Meilleurs comptes Roth IRA

Les IRA Roth et les IRA traditionnels sont très similaires, mais ils diffèrent dans la façon dont ils sont taxés. Avec un IRA traditionnel, les contributions seront imposées lors du retrait des fonds du compte. Avec un Roth IRA, vous payez des impôts sur les contributions que vous placez dans le compte et vous ne payez pas d’impôt une fois que vous retirez l’argent à l’âge 59½ ou plus. Si vous retirez avant l’âge de 59½ avec soit un traditionnel ou Roth IRA, vous êtes soumis à une taxe supplémentaire de 10% pour les retraits anticipés, sauf si vous êtes admissible à une exception.,

Les IRA Roth et les IRA traditionnels offrent une croissance libre d’impôt de vos cotisations jusqu’à votre retraite, c’est pourquoi il est crucial de trouver le bon courtier en ligne pour bâtir votre patrimoine de retraite. Les courtiers et les robots-conseillers que nous avons sélectionnés disposent d’excellents outils de planification de la retraite et de reporting. Nous avons également examiné les frais annuels faibles ou nuls pour la gestion de votre IRA, afin que vous puissiez garder cet argent en croissance pour votre retraite.,

Meilleur Roth IRA comptes:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• Wealthfront
• M1 Finance
• Améliorer

Fidelity Investments

Fidelity améliore ses outils de planification de la retraite destinés à engager les millennials avec un jeu appelé Five Money Musts, qui encourage les nouveaux investisseurs à entrer sur les marchés en utilisant des fonds négociés en bourse.

Pour ceux qui sont plus loin sur la route vers la retraite, il existe des outils pour aider à s’organiser à l’approche de la date de la retraite, y compris une explication claire de la façon et du moment de prendre des paiements de sécurité sociale., Fidelity offre tout, des comptes gérés au libre-service, et son robot-conseil, Fidelity Go, peut être utilisé pour les ira.

rouler l’équilibre 401(k) d’un employeur dans un IRA est un processus qui peut être lourd et plein de passages sinueux, mais Fidelity énonce clairement les étapes nécessaires. Ses calculatrices de retraite et ses outils d’établissement d’objectifs sont écrits en anglais simple et sont faciles à utiliser.

Charles Schwab

Schwab propose une large gamme d’actifs dans lesquels investir, et d’excellentes options d’outils de trading., Sa section retraite et planification de la plate-forme web aide les clients à comprendre les types de comptes disponibles, y compris la façon de rouler sur un ancien 401(k) à un IRA. Vous pouvez y aller seul ou s’inscrire auprès d’un conseiller professionnel pour vous guider dans votre voyage.

Les portefeuilles intelligents Robo-advisory de Schwab peuvent être utilisés avec n’importe quel type D’IRA, si vous préférez utiliser son service automatisé sans frais. À l’approche de la retraite, le site de Schwab regorge de moyens de générer des revenus en toute sécurité jusqu’à votre date cible et au-delà., Le Quiz sur le revenu de retraite vaut la peine d’être pris juste pour voir quels domaines de liberté financière vous voudrez peut-être étudier plus loin.

Merrill Edge

Les offres éducatives de Merrill Edge sont basées sur l’expérience en investissement, l’étape de la vie, les événements de la vie et la retraite, guidant les clients avec des articles, des vidéos et des, Presque tous les outils disponibles ont une vision à long terme avec un énorme accent sur la planification de la retraite, donc avoir un IRA ici a beaucoup de sens.

la fonction Portfolio Story de Merrill est un outil formidable pour la planification de la retraite et l’investissement pour atteindre des objectifs. Il est personnalisé pour chaque client et affiche votre allocation d’actifs et vos progrès vers votre objectif dans une mise en page accueillante. Vous pouvez explorer pour plus d’informations sur une exploitation particulière à l’aide de la fonction Stock Story de Merrill, qui fournit également des détails sur les évaluations environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) d’une entreprise., Une calculatrice de transaction hypothétique projette comment une transaction pourrait avoir un impact sur l’ensemble de votre portefeuille.

Merrill a fait un énorme investissement dans ses applications mobiles, reflétant le nombre de clients qui accèdent à ses services à l’aide de smartphones et de tablettes. Les applications mobiles comprennent également une multitude de conseils et de contenu de planification de la retraite.

Wealthfront

Wealthfront vous permet d’ouvrir des IRAs traditionnels, des iras Roth, des iras SEP et des rollovers 401(k) ainsi qu’une variété de comptes imposables. La planification et le suivi des objectifs sont les domaines où Wealthfront brille. Votre tableau de bord affiche tous vos actifs et passifs, vous donnant un aperçu visuel rapide de la probabilité d’atteindre vos objectifs. Au fur et à mesure que vous changez de vie, comme un nouvel emploi, un conjoint, avoir ou adopter un enfant ou acheter une maison, vos plans Wealthfront s’ajustent en conséquence.,

L’utilisation de données tierces par Wealthfront les rend incroyablement utiles pour toutes sortes de planification-pas seulement la retraite—et vous pouvez vous retrouver à exécuter des scénarios bien au—delà de vos besoins de placement à long terme. Vous pouvez même déterminer combien de temps vous pouvez prendre un congé sabbatique du travail et des voyages, tout en faisant fonctionner vos autres objectifs.

Wealthfont semble faire un geste fort pour intégrer tous ses services monétaires dans une seule plate-forme avec son concept D’Argent autonome, où vous déposez votre salaire sur la plate-forme et il gère vos finances pour vous., Ce service n’est pas encore opérationnel, mais c’est un objectif principal pour l’entreprise dans le cadre du prochain lancement majeur. Comme un pas dans cette direction, Wealthfront a lancé un convertisseur Roth IRA qui automatise le processus de transfert de fonds D’un IRA traditionnel vers un compte Roth IRA.

M1 Finance

M1 Finance propose une combinaison unique de traitement automatisé de l’investissement avec un haut niveau de personnalisation, permettant aux clients de créer un portefeuille adapté à leurs spécifications exactes. Vous pouvez créer des portefeuilles contenant des FNB à faible coût ou utiliser des actions individuelles—ou les deux., Le client cible de M1 a une orientation à long terme et une expérience de l’utilisation d’un courtage en ligne traditionnel pour investir dans des actions et des FNB.

M1 offre à ces clients potentiels une alternative à moindre coût qui permet des transactions sur des actions fractionnées et un grand contrôle sur le contenu du portefeuille. C’est la principale différence entre M1 et de nombreuses autres offres, car vous abandonnez souvent une grande partie du contrôle en échange des services de gestion de portefeuille.

Avec M1, vous pouvez choisir l’un des plus de 80 portefeuilles experts ou créer le vôtre., Vous pouvez également créer des pies—le nom de M1 pour les graphiques circulaires montrant les mélanges d’actifs dans un portefeuille—à partir d’autres pies et les garder tous équilibrés selon vos spécifications. Dans l’ensemble, M1 offre une plate-forme remarquablement flexible qui comprend des filtreurs d’actions et de FNB pour aider à la sélection des investissements. Ce type d’outil et l’approche qui le sous-tend sont encore rares dans le monde du robo-advisory.

M1 ne se présente pas comme un service de conseil; il s’agit plutôt d’une plate-forme d’investissement automatisée conçue pour prendre en charge la gestion continue du portefeuille que vous créez., Il s’agit d’une plate-forme d’investissement à faire soi-même, et elle s’attend à ce que vous sachiez ce que vous faites et pourquoi. En tant que tel, M1 ne dispose pas de nombreux outils pour fixer des objectifs au-delà de plusieurs dizaines d’articles sur l’épargne-retraite. Cela peut être discordant pour les investisseurs qui s’attendent à plus de main-d’œuvre, mais les investisseurs intermédiaires peuvent se réjouir du manque de distractions qui entravent la création réelle d’un portefeuille. Ses offres ont cependant trouvé écho auprès de nombreux investisseurs—en février 2020, M1 a annoncé avoir franchi le seuil de 1 milliard de dollars d’actifs sous gestion.,

Améliorer

Il y a plusieurs façons d’utiliser d’Amélioration: vous pouvez synchroniser l’ensemble de vos comptes bancaires pour obtenir une image globale de votre patrimoine sans investir, vous pouvez investir dans l’un de leurs portefeuilles, ou vous pouvez créer un Portefeuille Flexible avec certains de vos propres spécifications. Les portefeuilles sont rééquilibrés si nécessaire plutôt que selon un calendrier défini.

Betterment est une plate-forme basée sur des objectifs, et il existe de nombreux outils de planification à la disposition des utilisateurs ainsi que de nombreux conseils., Vous pouvez attacher un objectif d’investissement spécifique à chaque portefeuille, qui peut être investi dans différentes stratégies. Les fonds destinés à des objectifs à plus long terme, comme l’épargne-retraite, peuvent être affectés à l’un des portefeuilles à risque élevé, tandis que les objectifs à plus court terme, comme le financement d’une mise de fonds sur une maison, peuvent être affectés aux portefeuilles à risque faible.

Betterment a des étapes très faciles à suivre pour définir un objectif, et chacune peut être surveillée séparément. L’allocation d’actifs est affichée dans un anneau, avec des actions dans des tons de vert et des titres à revenu fixe dans des tons de bleu., Si vous prenez du retard dans l’atteinte de vos objectifs de retraite, Betterment vous encouragera à mettre plus de côté. Cela peut être utile, en particulier pour les jeunes investisseurs qui ne ressentent peut-être pas encore l’urgence d’épargner pour leur retraite.

Pourquoi Vous Devriez Envisager un Roth IRA

Roth Ira sont fantastiques véhicules d’investissement. C’est parce qu’ils sont fortement avantagés contre les impôts., Voici quelques raisons pour lesquelles un Roth IRA peut être une excellente opportunité:

fiscalement avantageux

payez des impôts sur vos contributions maintenant et non lorsque vous retirez votre argent. Cela signifie également que non seulement les gains de votre compte augmentent en franchise d’impôt pendant qu’ils sont dans le compte-vous ne serez pas touché par l’impôt sur les gains en capital—mais que lorsque vous retirez de l’argent de votre compte à la retraite, vous paierez zéro impôt sur celui—ci. Si vous croyez que vous serez dans une tranche d’imposition plus élevée lorsque vous prendrez votre retraite, c’est un énorme avantage.,

pas de Distributions minimales requises (RMD)s

Il n’y a pas d’âge auquel vous êtes obligé de retirer de l’argent en raison de RMD. Cela signifie que vous pouvez laisser la totalité du compte à un enfant ou un petit-enfant, en fournissant des années de distributions libres d’impôt.

possibilité de retirer des cotisations

avec vos impôts déjà payés, vous pouvez retirer vos cotisations à tout moment, à la fois sans impôt et sans pénalité. Les cotisations font référence à l’argent que vous mettez et non aux revenus de placement sur ces cotisations., Il permet également d’utiliser votre Roth comme une sauvegarde de fonds d’urgence, au besoin.

Diversification fiscale à la retraite

lorsque vous commencez à retirer des comptes de retraite, tels que votre 401(k) et IRA traditionnel, votre revenu imposable augmentera. Cela pourrait également entraîner une hausse de votre tranche d’imposition. Mais parce que l’argent dans le compte Roth n’est pas un revenu imposable, il vous permet de mélanger les distributions afin que vous ne vous poussez pas dans une tranche d’imposition plus élevée. Ceci est particulièrement utile dans les années avant que vous atteigniez 70½ lorsque les RMD entrent en jeu.,

pour qui les IRA Roth sont-ils les meilleurs?

Les IRA Roth sont les meilleurs pour ceux dont le revenu brut ajusté modifié (MAGI) est inférieur à la limite pour 2020 (124 000 if Si célibataire et 196 000 if Si marié), et pour ceux qui croient qu’ils seront dans une tranche d’imposition plus élevée quand ils prendront leur retraite qu’ils ne le sont maintenant.

quoi qu’il en soit, il est toujours avantageux de diversifier l’impôt de votre épargne-retraite. Notez que les célibataires avec MAGIs entre Mag 124,000 et 1 139,000 ($196,000 et 2 206,000 pour ceux mariés dépôt conjointement) peuvent faire des contributions réduites à un Roth IRA.,

la diversification fiscale signifie avoir une variété de comptes de retraite dans le but de maximiser les retraits sans vous pousser dans une tranche d’imposition plus élevée.

Voici comment cela fonctionne. Lorsque vous pouvez retirer de l’argent sans pénalité de vos comptes de retraite à partir de 59½ ans, vous retirez de votre épargne IRA traditionnelle jusqu’à la limite de la prochaine tranche d’imposition.

Vous pouvez alors prendre des économies supplémentaires sur votre Roth IRA, car il ne s’ajoute pas à votre revenu imposable, car il était déjà imposé lors de sa première contribution., Cela vous permet de garder votre revenu imposable faible tout en étant en mesure de prendre une somme plus importante de vos comptes de retraite.

comment vous qualifiez-vous pour un Roth IRA?

• Si vous êtes célibataire, vous devez avoir un revenu brut ajusté modifié inférieur à 139 000 $pour cotiser, mais les cotisations sont réduites à partir de 124 000$.
• Si vous êtes marié, votre revenu brut ajusté modifié doit être inférieur à 206 000$, l’élimination progressive commençant à 196 000$.

Combien puis-je contribuer à un Roth IRA?,

pour 2019 et 2020, vous pouvez verser un maximum de 6 000 $(7 000 if Si vous avez 50 ans ou plus à la fin de l’année) ou votre rémunération imposable pour l’année, si elle est inférieure au nombre autorisé.

comment un Roth IRA se développe-t-il?

un compte de retraite—que ce soit un IRA traditionnel, Roth IRA, ou 401(k)—accumule que vous contribuez au compte. Ces comptes augmentent également au fil du temps en raison de l’intérêt composé. La composition signifie que chaque année, vos cotisations rapportent des intérêts, votre solde augmente. L’année suivante, vous gagnez des intérêts sur le solde augmenté., Par conséquent, le montant total des intérêts gagnés augmente chaque année, même si vous ne cotisez plus à votre compte.

en plus des comptes portant intérêt, l’argent de la retraite, y compris les fonds dans votre Roth IRA, peut être investi sur les marchés. Ces fonds pourraient être placés dans des actions, des FNB, des fonds communs de placement et un certain nombre d’autres actifs financiers. Lorsque ces actifs vont en valeur, ils peuvent augmenter considérablement la valeur de votre compte de retraite.,