dans le marché actuel des services financiers, une institution financière offre une grande variété de produits de dépôt, de prêt et d’investissement aux particuliers, aux entreprises ou aux deux. Alors que certaines institutions financières se concentrent sur la fourniture de services et de comptes pour le grand public, d’autres sont plus susceptibles de servir seulement certains consommateurs avec des offres plus spécialisées.,
pour savoir quelle institution financière est la plus appropriée pour répondre à un besoin spécifique, il est important de comprendre la différence entre les types d’institutions et les fins auxquelles elles servent.
principaux points à retenir
- Il existe 9 grands types d’institutions financières qui offrent une variété de services, des prêts hypothécaires aux véhicules d’investissement.
- comme la financiarisation continue d’imprégner nos vies, il est de plus en plus probable que vous ayez un compte ou un produit offert par plusieurs de ces types.,
- ici, nous jetons un coup d’œil à ceux-ci, des banques centrales aux banques de quartier et tout le reste.
les Banques Centrales
les banques Centrales sont les institutions financières responsables de la supervision et de la gestion de toutes les autres banques. Aux États-Unis, La Banque centrale est la Federal Reserve Bank, qui est responsable de la conduite de la politique monétaire et de la supervision et de la réglementation des institutions financières.,
Les consommateurs individuels n’ont pas de contact direct avec une banque centrale; au contraire, les grandes institutions financières travaillent directement avec la Federal Reserve Bank pour fournir des produits et services au grand public.
Les principales catégories d’institutions financières comprennent les banques centrales, les banques commerciales et de détail, les banques internet, les coopératives de crédit, les associations d’épargne et de prêts, les banques d’investissement, les sociétés d’investissement, les sociétés de courtage, les compagnies d’assurance et les sociétés hypothécaires.,
banques commerciales et de détail
traditionnellement, les banques de détail offraient des produits aux consommateurs individuels tandis que les banques commerciales travaillaient directement avec les entreprises. Actuellement, la majorité des grandes banques offrent des comptes de dépôt, des prêts et des conseils financiers limités aux deux groupes démographiques.
Les produits offerts dans les banques de détail et commerciales comprennent les comptes chèques et d’épargne, les certificats de dépôt (CDs), les prêts personnels et hypothécaires, les cartes de crédit et les comptes bancaires d’affaires.,
banques Internet
un nouveau venu sur le marché des institutions financières sont les banques internet, qui fonctionnent de la même manière que les banques de détail. Les banques Internet offrent les mêmes produits et services que les banques conventionnelles, mais elles le font via des plates-formes en ligne au lieu d’emplacements physiques. (Pour une lecture connexe, voir: les avantages et les inconvénients des banques Internet.)
coopératives de crédit
Les coopératives de crédit desservent une population spécifique selon leur domaine d’appartenance, comme les enseignants ou les membres de l’armée., Bien que les produits offerts ressemblent à des offres de banque de détail, les coopératives de crédit appartiennent à leurs membres et fonctionnent à leur avantage.
Associations D’épargne et de prêt
Les institutions financières qui sont détenues mutuellement et ne fournissent pas plus de 20% du total des prêts aux entreprises relèvent de la catégorie des associations d’épargne et de prêt. Les consommateurs individuels utilisent des associations d’épargne et de prêt pour les comptes de dépôt, les prêts personnels et les prêts hypothécaires.,
banques et sociétés d’investissement
Les banques d’investissement ne prennent pas de dépôts; au lieu de cela, elles aident les particuliers, les entreprises et les gouvernements à lever des capitaux par l’émission de titres. Les sociétés d’investissement, plus communément appelées sociétés de fonds communs de placement, mettent en commun des fonds d’investisseurs individuels et institutionnels pour leur donner accès au marché plus large des valeurs mobilières.
sociétés de courtage
Les sociétés de courtage aident les particuliers et les institutions à acheter et à vendre des titres auprès des investisseurs disponibles., Les clients des sociétés de courtage peuvent placer des transactions d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, de fonds négociés en bourse (FNB) et de certains investissements alternatifs.
compagnies d’assurance
Les institutions financières qui aident les particuliers à transférer le risque de perte sont connues sous le nom de compagnies d’assurance. Les particuliers et les entreprises utilisent les compagnies d’assurance pour se protéger contre les pertes financières dues au décès, à l’invalidité, aux accidents, aux dommages matériels et à d’autres malheurs.
sociétés hypothécaires
Les institutions financières qui créent ou financent des prêts hypothécaires sont des sociétés hypothécaires., Alors que la plupart des sociétés hypothécaires desservent le marché des particuliers, certaines se spécialisent dans les options de prêt pour l’immobilier commercial uniquement.
(pour la lecture connexe, voir: banque: Comment choisir la Banque.)