az évjáradék vásárlásának egyik fő oka a kedvező adózási bánásmód. De pontosan mik az adókedvezmények? És vannak hátrányai? Fontos tudni a választ ezekre a kérdésekre, mielőtt eldöntené, hogy vásárol-e járadékot.
természetesen az adókkal kapcsolatos információk összetettek, kivételekkel tele vannak, és változhatnak. Az évjáradékokat adózás utáni dollárokból lehet finanszírozni, vagy olyan adókedvezményes Terv keretében vásárolhatók meg, mint például az IRA vagy a 401(k)., Ez a vita foglalkozik az általános szabályok adóztatása járadékok finanszírozott adózás utáni Dollár–meg kell konzultáljon egy Adótanácsadó konkrét információkat, mielőtt bármilyen intézkedést.
A biztosítási díjak adóztatása
a járadékba befizetett adó utáni pénz (díj formájában) nem tanulható. Azáltal alapok egy járadék, akkor nem veszik észre a jelenlegi jövedelemadó-megtakarítás, amely lehet kapni azáltal, hogy pénzt a hagyományos IRA, 401 (k) terv, vagy más munkáltató által szponzorált nyugdíjazási terv.,
adó-halasztott növekedés
a legtöbb befektetéssel ellentétben a kamatból származó járadék értékének növekedése jelenleg nem adóköteles. Általában, járadék alapok növelhető halasztott adó, amíg ők elosztott, ekkor a tulajdonos fizet rendes jövedelemadó minden nyereség.
az 59½ éves kor előtt felvett pénzfelvételek után 10 százalékos adóköteles lehet, kivéve, ha kivétel vonatkozik rá. Amikor visszavonja a járadékot, az IRS feltételezi, hogy a jövedelmet először visszavonják., A 10 százalékos büntetés a visszavonás jövedelemrészére vonatkozik. Tehát a korai kivonás adózási szempontból költséges.
például, ha az életjáradéka 1000 dollárral nőtt a vásárlás óta, az 500 dolláros visszavonás 100 százalékos kamatnak tekinthető, és a 10 százalékos büntetés alá esik-ebben az esetben 50 dollár. Ezenkívül, mivel a teljes visszavonás jövedelmet jelent, a rendes jövedelemadó hatálya alá tartozna. Ha a 25 százalékos adó konzol, a jövedelemadó felelőssége a visszavonás lenne $125., Ha ezt hozzáadjuk a korai visszavonási büntetéshez, az 500 dolláros visszavonás 175 dollárja az IRS zsebébe kerül.
az ütemezett disztribúciók adóztatása
Ha egy évesítési lehetőséget választ, akkor egy előre meghatározott idő alatt rendszeres elosztásokat fog kapni a járadékból. Minden disztribúció két összetevőből áll: a főkötelezett (a járadékba fizetett pénz visszatérítése) és a jövedelem. Az egyes disztribúciók tőke-és jövedelmének százalékos aránya a választott évesítési lehetőségtől függ., Ismét az egyes disztribúciók jövedelemrészét rendes jövedelemként kezelik. Ezenkívül a választott évesítési lehetőségtől függően a 10 százalékos büntetési szabály nem alkalmazható.
Megjegyzés: A Járadékgaranciákra az életjáradék-kibocsátó követelésfizetési képessége vonatkozik.
Megjegyzés: A változó járadékok a nyugdíjfinanszírozásra alkalmas hosszú távú befektetések, amelyek piaci ingadozásoknak és befektetési kockázatoknak vannak kitéve, beleértve a tőkeveszteség lehetőségét is., A változó életjáradékok díjakat és díjakat tartalmaznak, beleértve, de nem kizárólagosan a halálozási és költségkockázati díjakat, az értékesítési és átadási (korai visszavonási) díjakat, az adminisztratív díjakat és az opcionális ellátások és lovasok díjait. A változó évjáratokat tájékoztató útján értékesítik. A befektetés előtt gondosan mérlegelnie kell a befektetési célokat, a kockázatot, a díjakat és a költségeket. A tájékoztató, amely ezt és a változó járadékkal kapcsolatos egyéb információkat tartalmazza, a változó járadékot kibocsátó biztosítótól vagy pénzügyi szakemberétől szerezhető be., A befektetés előtt figyelmesen olvassa el a tájékoztatót.
az egyösszegű kifizetések adóztatása
a járadékalapok átalányösszegű elosztása számos következménnyel járhat. Ha ezt a választást a járadék megvásárlását követő első néhány évben teszi meg, akkor a kibocsátó által kivetett átadási díjak lehetnek. Mindenesetre, a jövedelem része a forgalmazás fogják kezelni, mint a rendes jövedelem abban az évben, amikor a forgalmazás., Ne feledje továbbá, hogy egy nagy átalányösszeg-elosztás valójában magasabb adókonzolba taszíthatja Önt, drámaian növelve adókötelezettségét