votre facture d’hypothèque résidentielle a-t-elle l’impression qu’elle vous écrase? Voulez réduire le paiement mensuel? Voici quatre façons de le faire.
Refinancer Votre prêt Hypothécaire
si vous refinancer? La réponse dépend de deux facteurs: l’âge de votre prêt et la différence entre votre taux d’intérêt actuel et potentiel.
Les prêts immobiliers amortissent, ce qui signifie que vous payez principalement des intérêts vers le début de la durée du prêt et principalement du capital vers la fin de la durée., En conséquence, le taux d’intérêt est le plus important vers le début du trimestre. Le taux d’intérêt a moins d’impact vers la fin du terme lorsque vos paiements sont principalement en capital. Traduction: plus l’hypothèque est récente, plus l’argument selon lequel vous devriez envisager de refinancer est fort.
Mais le refinancement ramène l’horloge d’amortissement à la case départ, et engloutit également quelques milliers de coûts de clôture, donc une petite différence entre vos anciens et nouveaux taux d’intérêt—disons, 0.25 pour cent—pourrait ne pas être justifiée., Les chiffres pour voir si le refinancement est bon pour vous si l’écart de taux d’intérêt est de 0,5 à 1 pour cent ou plus.
laissez tomber votre PMI
payez-vous une assurance hypothécaire privée ou une PMI? Si vous avez acheté votre maison avec un acompte inférieur à 20%, vous pourriez payer PMI. Il ajoute des centaines ou des milliers à votre prêt hypothécaire chaque année.
Il y a de bonnes nouvelles, cependant: vous ne serez pas coincé à payer PMI pour toujours. Tout d’abord, rembourser suffisamment de l’hypothèque que vous avez gagné 20 pour cent d’équité dans la maison., (Vous pouvez également acquérir des capitaux propres plus rapidement si la valeur de votre maison augmente—mais, bien sûr, vous n’avez aucun contrôle sur cela.)
contactez ensuite votre prêteur pour vous renseigner sur le processus d’abandon de votre PMI. Les prêteurs ne laisseront pas tomber le PMI automatiquement-vous devrez le demander. De nombreux prêteurs enverront un évaluateur pour déterminer la valeur de la maison avant que le prêteur ne vérifie que vous possédez une participation de 20%.
obtenir un prêt plus long
souffrant sous les paiements mensuels lourds qui viennent avec des hypothèques de 15 ou 20 ans?, Prolongez votre prêt hypothécaire sur une durée conventionnelle de 30 ans pour réduire votre paiement mensuel.
La mauvaise nouvelle: Votre taux d’intérêt va augmenter. La bonne nouvelle: vous pouvez toujours choisir d’effectuer des paiements supplémentaires sur l’hypothèque comme si vous payiez un prêt de 15 à 20 ans. Ces paiements supplémentaires vous aideront à satisfaire le prêt plus rapidement, sans vous obliger à effectuer des paiements massifs si, par exemple, il y a une urgence qui vous laisse timide pendant un mois ou deux.,
contester la cotisation fiscale
Voici une façon peu commune de réduire votre paiement mensuel: lutter contre la cotisation fiscale.
Un paiement hypothécaire conventionnel consiste en votre paiement de capital, votre paiement d’intérêt et votre « fourrière », qui est un paiement mensuel que le prêteur verse à vos impôts fonciers et à votre assurance habitation.
Si vous avez par défaut sur votre facture d’impôt foncier, le comté peut placer un privilège sur votre maison. Le privilège du gouvernement aura priorité sur le privilège du prêteur.,
Par conséquent, le prêteur perçoit vos impôts fonciers chaque mois pour protéger son intérêt dans votre maison. Ce paiement reste sous séquestre jusqu’à ce que la facture annuelle d’impôt foncier soit due. L’impôt foncier est basé sur l’évaluation fiscale du comté de la valeur de votre maison et de votre terrain.
bon nombre de ces évaluations sont trop élevées, surtout à la suite de la crise du logement, qui a diminué la valeur des maisons., Parfois, les évaluations sont également trop élevées si la zone a été re-zonée, le nouveau zonage a entraîné une baisse des prix des maisons et les prix baissés ne sont pas reflétés dans l’évaluation.
Les propriétaires peuvent protester contre l’évaluation en déposant une protestation auprès du comté ou en demandant une audience auprès du Conseil d’État de péréquation. Si la protestation est approuvée, les taxes du propriétaire diminuent, ce qui signifie que leur paiement hypothécaire mensuel diminue également.
« Évaluation » est différent du « évaluation. »Le comté fait une évaluation à des fins fiscales., La société privée effectue l’évaluation, généralement à des fins de prêt et d’achat.