beaucoup de gens utilisent les Termes « héritier » et « bénéficiaire » de manière interchangeable, mais il existe des différences importantes entre les deux désignations. Voici comment un héritier et un bénéficiaire différent:
Qui est un héritier?
Un héritier est un parent qui a légalement droit à un héritage d’un parent décédé, sa succession lorsque le défunt n’a pas légalement testament.,
Lorsqu’il n’y a pas de testament, ce qui est appelé « mort intestat », une succession passe généralement aux parents vivants les plus proches en parts prescrites, puis à des parents plus éloignés si des parents proches ne vivent pas. Alors qu « un conjoint survivant n » est pas un héritier dans la définition stricte du mot, un conjoint ou un partenaire domestique enregistré est généralement le premier en ligne pour les actifs par les lois matrimoniales ou communautaires d » un État.
Les biens passent d’abord à un conjoint vivant et/ou à des descendants immédiats (enfants et / ou petits-enfants, biologiques et adoptés)., S’ils ne vivent pas, alors aux parents, et s’ils ne vivent pas, aux descendants des grands-parents (tantes, oncles et cousins). Si tous les héritiers sont décédés, les actifs de la succession passent à l’état, ce qu’on appelle l’escheatment.
qui obtient combien est déterminé par les lois particulières de succession intestat de chaque État, qui sont des plans pour la façon dont une succession sera divisée si une personne décède sans testament valide en place. C’est le tribunal des successions de s’assurer de l’actif net de la succession passer aux personnes qui y ont légalement droit.
Qui n’est pas un héritier?, Un partenaire célibataire, quelle que soit la durée de la relation, ne serait pas considéré comme un héritier. Ni les amis proches, beaux-enfants, beaux-parents, conjoints légalement divorcés, enfants adoptifs, ou un organisme de bienfaisance. C’est une des raisons pourquoi il est si important de vous assurer d’avoir une base juridique testament si vous souhaitez laisser votre succession à quelqu’un qui n’est pas considéré comme un héritier légal.
Qui en est le bénéficiaire?
un bénéficiaire est une personne nommée dans le testament, la fiducie, la police d’assurance-vie et/ou le compte financier d’un défunt qui a été choisie pour recevoir les actifs.,
un bénéficiaire n’a pas besoin d’être un héritier: un ami, un partenaire à long terme, un beau-fils ou un organisme de bienfaisance peuvent être un bénéficiaire. Même un animal de compagnie peut être bénéficiaire! Et bien que les héritiers puissent être bénéficiaires, ce n’est pas toujours une donnée qu’ils hériteront. Prenons, par exemple, les parents qui laissent la majeure partie de leurs domaines à des partenaires romantiques au lieu de leurs enfants vivants ou des grands-parents qui coupent leurs petits-enfants capricieux de leurs testaments.,
pour rendre les choses plus intéressantes: bien qu’un testament indique comment le défunt veut que ses actifs soient distribués, il ne détermine pas nécessairement qui héritera des actifs, car ils sont souvent transmis par le biais d’une désignation de bénéficiaire dans une caisse populaire, une banque, une compagnie d’assurance ou une autre institution financière.
par exemple, un testament peut ordonner que les comptes financiers soient répartis équitablement entre deux enfants, mais si toutes les désignations de bénéficiaires pour tous ces comptes sont au nom de l’ex-conjoint du défunt, cet ex-conjoint a droit aux actifs., Les enfants n’obtiendront rien, à moins qu’il n’y ait des comptes dans la succession sans désignation de bénéficiaire; alors les enfants auraient droit à ces actifs.
Il est important de se rappeler: les désignations de bénéficiaires l’emportent sur les testaments! C’est pourquoi vous devez continuellement vérifier vos désignations de bénéficiaires et apporter des modifications lorsqu’il y a un événement de la vie tel qu’une naissance, une adoption, un décès, un mariage, un divorce et un remariage.
et contrairement aux héritiers, qui héritent des actifs sur la base des parts prescrites déterminées par les directives d’un État, les bénéficiaires obtiennent des montants déterminés par le défunt., Il peut aussi y avoir plus d’un bénéficiaire principal, ainsi que plus d’un secondaire ou de l’éventuel bénéficiaire dans le cas où le principal bénéficiaire(s) est (sont) défunt. De plus, contrairement aux héritiers, les bénéficiaires peuvent obtenir des distributions de la succession en pourcentage sur la base des directives du défunt. Par exemple, un conjoint pourrait obtenir 100% d’une prestation de police d’assurance, mais ils pourraient également obtenir 34%, avec deux enfants adultes obtenant chacun 33%.
Il y a beaucoup de raisons qui vont au-delà de l’héritage pour lesquelles avoir un testament en place est une bonne idée., Mais si vous préférez donner vos actifs à quelqu’un d’autre que vos héritiers, vérifiez tous vos comptes financiers pour vous assurer que vous avez fait vos désignations de bénéficiaires, puis prenez rendez-vous avec un avocat de la succession ou du droit de la famille pour aplanir toutes vos dernières volontés.*
Si vous cherchez de l’aide pour votre planification successorale, nos conseillers chez Hanscom Investment Services† sont disponibles pour vous aider. Pour prendre un rendez-vous, composez le 800-656-4328, poste 200. 2236.,
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*ceci ne remplace pas les conseils juridiques professionnels — consultez un avocat pour discuter de vos besoins individuels en matière de planification successorale.
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