a csak kamatozású kölcsön egy állítható kamatozású jelzálog, amely lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy csak az első néhány évben fizesse meg a kamatlábat. Ez gyakran alacsony “teaser” Arány.
Ez a bevezető időszak általában három-10 évig tart. Ezt követően a kölcsön hagyományos jelzáloggá alakul. A kamat emelkedhet, és a havi törlesztőrészletnek is fedeznie kell a tőke egy részét. Ez jelentősen növeli a fizetést., Néhány csak kamatozású jelzálog megköveteli a hitelfelvevőtől, hogy a bevezető időszak után fizesse ki a teljes egyenleget.
A csak kamatozású kölcsönöket egzotikus hiteleknek és egzotikus jelzáloghiteleknek is nevezik. Néha subprime hiteleknek nevezik őket, annak ellenére, hogy nem csak a subprime hitel pontszámokkal rendelkezőket célozták meg.
Előnyei kamatozó Hitelek
Az első előnye, hogy a havi kifizetések kamatot csak jelzálog kezdetben alacsonyabb, mint egy hagyományos hitel. Ez lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy drágább otthont engedjenek meg maguknak.,
Ez csak akkor működik, ha a hitelfelvevő a bevezető időszak után magasabb kifizetéseket tervez. Például egyesek növelik jövedelmüket az intro időszak vége előtt. Mások azt tervezik, hogy eladja a haza, mielőtt a hitel átalakítja. A fennmaradó hitelfelvevők refinanszírozzák egy új, csak kamatozású kölcsönt, de ez nem működik, ha a kamatlábak emelkedtek.
a második előny az, hogy a hitelfelvevő gyorsabban fizethet ki egy csak kamatozású jelzálogot, mint egy hagyományos hitel. Az Extra kifizetések mindkét hitel esetében közvetlenül a tőke felé fordulnak., De csak kamatozású kölcsön esetén az alacsonyabb tőkeösszeg havonta valamivel alacsonyabb fizetést generál. Egy hagyományos kölcsönben csökkenti a tőkét, de a havi fizetés változatlan marad. A hitelfelvevők gyorsabban fizethetik ki a kölcsönt, de a hitelidőszak végéig nem veszik észre az ellátást. A csak kamatozású kölcsön lehetővé teszi a hitelfelvevők számára, hogy azonnal felismerjék az előnyt.
a harmadik előny az a rugalmasság, amelyet egy csak kamatozású kölcsön nyújt. Például a hitelfelvevők bármilyen extra pénzt, például bónuszokat vagy emeléseket használhatnak a megbízó felé., Így nem veszik észre a különbséget az életszínvonalukban. Ha elveszítik munkájukat, vagy váratlan orvosi költségeik vannak, visszatérhetnek a kamat összegének kifizetéséhez. Ez teszi a csak kamatozású hitel jobb, mint a hagyományos jelzálog fegyelmezett pénzkezelők.
Hátrányai kamatozó Hitelek
Első, kamatozó hitelek veszélyes hitelfelvevők, akik nem veszik észre a hitel fog alakítani. Gyakran nem engedhetik meg maguknak a magasabb fizetést, amikor a” teaser Arány ” lejár., Mások talán nem veszik észre, hogy nincs saját tőkéjük az otthonban, és ha eladják, akkor semmit sem kapnak.
a második hátrány azok számára fordul elő, akik új munkára számítanak, hogy megengedjék maguknak a magasabb fizetést. Ha ez nem valósul meg, vagy ha a jelenlegi munka eltűnik, a nagyobb összeg katasztrófa. Mások refinanszírozást tervezhetnek, de ha a kamatlábak emelkednek, akkor sem engedhetik meg maguknak a refinanszírozást.
a harmadik kockázat az, ha a lakásárak csökkennek. Ez fáj lakástulajdonosok, akik azt tervezik, hogy eladja a házat, mielőtt a hitel átalakítja., 2006-ban, amikor a lakáspiaci boom véget ért, sok lakástulajdonos nem tudta eladni, mert a jelzálog többet ért, mint a ház. A bank csak refinanszírozást kínálna az új, alacsonyabb sajáttőke-értékre. Azok a lakástulajdonosok, akik nem engedhették meg maguknak a megnövekedett fizetést, kénytelenek voltak késedelmet fizetni a jelzálogra. A csak kamatozású hitelek nagy oka volt annak, hogy sok ember elvesztette otthonát.
A csak kamatozású hitelek típusai
a csak kamatozású modell alapján sokféle alprime hitel volt. Ezek nagy részét 2000 után hozták létre, hogy kielégítsék az alprime jelzálogkölcsönök iránti keresletet., A bankok jelzálogalapú értékpapírokkal kezdték finanszírozni hiteleiket. Ezek a származékok annyira népszerűvé váltak, hogy hatalmas keresletet teremtettek az alapul szolgáló jelzálogeszköz iránt. Valójában ezek a csak kamatozású hitelek részét képezik annak, ami valójában a másodlagos jelzálogválságot okozta.
itt található ezeknek az egzotikus hiteleknek a leírása. Destruktivitásuk azt jelenti, hogy sokan már nem állnak rendelkezésre.
- Option ARM hitelek lehetővé tették a hitelfelvevők számára, hogy az első öt évben havi fizetési összegüket válasszák. ARM áll állítható kamatozású jelzálog.,
- negatív amortizációs hitelek hozzáadva, ahelyett, hogy levonják a fő havonta.
- a teljes hitelt öt-hét év után kellett visszafizetni.
- no-money-down hitelek lehetővé tette a hitelfelvevő, hogy vegye ki a kölcsönt az előleg.
az alsó sorban
csak kamatozású lakáshitelek hasznosak lehetnek a hitelfelvevők számára, akik tájékoztatást kapnak arról, hogyan működnek és fegyelmezik pénzük kezelését., Ha nem biztos benne, hogy megengedheti-e magának a havi fizetést, ha a havi kifizetések növekednek, akkor jobban illeszkedik egy másik típusú jelzáloghoz.,