hitelszövetkezetek vs. bankok: áttekintés
amikor eldönti, hogy hol nyithatja meg pénzügyi számláit, kíváncsi lehet: menjek egy bankkal vagy egy hitelszövetkezettel? Ma kevesebb a különbség a két szempontjából kényelem, különösen, ha a hitel unió azt fontolgatja, hogy jó online szolgáltatások, valamint tagja egy co-op, amely hozzáférést biztosít kalkulal országszerte. Mind a bankok, mind a hitelszövetkezetek egyenlő biztonságot nyújtanak pénzükért a szövetségi kormány által támogatott biztosításon keresztül.,
ahogy a bankokat és a hitelszövetkezeteket vizsgálod, fontold meg, mi számít neked a legjobban—például egy ATM-et vagy a legalacsonyabb díjat egy folyószámlán.
Key Takeaways
- a hitelszövetkezetek általában alacsonyabb díjakkal és jobb kamatlábakkal rendelkeznek a megtakarítási számlákon és hiteleken, míg a bankok mobilalkalmazásai és online technológiája általában fejlettebb.
- a bankoknak gyakran több fiókja és ATM-je van országszerte. Egyes hitelszövetkezetek ellensúlyozni ezt az előnyt egy CO-OP Megosztott fiókhálózat a 5,600 ágak pedig több mint 54,000 felár ellenében ingyenes Atm-ek.,
- a Hitelszövetkezetekről ismert, hogy jobb ügyfélszolgálatot nyújtanak, míg a nagy nemzeti bankok általában szigorúbb szabályokkal és kisebb rugalmassággal rendelkeznek a döntéshozatalban.
bankok
tulajdonosi és tagsági
a bankok befektetők tulajdonában vannak, és profitorientált intézményekként működnek, a bankoknak pedig profitot kell termelniük befektetőik számára.
bárki jogosult számlát nyitni egy banknál, beleértve az egyéneket vagy vállalatokat is. Az ügyfelek nem rendelkeznek szavazattal vagy beleszólással a bank működésébe, ellentétben a tagsággal rendelkező hitelszövetkezettel., Egy bankban Ön ügyfél. Egy hitelszövetkezetben tagja vagy.
Termékkínálat
a bankok mind személyes, mind kereskedelmi banki termékeket kínálnak, beleértve az üzleti hitelkártyákat és az üzleti hiteleket. A bankok befektetési és megtakarítási eszközöket, például egyéni Nyugdíjszámlákat, betéti igazolásokat és pénzmarketingszámlákat kínálhatnak.
kamatlábak
Ha bármilyen típusú kölcsönt keres, mindig a legjobb, ha mind a helyi bankokat, mind a hitelszövetkezeteket ellenőrzi., Az Online bankok alacsonyabb kamatokat kínálhatnak, mint az online jelenléttel rendelkező intézmények, de a bankok általában nem tudnak versenyezni a hitelszövetkezetekkel ebben az arénában.
díjak
mivel a bankoknak pénzt kell keresniük befektetőik számára, általában egyre magasabb díjak vannak, mint a hitelszövetkezetek. Ingyenes folyószámlák a bankok általában jön kikötések, mint például a minimális számlaegyenlegek vagy követelmények további számlatípusok (mint a jelzálog vagy hitelkártya).,
a hibák, például visszapattant csekk vagy folyószámlahitelek díjai általában magasabbak a bankoknál is—különösen, ha nem jogosult prémium számlára. Ismét, amikor a banki díjakat kutatja, fontos összehasonlítani mindkét online bankot tégla-habarcs cégekkel.
Online szolgáltatások és technológia
a nagy bankoknak általában több pénzük van a technológiára, és ennek eredményeként ismertek arról, hogy sokkal gyorsabban hozzáadják a műszaki szolgáltatásokat, mint a hitelszövetkezetek. A mobil banki szolgáltatások valószínűleg sokkal fejlettebbek a bankoknál., Ha a technológia és az online banki szolgáltatások kulcsfontosságúak az Ön választása szerint, készítsen egy listát a kötelező szolgáltatásairól, és kérjen bemutatót róluk, mielőtt bankszámlát nyitna egy bankban vagy hitelszövetkezetben.
hitelszövetkezetek
tulajdonosi és tagsági
hitelszövetkezetek non-profit, tagjai tulajdonában vannak, és a Credit Union Nemzeti Szövetség szerint 120 millió amerikai tartozik egyhez. A bankoknak profitot kell termelniük a befektetőiknek, a hitelszövetkezeteknek pedig nem kell profitot termelniük tagjaik számára., Ehelyett az a céljuk, hogy díjaikat alacsonyan tartsák, a megtakarítási kamatokat a lehető legmagasabbra állítsák, a hitelkamatokat pedig a lehető legalacsonyabbra állítsák. A hitelszövetkezeteknek az ügyfélkörüket az úgynevezett “tagsági területre” kell korlátozniuk.”Ez magában foglalhat egy olyan társaságot, ahol az emberek dolgoznak, iskolát vagy istentiszteleti helyet, földrajzi területet vagy tagságot egy szervezetben.
a nemzeti hitelszövetkezetek kreatívak a tagsági jogosultság növelésének módjáról. A Connexus például lehetővé teszi a tagságot az egyesületén keresztül, amelyhez az emberek 5 dollárért csatlakozhatnak., A hitelszövetkezetek tagjai is szavazhatnak a hitelszövetkezeti politikáról, és részt vehetnek a döntésekben; egy bank ügyfelei nem rendelkeznek ezzel a képességgel.
Termékkínálat
a hitelszövetkezetek általában kevesebb terméket kínálnak, mint a bankok, különösen a kereskedelmi banki arénában. A hitelszövetkezetek—amelyek általában jóval kisebbek, mint a bankok-jellemzően kevesebb befektetési terméket kínálnak, csak csekk-és takarékszámlákra, valamint hitelkártyákra korlátozódnak.,
kamatlábak
sok esetben azt találjuk, hogy a hitelszövetkezetek a legalacsonyabb kamatlábakat kínálják hitelekre, például autóhitelekre és jelzáloghitelekre. Ami a megtakarítási termékek kamatlábait illeti, valószínűleg azt fogja találni, hogy a hitelszövetkezetek magasabb kamatlábakat kínálnak, mint a bankok. A Nemzeti Hitel Uniós Adminisztráció, adatok felhasználásával a S&P Globális Piaci információk, rendszeresen összehasonlítja kamatok megtakarítási betétek hitelek a bankok ellen hitelszövetkezetek., A 2020-as harmadik negyedéves táblázat azt mutatja, hogy a hitelszövetkezetek magasabb kamatokat tettek közzé a CDs—Eken, valamint a pénzpiaci és megtakarítási számlákon-és a legtöbb lakás-és autóhitelnél alacsonyabb kamatokat.
díjak
sok hitelszövetkezet kínál ellenőrző számlákat minimális egyenleg nélkül, havi szolgáltatási díjak nélkül. A hitelszövetkezettől függően a banki hibák, például a visszapattant csekk díja alacsonyabb lehet, mint egy banké.,
Online szolgáltatások és technológia
a nemzeti és globális banki vállalatok gyakran nagy költségvetéssel rendelkeznek a technológia számára, ellentétben sok kis hitelszövetkezettel. Lehetőség van azonban olyan nemzeti hitelszövetkezetek megtalálására, amelyek digitális banki opciókkal rendelkeznek, amelyek a legtöbb szükséges szolgáltatást nyújtják. Győződjön meg róla, hogy kérje a hitelszövetkezetek a mobil banki technológia, és ellenőrizze a weboldalak az egyszerűség és a szolgáltatások.
a bankok és a hitelszövetkezetek számlái 250 000 dollárig biztosítottak, így nem kell aggódnia a pénz biztonsága miatt.,
főbb különbségek
a nagyobb bankok rossz ügyfélszolgálat alá vonhatják Önt. Egy hírhedt eset: 2018-ban a Wells Fargo-t 575 millió dollárra bírságolták jogosulatlan számlák megnyitásáért, valamint a fogyasztók szükségtelen gépjármű-biztosítási és jelzáloghitel-díjakért történő felszámításáért. Bár ez a bankok körében különösen rossz szereplőnek számíthatott, sok nagybank rugalmatlan az ügyfélszolgálatában, mivel a szabályokat nem helyben határozzák meg. Inkább a nemzeti igazgatótanácsok és a végrehajtó vezetés hajtja végre őket.,
a hitelszövetkezetek úgy néznek ki, hogy tagságukat szolgálják, és általában rugalmasabbak, amikor az ügyfelek igényeiről van szó. Az ügyfélszolgálati kérdésekkel kapcsolatos szavazatokat az egyenlő szavazati jogokkal rendelkező számlatulajdonosok—a hitelszövetkezet tagjai—befolyásolják. Emellett a hitelszövetkezeti tagság kisebb és jobban ismert a helyi fiókok számára, ami elősegíti a fiókvezetőkkel és a hitel döntéshozókkal való kapcsolatok kialakítását. Ez megkönnyítheti a szükséges kölcsön megszerzését., Természetesen egyes bankok a fogyasztók tájékoztatását célul tűzik ki, így jó személyes szolgáltatást is találhat egy helyi bankfiókban.
a nagyobb bankoknak általában több helyük van az ügyfelek közvetlen kiszolgálására. A hitelszövetkezetek általában sokkal kisebb városokban vannak, kevesebb fiókteleppel. Ennek a hátránynak a ellensúlyozására a hitelszövetkezetek országos szinten több mint 5600 megosztott fiókhálózatot hoztak létre. A Connexus például lehetővé teszi az online fióktelepek keresését., Ezenkívül több mint 54 000 felár nélküli ATM-et kínál a CO-OP vagy a MoneyPass segítségével annak érdekében, hogy országszerte versenyképesebb ügyfélszolgálatot biztosítson.
| hitelszövetkezetek vs.bankok | |
|---|---|
| hitelszövetkezetek | bankok |
| profik: alacsonyabb kamatlábakat és magas megtakarítási rátákat kínálnak. hangsúly az erős ügyfélszolgálat. lehet alacsony vagy díjmentes számlák és szolgáltatások az ügyfelek számára., |
profik: a banki, hitel-és nyugdíjtermékek széles skáláját kínálja. a nagyobb bankok több fiókhoz, ATM-hez, valamint online és mobil banki technológiához való hozzáférést biztosítanak. |
| hátrányok: kevés pénzügyi termék. kellemetlenségek az ágak hiánya miatt. potenciálisan nincs mobil banki. potenciálisan low-tech banki online. |
hátrányok: potenciálisan magasabb hitelkamatok. kevesebb hangsúlyt személyre szabott ügyfélszolgálat. a legtöbb csekk-és megtakarítási számla magas díjakkal jár., |
speciális megfontolások
a bankokban és hitelszövetkezetekben lévő számlák 250 000 dollárig biztosítottak. A bankokat a Federal Deposit Insurance Corp (FDIC) biztosítja, a hitelszövetkezeteket pedig a Nemzeti hitelszövetkezeti adminisztráció biztosítja.
Ha több mint 250 000 dollárja van a befizetéshez, beszéljen az Ön által kiválasztott intézmény ügyfélszolgálatával, és érdeklődjön a különféle számlatípusokról, amelyekkel növelheti a biztosításhoz való hozzáférést., Például egy folyószámla és egy megtakarítási számla mindegyike 250 000 dollárig jogosult biztosításra.
Credit Union vs. Bank GYIK
biztonságosabbak-e a hitelszövetkezetek, mint a bankok?
No. A bankok és a hitelszövetkezetek számlái egyaránt 250 000 dollárig biztosítottak az FDIC (bankok) vagy a Nemzeti hitelszövetkezet adminisztrációján keresztül. Ha több mint $250,000 befizetni akár egy bank vagy hitelszövetkezet, akkor
beszélni számlavezetők.
mi a hitelszövetkezetek fő előnye?,
a hitelszövetkezetek jellemzően alacsonyabb díjakat, magasabb megtakarítási rátákat kínálnak, tagjaik számára pedig több kéz-és személyre szabott megközelítést kínálnak az ügyfélszolgálathoz. Ezenkívül a hitelszövetkezetek alacsonyabb kamatlábakat kínálhatnak a hitelekre. Lehet, hogy könnyebb hitelt szerezni egy hitelszövetkezettel,mint egy nagyobb személytelen bank. Ezenkívül a hitelszövetkezetek tagjai aktív szerepet játszanak benne. A hitelszövetkezeti tagok szavazhatnak a pénzintézet politikájáról és döntéseiről.
mik a hitelszövetkezetek hátrányai?,
a legtöbb hitelszövetkezet nem tud versenyezni a bankokkal a kényelem (ATM-ek és fióktelepek elérése) és a technológia, például a mobil banki szolgáltatások terén. Sok hitelszövetkezet nem tud versenyezni az online bankokkal a technológia szempontjából. A hitelszövetkezetek alacsonyabb kamatlábakat kínálhatnak a hitelekre, de a pénzügyi termékek köre korlátozott lehet A nagy bankokhoz képest.
az alsó sorban
a hitelszövetkezetek valószínűleg alacsonyabb költségű szolgáltatásokat és jobb kamatozási lehetőségeket kínálnak mind a hitelek, mind a betétek számára., A bankok valószínűleg több szolgáltatást és terméket, valamint fejlettebb technológiákat nyújtanak majd. Az ilyen tényezőket figyelembe kell vennie annak eldöntésében, hogy az intézmény melyik típusa szolgálja legjobban az Ön igényeit.,