votre rapport de crédit contient des informations sur l’endroit où vous vivez, comment vous payez vos factures, et si vous avez été poursuivi ou arrêté, ou si vous avez déposé pour faillite. Les sociétés d’évaluation du crédit vendent les informations contenues dans votre rapport aux créanciers, assureurs, employeurs et autres entreprises qui l’utilisent pour évaluer vos demandes de crédit, d’assurance, d’emploi ou de location d’une maison., La Federal Fair Credit Reporting Act (FCRA) favorise l’exactitude et la confidentialité des informations contenues dans les fichiers des sociétés d’évaluation du crédit du pays.
certains conseillers financiers et défenseurs des consommateurs suggèrent que vous examiniez votre rapport de crédit périodiquement. Pourquoi?
- Parce que les informations qu’il contient détermine si vous pouvez obtenir un prêt — et combien vous aurez à payer pour emprunter de l’argent.
- pour vous assurer que les informations sont exactes, complètes et à jour avant de demander un prêt pour un achat important comme une maison ou une voiture, souscrire une assurance ou postuler pour un emploi.,
- pour aider à se prémunir contre le vol d’identité. C’est lorsque quelqu’un utilise vos informations personnelles — comme votre nom, votre numéro de sécurité sociale ou votre numéro de carte de crédit — pour commettre une fraude. Les voleurs d’identité peuvent utiliser vos informations pour ouvrir un nouveau compte de carte de crédit en votre nom. Ensuite, quand ils ne paient pas les factures, le compte en souffrance est signalé sur votre rapport de crédit. Des informations inexactes comme celle-ci pourraient affecter votre capacité à obtenir un crédit, une assurance ou même un emploi.,
Comment commander votre rapport gratuit
Une modification de la FCRA exige que chacune des Sociétés nationales d’évaluation du crédit — Equifax, Experian et TransUnion — vous fournisse une copie gratuite de votre rapport de crédit, à votre demande, une fois tous les 12 mois.
Les trois sociétés nationales d’évaluation du crédit ont mis en place un site web, un numéro de téléphone sans frais et une adresse postale grâce auxquels vous pouvez commander votre rapport annuel gratuit. Pour commander, visitez annualcréditreport.,com, composez le 1-877-322-8228, ou remplissez le formulaire de demande de rapport de crédit annuel et envoyez-le à:
service de demande de rapport de crédit annuel
P. O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281
ne communiquez pas individuellement avec les trois sociétés nationales de rapports de crédit.
Vous pouvez commander vos rapports auprès de chacune des trois sociétés nationales d’évaluation du crédit en même temps, ou vous pouvez commander auprès d’une ou deux sociétés seulement. La FCRA vous permet de commander un exemplaire gratuit de chacune des sociétés d’évaluation du crédit à l’échelle nationale tous les 12 mois.,
Vous devez fournir votre nom, votre adresse, votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Si vous avez déménagé au cours des deux dernières années, vous devrez peut-être fournir votre adresse précédente. Pour maintenir la sécurité de votre dossier, chaque société nationale d’évaluation du crédit peut vous demander des informations que vous seul sauriez, comme le montant de votre paiement hypothécaire mensuel. Chaque entreprise peut vous demander des informations différentes, car les informations contenues dans votre dossier peuvent provenir de sources différentes.,
autres situations où vous pourriez être admissible à un rapport gratuit
Vous avez également droit à un rapport gratuit si une entreprise prend des mesures défavorables contre vous, comme refuser votre demande de crédit, d’assurance ou d’emploi, sur la base des informations contenues dans votre rapport. Vous devez demander votre rapport dans les 60 jours suivant la réception de l’avis d’action. L’AVIS vous donnera le nom, l’adresse et le numéro de téléphone de la société d’évaluation du crédit.,
Vous avez également droit à une déclaration gratuite par an si vous êtes au chômage et prévoyez chercher un emploi dans les 60 jours; si vous êtes sur l’aide sociale; ou si votre déclaration est inexacte en raison de fraude, y compris le vol d’identité.
sinon, une société d’évaluation du crédit peut vous facturer un montant raisonnable pour une autre copie de votre rapport dans un délai de 12 mois. Pour acheter une copie de votre rapport, contactez les trois sociétés de rapport de crédit:
Experian-1-888-397-3742
www.experian.,com
TransUnion-1-800-916-8800
Equifax-1-800-685-1111
correction des erreurs
en vertu de la FCRA, la société d’évaluation du crédit et le fournisseur d’informations (c’est-à-dire la personne, l’entreprise ou l’organisation qui fournit des informations vous concernant à une société d’évaluation du crédit) sont responsables de la correction des informations inexactes ou incomplètes dans Pour profiter de tous vos droits en vertu de cette loi, contactez la société d’évaluation du crédit et le fournisseur d’informations.,
première étape
dites à la société d’évaluation du crédit, par écrit, quelles informations vous pensez être inexactes. Utilisez notre exemple de lettre de litige. Incluez des copies (et non des originaux) de documents à l’appui de votre position. En plus de fournir votre nom et votre adresse complets, votre lettre doit clairement identifier chaque élément de votre rapport que vous contestez, énoncer les faits et expliquer pourquoi vous contestez les renseignements, et demander qu’ils soient supprimés ou corrigés. Vous pouvez joindre une copie de votre rapport avec les éléments en question encerclé., Envoyez votre lettre par courrier certifié, « accusé de réception demandé », afin que vous puissiez documenter ce que la société d’évaluation du crédit a reçu. Conservez des copies de votre lettre de contestation et de vos pièces jointes.
les sociétés d’évaluation du crédit doivent enquêter sur les éléments en question — généralement dans les 30 jours — à moins qu’elles ne considèrent votre Litige frivole. Ils doivent également transmettre toutes les données pertinentes que vous fournissez sur l’inexactitude à l’organisation qui a fourni les informations., Une fois que le fournisseur d’informations a reçu un avis de litige de la part de la société d’évaluation du crédit, il doit enquêter, examiner les informations pertinentes et rapporter les résultats à la société d’évaluation du crédit. Si le fournisseur d’Informations trouve que les informations contestées sont inexactes, il doit en informer les trois sociétés d’évaluation du crédit à l’échelle nationale afin qu’elles puissent corriger les informations contenues dans votre dossier.
lorsque l’enquête est terminée, la société d’évaluation du crédit doit vous donner les résultats par écrit et une copie gratuite de votre rapport si le litige entraîne un changement., Ce rapport gratuit ne compte pas comme votre rapport gratuit annuel. Si un article est modifié ou supprimé, la société d’évaluation du crédit ne peut pas remettre les informations contestées dans votre dossier à moins que le fournisseur d’informations ne vérifie qu’elles sont exactes et complètes. La société d’évaluation du crédit doit également vous envoyer un avis écrit comprenant le nom, l’adresse et le numéro de téléphone du fournisseur d’informations.
Si vous le demandez, la société d’évaluation du crédit doit envoyer des avis de corrections à toute personne ayant reçu votre rapport au cours des six derniers mois., Vous pouvez faire envoyer une copie corrigée de votre rapport à toute personne qui en a reçu une copie au cours des deux dernières années à des fins d’emploi.
Si une enquête ne résout pas votre litige avec la société d’évaluation du crédit, vous pouvez demander qu’une déclaration du litige soit incluse dans votre dossier et dans les rapports futurs. Vous pouvez également demander à la société d’évaluation du Crédit de fournir votre relevé à toute personne qui a reçu une copie de votre rapport dans un passé récent. Vous pouvez vous attendre à payer des frais pour ce service.,
deuxième étape
informez par écrit le fournisseur d’informations (c’est-à-dire la personne, l’entreprise ou l’organisation qui fournit des informations vous concernant à une société d’évaluation du crédit) que vous contestez un élément de votre rapport de crédit. Utilisez cet exemple de lettre de contestation. Incluez des copies (et non des originaux) de documents à l’appui de votre position. Si le fournisseur a indiqué une adresse sur votre rapport de crédit, envoyez votre lettre à cette adresse. Si aucune adresse n’est répertorié, contactez le fournisseur et demandez la bonne adresse pour envoyer votre lettre., Si le fournisseur de renseignements ne vous donne pas l’adresse, vous pouvez envoyer votre lettre à l’adresse professionnelle de ce fournisseur.
Si le fournisseur continue de déclarer l’article que vous avez contesté à une société d’évaluation du crédit, il doit informer la société d’évaluation du Crédit de votre Litige. Et si vous avez raison — c’est-à-dire si les informations que vous contestez s’avèrent inexactes ou incomplètes-le fournisseur d’informations doit dire à la société d’évaluation du Crédit de mettre à jour ou de supprimer l’article.
à Propos de Votre Fichier
Votre dossier de crédit peuvent ne pas refléter tous vos comptes de crédit., Bien que la plupart des grands magasins nationaux et des comptes de cartes de crédit bancaires polyvalents soient inclus dans votre dossier, tous les créanciers ne fournissent pas d’informations aux sociétés d’évaluation du crédit: certains détaillants locaux, les coopératives de crédit, les sociétés de voyages, de divertissement et de cartes d’essence font partie des créanciers qui ne le font pas.
lorsque des informations négatives dans votre rapport sont exactes, seul le passage du temps peut assurer son retrait. Une société d’évaluation du crédit peut signaler les informations négatives les plus précises pendant sept ans et les informations sur la faillite pendant 10 ans., Les informations concernant un jugement impayé contre vous peuvent être déclarées pendant sept ans ou jusqu’à la fin du délai de prescription, selon la plus longue des deux éventualités. Il n’y a pas de limite de temps pour déclarer: les renseignements sur les condamnations criminelles; les renseignements déclarés en réponse à votre demande d’emploi qui rapporte plus de 75 000 $par année; et les renseignements déclarés parce que vous avez postulé pour plus de 150 000 worth d’assurance-vie ou de crédit. Il existe une méthode standard pour calculer la période de déclaration de sept ans. Généralement, la période Court à partir de la date à laquelle l’événement a eu lieu.,
pour plus d’informations, voir comment les cotes de crédit affectent le prix du crédit et de L’assurance.
Cet article était auparavant disponible en tant que comment contester les erreurs de rapport de crédit.