Vanguard Personal Advisor Services se trouve au premier niveau – Voyager. Cela signifie qu’avec seulement 50 000 $à investir (ce qui est beaucoup, mais attendez de voir ce que vous obtenez), vous pouvez obtenir des conseils personnalisés. Plus sur cela maintenant.
qu’est-Ce que Vanguard Conseiller Personnel des Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) est leur service de conseil pour les investisseurs qui ont au moins 50 000 $en actifs à investir.,
Les investissements peuvent être dans tout type de compte de courtage imposable (fonds commun de placement ou de courtage), IRA, ou compte en fiducie. Ils ne peuvent pas gérer les comptes 401(k) et 403(b), les comptes i401(k), les comptes 529, les comptes UGMA ou UTMA et tout autre investissement en dehors de Vanguard.
donc, si vous avez 50 000 $en actifs investissables que vous souhaitez mettre avec Vanguard, le service est très simple. Vous commencez par remplir un formulaire sur le site qui peut aider votre conseiller à élaborer un plan. Vous voudrez collecter des informations sur vous – même pour rendre cela aussi précieux que possible., Cela comprend vos revenus et vos dépenses, des informations sur vos actifs dans différents comptes, ainsi qu’une estimation de vos prestations de sécurité sociale.
vous devrez également essayer de vous projeter vers l’avant pour comprendre vos besoins financiers à l’avenir. Peut-être que c’est payer pour le collège de votre enfant ou acheter une résidence secondaire ou un autre besoin financier. Cela aidera le conseiller à connaître vos objectifs futurs, le calendrier de chaque étape ainsi que votre plan global. Vous en discuterez lors de l’appel initial avec votre conseiller., Cet appel est utilisé avec vos informations pour élaborer un plan financier personnalisé et le plan prend quelques semaines à mettre en place.
Après qu’ils sont faits, vous rencontrez (virtuellement) votre conseiller une fois de plus pour passer en revue le plan et faire des ajustements.
ce n’est qu’à ce moment que vous devez décider si vous souhaitez utiliser les services de conseillers personnels.
c’est vrai — l’appel initial, la construction du plan personnalisé, et l’appel par la suite pour apporter des ajustements à ce plan – aucune obligation. Si vous décidez de le faire vous-même, vous pouvez.,
Voici une vidéo rapide le décomposant:
expériences des lecteurs avec Vanguard PAS
je connais quelques personnes qui ont suivi le processus d’utilisation des services de conseiller personnel de Vanguard et ont eu la chance de les interviewer tous pour recueillir un rapport plus pratique
dans l’ensemble, ils ont tous convenu qu’il s’agissait d’un processus assez simple qui progressait très rapidement. Chacun a soumis ses informations, a eu la réunion initiale, a attendu environ deux semaines et a reçu divers scénarios parmi lesquels choisir., Quelques – uns d’entre eux sont allés de l’avant et ont investi dans les fonds appropriés (plus précisément, la plupart ont simplement réaffecté leurs fonds Vanguard existants) tandis que d’autres ont décidé de le gérer par eux-mêmes. Personne qui a décidé de ne pas utiliser les AP n’a estimé que son conseiller avait réagi négativement.
un lecteur, Michael, a déclaré que le processus semblait très rudimentaire et qu’il y avait plus de « donner et prendre et discuter avec le planificateur financier., »Le planificateur financier a été l’appel initial où ils confirment vos informations, contestent certaines de vos hypothèses, puis vous ont demandé des besoins de financement futurs comme vos « plans de voyage, les grands cadeaux que vous voulez faire, les habitudes d’achat de voiture, etc.” Il a reçu ses scénarios environ deux semaines après cet appel. Je n’ai pas vu son plan, mais il était similaire à l’exemple de plan ci-dessous (les pourcentages et les fonds seraient légèrement différents).
le plan financier
le plan financier qu’ils produisent n’est pas super compliqué et consiste en une série de fonds Vanguard pour vous aider à atteindre vos objectifs., Ils partagent un exemple de plan sur leur site web qui comprend les pages suivantes:
le plan lui-même contient la quantité de chaque classe d’actifs dont vous avez besoin et chaque classe d’actifs ne comprend généralement que quelques fonds Vanguard. Si vous avez déjà des fonds là-bas, ce plan vous aidera à les réaffecter dans les domaines appropriés.
ce qui est bien, c’est qu’investir dans des fonds Vanguard ne vous coûte rien. Vous pouvez acheter et vendre des actions de leurs fonds communs de placement et FNB., Le seul coût est si le fonds a des frais d’achat ou de rachat plus le ratio des dépenses. Ils ont toujours été l’une des options d’investissement les plus peu coûteuses disponibles et le PAS n’est qu’une couche par-dessus.
Combien coûte de l’avant-garde de la PAS de Coût?
contrairement à de nombreux conseillers financiers traditionnels, les conseillers Vanguard Personal Advisor Services ne reçoivent pas de commission. Ils ne reçoivent rien pour lancer des produits Vanguard et vous ne payez pas de frais horaires. (en fait, cet appel téléphonique initial est gratuit sans obligation)
Vanguard ne facture que 0.,30% des actifs qu’ils gèrent sur les actifs jusqu’à 5 000 000$. Le pourcentage de frais, qui est évaluée sur vos actifs est inférieure à la hausse des soldes, basé sur ce tableau:
| de l’Actif Géré | Frais |
|---|---|
| Sur les actifs jusqu’à 5 millions de dollars | 0.30% |
| Sur les actifs de plus de $5 millions et 10 millions de dollars | 0.20% |
| Sur les actifs au-dessus de 10 millions de dollars et jusqu’à 25 millions de dollars | 0.10% |
| Sur l’actif de 25 millions de dollars | 0.05% |
Donc, la première de cinq millions de dollars paie à 0.,30%, puis les cinq millions suivants ne paient que 0,20%. Cela signifie que si vous aviez 6 millions de dollars d’actifs sous gestion, vous paieriez des frais trimestriels de 4 250 quarterly ou 0,28%.
Comment cela se compare avec d’autres services?
services-conseils en portefeuille Fidelity
Fidelity offre un compte de services-conseils en portefeuille qui offre une gestion de placement professionnelle par l’entremise d’un conseiller. Il a deux niveaux de service.
le premier, pour les investissements de 50 000 $à 250 000$, vous avez accès à une équipe de conseillers qui travaillent avec vous., Ils vous aideront à établir des objectifs, à suivre vos progrès et à effectuer des examens annuels. Les frais de conseil pour ce service sont de 1,50%.
le niveau suivant concerne les placements de plus de 250 000$, ce qui vous permet d’obtenir un conseiller dédié grâce à leur offre de gestion de patrimoine. Il s’agit d’un service plus détaillé et similaire à ce que Vanguard offre avec Personal Advisor Services. Les frais de conseil sont de 0,50% à 1,50% selon le site de votre investissement.
Betterment Roboadvisor
Betterment est un roboadvisor qui facture des frais fixes de 0,25% pour son service numérique et 0.,40% sur leur service Premium. Le Service Premium est celui qui vous donne accès à des conseils approfondis sur vos investissements sans amélioration et à un accès illimité à leurs professionnels CFP.
Il est important de noter que Betterment est un roboadvisor alors que Vanguard PAS est un service de conseil où vous vous associez à un conseiller pour élaborer un plan et qu’il vous envoie une mise à jour trimestrielle. Si vous souhaitez les rencontrer à cet horaire, vous pouvez. Si vous n’avez pas, vous n’avez pas à se rencontrer sur une base trimestrielle., Betterment et VANGUARD PAS ne sont pas des substituts, mais j’ai estimé qu’une comparaison de leurs honoraires était juste.
Le PAS de Vanguard se compare assez favorablement à L’un de leurs plus grands concurrents, Fidelity, et à L’un des plus grands roboadvisors, Betterment.
Conclusion
je suis à un point de mon développement financier que je préfère gérer mes propres investissements, donc ce n’est pas un service qui me plaît en ce moment. Cependant, je vois l’intérêt de parler avec l’un de leurs conseillers Vanguard Personal Advisor services juste pour voir ce qu’ils disent., Avoir vous aider à venir avec un plan adapté aux besoins financiers que vous avez, semble être une bonne idée.
Au pire, vous passez quelques heures à parler à quelqu’un pour obtenir un plan financier, vous pouvez mettre en œuvre vous-même. Sans obligation, cela semble être un moyen facile de savoir si le service pourrait fonctionner pour vous et si ce n’est pas le cas, vous en Obtenez un excellent plan financier.
Si vous aimez ce que vous entendez et que vous voulez travailler avec quelqu’un, payer 0.30% est une fraction de ce que vous paieriez à un conseiller humain et est encore moins que leurs concurrents comme Fidelity et Betterment., Vanguard est connu depuis longtemps pour être une option d’investissement très abordable et le service de conseiller personnel semble rester avec cette mission.
pour en savoir plus à propos de Vanguard Conseiller Personnel des Services d’
Vanguard Conseiller Personnel Services
Général
9.,0/10
points Forts
- Gratuit consultation & plan
- Faible des frais de gestion (0.30%)
- Utilise le faible coût de l’avant-garde de fonds
les Faiblesses
- des Plans offre Vanguard fonds