Pour les nouveaux propriétaires, le moment de votre premier versement hypothécaire après la clôture est important. Vous devrez peut-être gérer soigneusement les flux de trésorerie dans les mois qui suivent le déboursement de sommes substantielles pour l’acompte, les frais de clôture et les frais de déménagement. Cela est particulièrement vrai si vous payez également pour des rénovations, de nouveaux meubles ou d’autres dépenses importantes liées à votre nouvelle maison.,
quand mon premier paiement hypothécaire est-il dû?
la date d’échéance de votre premier paiement hypothécaire dépend de la date de clôture, et il est généralement plus de 30 jours. En règle générale, vous pouvez l’estimer en ajoutant un mois à la date de clôture, puis en calculant que votre paiement sera dû le premier jour du mois suivant.
par exemple, si vous fermez votre hypothèque le 12 Mars, votre premier paiement sera dû le 1er mai. Après cela, vous devez un paiement hypothécaire le premier de chaque mois.,
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Vous pouvez trouver la date d’échéance de votre paiement initial parmi les documents que vous avez reçus à la clôture. Recherchez une lettre intitulée « première lettre de paiement » qui contient les détails dont vous aurez besoin pour effectuer le paiement.
lorsque vous planifiez la fermeture de votre maison, gardez à l’esprit que plus tôt dans le mois vous fermez, plus une période de temps vous devrez reconstituer l’argent avant d’effectuer le premier paiement.,
d’autre part, en programmant votre clôture pour plus tard dans le mois, vous paieriez moins d’intérêts prépayés — c’est-à-dire les intérêts qui s’accumulent entre votre date de clôture et la date d’échéance de votre premier paiement hypothécaire.
lorsque Ben Simiskey, planificateur financier certifié chez Stegent Equity Advisors à Houston, a acheté une maison récemment, il a réfléchi à l’impact des intérêts prépayés sur ses flux de trésorerie lors de la planification de la clôture.,
« je voulais pouvoir conserver un peu d’argent pour des projets après mon emménagement, alors j’étais conscient du montant d’argent dû à la clôture et du moment où mon premier paiement serait sur ma nouvelle hypothèque”, explique Simiskey.
Il a choisi une date plus tard dans le mois pour minimiser ses intérêts prépayés dus à la clôture.
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« En fermant le 24 juillet, je n’ai eu qu’à payer à l’avance de sept jours à compter de l’intérêt”, dit Simiskey. « Si j’avais fermé plus tôt dans le mois, ça aurait été plus., »
ce qui entre dans votre paiement hypothécaire
votre paiement hypothécaire comprend le principal du prêt, les intérêts et d’autres éléments que le prêteur hypothécaire ou le fournisseur de services hypothécaires dépose dans un compte séquestre, comme les taxes et l’assurance habitation. L’acronyme PITI représente les principales composantes de votre paiement hypothécaire: le principal, les intérêts, les taxes et les assurances.
- Principal: c’est le montant emprunté que vous devez rembourser.
- intérêts: c’est le montant que le prêteur facture pour vous prêter l’argent.,
- Taxes: Ce sont des taxes foncières que vous payez en fonction de la valeur imposable de votre maison. Vous pouvez trouver des informations sur ce que vous devez sur le site Web de votre assesseur de comté. Votre paiement peut aller dans un compte d’entiercement jusqu’à échéance.
- assurance: les primes de votre première année d’assurance habitation peuvent être incluses dans vos frais de clôture. Après cela, votre paiement hypothécaire mensuel peut inclure une partie de votre prime d’assurance habitation qui va dans le compte séquestre jusqu’à ce qu’il arrive à échéance.,
Le calculateur PITI de Bankrate peut vous aider à estimer l’impact de votre paiement hypothécaire sur votre budget mensuel. Si vous devez payer une assurance hypothécaire, cette prime sera également incluse dans votre paiement hypothécaire.
comment effectuer vos paiements hypothécaires
Vous pouvez choisir l’une des nombreuses méthodes pour payer votre prêt hypothécaire:
Auto-pay
la configuration de paiements ACH récurrents à partir de votre compte chèque ou d’épargne est un moyen facile d’effectuer des paiements hypothécaires automatiquement.,
parfois, vous pouvez personnaliser les paiements automatiques, que vous souhaitiez diviser le paiement mensuel en deux pour économiser sur les intérêts, payer plus chaque mois pour rembourser votre prêt hypothécaire à l’avance ou synchroniser les paiements avec vos chèques de paie pour éviter les découverts. Assurez-vous de parler avec votre prêteur ou votre fournisseur de services des méthodes autorisées et de la façon de les faire correctement avant d’effectuer des paiements selon un calendrier différent de celui que vous avez initialement convenu. Gardez à l’esprit qu’il peut y avoir une pénalité de remboursement anticipé, ainsi.,
en ligne
vous pourriez également être en mesure d’effectuer un paiement via le site Web de votre prêteur hypothécaire ou de votre fournisseur de services. Si vous prévoyez de payer votre maison plus tôt, payer en ligne peut être un moyen pratique d’effectuer des paiements de capital supplémentaires lorsque vous avez de l’argent de rechange. Encore une fois, assurez-vous de consulter votre prêteur avant de procéder à des paiements supplémentaires.
Par mail
Si vous n’avez pas accès à un ordinateur, vous pouvez envoyer votre paiement mensuel par la poste à l’aide d’un chèque personnel, chèque de banque ou mandat à l’ordre., Assurez-vous d’inclure votre numéro de Compte hypothécaire si vous envoyez un chèque papier et prévoyez suffisamment de temps pour la livraison pour éviter les frais de retard.
Par téléphone
Faire un paiement d’hypothèque sur le téléphone peut être pratique, surtout si vous êtes proche de la date d’échéance et que vous voulez éviter les frais de retard. Regardez sur votre relevé hypothécaire pour trouver le numéro de téléphone de votre prêteur ou de votre fournisseur de services et avoir votre numéro de Compte hypothécaire et les informations de compte bancaire à portée de main. Sachez qu’il peut y avoir des frais de commodité pour payer votre prêt hypothécaire par téléphone.,
si vous êtes en retard dans le paiement de votre prêt hypothécaire
Si vous êtes en retard dans le paiement de votre prêt hypothécaire, vous disposez généralement d’environ 15 jours à compter de la date d’échéance de votre paiement comme délai de Grâce, bien que cela varie d’un prêteur à l’autre. Tant que vous effectuez votre paiement dans ce délai, vous n’encourrez pas de pénalité.
cependant, effectuer un paiement plus de 30 jours après la date d’échéance ne vous rapportera pas seulement des frais de retard — qui pourraient être de 3% à 6% du montant de votre paiement — cela peut également nuire à votre crédit., Lorsque votre prêteur signale un paiement hypothécaire tardif aux agences d’évaluation du crédit, il reste dans votre dossier de crédit pendant sept ans. Manquer même un seul paiement hypothécaire peut nuire à votre pointage de crédit, tandis qu’un modèle de paiements manqués l’endommagerait considérablement.
Si vous avez du mal à effectuer vos paiements hypothécaires, ne tardez pas à contacter votre prêteur à ce sujet. Il est possible que vous soyez admissible à une modification de prêt, à un plan de remboursement ou à une réduction temporaire des paiements.,
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