carte de crédit Cashback: Tout ce que vous devez savoir
pour le dire simplement: une carte de crédit cashback est une carte sur laquelle les clients peuvent récupérer une partie de l’argent qu’ils dépensent. C’est comme être récompensé pour l’utilisation de la carte de crédit. Pour ceux d’entre nous qui ont un budget serré, cela peut être un énorme soulagement!Alors pourquoi quelqu’un opterait-il pour une carte de crédit cashback au lieu d’une carte de crédit bancaire ordinaire?, Bottom-line: alors que les cartes de crédit peuvent être chères, avec des suppléments et des frais cachés, une carte de crédit cashback vous aide réellement à économiser de l’argent.
Comment fonctionne la carte de crédit cashback?
ci-dessous est une illustration simple pour expliquer le processus selon lequel une carte de crédit cashback fonctionne:
termes techniques Cashback
bien que la plupart d’entre nous puissent avoir une idée du fonctionnement des services bancaires, les termes techniques et le jargon suffisent à confondre n’importe qui., Voici une liste de termes techniques liés aux cartes de crédit cashback:
taux de Cashback
le taux de cashback est le remboursement que le titulaire de la carte peut recevoir à la fin d’un cycle de cashback. Chaque carte de crédit a son propre taux de cashback. Par exemple, le taux de cashback de la carte UOB One Visa est de 5%, tandis que le taux de cashback Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold est de 8%.As un exemple, disons Qu’Azmi utilise la carte Visa UOB One et fait ses courses pendant un mois entier. Disons qu’il finit par dépenser RM 400 en utilisant la carte. Selon le taux de cashback de 5%, il pourrait recevoir 5% DE RM 400= RM 20 à la fin du mois.,
plafond mensuel
il est important de comprendre que même si une carte de cashback peut avoir un certain taux de cashback, il existe un plafond mensuel ou une limite sur le montant que vous pouvez recevoir en retour. Cela signifie que si le montant du cashback selon le taux est supérieur au plafond mensuel, vous ne recevrez que du cashback égal à mensuel cap.As un exemple nous permet de voir ce qui se passe lorsque Azmi utilise la même carte Visa UOB One mais finit par dépenser 1 000 RM par mois en articles éligibles. Selon le taux de cashback, il devrait recevoir 5% DE RM 2,000= RM 100., Cependant, cela n’est pas possible car le plafond mensuel de cette carte particulière n’est que de 20 RM par mois. Ainsi, malgré avoir dépensé beaucoup, Azmi ne peut toujours recevoir qu’un cashback de RM 20.
dépenses minimales
nous avons vu comment le plafond mensuel prime sur le taux de cashback sur une carte, il est également important de se rendre compte que dans certains cas, le titulaire de la carte doit assurer un montant minimum dépenser chaque mois afin de bénéficier des achats.,Par exemple, si la carte D’Azmi exige qu’il dépense Un minimum de RM 400 en essence par mois, il n’a droit au remboursement en espèces que s’il dépense égal ou supérieur à RM 400.Si Azmi détenait la carte Visa UOB YOLO, il devrait dépenser de l’argent au moins 16 fois par mois pour bénéficier d’une remise en argent de 8%. Ainsi, pour certaines cartes, la dépense minimale est liée à la fréquence des dépenses.
cashback à plusieurs niveaux
il s’agit d’un autre concept lié au montant que vous dépensez chaque mois en utilisant une carte de crédit cashback., Les cartes qui suivent un système à plusieurs niveaux vous récompensent en fonction du montant que vous dépensez chaque mois dans le plafond mensuel.Par exemple, si Azmi possède une seule carte de crédit Platinum Standard Chartered, son plafond mensuel n’est que de 60 RM, mais s’il dépense au moins 2 500 RM par mois en produits éligibles, il débloquera le cashback de 15% sur les transactions éligibles.
comprendre les Conditions et les limites du Cashback
bien que l’idée d’une carte de crédit cashback puisse vous enthousiasmer, elle s’accompagne de certaines limitations et conditions., Nous discutons ici de certaines des limites communes associées aux cartes de crédit cashback:
Cashback uniquement certains jours de la semaine
certaines cartes de crédit cashback offrent uniquement du cashback pour les achats que vous faites en utilisant la carte certains jours de la semaine. Ainsi, tout achat que vous effectuez en dehors de ces jours n’est pas admissible à une remise en argent. Cela encourage également les gens à limiter leurs dépenses à des jours spécifiques et donc les gens essaient de faire leurs courses hebdomadaires ou de faire le plein de leur voiture pendant toute la semaine un jour spécifique.,Par exemple, la carte Maybank Islamic Petronas Ikhwan Gold ne donne que 8% de remise en argent pour L’Essence les vendredis et samedis. De même, le remboursement de 5% de la carte Visa UOB One sur l’essence et l’épicerie ne couvre que les transactions du week-end. Si les transactions ont lieu les autres jours, la plupart des cartes cashback ne donnent que 0,2 à 1% de taux de cashback pour ces transactions.
remise en argent uniquement à certains points de vente
de plus, tous les points de vente ou magasins marchands ne sont pas admissibles à une remise en argent. Une carte de crédit spécifique peut vous fournir une liste de points de vente éligibles au cashback., Ce n’est que lorsque vous magasinez dans ces points de vente que vous pouvez bénéficier d’offres de remboursement. Tout autre achat effectué dans d’autres points de vente ne sera pas éligible aux mêmes avantages.Par exemple, si Azmi détient une carte HSBC Amanah MPower Platinum, elle ne couvre que les achats effectués chez Tesco, Mydin, Giant et Aeon Big. Donc, si Azmi a fini par faire la majeure partie de ses achats dans une épicerie 7/11, il ne recevra malheureusement pas de cashback comme il le ferait s’il avait dépensé dans les points de vente éligibles.Ici, il est important de mentionner que certaines cartes sont très flexibles en ce qui concerne les catégories de dépenses., Par exemple, la carte Leong Wise Gold vous permet de choisir les deux catégories de dépenses sur lesquelles vous souhaitez bénéficier d’un cashback. Vous pouvez choisir les deux catégories qui vous conviennent le mieux.De même, la carte UOB Lady Classic Mastercard offre un taux de cashback de 10% pour tous les achats de mode du week-end, avec un montant de dépenses minimum de 300 RM et un plafond mensuel de 30 RM.
choisir la bonne carte de crédit Cashback
pour simplifier votre choix, il est nécessaire de garder à l’esprit les dépenses minimales, les catégories couvertes et les points de vente éligibles.,Par exemple, disons que Azmi a déjà une dépense mensuelle moyenne de RM 1200, vit près d’un magasin AEON, et finit par manger dans un restaurant pour le déjeuner deux fois par semaine, dépense RM 200-250 sur les services de télécommunication et utilise les transports en commun.,2″>8% weekend1% weekday
Azmi n’a pas besoin de cashback sur l’essence, donc la carte D’or islamique Petronas Ikhwan de Maybank ne lui profitera pas beaucoup. Ensuite, il dépense moins de 2 000 RM, ce qui est inférieur aux dépenses minimales requises par HSBC Amanah Mpower Platinum.It C’est bien si Azmi va pour la carte Visa UOB YOLO puisqu’il dîne dehors au moins deux fois par semaine., La carte la plus appropriée pour Azmi semble être la carte UOB One Visa car elle lui permettra de profiter d’un cashback chez AEON et également sur les services de telcovous pouvez utiliser l’exemple ci-dessus pour voir quelle carte vous convient le mieux. N’oubliez pas d’examiner attentivement les catégories de dépenses et les limites de remise en argent.
calcul du Cashback gagné sur votre carte
il y a 3 étapes simples pour calculer le cashback gagné dans un mois donné.
- déterminer le cycle mensuel de cashback. Laissez votre déclaration commence le 10 juin, puis la dernière date à prendre en compte serait le 9 juillet.,
- entre le 10 juin et le 9 juillet, calculez les dépenses totales pour toutes les transactions éligibles au cashback. Disons que cela arrive à un total de RM 1,000.
- appliquez maintenant votre taux de cashback et votre plafond mensuel. Si votre carte paie 10% de cashback, vous êtes éligible pour RM 100. Cependant, si le plafond est de RM 80, vous ne recevrez que RM 80 cash back.,>UOB YOLO Visa
8% RM 625 RM 25 Dining and Online AEON Big Visa Gold 5% weekends RM 500 RM 50 AEON Big stores Some Common FAQs on Cashback Credit Cards
- Is supplementary cardholder eligible to earn cashback?,- Oui, les cartes principales et supplémentaires sont éligibles. En fait, plus vous avez de titulaires de carte supplémentaires, plus vous gagnez de cashback rapidement.
- qu’est-ce que le code de Catégorie Marchand (MCC)?-C’est un code utilisé par les banques pour déterminer la catégorie de dépenses pour toute transaction. Il aide à déterminer quelles transactions sont éligibles pour le cashback.
- Qu’est-ce que le MCC islamique?- Les cartes de crédit islamiques sont conformes à la charia et certaines transactions ne sont donc pas éligibles à la remise en argent car elles sont considérées comme interdites., Par exemple, MCC 5813 signifie Bars, salons et discothèques, tandis que 7995 signifie jeux d’argent et 5921 signifie alcool. Toute transaction avec ce code figurant sur le relevé d’une carte de crédit islamique ne sera pas admissible à une remise en argent.
- qu’est-Ce que les dépenses Admissibles?- Désigne l’achat au détail admissible au remboursement., Certaines transactions par carte de crédit qui ne sont pas considérées comme des dépenses admissibles comprennent:
- transactions liées au gouvernement
- organismes de bienfaisance ou services sociaux
- transfert de solde ou avance de fonds
- paiements de frais et de taxes
- Qu’est-ce que la date de transaction et la date affichée?-La date de transaction est une date à laquelle vous effectuez une transaction par carte de crédit. La date d’affichage correspond à la date à laquelle l’opération est reflétée dans votre relevé. Ceci est important car le cashback prend en compte la date d’affichage des transactions.
- quand le cashback sera-t-il reçu?,-La dernière date de calcul du cashback est un jour avant la date du relevé et le total du cashback est affiché dans la date du relevé du mois suivant. Ainsi, toutes les transactions admissibles comptabilisées après la date du relevé seront créditées dans le cycle suivant.