Les dommages causés par un tremblement de terre ne sont pas couverts par une police standard pour les propriétaires, et contrairement à votre police pour les propriétaires, il se peut qu’elle ne soit pas requise.
Si vous n’avez jamais ressenti un tremblement dans votre vie, avez-vous vraiment besoin?
considérez ceci: les dommages aux ménages causés par un tremblement de terre mineur se limitent le plus souvent à des fenêtres et à de la vaisselle cassées, mais un 7.,Un séisme de magnitude 0 provoque généralement des dommages catastrophiques aux structures de maçonnerie et de charpente, explique Sunde Schirmers, directeur de la gestion des produits pour le groupe de dommages et intérêts de L’USAA.
Il est également intéressant de noter: chaque État a connu des tremblements de terre. En 2015, par exemple, L’Oklahoma avait plus que la Californie.
« Ce n’est pas parce qu’on n’a pas frappé récemment qu’on ne frappera pas finalement », dit Schirmers. « Si vous êtes le long de la côte du Pacifique – de la Californie à Washington – vous avez une exposition aux tremblements de terre., Mais il y a aussi une faille majeure dans le Midwest qui affecte le Missouri, L’Arkansas, L’Illinois, le Kentucky et le Tennessee. »
Le coût de la couverture des tremblements de terre varie selon les États. Des facteurs tels que la valeur de votre maison, ses matériaux de construction et sa proximité d’une ligne de faille influent sur le montant que vous payez. Selon Schirmers, pour la plupart des États, le coût moyen de la couverture se situe entre 100 et 300 dollars par an. La Californie, L’Oregon, Washington et L’Alaska ont tendance à avoir des primes plus élevées, avec un coût moyen autour de 800$., Mais la California Earthquake Authority et le Bureau du gouverneur des services d’urgence offrent un programme de réduction pour les politiques sur les maisons qui sont contreventées et boulonnées à la fondation. Une subvention est également disponible.
compte tenu des dommages potentiels, le coût peut être une dépense facile à justifier. Selon une étude du Consortium des universités pour la recherche en génie parasismique, les dommages estimés résultant d’un tremblement de terre d’une magnitude de 6.0 équivaudront à plus de 30% de la valeur de votre maison.,
« prenez du recul et demandez-vous si vous pourriez vous permettre de réparer ou de remplacer votre maison sans assurance, puis comparez cela au prix d’une couverture contre les tremblements de terre », explique Schirmers.
la protection contre les tremblements de terre peut être ajoutée à une police d’assurance habitation standard par un avenant ou en souscrivant une police distincte. L’assurance des locataires de L’USAA comprend une couverture contre les tremblements de terre, mais de nombreuses polices de locataires des principaux assureurs ne le font pas.
même si vous avez une couverture contre les tremblements de terre, votre franchise de police standard ne s’appliquera pas., Votre franchise tremblement de terre est basée sur un pourcentage de la limite de couverture du logement d’une police de propriétaires et un pourcentage de la couverture des biens personnels d’une police de locataires.
« donc, même si vous avez une assurance tremblement de terre, nous vous recommandons d’économiser de l’argent pour tout événement d’urgence », explique Schirmers.