Lorsqu’une action ou un fonds que vous possédez verse des dividendes, vous pouvez empocher l’argent et l’utiliser comme vous le feriez pour tout autre revenu, ou vous pouvez réinvestir les dividendes pour acheter plus d’actions. Bien qu’avoir un peu d’argent en main peut être attrayant, réinvestir vos dividendes peut vraiment payer à long terme.
plats à Emporter Clés
- Un dividende est une récompense (habituellement des espèces) qu’une société ou à un fonds donne à ses actionnaires sur une base par action.,
- Vous pouvez empocher l’argent ou réinvestir les dividendes à acheter plus d’actions de la société ou de fonds.
- avec le réinvestissement des dividendes, vous achetez plus d’actions avec le dividende que vous avez payé, plutôt que d’empocher l’argent.
- réinvestir peut vous aider à créer de la richesse, mais ce n’est peut-être pas le bon choix pour chaque investisseur.
les bases des dividendes
Si une entreprise réalise un bénéfice et a des gains excédentaires, elle a trois options., Il peut:
- les Réinvestir dans ses activités
- rembourser sa dette
- Verser un dividende à récompenser les actionnaires de leurs investissements et le soutien continu
les Dividendes sont généralement payés trimestriellement, sur une base par action. La décision de verser un dividende (ou non) est généralement prise lorsqu’une société finalise son compte de résultat et que le Conseil d’administration examine les états financiers. Une fois qu’une société déclare un dividende à la date de déclaration, elle a la responsabilité légale de le payer.,
bien que les dividendes puissent être émis sous la forme d’un chèque de dividende, ils peuvent également être payés en tant qu’actions supplémentaires. Ceci est connu comme le régime de réinvestissement de dividendes. De toute façon, les dividendes sont imposables.
vous pourriez être en mesure d’éviter de payer l’impôt sur les dividendes si vous détenez l’action ou le Fonds de dividendes dans un Roth IRA.
les Dividendes Versés Par Action de Base
les Dividendes sont émis aux actionnaires par action de base. Plus vous possédez d’actions, plus le paiement de dividendes que vous recevez. Voici un exemple., Disons que la société ABC a 4 millions d’actions ordinaires en circulation. Ils décident d’émettre un dividende de 0,50 $par action. Au total, ABC Verse 2 millions de dollars en dividendes. Si vous possédez 100 actions D’ABC, votre dividende sera de 50$. Si vous possédez 1 000 actions, ce sera 500$.
Qu’est-ce que le réinvestissement des dividendes?
Si vous réinvestir des dividendes, vous achetez des actions supplémentaires avec le dividende, plutôt que de prendre l’argent., Le réinvestissement des dividendes peut être une bonne stratégie car il est le suivant:
- pas cher: le réinvestissement est automatique, vous ne devrez aucune commission ou autre frais de courtage lorsque vous achetez plus d’actions.
- facile: Une fois que vous l’avez configuré, le réinvestissement des dividendes est automatique.
- Flexible: bien que la plupart des courtiers ne vous laissent pas acheter des actions fractionnaires, vous pouvez le faire avec des réinvestissements de dividendes.
- cohérent: vous achetez des actions sur une base régulière, chaque fois que vous obtenez un dividende. C’est la moyenne des coûts en dollars (DCA) en mouvement.,
Si vous réinvestissez des dividendes, vous pouvez suralimenter vos rendements à long terme en raison de la puissance de la composition. Vos dividendes achètent plus d’actions, ce qui augmente votre dividende la prochaine fois, ce qui vous permet d’acheter encore plus d’actions, etc.
Plans de Réinvestissement des Dividendes
Vous pouvez réinvestir les dividendes en vous-même. Cependant, de nombreuses entreprises offrent des plans de réinvestissement des dividendes qui simplifient le processus. Ces « gouttes », comme on les appelle, achètent automatiquement plus d’actions en votre nom avec vos dividendes., L’utilisation de DRIPs présente plusieurs avantages, notamment:
- prix actualisés des actions
- transactions sans Commission
- actions fractionnaires
l’un des principaux avantages du réinvestissement des dividendes réside dans sa capacité à faire croître votre richesse tranquillement. Lorsque vous devez compléter votre revenu—généralement après la retraite—vous aurez déjà un flux stable de revenus de placement à portée de main.
exemple de croissance du réinvestissement
dites que la société ABC verse un taux de dividende modeste de 0,50 $par action., Pour garder les choses simples, nous supposerons que le cours de l’action augmente de 10% chaque année et que le taux de dividende augmente de 0,05 each chaque année.
le cours de l’action est maintenant de 22,00$, de sorte que votre dividende réinvesti achète 22,73 actions supplémentaires (500 ÷ ÷ 22,00$). Bien que vous ne puissiez pas acheter de fractions d’actions sur le marché libre, elles sont courantes dans les plans de réinvestissement de dividendes.
À la fin de trois ans de la propriété des actions, votre investissement est passé de 1 000 actions à 1,069.55 actions., Et en raison des gains de l’action, la valeur de votre investissement est passée de 20 000 $à 28 471$.
tant qu’une entreprise continue de prospérer et que votre portefeuille est bien équilibré, réinvestir des dividendes vous sera plus bénéfique que de prendre de l’argent, mais quand une entreprise est en difficulté ou lorsque votre portefeuille devient déséquilibré, prendre de l’argent et investir l’argent ailleurs peut avoir plus de sens.
la Trésorerie vs, Dividendes réinvestis
supposons que le rendement des actions D’ABC soit constant et que la société continue d’augmenter son taux de dividende du même montant chaque année (gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un exemple hypothétique).
Après 20 ans, vous détiendriez 1 401,25 actions d’une valeur de 188 664,30 $et votre dividende serait de 2 031,82$.
Si vous aviez pris vos paiements de dividendes en espèces au lieu de les réinvestir, vous auriez empoché 24 367,68 $en dividendes. Mais vous n’auriez que 1 000 actions maintenant, d’une valeur de seulement 134 640$., En réinvestissant vos dividendes chaque année, vous avez augmenté vos gains de 47%.
si Vous Réinvestir des Dividendes?
pourtant, malgré les avantages évidents du réinvestissement des dividendes, il y a des moments où cela n’a pas de sens, comme lorsque:
- Vous êtes à la retraite ou près de la retraite, et vous avez besoin du revenu. Considérez d’abord vos autres sources de revenu—Sécurité Sociale, distributions minimales requises (RMD) des comptes de retraite, pensions, rentes—avant de décider si vous avez besoin du revenu de dividendes. Sinon, vous pouvez continuer à réinvestir et à faire croître votre investissement.,
- L’actif sous-jacent est peu performants. Tous les stocks et fonds subissent des fluctuations de prix, il peut donc être difficile de savoir s’il est temps de changer de vitesse. Pourtant, si l’action ou le fonds semble avoir calé, vous voudrez peut-être empocher les dividendes. Bien sûr, si l’investissement ne fournit plus de valeur—ou s’il cesse de verser un dividende—il est peut-être temps de vendre les actions et de passer à autre chose.
- Vous souhaitez diversifier. En prenant des dividendes en espèces, au lieu de les réinvestir, vous pouvez diversifier dans d’autres actifs plutôt que d’ajouter à une position que vous avez déjà.,
- Il jette votre portefeuille hors de l’équilibre. Les titres à rendement plus élevé et à croissance plus rapide ont un moyen de se constituer beaucoup plus rapidement que les autres actifs. Cela signifie qu’il pourrait être simplement une question de temps avant que vous êtes en surpoids dans quelques investissements. Lorsque ces titres fonctionnent bien, c’est un plus. Mais s’ils ne le font pas, les pertes seront beaucoup plus importantes.
la ligne de fond
l’un des principaux avantages du réinvestissement des dividendes est que votre investissement peut croître plus rapidement que si vous empochez vos dividendes et comptez uniquement sur les gains en capital pour générer de la richesse., Il est également peu coûteux, facile et flexible.
pourtant, le réinvestissement des dividendes n’est pas automatiquement le bon choix pour chaque investisseur. C’est une bonne idée de discuter avec un conseiller financier trust si vous avez des questions ou des préoccupations au sujet du réinvestissement de vos dividendes.,