|
Jeffrey Johnson est un écrivain avec un accent sur les blessures. Il a travaillé sur les litiges en matière de dommages corporels et d’immunité souveraine en plus de son expérience en droit familial, successoral et pénal. Il a obtenu un J. D. de L’Université de Baltimore et a travaillé dans des bureaux juridiques et des organisations à but non lucratif dans le Maryland, le Texas et la Caroline du Nord.,Il a également obtenu une maîtrise en écriture de scénario de Chapman Univer… l’Intégrale → |
Écrit byJeffrey Johnson |
mise à JOUR: 3 Décembre 2020
l’Annonceur Divulgation
Il est tout au sujet de vous. Nous voulons vous aider à prendre les bonnes décisions juridiques.
Nous nous efforçons de vous aider à prendre des décisions d’assurance et juridiques en toute confiance., Trouver des devis d’assurance fiables et fiables et des conseils juridiques devrait être facile. Cela n’influence pas notre contenu. Nos opinions sont les nôtres.
directives éditoriales: nous sommes une ressource en ligne gratuite pour toute personne intéressée à en apprendre davantage sur les sujets juridiques et les assurances. Notre objectif est d’être une ressource tierce objective pour tout ce qui est juridique et lié à l’assurance. Nous mettons à jour notre site régulièrement, et tout le contenu est examiné par des experts.
Dans de nombreux cas, non seulement l’employeur peut-il refuser de vous permettre de terminer et votre couverture d’assurance, qu’ils le doivent., La loi fédérale limite le moment où un employé peut ajouter, soustraire ou modifier une couverture ou des options de couverture.
en supposant que vous avez un régime d’assurance maladie traditionnel, la probabilité est très élevée qu’il soit soumis à L’article 125 (du code IRS) règles. Si votre part de la prime provient de votre chèque de paie avant impôt, ou si la prime avant impôt est une option même si vous ne l’avez pas choisie, L’article 125 s’applique.,
une des exigences pour ce statut avant impôts est qu’une fois que vous avez fait vos choix de couverture, les modifications ne peuvent être apportées que dans les 30 jours suivant un événement admissible ou pendant la prochaine période d’inscription ouverte. La période d’inscription libre peut être n’importe quel moment de l’année et est généralement liée au renouvellement de la politique. Les périodes les plus courantes pour l’inscription ouverte sont la mi-automne à la fin de l’automne (pour les changements qui entreront en vigueur le 1er janvier) ou la mi-printemps (pour les changements qui entreront en vigueur le 1er juillet).
Si vous vous demandez si vous pouvez abandonner l’assurance à tout moment, lisez la suite pour en savoir plus., Ou entrez votre code postal ci-dessous.
événements admissibles: les événements admissibles comprennent le mariage, le divorce, la naissance ou l’adoption d’un enfant, le décès. Selon la façon dont votre plan est formulé, il peut également inclure la séparation légale, déménagement (ou être transféré) hors de l’état, ou un autre événement qui change la vie, mais vous devrez vérifier avec votre département des ressources humaines pour voir ce que votre plan permet, par exemple conjoint obtenir une assurance un événement admissible ou est la séparation un événement admissible
vous devrez fournir une preuve documentaire de l’événement de qualification., Par exemple, si vous avez récemment marié et souhaitez déposer votre couverture afin d’aller sur le régime de votre conjoint, vous avez 30 jours pour le faire. Vous devrez d’abord adhérer au régime de votre conjoint; ensuite, vous devrez montrer à votre administrateur de régime ou à votre service des ressources humaines la preuve que vous avez été ajouté à ce régime. Les mêmes 30 jours s’appliquent à la fois pour être ajouté au plan de votre conjoint et pour abandonner le vôtre, alors ne tardez pas!
Le changement doit être lié à votre événement de qualification. Alors, qu’est-ce qu’un événement qualificatif pour abandonner l’assurance maladie?, Par exemple, si vous venez d’avoir un nouveau bébé, c’est un événement qualificatif pour ajouter le bébé au plan (et vous devez prendre des mesures actives pour le faire; cela ne se produit pas automatiquement, peu importe le nombre de personnes en RH qui sont au courant de la naissance!). Mais la naissance d’un bébé n’est pas un événement admissible pour abandonner votre couverture, ou pour ajouter un conjoint ou un enfant plus âgé, sauf si votre document de régime le dit spécifiquement. (Ne comptez pas sur votre document de plan ayant une telle spécification – ils existent, mais ils sont rares. Dans la plupart des cas, seules les modifications directement liées à l’événement de qualification sont autorisées.,) Votre service des ressources humaines peut vous aider avec les événements admissibles autorisés par votre régime, mais vous n’êtes pas tenu de les croire sur parole; la loi exige que vous receviez une copie du document du régime ou un résumé de celui-ci sur demande.
Mais les changements liés à un événement admissible ne permettent que de supprimer la couverture en faveur d’un autre plan et une preuve de cet autre plan est nécessaire. Afin de supprimer purement et simplement la couverture, vous devrez attendre la période d’inscription ouverte du plan. Ce n’est qu’à ce moment-là que vous pouvez abandonner la couverture sans fournir de preuve d’une autre couverture., Donc, vous voudrez faire très attention à ne pas dépasser ce que vous pouvez vous permettre – « le plan coûte trop cher – je veux le laisser tomber” n’est pas un événement admissible en vertu de la loi. La seule fois où vous pouvez abandonner la couverture pour cette raison est pendant l’inscription ouverte.,
dans le cas où votre régime n’est pas assujetti aux règlements de l’article 125 (ce ne sera le cas que si votre seule option pour les déductions de primes est après impôt-très, très peu de régimes de nos jours ne sont pas assujettis aux règlements de l’article 125), alors la loi ne vous interdit pas d’apporter des modifications en dehors d’un événement admissible ou d’une inscription ouverte, mais le document du régime pourrait. Si L’article 125 ne s’applique pas, l’employeur doit toujours se conformer aux exigences du document du régime – si le document du régime ne permet pas les baisses de mi-année du régime, vous n’avez pas le choix., L’employeur est toujours tenu par la loi de suivre le document du régime. S’ils refusent de vous permettre de déposer la couverture, les chances sont très, très grande qu’ils sont interdit de le faire par la loi.
passer à la police D’assurance D’un conjoint pendant une période D’inscription ouverte
passer à la police d’assurance maladie d’un conjoint pendant une période d’inscription ouverte est facile: vous pouvez simplement annuler votre couverture actuelle et vous inscrire à la police de votre conjoint. Si vous souhaitez réduire les coûts d’assurance maladie de groupe, le changement lors de l’inscription ouverte signifie que vous pouvez commencer à économiser immédiatement.,
La plupart des entreprises gèrent leur couverture avec l’année civile: les inscriptions s’ouvrent à l’automne pour une couverture à partir du 1er janvier. Si vous passez de l’assurance maladie collective à un accord de remboursement de la santé pour les petits employeurs qualifiés ou à une assurance individuelle, votre conjoint doit être inscrit à une police familiale avant de pouvoir participer à l’assurance maladie en franchise d’impôt.