Quand Les Cartes De Crédit Ont-Elles Été Inventées? Un historique complet

la date de naissance de la carte de crédit dépend finalement de votre définition du produit. Les marchands américains dans les années 1800 ont accordé des crédits à des clients de confiance, leur permettant de payer à une date ultérieure-souvent chronométrée avec des choses comme les rendements des cultures. Des pièces et des marqueurs ont même été utilisés dans le processus, notant généralement le numéro de compte du consommateur et le nom du commerçant.

puis, au début des années 1900, une poignée de, les grands magasins et les compagnies pétrolières ont commencé à émettre leurs propres cartes de crédit – Les ancêtres des cartes de magasin modernes – qui n’étaient utilisables que dans l’entreprise particulière qui les émettait.

vient ensuite la carte « Charg-It” – émise par Biggins Bank, basée à Brooklyn, New York. Alors que son utilisation était limitée aux commerçants locaux, cette carte a établi un système par lequel une banque paierait aux commerçants les achats effectués par un titulaire de compte, qui rembourserait ensuite la banque à la fin du mois.,Après cela a suivi l’introduction des cartes de paiement Diners Club et American Express en 1951 et 1958, respectivement. Ces cartes étaient limitées aux achats de voyage et de divertissement et leurs factures devaient être payées en totalité chaque mois. Amex a également été le premier émetteur à offrir une carte plastique, à partir de 1959 – la même année, le concept de rotation d’un solde de mois en mois a été introduit.

enfin, en 1966, Bank of America a lancé la première carte de crédit à usage général: la BankAmericard-précurseur de ce qui est maintenant VISA., Pour en savoir plus sur ce que cette première carte avait à offrir ainsi que sur la façon dont le marché des cartes de crédit a évolué au cours des décennies qui ont suivi, continuez à lire ci-dessous.

Historique des cartes de crédit: chronologie annotée

Les cartes de crédit ont une longue histoire, comme vous le savez maintenant. Mais ce qui précède ne représente que la vue de 3 000 pieds des premières années. Pour un aperçu complet des principaux jalons de l’histoire des cartes de crédit, consultez la chronologie suivante.,

prédécesseurs des cartes de crédit: Un regard plus attentif sur les premiers ancêtres du plastique

la nature du crédit a clairement beaucoup évolué au fil du temps, d’une courtoisie offerte par les commerçants locaux à des clients qu’ils connaissaient bien aux grandes entreprises avec des conséquences difficiles à échapper. Ci-dessous, nous allons explorer les ancêtres du système de carte de crédit moderne un peu plus en détail.,

crédit du livre:

Les premières formes de crédit ont été utilisées à une échelle beaucoup plus petite que même les médaillons émis plus tard par les compagnies pétrolières et les grands magasins, qui nécessitaient des numéros de Compte et des jetons métalliques soigneusement greffés pour la vérification des achats.

plutôt, ces premières formes de crédit impliquaient des transactions inscrites dans un grand livre et ensuite remboursées en vrac lorsque le client a les fonds disponibles – souvent chronométré avec la saisonnalité de notre économie agricole., Comme les cartes de crédit modernes, ces comptes de crédit avaient des limites de dépenses qui variaient en fonction de la familiarité du commerçant avec le Client Particulier.

plaques de Charge& pièces:

alors que le commerce américain se développait de plus en plus sur le marché de masse, les grandes entreprises disposant d’une base de clients importante ont commencé à émettre des plaques et des pièces de métal spéciales, arborant le logo de l’entreprise et le numéro de compte du client. Cela a rendu la comptabilité beaucoup plus facile pour les entreprises qui utilisent le processus.,

Les procédures de remboursement étaient probablement plus organisées que les comptes de crédit comptables, nécessitant probablement un remboursement plus cohérent et moins de marge de manœuvre pour les clients qui étaient en retard avec des fonds.

Prisons des débiteurs:

alors que le système judiciaire était chargé de traiter les cas de dettes impayées, comme c’est le cas aujourd’hui, le système pénal d’antan employait des prisons dites débitrices où les gens étaient effectivement incarcérés pour des sommes dues. Les États-Unis ont interdit les prisons des débiteurs au niveau fédéral en 1833, et 12 États l’ont fait entre 1821 et 1849.,

Et alors que beaucoup de gens supposent que les prisons des débiteurs sont une relique grossière d’une époque plus primitive, elles existent encore aujourd’hui malgré un certain nombre de décisions historiques de la Cour suprême portant atteinte à leur constitutionnalité. L’affaire Williams C. Illinois de 1970 a conclu que les peines d’emprisonnement maximales prévues par la loi ne peuvent pas être prolongées parce que le défendeur est incapable de payer des amendes judiciaires. Tate V. Short, en 1971, a déterminé que l’on ne peut pas être emprisonné simplement parce qu’ils sont trop pauvres pour payer une amende. Puis, en 1983, Bearden C., La Géorgie a donné aux juges locaux le pouvoir de faire la distinction entre les débiteurs qui sont trop pauvres pour payer des amendes et ceux qui ont la capacité de le faire mais refusent.

dans ce contexte, il est important de noter que les défendeurs dans les 50 états ainsi que dans le District de Columbia sont désormais facturés pour un large éventail de services gratuits, dont beaucoup nous ont droit constitutionnellement. Cela, dans de nombreux cas, comprend la chambre et la pension en prison, les moniteurs de bracelet de cheville, la surveillance de la libération conditionnelle et – dans 43 États – un défenseur public., Le non-remboursement de ces dépenses, qui s’élèvent souvent à des milliers de dollars, peut entraîner une incarcération prolongée. Le gouvernement et les institutions financières ont un certain nombre d’autres armes à utiliser contre les personnes qui doivent de l’argent ainsi – y compris la saisie-arrêt de salaire, privilèges fiscaux et vous pouvez dommages de pointage de crédit étendue.

les premières cartes de crédit: en regardant en arrière pour voir Jusqu’où nous sommes arrivés

Les introductions les plus notables sur les premiers marchés des cartes de crédit ont peut-être été la carte de paiement Diner Club et la carte de crédit BankAmericard à usage général., Compte tenu de leur importance historique, nous avons jugé important de regarder de plus près ces offres et de voir comment elles se comparent aux cartes que nous avons maintenant dans nos portefeuilles.

Diner’s Club Card: Diner’s Club a été lancé avec un investissement de 1,5 million de dollars, et ses cartes papier ont été acceptées dans 27 restaurants de New York par environ 200 amis et membres de la famille du fondateur Frank McNamara. Les utilisateurs devaient payer leur facture complète à la fin du mois afin de continuer à les utiliser, comme c’est toujours le cas avec les cartes de paiement – telles que les offres populaires émises par American Express.,

en 1951, le Diners Club comptait environ 42 000 membres et avait commencé à facturer des frais annuels de 5$. Diners Club a offert sa première carte de crédit en plastique en 1961 et a dépassé 1 million de membres au début des années 60. la société a été acquise par Citigroup en 1981 et Discover Financial Services en 2008.

BankAmericard: en septembre 1958, Bank of America a inventé l’envoi massif de cartes de crédit, envoyant 60 000 cartes actives non sollicitées aux consommateurs de la région de Fresno, en Californie., L’année suivante, la société s’est étendue aux marchés de San Francisco, Sacramento et Los Angeles – dispersant finalement plus de deux millions de cartes – utilisables chez plus de 20 000 marchands – à travers les États-Unis.

Mais alors que Bank of America s’attendait à ce qu’environ 4% des comptes s’avèrent en défaut de paiement, le chiffre réel était en fait d’environ 22%. Cela, couplé à l’indignation du public sur le fait que les titulaires de carte seraient tenus responsables de frais non autorisés, a finalement conduit à la perte d’environ 20 millions de dollars sur ce lancement initial.,

BankAmericard a cependant persévéré, se développant à l’échelle nationale grâce à une série d’accords de licence et continuant la pratique de l’envoi de cartes Non demandées aux consommateurs jusqu’à son interdiction en 1970.

consommateurs& cartes de crédit: dans notre histoire d’amour

Les cartes de crédit n’ont pas toujours été notre mode de paiement de facto. Cependant, ils ont connu une croissance plutôt fulgurante depuis qu’ils ont été introduits pour la première fois comme un moyen pour les hauts revenus de payer facilement pour manger, voyager et se divertir., Trois aspects de l’industrie des cartes de crédit en particulier ont beaucoup évolué au fil du temps: 1) l’utilisation des cartes de crédit bancaires; 2) les cartes de crédit pour les groupes à faible revenu; et 3) notre dépendance à l’égard de la dette.

Alors que 51% des ménages avaient une carte de crédit en 1970, seulement 16% ont une carte bancaire. Et un pourcentage encore plus faible de personnes dans la tranche de revenu la plus basse (2%) utilisaient des cartes bancaires à l’époque. Mais le taux global de ménages avec des cartes de crédit avait augmenté de 38% à 2007 (70,2%)., la possession de cartes émises par les banques a plus que triplé au cours des 28 prochaines années, tandis que l’utilisation de cartes à faible revenu a été multipliée par 13.

en d’autres termes, le premier marché des cartes de crédit a été caractérisé par un certain nombre de nouveaux venus décousus répondant à des créneaux et à des emplacements géographiques spécifiques. Ce n’est que lorsque BankAmericard est devenue la première carte de crédit à usage général en 1966 et que le gouvernement fédéral a mis en place un certain nombre de mesures de protection importantes de l’industrie dans les années 70 que le marché a vraiment commencé à décoller.

Notre perception de la dette a clairement changé. Seulement 6% des États-Unis., les familles avaient une carte de crédit émise par une banque avec un solde renouvelable en 1970, mais ce chiffre a finalement augmenté de 37% en 1995 – où il est resté relativement stable. Encore plus inquiétant, la dette renouvelable non Hypothécaire (p. ex. les cartes de crédit, les prêts automobiles et les prêts étudiants) a augmenté de 31 200% de 1968 à 2000. Et, la dette par carte de crédit, en particulier, a augmenté de 235% de 1990 à 2010.

nous devons maintenant plus de 831 milliards de dollars aux sociétés de cartes de crédit, soit un peu plus de 7 000 per par ménage avec une carte de crédit., Et nous avons MasterCard-le père du solde de carte de crédit renouvelable – et la simplicité des systèmes de paiement modernes à remercier pour cela, au moins en partie.

enfin ,il est important de noter le rôle de la télévision dans l’immersion sociétale des cartes de crédit émises par les banques et de la dette de carte de crédit. Des premières publicités Amex mettant en vedette des gens comme Jerry Seinfeld aux campagnes « sans tracas” très populaires de Capital One, la télévision a pris la carte de crédit grand public – aidant à contribuer au cache social associé au plastique.,

demandez aux Experts: les cartes de crédit du futur

à la lumière de l’histoire riche et intéressante que possèdent les cartes de crédit, nous nous sommes tournés vers un panel d’experts en la matière pour en savoir plus. Vous pouvez consulter leurs bios et des réponses aux questions suivantes ci-dessous.

1. Les cartes de crédit seront-elles utilisées dans 15 ou 20 ans? Sous quelle forme?
2. combien de temps prévoyez-vous que les cartes de crédit soient le mode de paiement dominant?
3. Comment l’essor des cartes de crédit a – t-il modifié les habitudes de consommation-pour le meilleur ou pour le pire?, Et quel impact pensez-vous que les changements du marché au cours de la prochaine décennie-plus auront?