combien de temps faut-il pour construire un bon crédit à partir de zéro?

construire une bonne cote de crédit à partir de rien demande de la patience et de la discipline. Cela ne se produira pas du jour au lendemain, mais vous pouvez faire des choses pour accélérer le processus et vous assurer que votre score ne glisse pas dans le processus.

Combien de temps faut-Il pour Obtenir un Bon Pointage de Crédit?

pour établir un pointage de crédit à partir de zéro, vous devez d’abord utiliser le crédit—par exemple en ouvrant et en utilisant une carte de crédit ou en remboursant un prêt., Il faudra environ six mois d’activité de crédit pour établir suffisamment d’antécédents pour un pointage de crédit FICO, qui est utilisé dans 90% des décisions de prêt. Les scores de crédit FICO vont de 300 à 850, et un score de plus de 700 est considéré comme un bon score de crédit. Les Scores de plus de 800 sont considérés comme excellents.

ne vous attendez pas à un chiffre spectaculaire dès le départ. Bien que vous puissiez accumuler suffisamment d’antécédents de crédit en moins d’un an pour générer un score, il faut des années d’utilisation intelligente du crédit pour obtenir un bon ou un excellent score de crédit.,

Pourquoi faut-il du temps pour créer un excellent crédit?

lorsque vous commencez tout juste à établir un pointage de crédit, le temps ne joue pas en votre faveur., Les prêteurs veulent voir un bon comportement au fil du temps, ce qui est une grande partie de ce que les scores FICO prennent en compte:

1. historique des paiements (35% du score): avez-vous effectué des paiements à temps de manière cohérente?
2. montants dus (30% du score): combien de dette avez-vous par rapport à combien de crédit disponible vous avez?
3. durée des antécédents de crédit (15% du score): en moyenne, depuis combien de temps vos comptes sont-ils ouverts?
4. nouveau crédit (10% du score): avez-vous ouvert plusieurs nouveaux comptes de crédit en peu de temps?,
5. Credit mx (10% du score): avez-vous de l’expérience dans la gestion de différents types de crédit et de prêt

La preuve que vous effectuez des paiements à temps et que vous ne portez pas de gros soldes sur les cartes de crédit fait de vous un utilisateur de crédit moins risqué et Ces comportements responsables ont plus de poids lorsqu’ils sont démontrés au fil du temps, c’est pourquoi la construction d’un bon pointage de crédit à partir de zéro ne se produit pas du jour au lendemain.,

Comment Commencer à construire une Bonne cote de Crédit

Malheureusement, la partie la plus délicate de la construction d’un pointage de crédit est d’obtenir le crédit dont vous avez besoin pour créer un historique de crédit pour un score. Heureusement, il existe quelques façons de commencer à établir un historique de crédit et un bon score.

ouvrir un compte de carte de crédit sécurisé

Les cartes sécurisées sont conçues pour ceux qui n’ont pas d’antécédents de crédit ou ceux qui reconstruisent du crédit.

Vous pouvez ouvrir une carte sécurisée lorsque vous n’êtes pas admissible à d’autres cartes car ce type de carte de crédit nécessite un dépôt., Le dépôt Sert de garantie pour l’émetteur si vous arrêtez d’effectuer des paiements, il est donc moins risqué pour lui de vous approuver. Les dépôts garantis par carte sont remboursables. De nombreux émetteurs vous mettront à niveau vers une carte non garantie sur demande après avoir démontré que vous pouvez gérer judicieusement la carte.

Les émetteurs de cartes de crédit signalent généralement les soldes des cartes et l’historique des paiements aux bureaux de crédit tous les 30 jours. Donc, il est facile de construire un historique de crédit avec une carte de crédit, car ces facteurs ont de gros impacts sur les cotes de crédit FICO., Chaque mois, vous effectuez un paiement par carte de crédit et ne portent pas de solde sur votre carte sécurisée, votre pointage de crédit devrait augmenter.

devenez un utilisateur autorisé sur la carte de Quelqu’un d’autre

bien que vous ne soyez pas autorisé pour une carte de crédit ordinaire, vous pouvez devenir un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu’un d’autre, comme le compte de vos parents ou de votre conjoint.

les utilisateurs Autorisés ont une carte de crédit et peut être utilisé comme le titulaire d’un compte, mais n’ont aucune responsabilité juridique pour le compte., L’historique de crédit du compte apparaît sur le rapport de crédit de l’utilisateur autorisé tant que l’émetteur de la carte signale les données de l’utilisateur autorisé à un bureau de crédit, ce qui peut vous donner un coup de pouce de pointage de crédit.

Devenir un utilisateur autorisé est un moyen de relancer la cote de crédit de la croissance et n’est pas une solution à long terme., La croissance réelle de pointage de crédit viendra de la construction de votre historique de crédit, pas piggybacking sur quelqu’un d’autre. pensez à cette option comme un tremplin pour vous rendre à votre prochain outil de crédit, que ce soit votre carte de crédit ou un petit prêt personnel.

Obtenir un Crédit Générateur de Prêt

Lorsque vous obtenez un crédit générateur de prêt, le prêteur doit déposer le montant que vous êtes approuvé pour un compte d’épargne. Ensuite, vous remboursez ce prêt au fil du temps, plus les intérêts.

contrairement à un prêt traditionnel, vous ne quittez pas la banque avec de l’argent tout de suite., Au lieu de cela, une fois que vous avez payé le crédit builder prêt en totalité, le prêteur vous donnera l’argent avec tout intérêt gagné à partir du compte d’épargne.

ce processus établit les données de l’historique des paiements pour votre rapport, tant que le prêteur signale ces détails aux bureaux de crédit. Avant d’obtenir un crédit constructeur prêt, vérifier le prêteur rapportera vos paiements à un bureau de crédit.

vérifiez si les paiements de factures autres que de crédit comptent dans vos antécédents de crédit

vous effectuez probablement déjà des paiements de loyer et de services publics., Si vous le faites à temps, ce bon historique de paiement peut vous aider à établir un rapport de crédit.

tous les propriétaires ne signalent pas les paiements de loyer à un bureau de crédit, mais vérifiez si le vôtre le fait via un service extérieur. Sinon, il existe des services d’évaluation du Crédit de loyer, tels que RentTrack et PayYourRent, qui traiteront votre paiement de loyer et le signaleront aux bureaux de crédit (moyennant des frais, si votre propriétaire n’est pas inscrit).,

Vous pouvez également opter pour un nouvel outil offert par le bureau de crédit Experian, qui comprend l’utilitaire de comptes, tels que votre téléphone cellulaire et d’électricité, sur votre rapport de crédit et les facteurs dans votre score. Notez que cela n’aura pas d’impact sur vos dossiers de crédit avec Equifax et TransUnion, les deux autres principaux bureaux de crédit., Donc, si un prêteur n’utilise pas Experian pour les rapports et les cotes de crédit, le prêteur ne verra pas le coup de pouce.

Comment maintenir une bonne cote de crédit

Tout ce qu’il faut pour augmenter votre cote de crédit sont des changements positifs à vos informations de rapport de crédit. Il est en fait plus facile d’endommager votre crédit que de le construire, alors voici ce que vous devez faire pour garder votre crédit sur le haut et vers le haut une fois que vous avez commencé.

Seuls Frais Que vous Pouvez Vous Permettre

les cartes de Crédit sont un outil, pas une excuse pour faire du shopping., Si vous ouvrez une carte pour commencer à établir un pointage de crédit, Utilisez-la pour les petits achats qui correspondent à votre budget et payez la carte en totalité chaque mois. L’utilisation régulière et le paiement intégral sont importants car votre taux d’utilisation du crédit—la proportion de la dette par rapport au crédit disponible—est le deuxième facteur ayant un impact sur votre pointage de crédit.

si vous avez un solde, payez plus que le minimum dû

l’objectif est de maintenir votre taux d’utilisation du crédit aussi bas que possible, de sorte que plus vous pouvez payer chaque mois, mieux c’est., Vous éviterez votre dette plus rapidement, aidant à diminuer votre taux d’utilisation du crédit et à augmenter votre score, et vous économiserez de l’argent sur les intérêts.

Payez vos factures à temps

étant donné que l’historique des paiements a le plus d’impact sur votre pointage de crédit, ne laissez pas les retards de paiement faire dérailler votre progression.

ne demandez pas beaucoup de nouvelles cartes de crédit

lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit ou un prêt, la banque émettrice vérifiera votre crédit, ce qui est considéré comme une enquête difficile. Les demandes de renseignements difficiles entraîneront une baisse temporaire de votre pointage de crédit., Il va rebondir au fil du temps, et un comportement plus positif est signalé. Cependant, si vous commencez déjà à partir de zéro, même une légère baisse de 5 à 10 points peut être significative. De plus, les bureaux de crédit gardent un œil sur le nombre de fois que vous demandez de nouvelles marges de crédit. Trop de demandes de renseignements difficiles sur votre rapport de crédit peut être un signe que vous cherchez désespérément du crédit et poser un risque pour les prêteurs.

ne fermez aucun compte de carte

lorsque vous débutez dans le crédit et que vous construisez un score à partir de rien, le temps est votre ami., Même si dans un an, vous avez une carte que vous ne voulez plus ou que vous n’utilisez plus, gardez le compte ouvert à moins qu’il ne facture des frais annuels. La longueur de votre historique de crédit a un impact direct sur votre score FICO, donc plus vos comptes sont ouverts, meilleur est votre score de crédit.

Surveillez votre rapport de crédit

Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport de crédit de chacun des trois principaux bureaux de crédit chaque année: Experian, Equifax et TransUnion. Visite annualcreditreport.com pour accéder à un rapport gratuit et vous familiariser avec elle., Vérifiez les inexactitudes et les signes de fraude, et si vous trouvez quelque chose qui ne va pas, signalez-le immédiatement.