Un appel d’une agence de recouvrement n’est pas une raison de paniquer. Vous pouvez remédier à la situation avec une relative facilité si vous savez comment négocier avec les agents de recouvrement.
ils sont humains, tout comme vous. Ils ont été formés pour faire appel à votre côté émotionnel afin de tirer une réponse émotionnelle de vous. Ne perdez pas votre sang-froid et ne donnez pas d’informations volontairement.,
Que faire lors d’un appel D’une agence de recouvrement
recevoir ce premier appel téléphonique d’un collecteur de dettes peut être discordant. Si vous attendez un appel, ou même si vous êtes sur un en ce moment, suivez ces 5 conseils rapides:
- parlez minimalement.
- répondez brièvement à leurs questions.
- ne donnez pas d’information volontaire.,
- demandez une lettre de vérification de la dette s’ils vous ont contacté par téléphone avant de vous envoyer une lettre par la poste.
- tout Demander par écrit. N’acceptez pas un montant de paiement par téléphone et n’effectuez jamais de paiement sur place.
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Que faire après avoir reçu un appel téléphonique d’une agence de recouvrement
ne payez pas d’argent tout de suite ou pendant l’appel téléphonique lorsque vous avez reçu un appel d’une agence de recouvrement. Vous avez le droit légal de vérifier que l’argent leur est bien dû.,
demandez des informations à l’agence: exactement ce que vous devez, le type de dette (est-ce une charge?), et où la dette à l’origine.
ils doivent prendre plusieurs mesures légales pour prouver que vous leur DEVEZ de l’argent avant d’être légalement obligé de payer.
demandez les renseignements de l’agence et le nom de l’agent qui vous appelle. Faire des notes claires de toutes les informations que vous recevez de l’appelant.,
Voici des informations spécifiques que vous devez noter chaque fois que vous recevez un appel d’une agence de recouvrement:
- Le nom de l’agence de recouvrement
- Le nom de l’Agent avec qui vous parlez
- Le montant Exact Qu’ils disent que vous devez
- où ils ont obtenu vos informations
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Comment éviter les escroqueries par agence de recouvrement
Les escrocs existent dans presque tous les secteurs, et L’industrie financière en fait absolument partie. L’une des missions de Prevent Loan Scams est de vous aider, le consommateur, à éviter ces escroqueries.,
Les agents de recouvrement doivent, en vertu de la loi fédérale, vous divulguer leur identité. Vous avez peut-être affaire à un arnaqueur si la personne à l’autre bout du téléphone refuse les informations que vous pouvez obtenir légalement.
Il suffit de demander les informations énumérées ci-dessus et de les informer qu’ils doivent légalement fournir une preuve d’identité. Raccrocher en cas de refus.
toute agence de recouvrement légitime fournira les informations volontairement. Sinon, vous venez peut-être de vous sauver d’une arnaque d’agence de recouvrement.,
exigez tous les accords par écrit
n’acceptez jamais que vous deviez de l’argent ou acceptez les conditions de paiement par téléphone. Demandez une lettre de vérification de la dette et gérez toute la correspondance future par courrier afin d’avoir des enregistrements de tout.
Votre but est de protéger votre avenir financier. Leur objectif est de recouvrer une dette qu’ils disent que vous devez. Assurez-vous de couvrir toutes vos bases.
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Préparez votre Conversation
la meilleure chose que vous pouvez faire lorsque vous avez des problèmes financiers est d’être prêt pour les appels de collecte., De nombreuses entreprises autoriseront votre compte à passer de 30 à 60 jours en souffrance; plus longtemps que cela et elles retourneront probablement votre compte à leur service de recouvrement.
Les agents de recouvrement peuvent être très intimidants, alors créez un script que vous pouvez utiliser comme béquille pour vous aider à garder votre sang-froid. Cela vous évitera de faire des erreurs coûteuses comme donner votre adresse de travail ou accepter de payer un certain montant par mois lorsque vous êtes mal à l’aise avec cette idée.
Vous pouvez même refuser de leur parler dès le premier appel téléphonique., La meilleure façon de faire face à cette situation est:
- expliquez que ce n’est pas le bon moment pour discuter de la question.
- demander un numéro de téléphone pour rappeler ou Demander qu’ils rappellent dans quelques jours.
- Demander le nom de l’agence de recouvrement.
- Demandez le nom du collecteur de dettes qui vous a appelé.
cela vous donne beaucoup de temps pour réfléchir à la façon dont vous voulez que la conversation se déroule. Vous pouvez mener la conversation assez facilement lorsque vous avez les bonnes informations en main.,
écrivez un script pour vous aider à garder vos pensées droites au cas où le collecteur utilise des tactiques de manipulation ou de culpabilité pour essayer de faire vibrer vos pensées.
exemple de Script
Un exemple de script peut aller quelque chose comme ceci:
« je voudrais une lettre de vérification de la dette pour prouver que je dois ce montant, veuillez. »Gardez la conversation polie, même s’ils sont impolis.
« pouvez-vous me donner vos coordonnées, s’il vous plait? »Encore une fois, gardez votre côté de la conversation poli., Demande le nom de l’organisme, le nom de l’agent, et le montant exact qu’ils demandent.
« Je ne suis pas à l’aise de répondre à cette question” est une réponse viable à des questions personnelles comme « Pourquoi n’avez-vous pas payé cette facture?” ou « avez-vous des amis ou en famille, vous pouvez emprunter de l’argent? »
un collecteur de dettes peut même poser des questions personnelles comme votre restaurant préféré ou lieu de vacances afin de vous accuser de vivre extravagante tout en ne payant pas vos factures.
N’hésitez pas à raccrocher si elles deviennent trop impoli., Vous pouvez également envisager de raccrocher si ils commencent à vous faire sentir coupable ou émotionnel. Vous ne leur devez pas de raison de devoir de l’argent.
et n’ayez pas peur d’utiliser simplement le mot « non. »Vous n’êtes pas légalement obligé de fournir des informations à l’appelant jusqu’à ce que vous ayez reçu la lettre de vérification de la dette.
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comprenez vos droits lorsque vous parlez avec des agents de recouvrement
beaucoup de gens ne réalisent pas qu’ils ont le droit de refuser des informations à une agence de recouvrement. Il existe également plusieurs autres droits que vous avez lorsque vous traitez des appels de recouvrement de créances.,
La Loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances a été adoptée en 1977. Il protège tous les consommateurs contre les pratiques de recouvrement de créances contraires à l’éthique. Voici un bref aperçu de vos droits lorsque vous traitez avec des agents de recouvrement:
- aucun agent de recouvrement ne peut vous appeler avant 8 heures ou après 21 heures dans votre fuseau horaire. Cela ne signifie pas qu’ils ne peuvent pas vous envoyer un sms ou un e-mail en dehors de ce délai.
- ils ne peuvent pas vous appeler au travail, mais vous devez d’abord le demander., Ils peuvent vous appeler au travail au début, mais vous avez le droit de demander qu’ils ne vous contactent pas pendant que vous êtes au travail.
- Les agents de recouvrement ne sont pas autorisés à vous appeler continuellement plusieurs fois par jour. La Federal Trade Commission considère plusieurs appels téléphoniques par harcèlement de jour.
- Ils ne sont pas autorisés à vous abuser, verbalement. Le langage grossier et la violence verbale sont complètement interdits.
- Les agences de recouvrement ne sont pas autorisées à informer les autres membres de la famille, les amis, les collègues ou les voisins que vous devez de l’argent.,
- Ils ne sont pas autorisés à vous menacer physiquement ou même avec un procès. Ils ne peuvent pas menacer de vous enlever vos biens ou de vous faire arrêter.
- Une agence de recouvrement doit honorer une demande écrite pour aucun autre contact.
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une agence de recouvrement peut-elle garnir les salaires?
c’est souvent une question difficile à répondre parce que certains états permettent à un collecteur de dettes pour garnir les salaires et d’autres ne le font pas. Certains types de dettes font l’objet d’une saisie-arrêt alors que d’autres ne le sont pas.,
Les créanciers doivent obtenir un jugement contre vous et recevoir une ordonnance du tribunal avant de pouvoir garnir votre salaire.
Les pensions alimentaires et les pensions alimentaires pour enfants sont deux des types de dettes que les entreprises peuvent garnir dans presque tous les États. Ils peuvent garnir jusqu’à 60% de vos gains disponibles pour les paiements de pension alimentaire pour enfants dans certaines situations.
l’IRS peut garnir vos salaires sans ordonnance du tribunal si vous DEVEZ des arriérés d’impôts. Le pourcentage qu’ils peuvent garnir dépend du nombre de personnes à charge que vous avez et du montant des déductions que vous demandez.,
Les gouvernements D’état et locaux peuvent également garnir vos salaires dans le but de collecter des impôts que vous n’avez pas payés.
la dette de prêt étudiant fédéral peut être saisie de votre salaire. Le montant de saisie-arrêt est limité à 15% de votre revenu disponible.
presque tout le monde doit intenter une action en justice afin de recevoir un jugement contre vous. Ils doivent ensuite obtenir une ordonnance du tribunal avant de pouvoir garnir votre salaire. Ne laissez donc pas une agence de recouvrement vous effrayer avec des menaces de saisie-arrêt si vous ne commencez pas à effectuer des paiements immédiats.,
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L’Impact des Agences de recouvrement sur Votre Rapport de Crédit
Vous devez garder une trace de votre rapport de crédit sur une base régulière. Votre pointage de crédit joue un grand rôle dans votre capacité à faire des achats importants en utilisant un prêt. Vous avez besoin d’un pointage de crédit pour l’achat d’une maison ou d’un véhicule, par exemple.
Les banques et autres prêteurs examinent votre rapport de crédit pour s’assurer que vous ne dépensez pas trop et que vous êtes financièrement responsable avant de pouvoir vous approuver pour un nouveau prêt.
les comptes de recouvrement ont un impact sur votre rapport de crédit personnel., Votre pointage de crédit peut descendre plusieurs points chaque mois que le compte est présent. Plusieurs comptes de recouvrement réduiront considérablement votre pointage de crédit et auront un impact négatif sur votre rapport de crédit.
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Comment supprimer un compte de recouvrement de votre rapport de crédit
un compte de recouvrement reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans. Vous pouvez le contester à tout moment, mais la probabilité qu’ils le retirent avant les sept ans est très mince., Ils supprimeront les collections contestées qui ne vous appartiennent pas réellement lorsqu’une enquête prouve que le compte n’est pas le vôtre.
négocier avec l’agence de recouvrement pour accepter un montant de paiement réduit en un seul paiement forfaitaire. Cela fonctionne souvent avec des montants de collecte supérieurs à 1 000$. Offrez de payer un montant beaucoup plus bas en un seul paiement pour le rembourser entièrement. Soyez prêt à négocier.
certaines agences de recouvrement peuvent supprimer un compte de recouvrement de votre rapport de crédit si vous payez pour cela., Ils peuvent l’offrir comme un service supplémentaire pour les personnes qui paient le compte de collecte. C’est une pratique rare, alors ne comptez pas dessus avec Chaque agence de recouvrement.
Fichier un litige avec le créancier initial. Les protections prévues à l’article 623 De La Fair Credit Reporting Act vous permettent de contester le rapport de recouvrement avec le créancier initial et de contourner le traitement avec une agence de recouvrement. Vous devez d’abord contester le compte auprès de TransUnion, Equifax et Experian pour que cela soit efficace.,
enfin, vous pourriez également envisager de contacter une entreprise de réparation de crédit pour obtenir des conseils sur votre situation. Une entreprise réputée peut vous expliquer vos options et déterminer si la suppression du compte de collecte de votre rapport est possible.
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Garder une Trace de Votre Pointage de Crédit
Regardez votre rapport de crédit au moins une fois tous les six mois. Vous pouvez vous inscrire pour un compte gratuit avec quelques entreprises différentes en ligne pour un aperçu de base ou vous pouvez demander votre rapport officiel une fois par année civile à TransUnion, Equifax et Experian.,
plus vous en savez sur votre santé financière, meilleures seront vos finances. Votre pointage de crédit est très important, mais regarder votre rapport de crédit vous aidera également à attraper le vol d’identité beaucoup plus rapidement.
enquêtez sur tout ce qui est étrange dans votre rapport de crédit et signalez-le si vous ne l’avez pas personnellement autorisé.
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Conclusion
Vous savez que votre situation financière mieux que quiconque. Vous savez si vous avez des retards de paiement et si vous avez pris du retard sur le plan financier., Ne tombez pas en proie aux escroqueries des agences de recouvrement qui nuisent vraiment à votre situation financière et ne permettez pas à une agence de recouvrement de vous intimider au téléphone.
créez un plan ou un script afin de savoir comment traiter avec les agences de recouvrement avant qu’elles ne commencent à appeler. Vous pouvez même être en mesure d’appeler les créanciers et mettre en place un plan de paiement pour garder les collectionneurs à distance entièrement.
demandez les renseignements du collecteur lors du tout premier appel téléphonique afin d’avoir des notes détaillées pour référence future. N’acceptez jamais de payer quoi que ce soit par téléphone.,
demandez une lettre de vérification de la dette avant d’accepter d’effectuer des paiements. Exigez qu’ils vous envoient tous les accords par écrit avant d’effectuer un paiement.
ne laissez Jamais un collecteur de dettes vous faire sentir comme si vous avez fait quelque chose de mal. Vous ne devriez pas raccrocher le téléphone en vous sentant coupable. La culpabilité peut également vous faire accepter un plan de paiement que vous ne pouvez tout simplement pas vous permettre.
faites vos recherches avant d’accepter d’effectuer des paiements. Les collecteurs peuvent menacer de saisie-arrêt votre salaire, mais ce n’est pas toujours légal. Certains états permettent, mais pas d’autres.,
certains types de dettes sont également exemptés de saisie-arrêt, alors connaissez toujours vos droits lorsque vous traitez avec des agences de recouvrement.
Votre meilleure protection contre les agences de recouvrement et les escroqueries financières est la connaissance. Gardez une trace de votre rapport de crédit au moins une ou deux fois par an. Plus vous en savez sur votre propre pointage de crédit personnel, les meilleures décisions que vous serez en mesure de prendre concernant votre avenir financier.