prêts à taux Variable

qu’est-ce que les prêts à taux Variable?

un prêt à taux variable est un type de prêt dont l’intérêt varie en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché. Contrairement à un prêt à taux fixe, où les emprunteurs paient un taux d’intérêt constant, un prêt à taux variable comprend des paiements mensuels variables qui changent en fonction de l’évolution des taux d’intérêt du marché.,

habituellement, les prêteurs suivent un indice financier tel que le Federal lending rate ou le London Interbank Offered Rate (LIBOR)LIBORLIBOR, qui est un acronyme de London Interbank Offer Rate, fait référence au taux d’intérêt que les banques britanniques facturent aux autres institutions financières. Si l’indice spécifique change, le prêteur ajuste son taux d’intérêt pour qu’il corresponde à l’indice. Cependant, les changements au taux d’intérêt facturé au client ne sont pas drastiques, mais plutôt se produisent périodiquement selon l’accord du prêteur.,

fonctionnement des prêts à taux Variable

Le prêt à taux variable est indexé sur un taux de référence spécifique ou un indice de référence tel que le London Interbank Offered Rate (LIBOR). Le LIBOR est le taux d’intérêt auquel les banques empruntent les unes des autres. Le taux est obtenu en sondant les banques et en obtenant des informations sur les taux d’intérêt qu’elles paient lorsqu’elles empruntent auprès d’institutions homologues.,

Une alternative au LIBOR est le taux préférentiel taux préférentielle terme « taux préférentiel” (également connu sous le nom de taux préférentiel ou taux d’intérêt préférentiel) fait référence au taux d’intérêt que les grandes banques commerciales facturent sur les prêts et les produits détenus par leurs clients ayant la cote de crédit la plus élevée. dans un pays. Le taux préférentiel est utilisé comme taux de référence pour les prêts automobiles, les prêts hypothécaires et les cartes de crédit. Le taux est lié au taux des fonds de Réserve fédérale, qui est le taux d’intérêt appliqué pour les emprunts à un jour pour répondre aux besoins de financement des réserves., Taux des fonds fédéraux taux des fonds fédéraux aux États-Unis, le taux des fonds fédéraux fait référence au taux d’intérêt que les institutions de dépôt (telles que les banques et les coopératives de crédit) facturent à d’autres institutions de dépôt pour le prêt au jour le jour de capital à partir de leurs soldes de réserve, sur une base non recouvrée. est réglementé directement par les politiques de la Réserve fédérale.

le LIBOR et le taux préférentiel d’un pays sont utilisés comme point de départ pour les prêteurs commerciaux lors de la fixation de leurs taux d’intérêt., Habituellement, les prêteurs facturent aux consommateurs un écart ou une marge sur le taux de référence sélectionné pour générer un profit. La marge facturée au consommateur dépendra de divers facteurs tels que la durée du prêt, le type d’actif et le niveau de risque du consommateur (cote de crédit et cote de crédit).

l’indice de Référence plus la marge/écart du prêteur s’additionnent pour produire le taux d’intérêt réel facturé au consommateur. Par exemple, un prêt auto peut être évalué à 6 mois LIBOR + 3%. Cela signifie que le prêt utilisera le LIBOR comme taux de référence et changera à la fin de chaque période de six mois., Le 3% est la marge facturée par la banque au consommateur.

avantages des prêts à taux Variable

du point de vue de l’emprunteur, un prêt à taux variable est avantageux parce qu’ils sont souvent soumis à des taux d’intérêt plus bas que les prêts à taux fixe. Le plus souvent, le taux d’intérêt a tendance à être plus bas au début et il peut s’ajuster au cours de la durée du prêt. Cependant, pendant les périodes de fluctuation constante des taux d’intérêt, Un prêt à taux fixe a tendance à être plus attrayant qu’un prêt variable., Dans de tels cas, les prêts à taux fixe sont assortis d’un taux d’intérêt qui reste inchangé pendant la durée du prêt.

du point de vue du prêteur, un prêt à taux variable offre une plus grande valeur qu’un prêt à taux fixe. Les prêteurs peuvent ajuster le taux d’intérêt à la hausse pour refléter les changements du marché, tandis que l’intérêt facturé sur un intérêt à taux fixe reste fixe indépendamment des changements du marché.

qu’est Ce qu’un prêt Hypothécaire à Taux Variable?

un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt immobilier dont le taux d’intérêt est ajusté périodiquement pour tenir compte des variations du taux d’intérêt de référence., Les prêteurs hypothécaires peuvent offrir un intérêt variable sur le prêt immobilier pour toute la durée du prêt ou offrir un prêt hypothécaire à taux variable qui combine des taux d’intérêt fixes et variables. Un prêt hypothécaire à taux variable est ajusté à un taux supérieur au taux de référence ou au taux de référence.

Les emprunteurs préfèrent les prêts variables lorsqu’ils s’attendent à ce que les taux d’intérêt baissent à l’avenir. Ils peuvent bénéficier de taux d’intérêt plus bas lorsque les taux d’intérêt du marché baissent. D’autre part, lorsque le contrat de prêt prévoit un plafond sur le taux variable, les emprunteurs sont protégés contre la hausse des taux d’intérêt., Cela signifie qu’il existe une limite maximale au montant l’emprunteur peut être accusé, quel que soit le taux d’intérêt de référence.

structure D’un prêt hypothécaire à taux Variable

le taux variable d’un prêt hypothécaire est structuré de manière à inclure un taux indexé et une marge à taux variable. Les emprunteurs de haute qualité peuvent être admissibles uniquement au taux indexé, qui est indexé sur le taux préférentiel ou le LIBOR du prêteur. Les emprunteurs sont facturés un taux d’intérêt sur l’hypothèque qui fluctue avec les changements dans les taux du marché.

Le prêt prend deux formes., Premièrement, les emprunteurs peuvent être facturés à un taux d’intérêt variable pendant toute la durée du prêt. Le taux d’intérêt, dans ce cas, sera indexé sur le taux indexé plus un écart/marge déterminé par le prêteur. Outre le prêt à taux variable à terme, le taux d’intérêt variable peut faire partie d’un prêt hybride.

un exemple est un prêt hypothécaire à taux variable qui combine des taux d’intérêt fixes et variables pendant la durée du prêt., Le prêt hypothécaire à taux ajustable 5/1 exige que les emprunteurs paient un taux d’intérêt fixe pour les cinq premières années de la durée du prêt et un taux d’intérêt variable qui serait réinitialisé chaque année en fonction du taux indexé à la date de réinitialisation.

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• Réserve fédérale Réserve fédérale (la Fed) la Réserve fédérale est la banque centrale des États-Unis et est l’autorité financière derrière la plus grande économie de marché au monde.
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• prêts garantis vs prêts non Sûrssécurisés vs prêts non Sûrslorsque vous envisagez de prendre un prêt personnel, l’emprunteur peut choisir entre des prêts garantis et non garantis., Lorsque vous empruntez de l’argent auprès d’une banque, d’une coopérative de crédit ou