La plupart des investisseurs veulent faire des investissements de telle sorte qu’ils obtiennent des rendements exorbitants le plus rapidement possible sans risque de perdre de l’argent principal. C’est la raison pour laquelle beaucoup sont toujours à la recherche de plans d’investissement supérieurs où ils peuvent doubler leur argent en quelques mois ou années avec peu ou pas de risque.
cependant, une combinaison à haut rendement et à faible risque dans un produit d’investissement n’existe malheureusement pas. Peut-être dans un monde idéal, mais pas à l’heure actuelle., En réalité, le risque et les rendements sont directement liés, ils vont de pair, c’est-à-dire que plus les rendements sont élevés, plus le risque est élevé et vice versa.
lors de la sélection d’une avenue d’investissement, vous devez faire correspondre votre propre profil de risque avec les risques associés au produit avant d’investir. Certains placements comportent un risque élevé, mais ont le potentiel de générer des rendements corrigés de l’inflation plus élevés que les autres catégories d’actifs à long terme, tandis que certains placements présentent un risque faible et donc des rendements inférieurs.,
Il y a deux compartiments dans lesquels les produits d’investissement tombent et ce sont des actifs financiers et non financiers. Les actifs financiers peuvent être divisés en produits liés au marché (comme les actions et les fonds communs de placement) et en produits à revenu fixe (comme les Fonds de prévoyance publics, les dépôts fixes bancaires). Les actifs Non financiers-de nombreux Indiens investissent via ce mode-sont l’or physique et l’immobilier.
voici un aperçu des 10 meilleures avenues D’investissement que les Indiens regardent tout en économisant pour leurs objectifs financiers.
1., Direct equity
investir dans des actions pourrait ne pas être la tasse de thé de tout le monde car c’est une classe d’actifs volatile et il n’y a aucune garantie de rendement. De plus, non seulement il est difficile de choisir le bon stock, mais il n’est pas non plus facile de synchroniser votre entrée et votre sortie. La seule bonne nouvelle est que sur de longues périodes, les actions ont été en mesure d’offrir des rendements plus élevés que ceux corrigés de l’inflation par rapport à toutes les autres classes d’actifs.
dans le même temps, le risque de perdre une partie considérable, voire la totalité de votre capital, est élevé à moins d’opter pour la méthode stop-loss pour limiter les pertes., En stop-loss, on passe un ordre à l’avance pour vendre un stock à un prix spécifique. Pour réduire le risque dans une certaine mesure, vous pouvez diversifier les secteurs et les capitalisations boursières. Pour investir directement en actions, il faut ouvrir un compte demat.
Les banques autorisent également l’ouverture d’un compte 3 en 1. Voici comment vous pouvez en ouvrir un pour investir dans des actions.
2. Fonds communs de placement d’actions
fonds communs de placement d’actions investissent principalement dans des actions d’actions., Conformément aux règlements actuels du Securities and Exchange Board of India (Sebi) sur les fonds communs de placement, un système de fonds communs de placement en actions doit investir au moins 65% de ses actifs dans des actions et des instruments liés aux actions. Un fonds d’actions peut être géré de manière active ou passive.
Dans un fonds activement négocié, les rendements dépendent en grande partie de la capacité d’un gestionnaire de fonds à générer des rendements. Les fonds indiciels et les fonds négociés en bourse (FNB) sont gérés passivement et suivent l’indice sous-jacent. Les actions sont classées en fonction de la capitalisation boursière ou des secteurs dans lesquels elles investissent., Ils sont également classés selon qu’ils sont nationaux (investir dans des actions de sociétés indiennes uniquement) ou internationaux (investir dans des actions de sociétés étrangères). Lire plus à propos de fonds de placement.
3. Fonds communs de placement de dette
Les régimes de fonds communs de placement de dette conviennent aux investisseurs qui veulent des rendements stables. Ils sont moins volatils et, par conséquent, considérés comme moins risqués par rapport aux fonds d’actions. Les fonds communs de placement d’emprunt investissent principalement dans des titres générant des intérêts fixes tels que des obligations de sociétés, des titres d’état, des bons du Trésor, des papiers commerciaux et d’autres instruments du marché monétaire.,
Cependant, ces fonds communs de placement ne sont pas sans risque. Ils comportent des risques tels que le risque de taux d’intérêt et le risque de crédit. Par conséquent, les investisseurs devraient étudier les risques avant d’investir. En savoir plus sur les fonds communs de placement de dette.
4. Système National de Pension (NPS)
le système National de Pension est un produit d’investissement à long terme axé sur la retraite géré par L’Autorité de régulation et de développement des fonds de Pension (PFRDA). La contribution annuelle minimale (avril-mars) pour qu’un compte NPS Tier-1 reste actif a été réduite de Rs 6,000 à Rs 1,000., Il s’agit d’un mélange d’actions, de dépôts fixes, d’obligations de sociétés, de fonds liquides et de fonds publics, entre autres. En fonction de votre appétit pour le risque, vous pouvez décider quelle part de votre argent peut être investie en actions via NPS. En savoir plus sur NPS.
5. Fonds Public de prévoyance (PPF)
Le Fonds Public de prévoyance est un produit vers lequel beaucoup de gens se tournent. Étant donné que le FPP a une longue durée de vie de 15 ans, l’impact de la capitalisation des intérêts non imposables est énorme, surtout dans les années suivantes. De plus, étant donné que les intérêts gagnés et le capital investi sont adossés à une garantie souveraine, cela en fait un investissement sûr., Rappelez-vous, Taux D’intérêt sur PPF dans examiné chaque trimestre par le gouvernement. En savoir plus sur le PPF ici.
6. Dépôt fixe bancaire (FD)
Un dépôt fixe bancaire est considéré comme un choix relativement plus sûr (que les actions ou les fonds communs de placement) pour investir en Inde. En vertu des règles de la société d’assurance des dépôts et de garantie de crédit (DICGC), chaque déposant dans une banque est assuré Jusqu’à un maximum de Rs 5 lakh à compter du 4 février 2020 pour le capital et le montant des intérêts.
auparavant, la couverture était maximale de Rs 1 lakh pour le capital et le montant des intérêts., Selon le besoin, on peut opter pour l’option d’intérêt mensuel, trimestriel, semestriel, annuel ou cumulatif en eux. Le taux d’intérêt gagné est ajouté à son revenu et est imposé selon sa dalle de revenu. En savoir plus sur dépôt fixe bancaire.
7. Système d’épargne des seniors (SCSS)
probablement le premier choix de la plupart des retraités, le système D’épargne des Seniors est un must-have dans leurs portefeuilles d’investissement. Comme son nom l’indique, seuls les seniors ou les retraités précoces peuvent investir dans ce régime. SCSS peut être utilisé à partir d’un bureau de poste ou d’une banque par toute personne de plus de 60.,
Le SCSS a un mandat de cinq ans, qui peut être prolongé de trois ans une fois le régime arrivé à maturité. La limite supérieure d’investissement est Rs 15 lakh, et on peut ouvrir plus d’un compte. Le taux d’intérêt sur les SCS est payable trimestriellement et est entièrement imposable. N’oubliez pas que le taux d’intérêt du régime est sujet à révision et révision tous les trimestres.
cependant, une fois l’investissement effectué dans le régime, le taux d’intérêt restera le même jusqu’à l’échéance du régime., Les personnes âgées peuvent demander une déduction allant jusqu’à Rs 50,000 dans un exercice en vertu de la section 80TTB sur les intérêts gagnés de SCSS. En savoir plus sur le régime D’épargne des seniors.
8. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY)
PMVVY est destiné aux personnes âgées de 60 ans et plus pour leur fournir un rendement assuré de 7,4% par an. Le régime offre des revenus de pension payables mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou annuellement selon le choix. Le montant minimum de la pension est de Rs 1 000 par mois et le maximum de Rs 9 250 par mois. Le montant maximum qui peut être investi dans le régime Rs 15 lakh., La durée du régime est de 10 ans. Le programme est disponible jusqu’au 31 mars 2023. À l’échéance, le montant de l’investissement est remboursé à la personne âgée. En cas de décès d’une personne âgée, l’argent sera versé au candidat. En savoir plus sur PMVVY.
9. Immobilier
la maison dans laquelle vous vivez est destinée à l’autoconsommation et ne doit jamais être considérée comme un investissement. Si vous n’avez pas l’intention d’y vivre, la deuxième propriété que vous achetez peut être votre investissement.,
l’emplacement de La propriété est le facteur le plus important qui va déterminer la valeur de votre propriété et aussi la location qu’il puisse gagner. Les investissements dans l’immobilier génèrent des rendements de deux manières: la plus – value du capital et la location. Cependant, contrairement aux autres classes d’actifs, l’immobilier est très illiquide. L’autre grand risque est d’obtenir les approbations réglementaires nécessaires, ce qui a été largement abordé après la venue du régulateur immobilier.
en savoir plus sur l’immobilier.
10. Or
posséder de l’or sous forme de bijoux a ses propres préoccupations telles que la sécurité et le coût élevé., Ensuite, il y a les « frais de fabrication », qui varient généralement entre 6 et 14% du coût de l’or (et peuvent aller jusqu’à 25% dans le cas de modèles spéciaux). Pour ceux qui voudraient acheter des pièces d’Or, il y a encore une option.
de nombreuses banques vendent des pièces d’or de nos jours. Une autre façon de posséder de l’or est l’or papier. L’investissement dans l’or papier est plus rentable et peut être effectué par le biais de FNB or. Un tel investissement (achat et vente) se produit sur une bourse (NSE ou ESB) avec de l’or comme actif sous-jacent. Investir dans des obligations souveraines en Or est une autre option pour posséder du papier-or., Un investisseur peut également investir via des fonds communs de placement en or. En savoir plus sur les obligations souveraines en or.
obligations imposables RBI
auparavant, RBI émettait des obligations D’épargne (imposables) à 7,75% en tant qu’option de placement. Cependant, la banque centrale a cessé d’émettre ces obligations à compter du 29 mai 2020. Ces obligations ont été lancées en remplaçant les anciennes obligations D’épargne de 8% (imposables) 2003 par les obligations D’épargne de 7,75% (imposables) à compter du 10 janvier 2018. Ces obligations avaient une durée de vie de 7 ans.
La Banque centrale avec effet à partir du 1er juillet 2020 a lancé L’obligation D’épargne à taux variable, 2020 (imposable)., La plus grande différence entre les obligations d’épargne à 7,75% antérieures et l’obligation à taux variable nouvellement lancée est que le taux d’intérêt de l’obligation d’épargne nouvellement lancée est soumis à une réinitialisation tous les six mois. Dans les obligations à 7,75%, le taux d’intérêt était fixé pour toute la durée de l’investissement. Actuellement, les obligations offrent un taux d’intérêt de 7,15%. La première réinitialisation du taux d’intérêt est due le 1er janvier 2021. En savoir plus sur les obligations à taux variable RBI.
Ce que vous devriez faire
certains des investissements ci-dessus sont à revenu fixe tandis que d’autres sont liés aux marchés financiers., Les placements à revenu fixe et les placements liés au marché ont un rôle à jouer dans le processus de création de richesse. Les placements liés au marché offrent un potentiel de rendement élevé, mais comportent également des risques élevés. Les placements à revenu fixe aident à préserver la richesse accumulée afin d’atteindre l’objectif souhaité. Pour atteindre des objectifs à long terme, il est important de tirer le meilleur parti des deux mondes. Avoir une combinaison judicieuse de Placements en gardant à l’esprit le risque, la fiscalité et l’horizon temporel.
( avec les contributions de Preeti Motiani)