mindannyiunknak vannak céljai az életben – olyan dolgok, mint egy vállalkozás indítása, ház vásárlása, házasságkötés–, de a pénzproblémák gyakran besurrannak, és megakadályozzák, hogy elérjük ezeket a célokat.
így maradt kívánó tettünk egy kis pénzügyi tervezés fizetni a szükségletek, illetve fedezni az élet bármely váratlan események … de még mindig marad elég, hogy tegye felé a célok.
Ha ezek közül bármelyik ismerősnek tűnik, akkor valószínűleg nincs pénzügyi terve a helyén.,
a legalapvetőbb, a pénzügyi terv segít, hogy megfeleljen a jelenlegi pénzügyi igényeit, és kínál egy stratégiát, hogy elérjék a jövőbeli pénzügyi stabilitás, így te képes előrelépni a céljait.
ebben a bejegyzésben mindent megtudhat, amit tudnia kell a pénzügyi tervekről. Megosztunk egy nyolclépcsős folyamatot is, amely segít létrehozni saját személyes pénzügyi tervét, valamint néhány sablont, amelyek segítenek pénzt és időt megtakarítani.
ne várjon, amíg valaki más megteszi., Vedd fel magad és kezdd el a lövéseket.
Kezdés ingyen
mi a pénzügyi terv?
a pénzügyi terv egy ütemterv az egyén vagy a vállalat számára, hogy elérje céljait.
figyelembe veszi a számláján a meglévő pénzügyi helyzetét és céljait, majd részletes stratégiát hoz létre a priorizált célok alapján, pontosan megmondva, hogy hol költheti el pénzét, és mikor kell megtakarítani.
ezenkívül a pénzügyi tervek segítenek felkészülni a váratlan eseményekre azáltal, hogy félretesz egy fazék pénzt., Ha váratlan munkahely elvesztése, betegség vagy gazdasági visszaesés következik be, ezekre az alapokra támaszkodhat a napi kiadások fedezésére.
lényegében egy pénzügyi terv segítségével átveheti a pénz irányítását, hogy elérje céljait, és megkönnyítse a jólétével kapcsolatos aggodalmakat.
a múltban az embereknek szakembert kellett felvenniük, hogy pénzügyi tervezőt hozzanak létre számukra. De a technológiai fejlesztésekkel képesnek kell lennie arra, hogy egyedül hozzon létre egyet.,
Ez elég egyszerű a pénzügyi terv sablon, amely módosíthatja, hogy tükrözze a saját céljait, cash flow, stb .. Talál néhány praktikus sablont, amelyeket később használhat a cikkben.
mi a személyes pénzügyi terv?
a személyes pénzügyi terv a Személyes pénzügyek dokumentált elemzése, beleértve a bevételeit, kötelezettségeit, eszközeit és befektetéseit.
célja, hogy segítsen felmérni személyes céljainak megvalósíthatóságát, valamint megérteni azokat a lépéseket, amelyeket meg kell tennie – pénz-bölcsen–, hogy elérje őket.,
személyes pénzügyi terve heteken, hónapokon vagy évekig terjedhet, a célok becsült befejezési ideje alapján.Bármikor beállíthatja, hogy tükrözze az új vagy változó prioritásokat.
Hogyan hozzunk létre egy személyes pénzügyi tervet 8 egyszerű lépésben
a pénzügyi terv készítése nagyobb bizalmat adhat a készpénzével. Plusz, ez azt jelenti, hogy kevesebb éjszaka aggódik a bosszantó számlák miatt.
a baj az, hogy sokan nem tudják, hol kezdjék el. Aggódnak olyan dolgok miatt, mint például: “mennyibe kerül egy pénzügyi terv?”tegyük fel, hogy végtelen szakmai támogatásra van szükségük.,
a jó hír? Soha nem késő (vagy túl korai) elkezdeni dolgozni a pénzügyi terven. Még jobb-a pénzügyi terv létrehozása nem olyan bonyolult, mint gondolnád. Akár 8 egyszerű lépésre is lebonthatja, mint például:
1. lépés: tekintse át jelenlegi helyzetét
mielőtt elkezdené a folyamat tényleges “tervezési” részét,tudnia kell, hol indul az utazás. Ez azt jelenti, hogy nézd meg, milyen a pénzügyi helyzet, mint most.,
őszintén szólva mindenkinek előnyös lehet a gyakoribb pénzügyi ellenőrzésekbe történő befektetés, de könnyű elhalasztani a banki kimutatások megtekintését.
Gondolj bele-mikor nézted meg utoljára a gáz, a villamos energia, a szélessáv és a Netflix összes kifizetését, és mire jutottak?
ragadja meg az utolsó 6-12 hónapos bankszámlakivonatokat, majd jelölje ki az összes rendszeres kimenő költséget egy színben, majd jelölje ki a szabálytalan költségeket egy másikban.
hasznos lehet ezeket a költségeket személyes és “döntő” költségekbe sorolni., Miután megkapta az összes megfelelő információt előtted, kérdezd meg magadtól:
- hol lehet csökkenteni a kiadásokat?
- mennyit tudtam menteni egy másik szolgáltatásra való váltással?
- tényleg szükségem van az összes” opcionális ” költségemre?
2.lépés: állítson be rövid és hosszú távú célokat
most már van kiindulópontja a pénzügyi szabadság felé vezető útjának.
a következő lépés kitalálni, hová mész., Ez egy fontos eleme a “pénzügyi terv bábuk” utazás.
a szilárd célok kitűzése irányt és egyértelműséget ad a pénzügyeivel kapcsolatos döntések meghozatalakor. A célok megmutatja, ha mozog a helyes irányba.
ideális esetben szüksége lesz a céljaira, hogy S. M. A. R. T. legyen., Ez azt jelenti, hogy:
- Egyedi
- Mérhető
- Elérhető
- Releváns
- időhöz kötött
nem csak azt szeretné, hogy több pénz a megtakarítás. Írjon le egy nyilatkozatot, amely pontosan elmagyarázza, hogy mit szeretne elérni, például:
“azt akarom, hogy legalább 2000 dollár legyen a megtakarítási számlámon a jövő év végéig.,”
rövid távú pénzügyi célok, mint például: “a következő hónapban 100 dollárt teszek a megtakarításaimba”, motiválja Önt azzal, hogy állandó előrehaladást mutat. A hosszú távú célok következetesebb irányt adnak a belépéshez.
3.lépés: Hozzon létre egy tervet az adósságaira
senki sem szereti az adósságokra gondolni-de ezek olyan kérdések, amelyeket nem lehet figyelmen kívül hagyni, ha pénzügyileg hozzáértő akarsz lenni. Személyes pénzügyi tervek segíthetnek.
rövid és hosszú távú céljaiddal nem tudsz hatalmas előrelépést elérni, ha az érdeklődésed és a törlesztőrészleteid lehangolják., Tehát kitaláljuk, hogyan kell fizetni, amit tartozol először.
Kezdje azzal, hogy létrehoz egy tervet, hogy megszabaduljon a legproblematikusabb adósságaitól. Ezek azok a költségek, amelyek a túlzott kamatlábak és díjak miatt kerülnek a leginkább. Szabadulj meg azoktól, amilyen gyorsan csak tudsz.
ha egyszerre több adósság kezelésére küzd, segíthet abban, hogy mindent egy, olcsóbb kölcsönbe konszolidáljon.
a lényeg az, hogy lépéseket kell tennie, és el kell kezdenie azon dolgozni, hogy adósságmentes legyen. Ne feledje, hogy az adósságok mindent tartalmaznak az azonnali kérdésektől, például a hitelkártyáktól a hosszú távú kiadásokig, például a hallgatói adósságig.,
4. lépés: hozza létre a sürgősségi alapot
a sürgősségi alap olyan, mint egy pénzügyi biztonsági takaró.
nem számít, mennyire “felkészült” vagy, mindig van esély arra, hogy váratlan költségek jönnek, és söpörnek le a lábadról.
A sürgősségi alapok megvédik Önt olyan dolgoktól, mint a váratlan betegség, hirtelen elveszíti munkáját, vagy akár csak egy számlát, amelyet elfelejtett fizetni.
bár a sürgősségi finanszírozás pontos összege Öntől függ, általában körülbelül 3-6 hónapnyi rögzített költséget kell fedeznie., Azt is menteni ahhoz, hogy fedezze a változó költségek, mint a szórakozás és az élelmiszer is.
A sürgősségi alapok mindenki számára előnyösek. Azonban, ők különösen fontos, ha egy szabadúszó, valaki egy rossz hitel pontszám, vagy valaki változó jövedelem.
személyes pénzügyi terveinek beállításakor győződjön meg róla, hogy vészhelyzeti alap van a helyén.
5. Lépés: Indítsa el a hagyaték
Ingatlan tervezés egy olyan bonyolult kifejezéseket, hogy a legtöbb ember figyelmen kívül hagyni – ha csak azokra gazdag ember, vagy az emberek hamarosan nyugdíjba.,
azonban alapvető fontosságú, hogy gondolkodj a családod védelméről, amikor nem vagy körül. A megfelelő birtok terv ad teljes nyugalmat.
Ingatlan tervek a következők:
- végrendelete
- Egészségügyi irányelvek
- meghatalmazást
- Bizalom információk
Ez a dokumentum tartalmazhat egyéb kikötések a dolgok, mint a végső intézkedés, utasítás, valamint gondnokság jelölések.,
lehet, hogy a Birtoktervezés nem a legjobb dolog, amit tehet a péntek esti szórakoztató programjával, de biztosítja, hogy bármit megvédjen.
6.lépés: kezdje el befektetni a jövőbe
a következő lépés az, hogy bármilyen gazdagságot építsen, így felkészült a jövőre. Akkor kezdődik összpontosítva a megtakarítások, valamint a beruházások.
lehet, hogy különböző tervei vannak a rövid és hosszú távú céljainak. Például, a rövid távú pénzügyi terv kiterjedhet a lépéseket fogsz tenni, hogy építsenek vagyon most., Az 5 éves pénzügyi terv lehet nézni a dolgokat, mint a nyugdíjazás.
a nyugdíjazáshoz való befektetés az egyik legjobb módja annak, hogy készen álljon a jövő kezelésére. Amikor elkezdi tervezni a nyugdíjazást, néhány olyan változót kell figyelembe vennie, mint például:
- kívánt nyugdíjkorhatár: mikor szeretné abbahagyni a munkát (legyen reális itt)
- kívánt életmód:milyen életmódot szeretne? Elég pénzt akarsz, hogy azt csinálj, amit akarsz? Akkor tervezd meg!,
- jelenlegi egészség: az egészség határozottan nagyban hozzájárul a gazdagsághoz. Ha tudja, hogy az egészségügyi problémák valószínűleg az Ön számára, győződjön meg róla, hogy készen áll a probléma megoldására.
- megtakarítási arány: mennyit takarít meg a jövő felé most?
ha új vagy a befektetésben, keress egy kis extra támogatást. Vannak vagyon tanácsadók odakinn, hogy lehet bevezetni, hogy a különböző típusú befektetési számlák, járművek.,
7. lépés: védje meg
ahogy a sürgősségi alapok megvédik Önt az élet váratlan meglepetéseitől, a biztosítás megvédi készpénzét az előre nem látható kockázatoktól.
a megfelelő biztosítás azt jelenti, hogy nem kell folyamatosan betörnie a megtakarításokba minden alkalommal, amikor valami rosszul megy. Például a lakásbiztosítás azt jelenti, hogy megfelelően védve vagy olyan dolgoktól, mint a természeti katasztrófák és betörések.
az autóbiztosítás biztosítja, hogy ha valami baj van az autójával, akkor készen áll a probléma megoldására – hatalmas kifizetések nélkül.,
a sürgősségi alap biztosítása, valamint a megfelelő biztosítás biztosítása azt jelenti, hogy az összes megtakarítási cél tetején maradhat – még akkor is, ha a folyamat nehéz lesz.
készítsen egy listát az összes biztosításról, amelyre szüksége lehet a pénzügyi terv összetevőinek tervezésekor.
8. lépés: Kövesse nyomon a tervet
a pénzügyi terv fontossága olyan, amit nem engedhet meg magának alábecsülni.
minél többet tud a jelenlegi pénzügyi helyzetéről, és merre tart, annál magabiztosabb lesz a kiadásaiban.,
azonban, kapok egy pénzügyi terv példa sablon, valamint az épület a saját stratégia csak az első lépés az út. Azt is el kell vállalnia, hogy aktívan nyomon követi az előrehaladást.
jelentkezz be háromhavonta, és győződj meg róla, hogy a helyes irányba haladsz. Sok lehet változtatni a pénzügyi helyzet néhány héten belül.
ne felejtse el frissíteni a tervet, ha jelentős események fordulnak elő az életében is. A gyermekvállalás, a házasságkötés vagy az új otthon megvásárlása mind új szempontokat hoz létre az Ön számára.,
A terv aktív felülvizsgálata és frissítése azt jelenti, hogy élvezheti a golyóálló stratégiát pénzügyi céljainak eléréséhez.
pénzügyi terv példa
miközben létrehozhat egy pénzügyi tervet a semmiből, mindig könnyebb és gyorsabb egy sablonnal.
számos pénzügyi terv sablon opció áll rendelkezésre a pénzügyi terv beállításához. Csak annyit kell tennie, hogy beírja a részleteket a mezőkbe. A rendelkezésre álló információk alapján szerkesztheti vagy eltávolíthatja a mezőket.,
még ha nem is akarsz sablonokat használni, ezek a pénzügyi tervpéldák jó kiindulópontot jelentenek annak megismeréséhez, hogy a valós tervek hogyan néznek ki, és milyen konkrét pénzügyeket kell belefoglalnod a dokumentumba.
íme néhány sablon:
napi sikeres Living pénzügyi terv sablon
a napi sikeres élet egyszerű sablont kínál a nettó érték kiszámításához.
ezt úgy teheti meg, hogy összeadja eszközeit, majd kivonja az összes kötelezettségét.,
miután becsülte a nettó értékét, továbbléphet néhány személyes cél beállítására.
a Smartsheet egyoldalas pénzügyi tervsablonja
a Smartsheet ingyenes pénzügyi tervsablonja lehetővé teszi egy tömör személyes pénzügyi terv létrehozását.
használja a jelenlegi pénzügyi helyzet felméréséhez, hozzon létre egy stratégiát a célok eléréséhez, majd használja a tervet a haladás nyomon követéséhez.
az ingatlantervezés vagy az életbiztosítás részleteit is megadhatja, ha szükséges.,
egyszerűen Stacie nyomtatható pénzügyi tervezője
egyszerűen a Stacie pénzügyi tervezője lehetővé teszi, hogy minden hónapról hónapra elrendezze a havi kiadási szokásait a költségvetéshez képest.
Ha egy olyan cél felé haladsz, mint mondjuk a nyugdíjra való spórolás, akkor segít megtalálni a lehetőséget, hogy visszafogd és a pénzt a célod felé fordítsd.
pénzügyi terv App opciók
a pénz nyomon követése nehéz, különösen akkor, ha nem biztos a kiadásokban.,
szerencsére vannak olyan költségvetési alkalmazások, amelyek segítségével a pénzügyek tetején maradhat.
fontolja meg:
- menta: a pénzverde a kellemesen minimális felhasználói felülete mellett jó pénzkezelési eszközöket is kínál. Ezek köré néhány különböző területeken, nevezetesen költségkövetés, hitel egészség, és Megtakarítás tanácsot szabott a célokat.
- Pocketnest: Pocketnest összeáll a bankjával, hogy átvegye a pénzügyi tervezés különböző témáit., Miután válaszolt néhány kérdésre a pénzügyi rántás, az alkalmazás végigvezeti Önt minden szakaszában a terv, így a-dos az út mentén, hogy segítsen kezelni a hiányosságokat.
- YNAB: az YNAB banki szinkronizálást, tranzakció egyeztetést, célkövetést kínál stb. Segíthet felkészülni a jövőre azáltal, hogy a nagyobb költségeket kezelhetőbb, harapás méretű összegekre bontja. A legjobb költségek azok, amelyeket könnyen kezelhet.
mindegyik alkalmazás sokkal kényelmesebbé teszi a pénzügyi terv létrehozását. Hogy megtekinthesse jövedelmét, kiadásait, befektetéseit stb., egy pillanat alatt segít sokkal gyorsabban lejegyezni a részleteket, mint az egyes fiókokból származó információk összegyűjtése.
következtetés
a pénzügyi tervek nem csak a magas jövedelmű emberek számára készültek. Bárki használhatja őket, hogy azonosítsa a céljait, és hozzon létre egy tervet, hogy elérjék őket.
ha ma létrehoz egy pénzügyi tervet, akkor képes lesz arra, hogy stratégiailag elérje az életed céljait.
nem számít, hol állsz. A fontos dolog az, hogy teljesítse ambícióit, miközben javítja pénzügyi stabilitását.,
szeretne egy oldalsó nyüzsgést kezdeni, nyaralni menni, 40-re nyugdíjba vonulni? Úgy dönt, majd hozzon létre egy személyes pénzügyi tervet a cél elérése érdekében.
P. S. Az élet olyan görbe golyókat fog dobni, amelyek befolyásolhatják pénzügyi helyzetét. Ahelyett, hogy elfogadná őket sorsodként, harcolj rajtuk keresztül. Van a legerősebb fegyver mindet – a pénzügyi terv!
szeretne többet megtudni?,
- 10 lépéses képlet a pénzügyi szabadság eléréséhez 2021-ben
- 30 személyes pénzügyi tipp, amit tudnia kell
- pénz blogok: a legjobb személyes pénzügyi blogok 2021-ben
- gazdasági recesszió: milyen lépéseket tehet most?