Ha fut a saját üzleti-vagy egy gig munkavállaló vagy független vállalkozó – és ön akar — hoz vesz egy otthon vagy Refinance, lehet, hogy nagyobb kihívást jelent az Ön számára, hogy biztosítsa a finanszírozás. Az OK? Nehezebb lehet bizonyítani, hogy mennyi jövedelme van anélkül, hogy állandó fizetést vagy W-2. Ezért a legtöbb hitelezőnek szigorúbb szabályai vannak az önálló vállalkozó hitelfelvevőkre.,
csak azért, mert saját magának dolgozik, nem jelenti azt, hogy garantáltan nehezen kap jelzálogot. Ha megadja a megfelelő dokumentációt, hogy ellenőrizze a jövedelem, nem a házi feladatot, és tudja, mire számíthat, akkor kap jóváhagyott kölcsön.
nehéz-e jelzálogot szerezni önálló vállalkozóként?
általános tévhit, hogy az önálló vállalkozók számára mindig nehezebb hitelt szerezni, mint a rendszeres fizetett vagy óránkénti munkavállalók, akiknek munkaadójuk W-2-vel rendelkezik-mondja Paul Buege, az Inlanta jelzálog elnöke és COO a Wisconsini Pewaukee-ban.,
Lásd még:
“minden esetben” Buege szerint “a jóváhagyáshoz szükséges alapvető kritériumok ugyanazok: jó hiteltörténettel, elegendő likvid rendelkezésre álló eszközzel és a stabil foglalkoztatás történetével kell rendelkeznie.”
A kihívások azonban felbukkanhatnak, ha csak rövid ideig dolgozott magának, vagy kevesebb pénzt keres, mint a hitelezők.,
“önfoglalkoztató személyek gyakran teljes mértékben kihasználják a jogi adócsökkentés, illetve leírások engedélyezett az ADÓHATÓSÁG által; sajnos, ez azt jelenti, hogy gyakran mutatnak alacsony nettó jövedelem vagy veszteség — az adóbevallás” – magyarázza Eric Jeanette, elnöke Álom Otthon, Finanszírozás, FHA Hitelezők alapján az Adelphia, New Jersey-ben. “Ez megnehezítheti a jelzálogjogot.”
a 2008-as válság előtt ez kevésbé lett volna probléma, mivel azok a hitelek, amelyek nem igényelnek dokumentációt vagy bejelentett jövedelmet, könnyen elérhetők voltak a hitelfelvevők számára., Ma a hitelezők sokkal alaposabban megvizsgálják a jövedelmet és más pénzügyi képesítéseket, különösen az elmúlt néhány hónapban a koronavírus visszaesése miatt.
“mivel az önálló vállalkozók nem hagyományos jövedelmi struktúrákkal rendelkeznek, szükség lehet további jövedelemdokumentumok bemutatására a jelzálog igénylésekor” – mondja Alan Rosenbaum, a GuardHill Financial Corp.alapítója és vezérigazgatója New Yorkban.
bonyolítja a helyzetet, hogy az önálló vállalkozókra vonatkozó szabályok a hitelezőtől vagy a kölcsön típusától függően változhatnak.,
Több
“Ezt teszi a folyamatot zavaró, különösen, ha a vásárlás körül, valamint a kérelmező a több hitelezők” – mondja Anna DeSimone, egy New York-alapú, személyes pénzügyi szakértő, valamint a szerző a “Housing Finance 2020-ig”hozzátéve, hogy “ez megnyújtja az időt lehet eltölteni azzal, hogy a jóváhagyott kölcsön.”
amit a hitelezőknek látniuk kell
Ha Ön önálló vállalkozó, a hitel-jóváhagyási folyamat kissé hasonló lesz a W-2 Fizetett kérelmezőjéhez.,ts
Rosenbaum megjegyzi, hogy egy hitel programok egyszerűsíteni ezt a folyamatot azáltal, hogy csupán igénylő számára üzleti banki kimutatás, valamint a dokumentáció bármely más bevételi forrásokat, mint például a bérbeadásból származó jövedelem, nyugdíj kifizetések, valamint a Társadalombiztosítási jövedelem.,
“a 25 százalékos vagy annál nagyobb részesedéssel rendelkező jelzáloghitel-kérelmeket önálló vállalkozónak tekintik” – mondja DeSimone. “Továbbá, hitel képesítés alapja az adóköteles jövedelem látható a személyes 1040 szövetségi adóbevallások.”
jó hír: ha több mint öt éve birtokolja vállalkozását, akkor a Fannie Mae és a Freddie Mac által vásárolt kölcsönök esetében nem szükséges az üzleti adóbevallás, mondja DeSimone -” de ha vállalkozása kevesebb, mint két éves, készüljön fel a korábbi foglalkoztatási információk, valamint az üzleti adóbevallások, a CPA levél vagy a pénzügyi kimutatások megadására.,”
Továbbá, ne feledje, hogy kölcsön iránti kérelmeket minden típusú egyéni vállalkozói vagy elvállalt egy olyan eljárás segítségével DeSimone hívások “add-hátán,” amelynek során bizonyos nem pénzbeni üzleti költségek (mint értékcsökkenés) adnak vissza, hogy a nettó jövedelem.
“a minősített add-backek listája kiterjedt, és változást hozhat a kvalifikációban vagy sem” – mondja DeSimone.
hogyan lehet jobb az esélye, hogy a jelzálog
növelheti az esélye, hogy jóváhagyják a jelzálog, mint önálló vállalkozó hitelfelvevő dolgozik, hogy javítsa a hitel pontszám és hitel történelem., Ez megköveteli, hogy a számla kifizetések időben, kifizető le adósság, kijavítása a hibákat, vagy piros zászlók a hitel jelentések, valamint kitart a korlátokat a forgó hitelszámlák.
a finanszírozás valószínűségének növelésének másik módja az adósság / jövedelem (DTI) arány 43%-ra vagy annál kevesebbre csökkentése. Ezt úgy lehet megtenni, hogy elkerüljük az új adósság felvételét, csökkentjük a meglévő adósságunkat, és a tervezettnél gyorsabban fizetjük ki, és extra pénzt keresünk.
a minimumnál magasabb előleg kifizetése is segíthet.,
“a bankszámlakivonat-kölcsön előlegfizetési követelményei legalább 10 százalékkal voltak a COVID-19 hit előtt” – mondja Jeanette. “De most sok hitelező 20 százalékot vagy annál többet igényel.”
a különböző hitelezők körében történő vásárlás a legjobb lehetőségeket nyújtja. Besorozzák a képzett jelzálog szakember is fel az esélyét.
“dolgozzon egy tapasztalt hitelezővel, aki megérti az önálló vállalkozói nyilvántartásokat és dokumentációt” – mondja Buege., “Ez a személy segíthet bemutatni az üzleti bevételek és kötelezettségek világos és érthető módon, amely megkönnyíti a jóváhagyási folyamat.”
milyen kölcsönre jogosult leszek?
szerencsére az önálló vállalkozó hitelfelvevők szinte minden azonos jelzálogtípusra jogosultak, amelyek mások számára elérhetők. Ez azt jelenti, hogy jogosult a hagyományos hitel a különböző hitelezők.,
“Önnek minden rendelkezésre álló opcióra jogosultnak kell lennie, beleértve mind a Fannie Mae, Freddie Mac, FHA és mások jelzáloghitel-programjait, mind a nem Megfelelő hiteleket, ha szükséges” – mondja DeSimone.
mi van, ha nem jogosult?
ha nem kap jóváhagyást a hagyományos jelzálog, akkor próbálja meg alkalmazni a nem megfelelő kölcsön által kínált kiválasztott hitelezők.,
“de ezek gyakran magasabb költséggel járnak a fogyasztó számára, és nem mindenki jogosult” – mondja Buege, aki hozzáteszi, hogy a nem megfelelő hitelek magasabb kamatlábat és zárási költségeket számolhatnak fel, és kevésbé kedvező visszafizetési feltételeket írhatnak elő.
Alternatív megoldásként személyi kölcsönt is igénybe vehet, bár a maximális kölcsönösszeg valószínűleg nem fedezi a lakásvásárlás költségeit.,
Ha megpróbál kölcsönt szerezni tagadta, megpróbálhatod alkalmazása jelzáloghitel vagy home equity hitel (HELOC) ha felgyülemlett elég tőke a szállás, valamint megfelelnek a képesítési.
a Következő lépéseket: Hogyan lehet a legalacsonyabb arány jelzálog
ahhoz, Hogy a legalacsonyabb jelzálog kamatláb lehetséges, mint önálló hitelfelvevő, kövesse az alábbi tippeket:
- Javítani a hitel pontszám hibák korrigálása, a hitel-jelentés. “Cél a hitel pontszám felett 720,” Jeanette mondja.,
- kínálja a legnagyobb előleget, amelyet megengedhet magának (ideális esetben egy magasabb, mint a hitelező által megkövetelt minimum).
- kutatás több különböző hitelezők és árak óvatosan, hogy megtalálják a legjobb feltételeket.
- válasszon rövidebb futamidejű kölcsönt. A 20 vagy 15 éves fix kamatozású jelzálog alacsonyabb kamatlábbal járhat.
- fontolja meg az előzetes kedvezményes pontok kifizetését, amelyek csökkenthetik az Ön arányát.,
további információ:
- a Kérelmező személyi kölcsönt, ha te vagy önálló
- A koncert munkavállalók, illetve a vállalkozás tulajdonosai, új akadályok jelzáloghitelek
- Hogyan kell vásárolni egy házat
- Hogyan előzetesen jóváhagyott egy jelzálog
Több