már fizetett egy része, és/vagy kiállított felelős viselkedés különben, küldje el a gyűjtemény ügynökség goodwill levelet kér a kifizetetlen gyűjtemény távolítani a jelentések.
Ha a fenti útvonalak meghibásodnak, valószínűleg nincs szerencséje., És ne feledje, hogy még akkor is, ha egy beszedési fiókot eltávolítanak a hiteljelentésekből, továbbra is felelős az adósságért.
Read moreConsumer Protection and Credit laws