Viele Menschen verwenden die Begriffe „Erbe“ und „Begünstigter“ austauschbar, aber es gibt wichtige Unterschiede zwischen den beiden Bezeichnungen. So unterscheiden sich ein Erbe und ein Begünstigter:
Wer ist ein Erbe?
Ein Erbe ist eine Verwandte, die einen gesetzlichen Anspruch auf eine erbschaft von einem Verstorbenen verwandten am Nachlass, wenn der Erblasser nicht über eine juristische letzten Willen und testament.,
Wenn es keinen Willen gibt, der als „sterbender Darm“ bezeichnet wird, geht ein Nachlass typischerweise in vorgeschriebenen Aktien an die nächsten lebenden Verwandten über, dann an weiter entfernte Verwandte, wenn nahe Verwandte nicht leben. Während ein überlebender Ehepartner in der strengen Definition des Wortes kein Erbe ist, Ein Ehepartner oder registrierter häuslicher Partner steht in der Regel an erster Stelle für Vermögenswerte durch die ehelichen oder gemeinschaftlichen Eigentumsgesetze eines Staates.
Vermögenswerte gehen zuerst an einen lebenden Ehepartner und/oder unmittelbare Nachkommen (Kinder und/oder Enkelkinder, biologische sowie adoptierte)., Wenn sie nicht leben, dann zu Eltern, und wenn sie nicht leben, zu Nachkommen von Großeltern (Tanten, Onkel und Cousins). Wenn alle Erben verstorben sind, geht das Vermögen des Nachlasses an den Staat über, der Escheatment genannt wird.
Wer wie viel bekommt, wird durch die besonderen Erbschaftsgesetze jedes Staates bestimmt, die Blaupausen dafür sind, wie ein Nachlass aufgeteilt wird, wenn eine Person stirbt, ohne dass ein gültiger Wille vorhanden ist. Es ist die Aufgabe des Nachlassgerichts, sicherzustellen, dass das Nettovermögen des Nachlasses an die Personen weitergegeben wird, die rechtlich dazu berechtigt sind.
Wer ist kein Erbe?, Ein unverheirateter Partner, unabhängig von der Länge der Beziehung, würde nicht als Erbe angesehen. Ebenso wenig enge Freunde, Stiefkinder, Schwiegereltern, gesetzlich geschiedene Ehepartner, Pflegekinder oder eine Wohltätigkeitsorganisation. Dies ist ein Grund, warum es so wichtig ist, sicherzustellen, dass Sie ein legales Testament haben, wenn Sie Ihren Nachlass jemandem überlassen möchten, der nicht als legaler Erbe gilt.
Wer ist Begünstigter?
ein Begünstigter ist Ein jemand namens in einem Erblasser den Willen, Vertrauen, Lebensversicherung, und/oder financial-Konto, die ausgewählt wurde, um zu erhalten Vermögen.,
Ein Begünstigter muss kein Erbe sein: Ein Freund, ein langfristiger Partner, ein Stiefkind oder eine Wohltätigkeitsorganisation kann ein Begünstigter sein. Sogar ein Haustier kann ein Nutznießer sein! Und obwohl Erben Nutznießer sein können, ist es nicht immer selbstverständlich, dass sie erben. Nehmen wir zum Beispiel Eltern, die den Großteil ihres Nachlasses romantischen Partnern überlassen, anstatt ihren lebenden Kindern oder Großeltern, die eigensinnigen Enkelkindern den Willen entziehen.,
Um die Sache interessanter zu machen: Während ein letztes Testament und Testament die Richtung vorgibt, wie der Dekedent sein Vermögen verteilen möchte, bestimmt es nicht unbedingt, wer das Vermögen erben wird, da es häufig über eine begünstigte Bezeichnung bei einer Kreditgenossenschaft, Bank, Versicherungsgesellschaft oder einem anderen Finanzinstitut weitergegeben wird.
Ein Testament kann beispielsweise dazu führen, dass Finanzkonten gleichmäßig auf zwei Kinder aufgeteilt werden, aber wenn alle begünstigten Bezeichnungen für alle diese Konten im Namen des Verstorbenen Ex-Ehepartners stehen, hat dieser Ex-Ehepartner Anspruch auf das Vermögen., Die Kinder werden nichts bekommen, es sei denn, es gibt Konten im Nachlass ohne begünstigte Bezeichnungen; Dann hätten die Kinder Anspruch auf diese Vermögenswerte.
Es ist wichtig, sich daran zu erinnern: Begünstigte Bezeichnungen Trump Testamente! Aus diesem Grund sollten Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen ständig überprüfen und Änderungen vornehmen, wenn es ein Lebensereignis wie Geburt, Adoption, Tod, Heirat, Scheidung und Wiederverheiratung gibt.
Und im Gegensatz zu Erben, die Vermögenswerte auf der Grundlage vorgeschriebener Aktien erben, die nach den Richtlinien eines Staates festgelegt sind, erhalten Begünstigte Beträge, die vom Decedent bestimmt werden., Es kann auch mehr als einen Hauptbegünstigten sowie mehr als einen sekundären oder bedingten Begünstigten geben, falls der Hauptbegünstigte (n) verstorben ist. Auch im Gegensatz zu Erben können Begünstigte Ausschüttungen aus dem Nachlass in Prozentbeträgen erhalten, die auf den Richtlinien des Dekadenten basieren. Zum Beispiel könnte ein Ehepartner 100% einer Versicherungspolice erhalten, aber sie könnten auch 34% erhalten, wobei zwei erwachsene Kinder jeweils 33% erhalten.
Es gibt viele Gründe, die über die Vererbung hinausgehen, warum es eine gute Idee ist, einen letzten Willen und ein Testament zu haben., Wenn Sie Ihr Vermögen jedoch lieber einer anderen Person als Ihren Erben geben möchten, überprüfen Sie alle Ihre Finanzkonten, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Begünstigtenbezeichnungen vorgenommen haben, und vereinbaren Sie dann einen Termin mit einem Anwalt für Nachlass-oder Familienrecht, um alle Ihre letzten Wünsche zu klären.*
Wenn Sie Hilfe bei Ihrer Nachlassplanung suchen, stehen Ihnen unsere Berater von Hanscom Investment Services† zur Verfügung. Um einen Termin zu vereinbaren, rufen Sie 800-656-4328 ext. 2236.,
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