Nous avons tous des objectifs dans la vie – des choses comme démarrer une entreprise, acheter une maison, se marier – mais des problèmes d’argent se faufilent souvent et nous empêchent d’atteindre ces objectifs.
et nous sommes donc laissés souhaitant que nous avions fait une certaine planification financière pour payer les nécessités et pour couvrir tous les événements inattendus de la vie … et nous aurions encore assez à mettre vers nos objectifs.
Si tout cela vous semble familier pour vous, alors vous n’avez probablement pas un plan financier.,
à la base, un plan financier vous aide à répondre à vos besoins financiers actuels et offre une stratégie pour atteindre la stabilité financière future, de sorte que vous êtes en mesure d’aller de l’avant avec vos objectifs.
dans cet article, vous apprendrez tout ce que vous devez savoir sur les plans financiers. Nous partagerons également un processus en huit étapes pour vous aider à créer votre propre plan financier personnel, ainsi que quelques modèles qui peuvent vous aider à économiser de l’argent et du temps.
Ne pas attendre que quelqu’un d’autre pour le faire., Engagez – vous et commencez à appeler les coups de feu.
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qu’est Ce qu’un Plan Financier?
un plan financier est une feuille de route permettant à un individu ou à une entreprise d’atteindre ses objectifs.
Il prend en compte votre situation financière et vos objectifs existants, puis crée une stratégie détaillée basée sur vos objectifs prioritaires, vous indiquant exactement où dépenser votre argent et quand économiser.
de plus, les plans financiers vous aident à vous préparer à l’imprévu en vous faisant mettre de côté un pot d’argent., En cas de perte d’emploi imprévue, de maladie ou de ralentissement économique, vous pouvez compter sur ces fonds pour couvrir vos dépenses quotidiennes.
essentiellement, vous pouvez utiliser un plan financier pour prendre le contrôle de votre argent de sorte que vous pouvez atteindre vos objectifs et soulager les soucis que vous pouvez avoir au sujet de votre bien-être.
Dans le passé, les gens ont dû embaucher un professionnel pour créer un planificateur financier pour eux. Mais avec les progrès de la technologie, vous devriez être en mesure d’en créer un sur votre propre.,
C’est assez facile avec un plan financier modèle que vous pouvez modifier pour refléter vos propres objectifs, flux de trésorerie, etc. Vous trouverez quelques modèles pratiques que vous pouvez utiliser, plus loin dans l’article.
qu’est Ce qu’un Plan Financier Personnel?
un plan financier personnel est une analyse documentée de vos finances personnelles, y compris vos gains, vos passifs, vos actifs et vos placements.
Son but est de vous aider à évaluer la faisabilité de vos objectifs personnels et de comprendre les étapes que vous devrez prendre de l’argent sage – pour les accomplir.,
votre plan financier personnel peut s’étirer sur des semaines, des mois ou des années, en fonction du temps d’achèvement estimé de vos objectifs.Et vous pouvez l’ajuster à tout moment pour refléter les priorités nouvelles ou changeantes.
comment créer un Plan financier personnel en 8 étapes faciles
faire un plan financier pourrait vous donner plus de confiance avec votre argent. De plus, cela signifie moins de nuits à s’inquiéter de ces factures embêtantes.
Le problème est que beaucoup de gens ne savent pas par où commencer. Ils s’inquiètent de choses comme » combien coûte un plan financier? »et supposons qu’ils ont besoin d’un soutien professionnel sans fin.,
La bonne nouvelle? Il n’est jamais trop tard (ou trop tôt) pour commencer à travailler sur votre plan financier. Encore mieux-Créer un plan financier n’est pas aussi compliqué que vous le pensez. Vous pouvez même diviser en 8 étapes faciles, comme ceci:
Étape 1: Examiner votre situation actuelle
Avant de commencer, la « planification” une partie du processus, vous devez savoir où votre voyage va commencer. Cela signifie vérifier à quoi ressemble votre situation financière en ce moment.,
honnêtement, tout le monde pourrait bénéficier d’investir dans des bilans financiers plus fréquents, mais il est facile de reporter la consultation de vos relevés bancaires.
pensez-y-à quand remonte la dernière fois que vous avez réellement examiné tous vos paiements pour le gaz, l’électricité, le haut débit et Netflix, et compris ce qu’ils ajoutent?
saisissez vos 6 à 12 derniers mois de relevés bancaires et mettez en surbrillance toutes les dépenses sortantes régulières dans une couleur, puis mettez en surbrillance vos dépenses irrégulières dans une autre.
Il pourrait être utile de classer ces coûts en dépenses personnelles et « cruciales”., Une fois que vous avez toutes les informations en face de vous, demandez-vous:
- Où puis-je réduire ses dépenses?
- combien pourrais-je économiser en passant à un service différent?
- ai-je vraiment besoin de toutes mes dépenses « facultatives”?
Étape 2: fixer des objectifs à court et à long terme
Maintenant, vous avez un point de départ pour votre voyage vers la liberté financière.
la prochaine étape consiste à déterminer où vous allez., C’est un élément important de votre voyage « plan financier pour les nuls”.
fixer des objectifs solides vous donne une orientation et de la clarté lors de la prise de décisions concernant vos finances. Vos objectifs vous montreront si vous allez dans la bonne direction.
Idéalement, vous aurez besoin de vos objectifs pour être S. M. A. R. T., Cela signifie qu’ils sont:
- Précis
- Mesurables
- Réalisables
- Pertinent
- limités dans le Temps
Ne vous contentez pas de dire que vous voulez avoir plus d’argent dans votre épargne. Écrire une déclaration qui explique exactement ce que vous voulez accomplir, tels que:
« je veux avoir au moins 2 000 $dans mon compte d’épargne à la fin de l’année prochaine., »
Les objectifs financiers à court terme, comme” je mettrai 100 $dans mes économies le mois prochain », vous motivent en montrant des progrès constants. Les objectifs à Long terme vous donnent une direction plus cohérente pour avancer.
Étape 3: Créez un plan pour vos dettes
personne n’aime penser aux dettes-mais ce sont des problèmes que vous ne pouvez pas ignorer si vous voulez être financièrement averti. Les plans financiers personnels peuvent aider.
Vous ne pouvez pas faire d’énormes progrès avec vos objectifs à court et à long terme si vos intérêts et remboursements vous pèsent., Alors découvrez comment payer ce que vous devez d’abord.
commencez par créer un plan pour vous débarrasser de vos dettes les plus problématiques. Ce sont les dépenses qui coûtent le plus cher en raison de taux d’intérêt et de frais excessifs. M’en débarrasser aussi vite que vous le pouvez.
Si vous avez du mal à gérer plusieurs dettes à la fois, il pourrait être utile de voir si vous pouvez tout consolider en un seul prêt moins cher.
l’essentiel est que vous devez prendre des mesures et commencer à travailler pour être sans dette. Rappelez-vous, les dettes comprennent tout, des problèmes immédiats, comme les cartes de crédit, aux dépenses à long terme, comme la dette étudiante.,
Étape 4: Établir votre fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est comme une sécurité financière de couverture.
peu importe à quel point vous pensez être « préparé”, il y a toujours une chance qu’un coût inattendu vienne vous balayer.
Les fonds D’urgence vous protègent contre des maladies inattendues, la perte soudaine de votre emploi ou même simplement une facture que vous avez oublié de payer.
bien que le montant exact du financement d’urgence que vous avez dépend de vous, il devrait généralement couvrir environ 3 à 6 mois de vos dépenses fixes., Vous pouvez également économiser suffisamment pour couvrir des dépenses variables comme le divertissement et la nourriture aussi.
fonds d’Urgence sont bénéfiques pour tout le monde. Cependant, ils sont particulièrement importants si vous êtes un pigiste, quelqu’un avec un mauvais pointage de crédit, ou quelqu’un avec un revenu variable.
lorsque vous établissez vos plans financiers personnels, assurez-vous d’avoir un fonds d’urgence en place.
Étape 5: Commencer la planification successorale
la planification successorale est l’un de ces termes compliqués que la plupart des gens ignorent – en supposant qu’il ne s’applique qu’aux personnes riches ou aux personnes approchant de la retraite.,
cependant, il est essentiel que vous pensiez à protéger votre famille lorsque vous n’êtes pas là. Un plan successoral approprié vous donne une tranquillité d’esprit totale.
Les plans successoraux comprennent:
- Testament et Testament
- directives en matière de soins de santé
- procuration
- informations sur la fiducie
ce document peut également inclure d’autres clauses pour des choses comme les instructions de Disposition finale et les nominations de tutelle.,
la planification successorale n’est peut-être pas la meilleure chose que vous puissiez faire avec votre soirée du vendredi, mais elle garantira que vous êtes protégé pour tout.
Étape 6: commencez à investir dans votre avenir
La prochaine étape consiste à construire la richesse que vous avez déjà, afin que vous soyez prêt pour l’avenir. Vous pouvez commencer à vous concentrer sur votre épargne et à faire des investissements.
vous pourriez avoir des plans différents pour répondre à vos objectifs à court et à long terme. Par exemple, votre plan financier à court terme pourrait couvrir les mesures que vous allez prendre pour créer de la richesse maintenant., Votre plan financier de 5 ans pourrait ressembler à des choses comme la retraite.
investir pour la retraite est l’un des meilleurs moyens de vous assurer que vous êtes prêt à affronter l’avenir. Lorsque vous commencez à planifier votre retraite, vous devez tenir compte de quelques variables telles que:
- âge de la retraite souhaité: quand aimeriez-vous arrêter de travailler (soyez réaliste ici)
- mode de vie souhaité: quel type de mode de vie voulez-vous? Voulez-vous assez d’argent pour faire ce que vous voulez? Ensuite, le plan d’!,
- santé actuelle: la santé est certainement un grand contributeur à la richesse. Si vous savez que des problèmes de santé sont probables pour vous, assurez-vous d’être prêt à vous attaquer au problème.
- taux D’épargne: combien économisez-vous pour l’avenir en ce moment?
Si vous êtes tout nouveau à investir, chercher un soutien supplémentaire. Il existe des conseillers en patrimoine qui peuvent vous présenter différents types de comptes et de véhicules de placement.,
Étape 7: protégez-vous
tout comme les fonds d’urgence vous protègent des surprises inattendues dans la vie, l’assurance protège votre argent contre tout risque imprévu.
avoir la bonne assurance signifie que vous n’aurez pas besoin de percer constamment dans vos économies chaque fois que quelque chose ne va pas. Par exemple, l’assurance habitation signifie que vous êtes correctement protégé contre les catastrophes naturelles et les introductions par effraction.
l’assurance automobile garantit que si quelque chose ne va pas avec votre voiture, vous êtes prêt à sauter et à résoudre le problème – sans paiements massifs.,
avoir un fonds d’urgence et s’assurer que vous êtes assuré correctement signifie que vous pouvez rester au – dessus de tous vos objectifs d’épargne-même lorsque les choses deviennent difficiles.
dressez une liste de toutes les assurances dont vous pourriez avoir besoin lors de la planification des composantes du plan financier.
Étape 8: Gardez une trace de votre plan
l’importance d’un plan financier est quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre de sous-estimer.
plus vous en savez sur votre situation financière actuelle et où vous vous dirigez, plus vous serez confiant dans vos dépenses.,
cependant, obtenir un modèle d’exemple de plan financier et construire votre propre stratégie n’est que la première étape du voyage. Vous devez également vous engager à suivre activement vos progrès.
vérifiez tous les trois mois environ, et assurez-vous que vous allez dans la bonne direction. Beaucoup de choses peuvent changer dans votre situation financière dans quelques semaines.
n’oubliez pas de mettre à jour votre plan lorsque des événements importants se produisent dans votre vie aussi. Avoir un enfant, se marier ou acheter une nouvelle maison créeront de nouvelles considérations pour vous.,
examiner et mettre à jour activement votre plan signifie que vous pouvez profiter d’une stratégie à l’épreuve des balles pour atteindre vos objectifs financiers.
exemple de plan financier
bien que vous puissiez créer un plan financier à partir de zéro, c’est toujours plus facile et plus rapide avec un modèle.
de nombreuses options de modèle de plan financier sont disponibles pour vous aider à configurer un plan financier. Tout ce que vous devez faire est d’entrer les détails de leurs champs. Vous pouvez également modifier ou supprimer des champs en fonction des informations dont vous disposez.,
même si vous ne souhaitez pas utiliser de Modèles, ces exemples de plans financiers sont un bon point de départ pour savoir à quoi ressemblent les plans du monde réel et les finances spécifiques que vous devez inclure dans le document.
Voici quelques modèles:
Quotidien de la Vie financière de modèle de plan d’
Quotidien de la Vie propose un modèle simple que vous pouvez utiliser pour calculer votre valeur nette.
Vous pouvez le faire en additionnant vos actifs, puis en soustrayant tous vos passifs.,
Une fois que vous avez estimé votre valeur nette, vous pouvez vous fixer des objectifs personnels.
Smartsheet une page plan financier template
Smartsheet gratuit plan financier modèle vous permet de créer un concis plan financier personnel.
utilisez-le pour évaluer votre situation financière actuelle, créer une stratégie pour atteindre vos objectifs et utiliser le plan pour suivre les progrès.
Vous pouvez également inclure des détails sur la planification successorale ou l’assurance-vie si nécessaire.,
Simply Stacie’s Printable Financial Planner
Simply stacie’s financial planner vous permet de tout mettre en place – mois en mois-pour analyser vos habitudes de dépenses mensuelles par rapport à ce que vous avez budgété.
Si vous travaillez vers un objectif comme, par exemple, épargner pour la retraite, cela vous aidera à trouver des occasions de réduire et de mettre l’argent vers votre objectif.
Options de L’application plan financier
garder une trace de votre argent est difficile, surtout lorsque vous n’êtes pas sûr de vos dépenses.,
heureusement, il existe des applications budgétaires que vous pouvez utiliser pour rester au top de vos finances.
considérez:
- Mint: Mint, en plus de son interface utilisateur agréablement minimale, offre une bonne gamme d’outils de gestion de l’argent. Ceux-ci sont définis autour de quelques domaines différents, à savoir le suivi des dépenses, la santé du crédit et des conseils d’épargne adaptés à vos objectifs.
- Pocketnest: Pocketnest fait équipe avec votre banque pour vous guider à travers différents thèmes de planification financière., Après avoir répondu à quelques questions sur votre problème financier, l’application vous guide à travers chaque étape de votre plan, vous donnant à faire le long du chemin pour aider à combler les lacunes.
- YNAB: YNAB offre la synchronisation bancaire, la correspondance des transactions, le suivi des objectifs, etc. Il peut vous aider à préparer l’avenir en décomposant les dépenses plus importantes en quantités plus gérables et bouchées. Les meilleures dépenses sont celles que vous pouvez facilement gérer.
chacune de ces applications rend la création d’un plan financier beaucoup plus pratique. Être capable de voir vos revenus, vos dépenses, vos investissements, etc., en un coup d’œil vous aide à noter les détails beaucoup plus rapidement que la collecte d’informations à partir de comptes individuels.
Conclusion
Les plans financiers ne s’adressent pas seulement aux personnes à revenu élevé. Tout le monde peut les utiliser pour identifier leurs objectifs et créer un plan pour les atteindre.
Si vous créez un plan financier aujourd’hui, vous seriez en mesure de travailler à la réalisation des objectifs de votre vie de manière stratégique.
peu importe où vous vous situez. L’important est que vous puissiez réaliser vos ambitions tout en améliorant votre stabilité financière.,
voulez-vous commencer une bousculade secondaire, partir en vacances, prendre votre retraite à 40 ans? Vous décidez et créez ensuite un plan financier personnel pour atteindre votre objectif.
P.S. la vie va vous jeter des balles courbes qui peuvent affecter votre situation financière. Plutôt que de les accepter comme votre destin, combattez-les. Vous avez l’arme la plus puissante de tous – votre plan financier!
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