Colonial Penn est dans le secteur de l’assurance-vie depuis plus de six décennies. Le fournisseur offre des polices d’assurance-vie dans 49 États, le District de Columbia, Porto Rico et les Îles Vierges. Colonial Penn vend une assurance – vie aux personnes de 18 à 85 ans – et offre un plan spécial aux personnes de plus de 50 ans.
Les gens achètent une assurance-vie pour diverses raisons., Les jeunes parents achètent souvent une assurance – vie pour s’assurer que leur conjoint survivant et leurs enfants peuvent rembourser les dettes laissées et couvrir les funérailles. Les partenaires d’affaires achètent des polices d’assurance-vie pour s’assurer que le partenaire survivant peut continuer à diriger l’entreprise lorsqu’un partenaire décède. L’assurance vie est un investissement important. Mais Colonial Penn offre-t-il la bonne assurance vie pour vous?
Colonial Penn assurance-vie
polices d’assurance-Vie ont une prestation de décès, qui paie un certain montant d’argent à un bénéficiaire lorsque l’assuré décède., Par exemple, si vous souscrivez une police d’assurance-vie de 50 000 $et que vous décédez pendant la durée de la police, votre bénéficiaire recevra la prestation de décès de 50 000.. Les polices d’assurance-vie se divisent en deux catégories:
assurance-vie temporaire
Les polices D’assurance-vie temporaire offrent une couverture pour un montant d’argent et une durée déterminés, généralement de 10 à 30 ans. Par exemple, si vous contractez une hypothèque de 20 ans sur une nouvelle maison, vous pouvez décider d’acheter une police avec une durée de 20 ans, juste au cas où vous mourriez avant de rembourser le prêt., Certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent une couverture temporaire de niveau, qui maintient la même prestation de décès tout au long de la durée, tandis que d’autres diminuent la prestation de décès tout au long de la durée.
la plupart des polices d’assurance vie temporaire vous permettent de les renouveler à la fin de la durée. Si vous continuez à payer la prime, la police continuera d’offrir une protection. Cependant, la plupart des compagnies d’assurance-vie ne prolongent la couverture vie temporaire qu’à un âge déterminé, généralement 85 ans.
Si vous ne renouvelez pas une police d’assurance-vie temporaire à la fin de sa durée, vous n’êtes plus couvert., Et la plupart des polices d’assurance vie temporaire ne remboursent aucun de vos paiements de prime si vous décidez de mettre fin à la couverture. Néanmoins, les polices d’assurance-vie temporaire offrent le type d’assurance-vie le plus abordable.
assurance-vie entière
Les polices D’assurance-vie entière versent également une prestation de décès déterminée, mais elles couvrent toute votre vie tant que vous continuez à payer la prime. C’est pourquoi les assureurs se réfèrent souvent à l’assurance-vie entière en tant que couverture « vie permanente”.,
Au fil du temps, les polices d’assurance-vie entières construisent une valeur monétaire, que vous pouvez emprunter pour acheter une maison, rattraper les factures ou aider à envoyer votre enfant à l’Université. Ou, si vous décidez d’abandonner la couverture en bas de la ligne, vous pouvez encaisser pour recevoir un paiement forfaitaire. Mais si vous continuez à payer votre prime, votre politique de vie entière continuera à fournir une protection.
Les polices vie entière n’interrompent pas la couverture à un certain âge. Les polices d’assurance vie entière traditionnelles maintiennent les mêmes prestations de décès et primes tout au long de la vie de la police., Les polices d’assurance vie entière modernes, comme l’assurance vie universelle et variable, offrent plus de flexibilité, vous permettant d’augmenter votre prestation de décès ou de choisir comment investir la partie de la valeur de rachat de votre protection.
types de polices d’assurance vie offertes
Colonial Penn offre des polices d’assurance vie temporaire et des polices d’assurance vie entière traditionnelles. Toutes les polices offrent des options de paiement flexibles, vous permettant de payer tous les mois, trimestres, six mois ou 12 mois.,
assurance-vie à acceptation garantie
dans la plupart des États, les personnes âgées de 50 à 85 ans peuvent demander des polices D’assurance-vie à acceptation garantie de Colonial Penn. Cette police de vie entière ne nécessite pas d’examen médical, mais a une période de prestations limitée de deux ans, ce qui signifie que votre police ne versera pas de prestations de décès au cours des deux premières années. La police établit une valeur de rachat à compter de la première année de couverture et vous permet de choisir le plafond des prestations de décès.
Une politique D’acceptation garantie Colonial Penn vous couvre toute votre vie si vous continuez à payer la prime., Il dispose d’un taux fixe, de sorte que vous paierez la même prime tout au long de la vie de la police.
assurance vie permanente
La police D’assurance vie permanente de Colonial Penn est disponible pour les clients âgés de 40 à 75 ans, à l’exception des demandeurs à New York ou aux Îles Vierges. La police ne nécessite pas d’examen médical, mais vous devrez remplir un questionnaire pour déterminer votre admissibilité.
Cette assurance vie vous couvre tout au long de votre vie et a une prestation de décès maximale de 50 000$. Il établit une valeur monétaire à partir de la première année de la police., La couverture comprend un taux fixe, mais le coût de la prime dépendra de votre âge et de votre sexe, sauf dans le Montana, où Colonial Penn évalue les primes uniquement en fonction de l’âge.
assurance vie temporaire renouvelable
La police D’assurance vie temporaire renouvelable de Colonial Penn est disponible dans tous les endroits à l’exception du Montana, de New York et des Îles Vierges. Il est offert aux personnes âgées de 18 à 75 ans, renouvelable jusqu’à l’âge de 90 ans et comporte une prestation de décès maximale de 50 000$. Colonial Penn base les taux sur votre âge et votre sexe et les primes augmentent à mesure que vous vieillissez.,
Votre Police d’assurance vie temporaire peut gagner une valeur en espèces, selon la durée de conservation de la protection. Colonial Penn ne nécessite pas d’examen médical pour ses politiques de durée de vie, mais détermine votre admissibilité en fonction d’un questionnaire médical.
assurance vie
Colonial Penn offre une option D’assurance vie avec ses polices D’assurance vie permanente et temporaire renouvelable., Cet avenant de prestation de décès accéléré vous permet de recevoir jusqu’à 50% de votre prestation de décès à vie ou à vie temporaire si vous recevez un diagnostic de cancer ou d’une autre maladie chronique, ou si vous souffrez d’une crise cardiaque ou d’un accident vasculaire cérébral.
Colonial Penn ratings, reviews, customer satisfaction and complaints
Colonial Penn n’a pas fait la coupe dans L’étude américaine 2019 sur L’Assurance-Vie de J. D. Power, mais le Better Business Bureau attribue à Colonial Penn une note A+. Au cours des trois dernières années, 88 consommateurs ont déposé des plaintes BBB contre Colonial Penn, la plupart centrées sur la publicité, la facturation et les questions de vente.,
AM Best donne à Colonial Penn une note financière A- (Excellent). AM Best a analysé Colonial Penn depuis 1969 et le fournisseur a maintenu une note A au cours des cinq dernières années.
raisons pour lesquelles Colonial Penn est une excellente option
Si vous êtes à la recherche d’un guichet unique, Colonial Penn n’est pas l’assureur qu’il vous faut. Alors que certains fournisseurs d’assurance-vie peuvent également couvrir votre entreprise, votre voiture et votre maison, Colonial Penn garde les choses simples en n’offrant que des polices d’assurance-vie et d’assurance maladie complémentaire de qualité.
Colonial Penn est également en deçà de ses limites de prestations de décès., Les polices à durée déterminée et toute la vie offrent une prestation de décès maximale de 50 000$, soit beaucoup moins que les polices offertes par de nombreux autres assureurs.
Colonial Penn est une bonne option pour les personnes à la recherche d’une politique de vie entière. Si vous avez une condition préexistante qui pourrait vous empêcher de souscrire une assurance-vie auprès d’un autre transporteur, Colonial Penn’s Guaranteed Acceptance Life Insurance pourrait fournir la couverture dont vous avez besoin.
Les politiques de durée de vie de Colonial Penn offrent quelques avantages par rapport à bon nombre de ses concurrents., Ils ne nécessitent pas d’examen médical et si vous continuez à renouveler votre assurance vie temporaire, votre police peut construire une valeur monétaire. Et, alors que de nombreux fournisseurs n’offrent que des polices d’assurance vie temporaire qui vous couvrent jusqu’à 85 ans, Colonial Penn étend la couverture jusqu’à 90 ans.
Toutes les polices Colonial Penn sont également assorties d’une période d’essai de 30 jours. Si vous décidez d’annuler ou de modifier votre politique pendant les 30 premiers jours de couverture, le fournisseur émettra un remboursement complet.,
polices supplémentaires offertes par Colonial Penn
contrairement à de nombreux grands assureurs, Colonial Penn n’offre pas un large portefeuille de produits d’assurance, comme l’assurance automobile, l’assurance automobile et l’assurance habitation. Cependant, L’assurance maladie complémentaire Active Care du transporteur peut compléter votre police d’assurance-vie en offrant une protection des actifs lorsque vous en avez le plus besoin.
les coûts élevés des soins de santé D’Aujourd’hui peuvent entraîner un lourd fardeau financier, même si vous avez une assurance médicale., La couverture de soins actifs de Colonial Penn peut aider à payer les dépenses liées à une variété de problèmes de santé, y compris:
- blessures accidentelles
- maladie D’Alzheimer
- Cancer
- complications diabétiques
- crises cardiaques
- accidents vasculaires cérébraux
Les soins actifs paient jusqu’à 60 000$. Et contrairement à votre couverture d’assurance maladie, cette police supplémentaire paie la prestation directement à vous., Vous pouvez utiliser le paiement pour payer les cotisations et les franchises requises par votre couverture de soins de santé, ou pour payer les factures médicales et les dépenses quotidiennes telles que les paiements de voiture, l’épicerie, les paiements hypothécaires ou le loyer.
Colonial Penn offre des soins actifs aux adultes et aux enfants. Si vous ne déposez pas de réclamation avant la fin de la durée de la police, Colonial Penn vous remboursera une partie de votre prime. La disponibilité des soins actifs et la prestation de retour en espèces peuvent varier selon l’état.
Foire Aux questions
combien d’assurance obtenez-vous de Colonial Penn pour 9,95 $par mois?,
dans ses publicités télévisées, Colonial Penn annonce une couverture d’assurance-vie à partir de 9,95 $par mois pour son assurance-vie à acceptation garantie. Bien que la police ne nécessite pas d’examen médical, elle n’offre que des avantages limités pour les deux premières années. Mais le prix que vous paierez pour la police peut dépendre de votre âge, du montant de la couverture et de l’emplacement.
Quelle est la meilleure compagnie d’assurance-vie?
selon L’étude 2019 de J. D. Power sur L’assurance-vie aux États-Unis, Northwestern Mutual, State Farm et Mutual of Omaha se classent parmi les meilleures compagnies d’assurance-vie., Dans l’enquête 2019, Colonial Penn n’a pas obtenu de classement. Cependant, le choix de la meilleure compagnie d’assurance-vie dépend de vos besoins personnels. Certains assureurs offrent une grande variété de produits d’assurance, comme les assurances auto, affaires et habitation, tandis que d’autres, y compris Colonial Penn, n’offrent pas un portefeuille aussi large. Si vous êtes seulement à la recherche d’assurance-vie, Colonial Penn pourrait fournir la bonne solution, mais si vous avez besoin d’un large éventail de couvertures, vous devrez trouver un autre assureur.
Comment puis-je déposer une réclamation d’assurance vie avec Colonial Penn?,
Colonial Penn n’accepte les réclamations que par la poste. Pour présenter une demande, le bénéficiaire doit soumettre un formulaire de réclamation, le contrat d’assurance initial et une copie certifiée conforme du défunt certificat de décès.