un acheteur pour la première fois peut être quelqu’un qui n’a jamais possédé de propriété résidentielle auparavant, ou il peut être quelqu’un qui n’a possédé de propriété auparavant que dans certaines circonstances restreintes. Ces acheteurs bénéficient de la faveur de l’IRS à deux égards. Les acheteurs d’une première maison (FTHBs) peuvent être admissibles à des distributions IRA sans pénalité et à des prêts de la Federal Housing Authority (FHA).
La définition exacte d’un acheteur d’une première maison varie en fonction de la disposition offerte par le gouvernement dont vous souhaitez profiter., Des règles différentes s’appliquent.
Qu’est-ce qu’un acheteur pour la première fois?
pour obtenir un prêt hypothécaire à taux D’intérêt inférieur, La définition de base d’un FTHB est une personne qui n’a pas possédé de maison au cours des trois dernières années., conjoint
Vous ou votre conjoint ne pouvez pas avoir été propriétaire d’une maison pendant deux ans avant l’achat de la maison que vous achetez maintenant si vous cherchez à: Prenez une distribution ira tôt sans pénalité., La « date d’acquisition » est définie comme la date à laquelle vous signez un contrat pour l’achat de la propriété, ou de la date de construction ou de reconstruction d’une maison commence.
Vous êtes acheteur d’une première maison si vous n’aviez « aucun intérêt actuel dans une maison principale au cours de la période de deux ans se terminant à la date d’acquisition de la maison que la distribution est utilisée pour acheter, construire ou reconstruire », selon L’IRS.
Votre conjoint doit également satisfaire à cette exigence quant à la propriété, si vous êtes mariés.,
Comment fonctionnent les retraits anticipés de L’IRA
normalement, vous ne pouvez pas retirer de l’argent d’un IRA traditionnel avant l’âge de 59½ sans payer une pénalité fiscale de 10%. Mais vous pouvez le faire pour acheter ou construire une maison si vous êtes un FTHB. En plus d’acheter, de construire ou de reconstruire une maison, vous pouvez utiliser la distribution IRA pour couvrir le règlement, le financement ou d’autres frais de clôture avant la clôture du 120e jour après le jour où vous avez pris le retrait.,
gardez à l’esprit que vous devrez toujours payer votre taux d’impôt sur le revenu régulier sur la distribution, même si vous n’aurez pas à payer la pénalité de retrait anticipé sur le montant que vous retirez de votre IRA.
Vous êtes autorisé à dépenser l’argent d’un retrait anticipé sur la maison principale d’un FTHB autre que vous. Cette personne peut être votre conjoint, votre enfant ou petit-enfant, votre conjoint, enfant ou petit-enfant, votre parent ou d’un autre ancêtre, ou votre conjoint est parent ou un ancêtre.,
Le montant maximal que vous pouvez retirer pour toutes les distributions FTHB au cours de votre vie est de 10 000$. Votre conjoint peut également retirer un total de 10 000 if Si vous êtes marié.
Vous pouvez retirer le montant total d’argent que vous avez contribué à un Roth IRA avant l’âge 59½ sans payer de pénalité fiscale parce que vous l’avez financé avec des dollars après impôt. Il n’y a pas de limite de 10 000 those sur ces distributions, mais vous devrez payer la pénalité de 10% sur les montants de distribution plus élevés si vous souhaitez retirer plus que ce que vous avez investi dans un Roth., Vous retireriez des gains de vos montants investis.
Comment fonctionnent les avantages du prêt FHA
la FHA n’émet pas de prêts. Ils sont obtenus par les banques et les prêteurs, mais la FHA Les assure efficacement.
Vous pouvez verser aussi peu que 3,5% du prix d’achat de la maison comme mise de fonds si vous avez une cote de crédit de 580 ou mieux. Vous devrez mettre 10% vers le bas si votre pointage de crédit se situe entre 500 et 579, mais la plupart des banques ne seront pas prêts à vous prêter si votre pointage de crédit est inférieur à 580.,
Quelqu’un—un membre de la famille ou un ami proche, est autorisé à vous donner le montant de votre acompte comme un cadeau si vous n’avez pas vous-même. Vous ne pouvez tout simplement pas être obligé de le rembourser.
Il existe de nombreux programmes FHA administrés par l’état qui aident les acheteurs de maisons avec des acomptes, et les comtés individuels déterminent les montants maximum et minimum que vous pouvez emprunter par le biais d’une hypothèque FHA.
Les emprunteurs qui obtiennent des prêts FHA sont tenus de souscrire une assurance hypothécaire, qui coûte généralement de 0,80% à 1.,05% de la valeur du montant du prêt annuellement. Et tous les acheteurs d’une première maison qui demandent une aide fédérale dans le cadre d’un programme doivent assister à un cours de Counseling approuvé par le HUD.
principaux points à retenir
- Les acheteurs admissibles pour la première fois peuvent prendre des retraits anticipés de leurs ira sans encourir la pénalité habituelle de 10%.
- ils peuvent également être admissibles à des prêts hypothécaires spéciaux à faible taux FHA.
- définir les règles pour les acheteurs d’une première maison peut varier entre ces deux programmes, mais cela ne doit pas nécessairement être votre tout premier achat de maison.,
- Vous ne pouvez pas avoir possédé une maison pendant au moins les deux dernières années, mais certaines circonstances atténuantes sont prévues pour être admissible à des prêts FHA.,