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les meilleures coopératives de crédit de février 2021
Les coopératives de crédit sont des entreprises à but non lucratif qui exigent que vous deveniez membre pour garder votre argent auprès de l’institution.,
de nombreuses coopératives de crédit fixent des exigences strictes pour l’adhésion en fonction de votre domaine de carrière, de l’entreprise pour laquelle vous travaillez ou de la région où vous vivez. Mais les meilleures coopératives de crédit devraient avoir des règles laxistes concernant qui peut adhérer.
Les meilleures coopératives de crédit devraient également fournir des services que vous ne pouvez pas trouver dans les banques traditionnelles, tels que des taux d’intérêt élevés ou un support client solide.
continuez à lire pour en savoir plus sur nos choix pour les meilleures coopératives de crédit.,
notre groupe d’experts pour ce guide
Nous avons consulté des experts en planification bancaire et financière pour informer ces choix et fournir leurs conseils sur la recherche de la meilleure caisse pour vos besoins. Vous pouvez lire leurs idées au bas de ce post.
pour choisir nos gagnants, nous nous concentrons sur ce qui fera d’une caisse la meilleure solution pour le plus grand nombre de personnes. Les meilleures coopératives de crédit devraient être faciles à rejoindre et offrir des produits plus compétitifs que ceux que vous trouverez dans les banques traditionnelles.,
en savoir Plus sur nos top de crédit de l’union pics
Alliant l’Union de Crédit
APY
0.25% APY
Min Dépôt
Aucun
Vedette Récompense
Aucun
inconvénients
- frais de découvert de 28$
- frais de découvert illimités en une journée
- intérêts composés mensuels, pas quotidiens
- 25 outgoing frais de virement sortant
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pourquoi elle se démarque: alliant est une caisse de crédit en ligne uniquement, et elle est classée parmi les meilleures banques en ligne de Business Insider., Il y a plus de 80 000 guichets automatiques gratuits, et si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, Alliant remboursera jusqu’à 20 $par mois en frais facturés par les fournisseurs.
comment adhérer: rejoignez Foster Care to Success, et Alliant couvrira vos frais d’adhésion de 5$. OU être un employé, retraité, ou membre de certaines organisations; vivre dans des parties spécifiques de L’Illinois; être un parent d’un membre allié.
attention: frais de découvert quotidiens illimités. De nombreuses institutions ne vous factureront des frais de découvert qu’un certain nombre de fois par jour, mais Alliant peut vous facturer ses frais de 28 $un nombre illimité de fois., Cela pourrait vous mettre dans une impasse si vous effectuez plusieurs achats sans vous rendre compte que vous avez découvert.
Bethpage coopérative de Crédit Fédérale
APY
0% à 0,40% APY
Min Dépôt
Aucun
Vedette Récompense
Aucun
avantages
- pas de frais de service mensuels
- pas de dépôt d’ouverture minimum
- capacité de gagner des intérêts
- pas de frais de guichet automatique hors réseau
inconvénients
- frais de découvert de 30$
- frais de 5 when lors du transfert d’argent pour la protection des découverts
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pourquoi cela se démarque: Bethpage paie des taux compétitifs sur les comptes chèques et d’épargne., Il est rare que les institutions facilitent l’accès à vos économies, mais Bethpage vous envoie une carte de débit lorsque vous ouvrez un compte d’épargne. Bethpage compte plus de 5 000 succursales partagées à New York que vous pouvez visiter si vous souhaitez parler à un banquier en personne.
comment adhérer: ouvrez un compte d’épargne avec 5 5.
attention: épargne APY. Le taux d’intérêt d’épargne de Bethpage est plus élevé que ce que vous trouverez dans les banques physiques, mais vous pouvez trouver des taux d’épargne plus élevés dans certains de nos autres meilleurs choix.,
Bleu coopérative de Crédit Fédérale
APY
0% à 3.,s
note de L’éditeur
détails
avantages& inconvénients
- devenez Membre Blue FCU avec 5
- plus de 30 000 guichets automatiques gratuits
- plus de 5 000 succursales partagées dans le monde entier
- Pour gagner des intérêts, effectuer 10 transactions mensuelles par carte de débit et vous inscrire à des relevés électroniques et effectuer l’une des opérations suivantes chaque mois: ou retrait
- Si vous répondez à ces critères, gagnez 1.,50% à 3,50% APY sur les soldes jusqu’à 15 000$, et 0,05% sur les soldes de plus de 15 000
- gagnez 1,50% en tant que membre argent, 2,50% en tant que membre or, et 3.,plus longtemps vous Banque avec BLUE FCU
- pas de frais de service mensuels
- pas de dépôt d’ouverture minimum
- pas de frais ATM hors réseau
- remboursement jusqu’à 28//mois en frais ATM facturés par les fournisseurs hors réseau
inconvénients
- frais de découvert de 30 $
- Si vous over 1000, votre achat est refusé
- intérêt composé mensuel, pas quotidien
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pourquoi il se démarque: vous pouvez gagner un APY élevé sur votre solde de vérification., Blue FCU compte plus de 5 000 succursales partagées dans le monde et rembourse jusqu’à 28 $par mois en frais de guichet automatique hors réseau facturés par les fournisseurs.
comment adhérer: il vous suffit de faire un don de 5 $à la Fondation bleue.
Regarder dehors pour: Mobile app. L’application mobile n’a pas beaucoup de critiques dans les magasins Apple et Google Play, et celles existantes sont relativement pauvres. Si vous aimez la banque à partir de votre application mobile, alors Blue FCU peut ne pas être le meilleur ajustement.
Connexus de Crédit de l’Union
APY
0% à 1.,75% APY
Min Dépôt
Aucun
Vedette Récompense
Aucun
l’Éditeur de Notation
Détails
les Pros & Cons
- Devenir Connexus membre par un don de 5 $pour le Connexus Association
- de 54 000+ gratuit de distributeurs automatiques
- s’Abonner à l’e-relevé de gagner APY. Vous devez également effectuer 15 transactions par carte de débit par mois ou dépenser 400 $par mois avec votre carte de débit
- gagnez 1,75% APY sur des soldes allant jusqu’à 25 000$; gagnez 0.,25% APY sur les soldes supérieurs à 25 000
- assuré au niveau fédéral par le NCUA
avantages
- possibilité de gagner un APY élevé
- Aucun dépôt d’ouverture minimum
- aucun frais de service mensuel
- aucun frais de guichet automatique hors réseau
- remboursement jusqu’à $25/mois dans les frais ATM hors réseau facturés par les fournisseurs
- plusieurs options de protection contre les découverts
inconvénients
- composés d’intérêts mensuels, pas quotidiens
- 29$.,95 frais de découvert
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pourquoi il se démarque: Connexus paie des tarifs compétitifs, et son Connexus Xtraordinary compte courant pourrait vous faire gagner un taux très élevé si vous utilisez votre carte de débit fréquemment et/ou carte de débit.,
comment adhérer: devenez membre de L’Association Connexus avec un don unique de 5$; être un employé, un retraité, un Membre, un étudiant, un étudiant diplômé ou un parent d’un membre de certaines organisations; résidents de régions du Minnesota, de L’Ohio ou du Wisconsin; être un parent, un conjoint ou un colocataire d’un membre Connexus.
Regarder dehors pour: taux d’Épargne. Vous pouvez trouver une épargne plus élevée APY à d’autres Coopératives de crédit.
les Consommateurs de Crédit de l’Union
APY
0,10% à 4.,09% APY
Min Dépôt
$5
Vedette Récompense
Aucun
l’Éditeur de Notation
Détails
les Pros & Cons
- Gagner 2.,09% APY sur les soldes jusqu’à $10k lorsque vous vous inscrivez à ce service, faire 12 paiements par carte de débit par mois, et recevez 500 $par mois dans les dépôts
- Gagner 3.09% sur les soldes jusqu’à $10k lorsque vous rencontrez des qualifications pour 2.09% et passer de 500 $/mois avec votre CCU carte de crédit
- Gagner de 4.09% sur les soldes jusqu’à $10k lorsque vous rencontrez des qualifications pour 2.09% et de passer de 1 000 $/mois avec votre CCU carte de crédit
- Gagner de 0,20% APY sur les équilibres entre $10 et $25k
- Gagnez 0.,i >
- pas de frais de service mensuels
- remboursements illimités pour les frais de guichet automatique hors réseau
inconvénients
- 10 charge frais de transfert de découvert
- L’application Mobile a reçu de mauvaises critiques dans Google Play store
- heures de support client limitées
- composés d’intérêts mensuels, pas quotidiens
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pourquoi il se démarque: le compte chèque de récompenses gratuites de la consumers credit union est l’un de nos meilleurs choix pour les meilleurs comptes chèques de récompenses., Vous gagnerez un taux élevé si vous utilisez votre carte de débit fréquemment, et un taux encore plus élevé si vous utilisez votre carte de crédit Consumers Credit Union.
comment adhérer: payez des frais d’adhésion de 5 $à L’Association coopérative de consommateurs, puis déposez et conservez 5 $dans un compte D’épargne des consommateurs.
recherchez: exigences de carte de crédit. Le compte courant fonctionne sur un système à plusieurs niveaux, et vous devrez utiliser une carte de crédit Consumers Credit Union pour être admissible aux deux principaux niveaux de taux d’intérêt. Cela pourrait ne pas être un bon ajustement si vous ne voulez pas ouvrir une carte de crédit., Mais il convient de noter que le troisième niveau, qui ne nécessite que des achats par carte de débit, a toujours un très bon taux.
Pentagone coopérative de Crédit Fédérale
APY
0.55% APY
Min Dépôt
$5
Vedette Récompense
Aucun
avantages
- APY concurrentiel
- dépôt d’ouverture de 5$
- pas de frais de service mensuels
inconvénients
- intérêts composés mensuels, pas quotidiens
- Vous pouvez trouver un taux légèrement plus élevé ailleurs
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pourquoi il se démarque: PenFed a des succursales dans 13 États, DC, Guam, Porto Rico et Japon, mais vous pouvez également effectuer des opérations bancaires numériques si vous N’habitez pas près d’une succursale., Il paie l’un des meilleurs taux d’épargne de l’industrie et ses dépôts minimums sont faibles.
comment adhérer: vous pouvez être membre de l’armée, employé d’une association ou d’une entreprise éligible, employé de certaines agences gouvernementales américaines, travailleur ou bénévole à la Croix-Rouge américaine, résident de certaines régions, ou membre de la famille de toute personne qui tombe dans l’un de ces groupes.
sinon, vous pouvez devenir membre PenFed en ouvrant un compte d’épargne avec 5$.
attention: protection contre les découverts., Sa seule option de protection contre les découverts est une marge de crédit, et les conditions dépendront de vos antécédents de crédit. De nombreuses banques et coopératives de crédit vous donnent la possibilité de transférer de l’argent d’un compte d’épargne à votre chèque comme protection contre les découverts, mais PenFed ne le fait pas.
Wings Financial Credit Union
APY
0,10% à 0.,70% APY
Min Dépôt
Aucun
Vedette Récompense
Aucun
Pros
- APY concurrentiel sur des soldes plus élevés
- pas de dépôt d’ouverture minimum
- pas de frais de service mensuels
cons
- Lower APY sur les soldes inférieurs
- intérêts composés mensuellement, pas quotidiennement
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pourquoi il se démarque: Wings Financial a plusieurs comptes chèques et d’épargne., Vous pouvez gagner des taux élevés si vous suivez quelques lignes directrices avec votre compte courant, et si vous maintenez un solde élevé dans votre compte d’épargne. Vous avez un accès gratuit aux guichets automatiques dans tout le pays et aux succursales en Floride, en Géorgie, au Michigan, au Minnesota et à Washington.
comment adhérer: faire un don de 5 $pour rejoindre la Wings Financial Foundation; ou vivre, travailler, adorer ou faire du bénévolat dans certaines parties de la Floride, de la Géorgie, du Michigan, du Minnesota ou de Washington; être un employé ou un retraité de l’industrie aéronautique; avoir un membre de la famille qui est membre de Wings Financial.
attention: frais de guichet automatique., La Politique de frais de guichet automatique de Wings Financial est encore plus clémente que les règles de nombreuses banques, mais pas aussi impressionnante que ce que vous verrez avec plusieurs de nos meilleurs choix de coopératives de crédit. Vous pouvez retirer des guichets automatiques hors réseau 10 fois par mois; après cela, vous paierez des frais de 2,50 each à chaque fois. Wings Financial ne rembourse pas les frais facturés par les fournisseurs de guichets automatiques hors réseau, comme le font certaines coopératives de crédit.,
D’autres Coopératives de crédit que nous avons considérées, et pourquoi elles n’ont pas fait la Coupe
- Star One Credit Union: cette coopérative de crédit paie des taux compétitifs, mais vous ne pouvez adhérer que si vous vivez, travaillez ou fréquentez l’école dans certaines parties de la Californie, ou travaillez pour une entreprise affiliée.
- Boeing Employees Credit Union: il existe plusieurs façons de devenir membre de BECU, mais pour la plupart, vous devez vivre dans L’État de Washington ou dans certains comtés de L’Oregon ou de L’Idaho.,
- quorum Federal Credit Union: Quorum paie un très bon taux sur son compte d’épargne, ce qui pourrait être une bonne option si vous travaillez pour une entreprise partenaire ou si vous rejoignez l’une des nombreuses organisations.
- Vystar Credit Union: vous devez vivre dans certaines parties de la Floride ou de la Géorgie pour rejoindre VyStar, et ses taux de vérification et d’épargne ne sont pas aussi bons que ce que vous trouverez avec nos meilleurs choix.
- Navy Federal Credit Union: vous ne pouvez adhérer que si vous êtes affilié à l’armée, et vous pouvez trouver des taux de vérification et d’épargne plus élevés ailleurs.,
- Randolph-Brooks Federal Credit Union: RBFCU est pour les personnes qui vivent au Texas, et il ne paie pas les taux les plus élevés.
- First Tech Federal Credit Union: cette coopérative de crédit paie de bons tarifs, mais vous devez vivre ou travailler dans le comté de Lane, Oregon, ou travailler pour une organisation partenaire, ou rejoindre le Musée D’Histoire Informatique ou la Financial Fitness Association. Si vous ne répondez à aucun de ces critères, un représentant du service à la clientèle de First Tech peut vous parler d’autres options.
- Golden 1 Credit Union: vous aimerez peut-être Golden 1 si vous habitez près d’une succursale en Californie.,
- America First Credit Union: vous pourriez être en mesure de rejoindre America First si vous vivez dans les États occidentaux.
- SchoolsFirst Federal Credit Union: Cette caisse est destinée aux employés de L’éducation en Californie, et ses tarifs sont tout simplement si-si.
- Suncoast Credit Union: vous pouvez rejoindre Suncoast si vous vivez dans certaines parties de la Floride, mais les taux sont assez bas.
- GTE Financial: cette caisse pourrait être un bon choix si vous vivez dans la région de Tampa, en Floride.
foire aux questions
Pourquoi faire confiance à nos recommandations?,
Finances Personnelles Initié mission est d’aider les gens intelligents à prendre les meilleures décisions avec leur argent. Nous comprenons que le « meilleur » est souvent subjectif, donc en plus de mettre en évidence les avantages évidents d’un produit financier ou d’un compte — un APY élevé, par exemple — nous décrivons également les limites. Nous avons passé des heures à comparer et à contraster les caractéristiques et les petits caractères de divers produits afin que vous n’ayez pas à le faire.
Comment avons-nous choisi les meilleures coopératives de crédit?,
Nous avons choisi des coopératives de crédit qui sont faciles à rejoindre, plutôt que celles qui sont limitées aux résidents de certains états ou aux employés d’organisations spécifiques. Nous avons également sélectionné des coopératives de crédit qui brillent dans des domaines où les coopératives de crédit sont censées briller, tels que des taux élevés et un solide soutien à la clientèle. Tous nos choix sont assurés au niveau fédéral par le NCUA, ce qui signifie que votre argent est protégé (jusqu’à 250 000 $pour un compte individuel) en cas de défaillance de l’institution.
qu’est-ce qu’une caisse populaire?
Une caisse populaire est une institution financière sans but lucratif détenue par ses membres., Vous devez devenir membre de la banque avec une caisse populaire, et chaque entreprise a ses propres règles sur qui peut adhérer.
cela contraste avec les banques traditionnelles, qui sont des sociétés à but lucratif. Presque tout le monde peut garder de l’argent avec une banque, tant que vous avez les dépôts d’ouverture minimum nécessaires.
Quels sont les avantages et les inconvénients de coopératives de crédit?
Voici les avantages des coopératives de crédit par rapport aux banques traditionnelles:
- elles paient souvent des taux plus élevés sur les comptes bancaires.
- ils offrent un service client plus personnalisé.
- ils facturent des frais moins élevés.,
- Ils ont généralement besoin de moins d’argent pour ouvrir un compte.
Voici les inconvénients du choix d’une caisse au lieu d’une banque traditionnelle:
- De nombreuses banques composent les intérêts quotidiens, mais les caisses composées mensuellement. (Bien que ce n’est pas toujours le cas. Vérifiez avant de choisir votre établissement!) Si une caisse paie un taux beaucoup plus élevé qu’une banque, alors vous gagnerez probablement encore plus avec la caisse. Mais si la différence de prix est minime, alors vous pouvez aller avec une banque.,
- Les coopératives de crédit n’ont pas autant de succursales physiques que la plupart des banques nationales.
- les coopératives de Crédit peuvent être plus lents à s’adapter aux nouvelles technologies que les banques.
Si vous voulez des taux d’intérêt élevés avec la technologie fournie avec une banque, alors vous voudrez peut-être ouvrir un compte d’épargne à haut rendement en ligne.
les coopératives de crédit sont-elles meilleures que les banques?
Cela dépend de ce que vous cherchez. Si vous voulez une technologie de pointe, alors une banque est probablement mieux pour vous. Si vous appréciez le service à la clientèle personnalisé, alors une caisse populaire pourrait être un meilleur ajustement.,
Le plus important est qu’une institution soit assurée par le gouvernement fédéral. Une banque doit être assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation, ou FDIC. Une caisse devrait être assurée par la National Credit Union Administration, ou NCUA.,
les conseils des experts pour choisir la meilleure caisse pour vous
pour en savoir plus sur ce qui fait une bonne caisse et comment choisir la meilleure solution, quatre experts ont pesé:
- Tania Brown, planificatrice financière certifiée chez SaverLife
- Roger ma, planificateur financier certifié chez lifelaidout® et auteur de « Work Your Money, Not Your Life »
- Mykail James, boujiebudgets.,com
- Laura Grace Tarpley, rédactrice en chef adjointe de banking, Personal Finance Insider
Voici ce qu’ils avaient à dire sur les coopératives de crédit. (Certains textes peuvent être légèrement modifiés pour plus de clarté.)
comment quelqu’un peut-il décider entre une banque et une caisse populaire?
Tania Brown, CFP:
« pour la plupart des gens, il se divise en cinq catégories: emplacement, taux d’intérêt, services, technologie et relations. Ensuite, priorisez ce qui est important et vous aurez votre réponse., Par exemple:
- Si plusieurs emplacements régionaux et nationaux sont importants: les banques ont généralement plus d’emplacements que les coopératives de crédit.
- Si la chose la plus importante pour vous est un taux d’intérêt élevé: coopératives de Crédit, en moyenne, offrent de meilleurs taux d’intérêt que les banques.
- Si beaucoup de services (banque commerciale, Banque d’affaires, Services d’investissement, etc.) sont précieux pour vous: les grandes banques offre plus de services que la plupart des coopératives de crédit.
- Si vous vous sentez comme une personne, pas un nombre, compte pour vous: les coopératives de crédit sont connues pour leur excellent service à la clientèle personnalisé.,
- Si vous êtes un drogué de la technologie: les grandes banques offrent généralement plus de cloches et de sifflets technologiques pour les utilisateurs en ligne que les coopératives de crédit. »
Laura Grâce Tarpley, les Finances Personnelles d’Initié:
« Regardez les taux d’intérêt et la façon dont souvent les intérêts composés. Plus une institution accumule souvent des intérêts, plus vous gagnerez d’argent. De nombreuses coopératives de crédit paient des taux plus élevés que les banques. Mais ils ne composent que les intérêts mensuels, tandis que les banques composés quotidiennement. Faites le calcul pour savoir où vous aurez le plus. »
comment quelqu’un peut-il déterminer si une caisse populaire lui convient?,
Tania Brown, PCP:
« pensez à ce dont vous avez besoin et ce que vous voulez dans votre caisse. Par exemple, parce qu’il y a généralement moins de succursales de coopératives de crédit, vous voudrez peut-être envisager une coopérative de crédit avec un grand réseau de guichets automatiques et des partenariats pour réduire les frais de guichet automatique. »
Mykail James, CFEI:
« Recherche les exigences pour devenir membre et assurez-vous que vous pouvez répondre à ces normes. »
Qu’est-ce qui rend un compte courant bon ou pas bon?,
Roger Ma, CFP:
« je regarderais les emplacements des succursales ATM, puis les montants de solde minimum pour ne pas encourir de frais mensuels I je pense qu’il y a d’autres choses qui pourraient rendre la vie plus facile, que ce soit un chèque gratuit, paiement de factures en ligne, ou sont-ils dans le réseau Zelle? »
Laura Grâce Tarpley, les Finances Personnelles d’Initié:
« Faites une liste de trois à cinq choses que vous voulez d’un compte courant. Est-ce une excellente application mobile, un support client 24/7, pas de frais de guichet automatique? Ensuite, recherchez les meilleures banques pour ces fonctionnalités. »
en général, qu’est-ce qui fait qu’un compte d’épargne est bon ou pas bon?,
Roger Ma, PCP:
« Il n’est peut-être pas aussi simple de retirer votre argent d’un compte d’épargne en ligne que d’un compte de brique et de mortier, mais vous ne voulez pas avoir autant de friction où il est si difficile de sortir l’argent quand vous en avez besoin. »
Mykail James, CFEI:
» Tout ce qui est payant n’est pas un bon compte d’épargne à haut rendement. Tout ce qui limite le montant que vous pouvez économiser n’est, pour moi, pas très bon., Si Je ne peux pas économiser plus de 10 000 $dans ce compte, puis que je dois le déplacer ailleurs — pour moi, ce n’est pas un très bon compte d’épargne, car il n’est pas vraiment prêt à m’aider à grandir et à grandir, ce qu’un compte d’épargne est censé faire. Je regarde aussi les taux d’intérêt, certainement. Je cherche à voir quand les intérêts sont payés. Est-ce trimestriel, ou est-il par mois? À quelle fréquence paient-ils des intérêts et quelles sont les conditions de taux d’intérêt? »
Cet article a été révisé et mis à jour le 1er février 2021.