La désignation de bénéficiaire IRA « per stirpes” est un outil utile pour s’assurer que vos actifs sont répartis également entre vos descendants linéaires (enfants, petits-enfants) ou ceux adoptés légalement. Il aide à s’assurer que chacun de vos enfants reçoit une part égale de vos actifs, et que leur part reste dans leur famille dans le cas où ils ne sont pas là pour hériter de vos actifs.,
Comment fonctionne L’option bénéficiaire de L’IRA « Per Stirpes”
dites que vous avez un IRA de 2 000 000 $et quatre enfants, et que vous voulez que chaque enfant reçoive 500 000$. L’un de vos enfants a trois enfants à lui. Si vous configurez vos bénéficiaires comme « à mes descendants qui me survivent, par stirpes, » vos enfants recevraient chacun leur 5 500,000, et vos trois petits-enfants se partageraient les 5 500,000 dans le cas où ils hériteraient des actifs. Dans ce cas, chaque petit-enfant recevrait le tiers de la part de 500 000 share, soit environ 166 667 each chacun.,1
ce qui rend la désignation « per stirpes” différente de l’attribution de chaque enfant comme bénéficiaire principal de 25% est le fait que les actifs « passent » aux petits-enfants dans le cas où ils héritent des actifs à la place de l’un de vos enfants. Dans l’exemple ci-dessus, si vous aviez assigné chaque enfant comme bénéficiaire principal de 25%, la part de 500 000 have aurait été partagée entre vos enfants restants et n’aurait pas été transmise à vos petits-enfants.,2
lors de la configuration de vos bénéficiaires IRA, demandez de l’aide à un gestionnaire de patrimoine
les désignations de bénéficiaires que vous placez sur vos comptes IRA remplaceront généralement toutes les autres instructions que vous laissez pour les actifs – même ce que vous dites dans votre testament. Par conséquent, il est important de vous assurer que vos souhaits exacts sont représentés dans les désignations de bénéficiaires que vous choisissez. Le « par souche” est l’un des nombreux disponibles pour vous, et nous vous encourageons à discuter de vos stratégies de planification successorale avec un de nos Gestionnaires de patrimoine. Appelez-nous dès aujourd’hui au 1-800-541-7774 ou envoyez-nous un courriel à wealth@wrapmanager.,com et nous vous offrirons volontiers des conseils.