Credit Unions vs. Banks: un aperçu
lorsque vous décidez où ouvrir vos comptes financiers, vous pouvez vous demander: devrais-je aller avec une banque ou une caisse? Aujourd’hui, il y a moins de différences entre les deux en termes de commodité, surtout si la caisse que vous envisagez a de bons services en ligne et est membre d’une coopérative qui donne accès à des succursales et des guichets automatiques à l’échelle nationale. Les banques et les coopératives de crédit offrent également une sécurité égale pour votre argent via une assurance soutenue par le gouvernement fédéral.,
lorsque vous examinez les banques et les coopératives de crédit, considérez ce qui compte le plus pour vous—par exemple, une multitude de guichets automatiques ou les frais les plus bas sur un compte courant.
principaux points à retenir
- Les coopératives de crédit ont tendance à avoir des frais plus bas et de meilleurs taux d’intérêt sur les comptes d’épargne et les prêts, tandis que les applications mobiles et la technologie en ligne des banques ont tendance à être plus avancées.
- Les banques ont souvent plus de succursales et de guichets automatiques à l’échelle nationale. Certaines coopératives de crédit compensent cet avantage avec un réseau de succursales partagées Coop de 5 600 succursales et plus de 54 000 guichets automatiques sans supplément.,
- Les coopératives de crédit sont connues pour fournir un meilleur service à la clientèle, tandis que les grandes banques nationales ont tendance à avoir des règles plus strictes et moins de flexibilité dans la prise de décision.
banques
propriété et adhésion
Les banques sont détenues par des investisseurs et fonctionnent comme des institutions à but lucratif, et les banques doivent faire un profit pour leurs investisseurs.
toute Personne est admissible à ouvrir un compte auprès d’une banque, y compris les particuliers ou les entreprises. Les clients n’ont pas un vote ou un mot à dire dans la façon dont une banque est gérée, contrairement à une caisse populaire, qui a une adhésion., Dans une banque, vous êtes un client. Dans une caisse populaire, vous êtes membre.
offres de produits
Les banques offrent des produits bancaires personnels et commerciaux, y compris les cartes de crédit et les prêts aux entreprises. Les banques peuvent offrir des véhicules d’investissement et d’épargne comme les comptes de retraite individuels (IRA), Les certificats de dépôt et les comptes de marketing monétaire.
taux d’intérêt
lorsque vous êtes à la recherche d’un prêt de tout type, il est toujours préférable de vérifier à la fois vos banques locales et les coopératives de crédit., Les banques en ligne peuvent offrir des taux plus bas que les institutions physiques avec une présence en ligne, mais les banques ne peuvent généralement pas rivaliser avec les coopératives de crédit dans ce domaine.
frais
étant donné que les banques doivent gagner de l’argent pour leurs investisseurs, elles ont tendance à avoir des frais plus élevés et plus élevés que les coopératives de crédit. Les comptes chèques gratuits dans les banques sont généralement assortis de stipulations, telles que les soldes minimums des comptes ou les exigences pour des types de comptes supplémentaires (comme les prêts hypothécaires ou les cartes de crédit).,
Les frais pour les erreurs, telles qu’un chèque rebondi ou un découvert, ont tendance à être plus élevés dans les banques, surtout si vous n’êtes pas admissible à un compte premium. Encore une fois, lorsque vous effectuez des recherches sur les frais bancaires, il est important de comparer les deux banques en ligne avec les entreprises physiques.
services en ligne et technologie
Les grandes banques ont tendance à dépenser plus d’argent pour la technologie et, par conséquent, elles sont connues pour ajouter des services techniques beaucoup plus rapidement que les coopératives de crédit. Les services bancaires mobiles sont susceptibles d’être beaucoup plus avancé dans les banques., Si la technologie et les services bancaires en ligne sont la clé de votre choix, faites une liste de vos services incontournables et demandez-en une démonstration avant d’ouvrir un compte dans une banque ou une caisse populaire.
coopératives de crédit
propriété et adhésion
Les coopératives de crédit sont à but non lucratif et appartiennent à leurs membres, et selon la Credit Union National Association, 120 millions d’américains appartiennent à un. Les banques doivent faire des profits pour les investisseurs, et les coopératives de crédit ont pas besoin de faire un profit pour leurs membres., Au lieu de cela, leur objectif est de maintenir leurs frais bas, de fixer leurs taux d’intérêt sur l’épargne aussi élevés que possible et de fixer leurs taux d’intérêt sur les prêts aussi bas que possible. Les coopératives de crédit doivent limiter leur clientèle à ce qu’on appelle un « champ d’adhésion. »Cela peut inclure une entreprise où des personnes travaillent, une école ou un lieu de culte, une zone géographique ou une adhésion à une organisation.
Les coopératives de crédit nationales font preuve de créativité sur la façon d’augmenter l’admissibilité à l’adhésion. Connexus, par exemple, permet l’adhésion à travers son association, que les gens peuvent rejoindre pour 5$., Les membres des coopératives de crédit ont également la capacité de voter sur les politiques des coopératives de crédit et de participer aux décisions; les clients d’une banque n’ont pas cette capacité.
offres de produits
Les coopératives de crédit ont tendance à offrir moins de produits que les banques, en particulier dans le domaine bancaire commercial. Les coopératives de crédit—qui ont tendance à être beaucoup plus petites que les banques—offrent également généralement moins de produits d’investissement limités aux comptes chèques et d’épargne et aux cartes de crédit.,
Taux d’Intérêt
Dans de nombreux cas, vous trouverez que les coopératives de crédit offrent les meilleurs taux d’intérêt sur les prêts, tels que les prêts automobiles et les prêts hypothécaires. En ce qui concerne les taux d’intérêt sur les produits d’épargne, vous constaterez probablement que les coopératives de crédit offrent des taux plus élevés que les banques. La National Credit Union Administration, en utilisant les données de s&p Global Market Intelligence, compare régulièrement les taux d’intérêt des dépôts d’épargne et des prêts pour les banques par rapport aux coopératives de crédit., Son tableau du troisième trimestre 2020 montre que les coopératives de crédit ont affiché des taux d’intérêt plus élevés sur les CDs, les comptes du marché monétaire et les comptes d’épargne—et des taux d’intérêt plus bas sur la plupart des prêts immobiliers et automobiles.
frais
de nombreuses coopératives de crédit offrent des comptes chèques sans solde minimum et sans frais de service mensuels. Selon la caisse, les frais pour les erreurs bancaires, telles qu’un chèque rebondi, peuvent également être inférieurs à ceux d’une banque.,
services en ligne et technologie
Les sociétés bancaires nationales et mondiales ont souvent des budgets importants pour la technologie, contrairement à de nombreuses petites coopératives de crédit. Cependant, il est possible de trouver des coopératives de crédit nationales avec des options bancaires numériques qui fournissent la plupart des services dont vous avez besoin. Assurez-vous de demander aux coopératives de crédit au sujet de leur technologie bancaire mobile et consultez leurs sites Web pour la simplicité et les services.
Comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont assurés jusqu’à 250 000$, alors il n’est pas besoin de s’inquiéter de la sécurité de votre argent.,
les principales Différences
les Grandes banques peuvent vous exposer à des mauvais service à la clientèle. Un cas notoire: en 2018, Wells Fargo a été condamné à une amende de 575 millions de dollars pour avoir ouvert des comptes non autorisés et facturé aux consommateurs des frais d’assurance automobile et de prêt hypothécaire inutiles. Bien que cela ait pu être un acteur particulièrement mauvais parmi les banques, de nombreuses grandes banques sont inflexibles dans leur service à la clientèle parce que les règles ne sont pas définies localement. Ils sont plutôt appliqués par les conseils d’administration nationaux et les dirigeants.,
Les coopératives de crédit cherchent à servir leurs membres et ont tendance à être plus flexibles en ce qui concerne les besoins des clients. Les Votes concernant les questions de service à la clientèle sont influencés par les propriétaires de compte—les membres de la caisse—qui ont des droits de vote égaux. En outre, le nombre de membres des coopératives de crédit est plus petit et mieux connu des succursales locales, ce qui facilite l’établissement de relations avec les gestionnaires de succursales et les décideurs en matière de prêts. Cela peut faciliter l’obtention du prêt dont vous avez besoin., Bien sûr, certaines banques font de la sensibilisation des consommateurs un objectif afin que vous puissiez également trouver un bon service personnalisé dans une agence bancaire locale.
Les grandes banques ont généralement plus d’emplacements pour fournir un service direct aux clients. Les coopératives de crédit ont tendance à être dans des villes beaucoup plus petites, avec moins de succursales. Pour compenser cet inconvénient, les coopératives de crédit ont formé un réseau de succursales partagées coopératives avec plus de 5 600 succursales partagées à l’échelle nationale. Connexus, par exemple, vous permet de rechercher des succursales en ligne., En outre, il offre plus de 54 000 guichets automatiques sans supplément par le biais de la CO-OP ou MoneyPass afin d’offrir un service à la clientèle plus compétitif à l’échelle nationale.
| les Credit Unions contre les Banques | |
|---|---|
| coopératives de Crédit | Banques |
| Avantages: Offrir la baisse des taux d’intérêt et des taux d’épargne élevés. accent mis sur un service à la clientèle solide. peut avoir des comptes et des services à faible ou sans frais pour les clients., |
avantages: offre une large gamme de produits bancaires, de prêts et de retraite. Les grandes banques offrent la commodité avec l’accès à plusieurs succursales, guichets automatiques, et la technologie bancaire en ligne et mobile. |
| Inconvénients: Peu de produits financiers. désagrément dû au manque de branches. potentiellement pas de banque mobile. potentiellement faible technologie bancaire en ligne. |
inconvénients: taux D’intérêt potentiellement plus élevés sur les prêts. moins d’accent sur le service à la clientèle personnalisé. la plupart des comptes de vérification et d’épargne viennent avec des frais élevés., |
Considérations Spéciales
Comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont assurés jusqu’à 250 000$. Les banques sont assurées par la Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), et les coopératives de crédit sont assurées par la National Credit Union Administration.
Si vous avez plus de 250 000 $à déposer, parlez-en au service à la clientèle de l’établissement que vous avez choisi et renseignez-vous sur la variété des types de compte que vous pouvez utiliser pour augmenter votre accès à l’assurance., Un compte courant et un compte d’épargne, par exemple, seront chacun admissibles à une assurance jusqu’à concurrence de 250 000$.
Foire Aux Questions sur les coopératives de crédit et les banques
les coopératives de crédit sont-elles plus sûres que les banques?
Non. Les comptes dans les banques et les coopératives de crédit sont tous deux assurés pour des montants allant jusqu’à 250 000 $par l’intermédiaire de la FDIC (banques) ou de la National Credit Union Administration. Si vous avez plus de 250 000 $à déposer dans une banque ou une caisse populaire, vous devriez
parler aux gestionnaires de Compte.
Quel Est L’avantage majeur des coopératives de crédit?,
Les coopératives de crédit offrent généralement des frais plus bas, des taux d’épargne plus élevés et une approche plus pratique et personnalisée du service à la clientèle à leurs membres. En outre, les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts. Et, il peut être plus facile d’obtenir un prêt auprès d’une caisse populaire qu’une plus grande banque impersonnelle. En outre, les membres des coopératives de crédit y jouent un rôle actif. Les membres des coopératives de crédit peuvent voter sur les politiques et les décisions prises par l’institution financière.
Quels sont les Inconvénients de coopératives de Crédit?,
la plupart des coopératives de crédit ne peuvent rivaliser avec les banques en matière de commodité (accès aux guichets automatiques et aux succursales) et de technologie comme les services bancaires mobiles. De nombreuses coopératives de crédit ne peuvent pas rivaliser avec les banques en ligne en termes de technologie. Les coopératives de crédit peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts, mais la gamme de produits financiers peut être limitée par rapport aux grandes banques.
la ligne de fond
Les coopératives de crédit vous offriront probablement des services à moindre coût et de meilleures options de taux d’intérêt pour les prêts et les dépôts., Les banques fourniront probablement plus de services et de produits, ainsi que des technologies plus avancées. Vous devrez prendre en considération des facteurs comme ceux-ci pour décider quel type d’établissement répondra le mieux à vos besoins.,