Roth IRAs és a hagyományos IRAs nagyon hasonlóak, de különböznek abban, hogyan adóznak. A hagyományos IRA-val a hozzájárulásokat a pénzeszközöknek a számláról történő visszavonása után adóztatják. A Roth IRA-val adót fizet a számlán elhelyezett járulékokra, és nem fizet adót, ha 59½ éves vagy annál idősebb korban vonja vissza a pénzt. Ha 59½ éves kor előtt visszavonul hagyományos vagy Roth IRA-val, akkor a korai kivonás után további 10% – os adót kell fizetnie, kivéve, ha kivételre jogosult.,
mind a Roth IRAs, mind a hagyományos IRAs adómentes növekedést biztosít a hozzájárulások nyugdíjba vonulásáig, ezért elengedhetetlen a megfelelő online bróker megtalálása a nyugdíjvagyon felépítéséhez. Az általunk kiválasztott brókerek és robo-tanácsadók kiváló nyugdíjtervezési és jelentéstételi eszközökkel rendelkeznek. Azt is megnéztük, hogy alacsony vagy nincs éves díj az IRA kezeléséért,így megtarthatja ezt a pénzt a nyugdíjazáshoz.,
a Legjobb Roth IRA beszámoló:
- Fidelity Investments
- Charles Schwab
- Merrill Szélén
- Wealthfront
- M1 Pénzügyi
- Fejlesztő
Fidelity Investments
- Számla Minimum: $0
- Díj: $0 a raktáron/ETF kereskedés, $0 plusz $0.,65/szerződés az opciók kereskedelem
a Hűség javul a nyugdíjtervezés eszközök célja, hogy vegyenek részt generációmmal egy játék, az úgynevezett Öt Pénzt Must, amely arra ösztönzi az új befektetők, hogy a piacok segítségével tőzsdei alapok.
azok számára, akik távolabb vannak a nyugdíjazás felé vezető úton, vannak olyan eszközök, amelyek segítenek megszervezni a nyugdíjazás dátumának megközelítését, beleértve a társadalombiztosítási kifizetések módjának és időpontjának egyértelmű magyarázatát., A Fidelity mindent kínál a menedzselt számláktól az önkiszolgálásig, robo-tanácsadó, a Fidelity Go pedig az IRAs számára használható.
a munkáltató 401(k) egyensúlyának egy IRA-ba történő gördítése olyan folyamat, amely nehézkes és tele van kanyargós szakaszokkal, de a hűség egyértelműen megfogalmazza a szükséges lépéseket. Nyugdíjkalkulátorai és célmeghatározó eszközei egyszerű angol nyelven íródnak, és könnyen használhatóak.
-
alacsony tranzakciós díjak, valamint fantasztikus rendelésirányítási technológia, amely csökkenti a tranzakció költségeit az árfejlesztés megkeresésével.,
-
bőséges online segítség, beleértve egy chatbotot, amely képes válaszolni a legtöbb ügyfél lekérdezések.
-
az eszközök széles skálája kereskedhető. A jutalékcsökkentéssel az összes ETF ingyen kereskedik.
-
a platform néhány kiesést szenvedett a nehéz kereskedési napok során, de a Fidelity erősen fektetett be az infrastruktúrába, hogy ez a jövőben ne történjen meg.
-
automatikus osztalék újrabefektetés van beállítva a teljes számla; változtatni, hogy egy adott biztonsági, meg kell hívni ügyfélszolgálat.,
-
egy adott eszköz vagy szolgáltatás megtalálása nehéz lehet a platform menürendszere miatt.
Charles Schwab
- Számla Minimum: $0
- Díj: Ingyenes részvény, ETF kereskedés, $0.65 per opciók szerződés
Schwab kínál a fedezeti eszközök széles körét, amelyben kijelentik, valamint kiváló opciók kereskedési eszközök., A Webplatform nyugdíjazási és tervezési szakasza segít az ügyfeleknek megérteni a rendelkezésre álló számlák típusát, beleértve azt is, hogyan lehet egy régi 401(k) – et egy IRA-nak átfordítani. Mehetsz egyedül, vagy jelentkezzen be egy szakmai tanácsadó, hogy végigvezeti Önt az utazás.
Schwab robo-tanácsadó, intelligens portfóliók, bármilyen IRA-val használható, ha inkább díjmentes automatizált szolgáltatást szeretne használni. Ahogy a nyugdíjba vonulás közeledik, Schwab webhelye tele van olyan módokkal, amelyek biztonságosan generálhatják a jövedelmet a cél dátumáig vagy azon túl., A Nyugdíjjövedelem kvíz érdemes figyelembe csak, hogy mely területeken a pénzügyi szabadság érdemes tanulni tovább.
-
no-cost robo-advisory, Schwab intelligens portfóliók, jó hely a nyugdíjazáshoz való befektetés megkezdéséhez.
-
az összes ETF-et tranzakciós díjak nélkül lehet kereskedni.
-
ETF research center is van egy screener zárt végű alapok, amely lehet használni, hogy bevételt a nyugdíj.
-
egyes befektetési alapok vásárláskor 76 USD díjat számítanak fel.,
-
a várható bevételekről nincs jelentés.
Merrill Szélén
- Számla Minimum: $0
- Díj: 0 ft per részvény kereskedelem. Az opciók szakmák $0 per láb plusz $0.65 per szerződés
Merrill Edge oktatási kínálatát alapulnak befektetés tapasztalat, az élet színpad az élet, események, valamint a nyugdíj -, irányadó ügyfelek cikkek, videók, szemináriumok, online tanfolyamok., Szinte az összes rendelkezésre álló eszköz hosszú távú előretekintést igényel, nagy hangsúlyt fektetve a nyugdíjtervezésre, így az IRA itt sok értelme van.
a Merrill Portfólió története funkció fantasztikus eszköz a nyugdíjtervezéshez és a célok eléréséhez történő befektetéshez. Minden ügyfél számára személyre szabott, és meghívó elrendezésben jeleníti meg az eszközelosztást, valamint a cél elérése felé tett előrehaladást. A Merrill ‘ s Stock Story funkciójával további információkat találhat egy adott holdingról, amely részleteket is tartalmaz a vállalat környezetvédelmi, társadalmi és irányítási (ESG) minősítéseiről., Egy hipotetikus kereskedelmi számológép azt vetíti előre, hogy a kereskedelem hogyan befolyásolhatja a teljes portfóliót.
Merrill tett egy hatalmas beruházás a mobil alkalmazások, ami az ügyfelek száma, akik hozzáférnek a szolgáltatások használata, okostelefonok, táblagépek. A mobilalkalmazások rengeteg útmutatást és nyugdíjtervezési tartalmat is tartalmaznak.
-
személyre szabott portfólióelemzés.
-
csúcsminőségű nyugdíjtervezési és életszakasz-tervezési eszközök.
-
testreszabható hírcsatorna több mint 35 szolgáltató tartalmával.,
-
a komplex opciók kereskedése korlátozott.
-
az önirányított befektetőket bosszanthatja a pénzügyi tanácsadó felvételének látszólag állandó nyomása.
Wealthfront
- Számla Minimum: $500
- Díjak: 0.25% a legtöbb számlák, nem kereskedelmi bizottság vagy díjak kivonás, minimum, vagy átcsoportosítás. 0.42%–0.,46% – os 529 tervek
Wealthfront lehetővé teszi, hogy nyissa meg a hagyományos IRAs, Roth IRAs, SZEP IRAs, valamint a 401(k) hosszabbítás mentén a különböző adóköteles számlák. A céltervezés és a nyomon követés az, ahol a gazdagság ragyog. A műszerfal mutatja az összes eszköz és kötelezettség, így egy gyors vizuális check-in a valószínűsége, hogy elérje a céljait. Ahogy az élet megváltozik, mint például egy új munka, házastárs, gyermek születése vagy örökbefogadása, vagy ház vásárlása, a Gazdagfront tervei ennek megfelelően igazodnak.,
a Wealthfront harmadik fél adatainak felhasználása hihetetlenül hasznos mindenféle tervezéshez – nem csak nyugdíjazáshoz -, és előfordulhat, hogy a hosszú távú befektetési igényein túlmutató forgatókönyveket futtat. Még azt is kitalálhatod, hogy mennyi ideig tarthatsz szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célod is működni fog.
Wealthfont úgy tűnik, hogy egy erős lépés, hogy integrálja az összes pénz szolgáltatások egyetlen platform az önvezető pénz koncepció, ahol letétbe a fizetés a platform, és kezeli a pénzügyek az Ön számára., Ez a szolgáltatás még nem működik, de ez az elsődleges hangsúly a vállalat számára a következő nagy dobás részeként. Ebben az irányban lépésként a Wealthfront elindított egy Roth IRA átalakítót, amely automatizálja a pénzeszközök áthelyezésének folyamatát egy hagyományos IRA-ból egy Roth IRA-fiókba.
-
a Wealthfront fantasztikus pénzügyi tervezést biztosít, amely segít a nagy kép látásában.
-
a robo-tanácsadó célmeghatározó segítségnyújtása mélyreható a nagy célokért, például otthoni vásárlásokért és főiskolai megtakarításokért.,
-
Ha a nyugdíjazás mellett több célod is van, a Wealthfront útvonal eszköze megmutatja azokat a kompromisszumokat, amelyekkel szembe kell nézned egymással szemben.
-
Wealthfront nem kínál online csevegést az ügyfelek vagy a leendő ügyfelek számára.
-
a $100,000 alatti portfóliók nem testreszabhatók a kockázati beállításokon túl.
-
nagyobb Nyugdíjszámlák Wealthfront tartalmazhat drágább befektetési alapok, mint egy további típusú diverzifikáció.,
M1 Pénzügyi
- Számla Minimum: $100 (500 dollár a minimum nyugdíj számlák)
- Díj: 0%
M1 Pénzügyi kínál egy egyedülálló kombinációja automatizált befektető magas szintű testreszabás, amely lehetővé teszi az ügyfeleknek, hogy hozzon létre egy portfólió szabott pontos adatok. Létrehozhat alacsony költségű ETF-eket tartalmazó portfóliókat, vagy használhat egyedi készleteket—vagy mindkettőt., Az M1 cél ügyfele hosszú távú fókuszban és tapasztalattal rendelkezik a hagyományos online brókercégek részvényekbe és ETF-ekbe történő befektetése terén.
az M1 egy alacsonyabb költségű alternatívát kínál ezeknek a potenciális ügyfeleknek, amely lehetővé teszi a részleges részvényügyleteket és a Portfólió tartalmának nagy mértékű ellenőrzését. Ez a legfontosabb különbség az M1 és sok más ajánlat között, mivel gyakran feladja az ellenőrzés nagy részét a portfóliókezelési szolgáltatásokért cserébe.
az M1 segítségével kiválaszthatja a több mint 80 szakértői Portfólió egyikét, vagy elkészítheti sajátját., Te is épít pite—M1 nevét a kör alakú táblázatot, melyek eszköz keveri a portfólió—ki más pite tartani őket úgy válogattuk össze, hogy az előírásokat. Összességében az M1 rendkívül rugalmas platformot kínál, amely magában foglalja a készleteket és az ETF screenereket, hogy segítsen a beruházások kiválasztásában. Ez a fajta eszköz és a mögötte álló megközelítés még mindig ritka a robo-tanácsadó világban.
az M1 nem minősül tanácsadói szolgáltatásnak; inkább egy automatizált befektetési platform, amelynek célja az Ön által létrehozott Portfólió folyamatos kezelése., Ez egy csináld magad befektetési platform, és elvárja, hogy tudd, mit csinálsz és miért. Mint ilyen, az M1-nek nincs sok eszköze a nyugdíjmegtakarításokról szóló több tucat cikken túlmutató célok kitűzésére. Ez megrázó lehet a befektetők számára, akik több kézfogást várnak, de a közbenső befektetők üdvözölhetik a zavaró tényezők hiányát, amelyek a tényleges Portfólió létrehozásának útjában állnak. Kínálata azonban sok befektetővel rezonált-2020 februárjában az M1 bejelentette, hogy átlépte a menedzsment alatt álló eszközök 1 milliárd dolláros küszöbét.,
-
M1 lehetővé teszi a frakcionált részvények kereskedelmét, így teljes mértékben befektetett.
-
az M1 nulla kereskedési díjat vagy eszközkezelési díjat számít fel.
-
a portfólióépítés különböző módjai vannak, beleértve több mint 80 “szakértő” portfóliót, amelyeket az utánzás céljából követhet.
-
ahogy az M1 elhelyezi a kereskedéseket, a tranzakció időzítését az Ön irányításából kizárja. Ez lesz a kérdés, ha vesz egy kereskedelmi megközelítés az IRA.,
-
20 dollárnál kisebb számlákkal, 90 napos kereskedési tevékenység nélkül kerül felszámításra díj.
-
az M1 nem alkalmaz pénzügyi tanácsadókat, és nagyon kevés segítséget kínál a pénzügyi célok kitűzéséhez. A külső számlákat tervezési célokra sem lehet konszolidálni.,
Fejlesztő
több módon is használni Fejlesztő: szinkronizálhatja a pénzügyi elszámolások, hogy átfogó képet kapjunk az eszközök nélkül, befektetés, érdemes befektetni, az egyik a portfóliók, vagy létrehozhat egy Rugalmas Portfólió egy saját előírásoknak. A portfóliókat szükség esetén újra kiegyensúlyozzák, nem pedig egy meghatározott ütemterv szerint.
a jobbítás nagyon célalapú platform, sok tervezési eszköz áll a Felhasználók rendelkezésére, valamint rengeteg Tanács., Minden portfólióhoz csatolhat egy konkrét befektetési célt, amelyet különböző stratégiákba lehet befektetni. Alapok a hosszabb távú célok, mint a megtakarítás a nyugdíj lehet elkülöníteni, az egyik a magasabb kockázatú portfóliók, míg a rövidebb távú célok, mint például a finanszírozási előleg a házban, hozzá lehet rendelni az alsó-kockázat is.
a jobbítás nagyon könnyen követhető lépéseket tesz a cél beállításához, és mindegyiket külön lehet ellenőrizni. Az eszközallokáció egy gyűrűben jelenik meg, a részvények zöld árnyalatúak, a rögzített jövedelem pedig kék árnyalatokban., Ha lemarad a találkozó a nyugdíj célok, a jobbítás ösztönözni fogja, hogy több félre. Ez hasznos gyors lehet, különösen a fiatal befektetők számára, akik még nem érzik a sürgősséget, hogy megtakarítsák nyugdíjukat.
-
a Betterment IRA-fiókjának beállítása gyors és egyszerű, a portfóliók pedig a finanszírozás előtt teljesen átláthatóak.
-
szinkronizálhatja a külső nyugdíjszámlákat a jobb nyugdíjazási céljával, hogy könnyedén megtekinthesse általános előrehaladását.,
-
a jobbítás megkönnyíti a portfólió kockázatának megváltoztatását vagy más típusú portfólióra való áttérést.
-
a tervezési funkció felhasználóit folyamatosan megbökik, hogy finanszírozzák a jobbítási számlát.
-
a standard terv 199–299 dollár díjat számít fel, hogy beszéljen egy pénzügyi tervezővel.
miért érdemes egy Roth IRA
Roth IRAs fantasztikus befektetési járművek. Ennek oka az, hogy erősen előnyösek az adókkal szemben., Itt van néhány oka annak, hogy a Roth IRA lehet egy nagy lehetőség:
adókedvezményes
adót fizetni a járulékok most nem, ha visszavonja a pénzt. Ez azt is jelenti, hogy nem csak a jövedelem a számla teszi növekszik adómentes, miközben ők a számlán-akkor nem hit tőkenyereség adó—, de ha pénzt a számlájáról nyugdíjkorhatár, akkor nulla adót fizetni rajta. Ha úgy gondolja, akkor lesz egy magasabb adó konzol, ha nyugdíjba, akkor ez egy hatalmas előnye.,
nincs szükség minimális disztribúciókra (RMD)s
nincs olyan életkor, amikor az RMDs miatt pénzt kell visszavonnia. Ez azt jelenti, hogy a teljes számlát gyermekre vagy unokára hagyhatja, év adómentes elosztást biztosítva.
képesség a hozzájárulások visszavonására
a már befizetett adókkal bármikor visszavonhatja hozzájárulásait, mind adó, mind büntetés nélkül. A járulékok az Ön által befizetett pénzre vonatkoznak, nem pedig a hozzájárulások befektetési bevételeire., Azt is lehetővé teszi, hogy használja a Roth, mint egy tartalék sürgősségi alap, ha szüksége van rá.
adó diverzifikáció a nyugdíjban
amikor elkezdi visszavonni a nyugdíjszámlákat, például a 401 (k) vagy a hagyományos IRA-t, az adóköteles jövedelme növekedni fog. Ez az adókonzol emelkedését is okozhatja. De mivel a Roth-számlán lévő pénz nem adóköteles jövedelem, lehetővé teszi a disztribúciók keverését, hogy ne nyomja magát magasabb adókonzolba. Ez különösen hasznos azokban az években, amikor az RMDSZ bejut a 70½-ra.,
kinek a legjobb a Roth IRAs?
Roth IRAs azok számára a legjobb, akiknek módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) a 2020-as határ alatt van (124 000 dollár, ha egyedülálló, 196 000 dollár, ha házas), és azok számára, akik úgy vélik, hogy magasabb adókonzolban lesznek, amikor nyugdíjba vonulnak, mint most.
függetlenül attól, hogy mindig előnyös a nyugdíj-megtakarítási adó diverzifikálása. Vegye figyelembe, hogy a kislemez a MAGIs között $124,000, illetve $139,000 ($196 000-en pedig $206,000 azok számára, nős bejelentés közösen), lehet, hogy csökkentett járulékok, hogy egy Roth IRA.,
Adó diverzifikáció azt jelenti, hogy a különböző nyugdíjas számlák azzal a céllal, hogy maximalizálja kivonás nélkül tolja magát egy magasabb adósávba.
így működik. Ha az 59½ éves korától kezdődően büntetésmentes pénzt vonhat ki nyugdíjszámláiból,akkor a hagyományos IRA-megtakarításokból csak a következő adókeret határáig vonhatja vissza.
ezután további megtakarításokat vehet ki a Roth IRA-ból, mivel nem növeli az adóköteles jövedelmét, mert már megadóztatták, amikor először hozzájárultak., Ez lehetővé teszi, hogy alacsonyan tartsa adóköteles jövedelmét, miközben nagyobb összeget vehet ki nyugdíjszámláiból.
hogyan jogosult a Roth IRA?
- ha egyetlen, akkor módosítania kell a korrigált bruttó jövedelmet $ 139,000 alatt, hogy hozzájáruljon, de a hozzájárulások 124,000 dollártól kezdődően csökkennek.
- ha házas bejelentés közösen, a módosított korrigált bruttó jövedelem kevesebbnek kell lennie, mint $206,000, phaseout kezdve $ 196,000.
Mennyit tudok hozzájárulni egy Roth IRA – hoz?,
2019-re és 2020-ra legfeljebb 6000 dollárt (7000 dollárt, ha az év végéig 50 éves vagy annál idősebb) vagy az adóköteles kompenzációt fizethet az évre, ha az a megengedett szám alatt van.
hogyan nő a Roth IRA?
nyugdíjszámla—függetlenül attól, hogy hagyományos IRA, Roth IRA vagy 401(k) – felépül, amikor hozzájárul a fiókhoz. Ezek a számlák az idő múlásával is növekednek az összetett érdeklődés miatt. Az összetétel azt jelenti, hogy minden évben a hozzájárulások kamatot keresnek, az egyensúly növekszik. A következő évben kamatot keres a megnövekedett egyenlegre., Ennek eredményeként a kamat teljes összege évente növekszik, még akkor is, ha már nem járul hozzá fiókjához.
a kamatozó számlák mellett nyugdíjpénzek, beleértve a Roth IRA-ban lévő pénzeszközöket is, befektethetők a piacokra. Ezeket az alapokat készletekbe, ETF-ekbe, befektetési alapokba és számos egyéb pénzügyi eszközbe lehetne helyezni. Amikor ezek az eszközök értékre emelkednek, jelentősen megnövelhetik nyugdíjszámlájának értékét.,
Módszertan
Investopedia elkötelezett a befektetők elfogulatlan, átfogó vélemények az online alkuszok. Véleményünk az eredménye hat hónap értékelése minden szempontból egy online bróker platform, beleértve a felhasználói élményt, a minőségi kereskedelmi kivégzések, a rendelkezésre álló termékek a platformokon, költségek, díjak, biztonság, a mobil élmény, ügyfélszolgálat. Létrehoztunk egy minősítési skálát a kritériumaink alapján, több mint 3000 adatpontot gyűjtve, amelyeket a csillag pontozási rendszerünkbe súlyoztunk.,
ezenkívül minden megkérdezett brókernek ki kellett töltenie egy 320 pontos felmérést platformjuk minden olyan aspektusáról, amelyet tesztelésünkben használtunk. Az általunk értékelt online brókerek közül sok személyesen mutatta be platformjait irodáinkban.
a Theresa W. Carey vezette iparági szakértőkből álló csapatunk elvégezte a véleményünket, és kifejlesztette ezt a legjobb iparági módszert az online befektetési platformok rangsorolására a felhasználók számára minden szinten. Kattintson ide a teljes módszertan elolvasásához.