contexte
Une faillite du chapitre 13 est également appelée plan d’un salarié. Il permet aux personnes ayant un revenu régulier d’élaborer un plan pour rembourser tout ou partie de leurs dettes. En vertu de ce chapitre, les débiteurs proposent un plan de remboursement pour effectuer des versements aux créanciers sur trois à cinq ans. Si le revenu mensuel actuel du débiteur est inférieur à la médiane de l’état applicable, le plan sera de trois ans à moins que le tribunal n’approuve une période plus longue « pour motif valable., »(1) si le revenu mensuel actuel du débiteur est supérieur à la médiane de l’état applicable, le régime doit généralement durer cinq ans. En aucun cas, un régime ne peut prévoir des paiements sur une période supérieure à cinq ans. 11 U. S. C. § 1322(d). Pendant ce temps, la loi interdit aux créanciers de commencer ou de poursuivre les efforts de recouvrement.
Ce chapitre traite de six aspects d’une procédure du chapitre 13: les avantages du choix du chapitre 13, les critères d’admissibilité du chapitre 13, le fonctionnement d’une procédure du chapitre 13, la réalisation du plan et la décharge spéciale du chapitre 13.,
avantages du chapitre 13
Le chapitre 13 offre aux particuliers un certain nombre d’avantages par rapport à la liquidation en vertu du chapitre 7. Peut-être le plus important, le chapitre 13 offre aux individus la possibilité de sauver leur maison de la forclusion. En déposant en vertu de ce chapitre, les individus peuvent arrêter les procédures de forclusion et peuvent guérir les paiements hypothécaires en souffrance au fil du temps. Néanmoins, ils doivent toujours effectuer tous les paiements hypothécaires qui viennent à échéance pendant le plan chapitre 13 à temps., Un autre avantage du chapitre 13 est qu’il permet aux particuliers de rééchelonner les dettes garanties (autres qu’une hypothèque pour leur résidence principale) et de les prolonger pendant la durée du régime du chapitre 13. Cela peut réduire les paiements. Le chapitre 13 contient également une disposition spéciale qui protège les tiers qui sont responsables avec le débiteur sur les « dettes à la consommation. »Cette disposition peut protéger les cosignataires. Enfin, le chapitre 13 agit comme un prêt de consolidation en vertu duquel le particulier effectue les paiements du régime à un syndic du chapitre 13 qui distribue ensuite les paiements aux créanciers., Les particuliers n’auront aucun contact direct avec les créanciers lorsqu’ils sont sous la protection du chapitre 13.
admissibilité au chapitre 13
tout particulier, même s’il est travailleur autonome ou exploite une entreprise non constituée en société, est admissible à l’allégement du chapitre 13 tant que ses dettes non garanties sont inférieures à 394 725 $et ses dettes garanties sont inférieures à 1 184 200$. 11 U. S. c. § 109(e). Ces montants sont rajustés périodiquement pour tenir compte des variations de l’indice des prix à la consommation. Une société ou une société de personnes ne peut pas être un débiteur du chapitre 13. ID.,
Un particulier ne peut pas déposer en vertu du chapitre 13 ou de tout autre chapitre si, au cours des 180 jours précédents, une demande de faillite antérieure a été rejetée en raison du défaut délibéré du débiteur de se présenter devant le tribunal ou de se conformer aux ordonnances du tribunal ou a été volontairement rejetée après que les créanciers ont demandé 11 U. S. c. §§ 109(g), 362(d) et (e)., En outre, aucun particulier ne peut être débiteur en vertu du chapitre 13 ou d’un chapitre du code de la faillite à moins qu’il n’ait, dans les 180 jours précédant le dépôt, reçu des conseils de crédit d’une agence de conseil en crédit approuvée, soit lors d’une séance d’information individuelle ou de groupe. 11 U. S. C. §§ 109, 111. Il y a des exceptions dans les situations d’urgence ou lorsque le syndic américain (ou l’administrateur de faillite) a déterminé qu’il n’y a pas suffisamment d’organismes approuvés pour fournir les conseils requis. Si un plan de gestion de la dette est élaboré au cours de conseils de crédit requis, il doit être déposé auprès du tribunal.,
fonctionnement du chapitre 13
Une affaire relevant du chapitre 13 commence par le dépôt d’une requête auprès du Tribunal de la faillite desservant la région où le débiteur a son domicile ou sa résidence. À moins que le tribunal n’en ordonne autrement, le débiteur doit également déposer auprès du tribunal: (1) des tableaux de l’actif et du passif; (2) Un tableau des revenus et des dépenses courants; (3) Un tableau des contrats exécutoires et des Baux non échus; et (4) un état des affaires financières. Fed. R. Bankr. P. 1007 b)., Le débiteur doit également déposer un certificat de conseil en crédit et une copie de tout plan de remboursement de la dette élaboré par le biais de conseils en crédit; preuve de paiement des employeurs, le cas échéant, reçu 60 jours avant le dépôt; un État du revenu net mensuel et toute augmentation prévue des revenus ou des dépenses après le dépôt; et un 11 U. S. C. § 521., Le débiteur doit fournir au syndic de cas du chapitre 13 une copie de la déclaration de revenus ou des relevés de notes pour l’année d’imposition la plus récente ainsi que des déclarations de revenus produites pendant l’affaire (y compris les déclarations de revenus pour les années antérieures qui n’avaient pas été produites au début de l’affaire). ID. Un mari et une femme peuvent déposer une pétition commune ou des pétitions individuelles. 11 U. S. C. § 302 a). (Les formulaires officiels peuvent être achetés dans les magasins de papeterie légaux ou téléchargés sur Internet à www.uscourts.gov/bkforms/index.html. ils ne sont pas disponibles auprès du tribunal.,)
les tribunaux doivent facturer des frais de dépôt de cas de 235 $et des frais administratifs divers de 75$. Normalement, les taxes doivent être payées au greffier du tribunal au moment du dépôt. Avec la permission du tribunal, cependant, ils peuvent être payés en plusieurs versements. 28 U. S. c. § 1930 (a); Fed. R. Bankr. P. 1006 (b); barème des honoraires divers du Tribunal des faillites, Article 8. Le nombre de versements est limité à quatre et le débiteur doit effectuer le dernier versement au plus tard 120 jours après le dépôt de la requête. Fed. R. Bankr. P. 1006 b)., Pour les raisons indiquées, le tribunal peut prolonger le délai de tout versement, à condition que le dernier versement soit payé au plus tard 180 jours après le dépôt de la requête. ID. Le débiteur peut également payer les frais administratifs de 75 $en plusieurs versements. Si une requête conjointe est déposée, un seul droit de dépôt et un droit administratif sont exigés. Les débiteurs doivent savoir que le non-paiement de ces frais peut entraîner le rejet de l’affaire. 11 U. S. C. § 1307(c)(2).,
afin de remplir les formulaires officiels de faillite qui composent la requête, l’état des affaires financières et les annexes, le débiteur doit compiler les informations suivantes:
- Une liste de tous les créanciers ainsi que les montants et la nature de leurs créances;
- la source, le montant et la fréquence des revenus du débiteur;
- Une liste de tous abri, services publics, taxes, transport, médicaments, etc.,
Les personnes mariées doivent recueillir ces renseignements pour leur conjoint, qu’elles déposent une requête conjointe, des requêtes individuelles distinctes ou même si un seul conjoint dépose une requête. Dans une situation où un seul conjoint dépose, les revenus et les dépenses du conjoint qui ne dépose pas de déclaration sont requis pour que le tribunal, le syndic et les créanciers puissent évaluer la situation financière du ménage.
Lorsqu’une personne dépose une requête en vertu du chapitre 13, un syndic impartial est nommé pour administrer le dossier. 11 U. S. C. § 1302. Dans certains districts, les États-Unis., syndic ou administrateur de faillite (2) nomme un syndic permanent pour toutes les affaires relevant du chapitre 13. 28 U. S. C. § 586(b). Le syndic du chapitre 13 évalue l’affaire et agit à titre d’agent de décaissement, percevant les paiements du débiteur et effectuant des distributions aux créanciers. 11 U. S. C. § 1302(b).
Le dépôt de la requête en vertu du chapitre 13 « suspend automatiquement » (arrête) la plupart des actions de recouvrement contre le débiteur ou ses biens. 11 U. S. C. § 362. Le dépôt de la pétition ne suspend cependant pas certains types D’actions énumérées sous 11 U. S. C., § 362(b), et le sursis ne peut être effectif que pour une courte période dans certaines situations. Le sursis est de plein droit et ne nécessite aucune action judiciaire. Tant que le sursis est en vigueur, les créanciers ne peuvent généralement pas engager ou poursuivre des poursuites, des saisies-arrêts de salaire, ou même faire des appels téléphoniques exigeant des paiements. Le greffier de la faillite donne avis de l’affaire de faillite à tous les créanciers dont les noms et adresses sont fournis par le débiteur.
Le chapitre 13 contient également une disposition spéciale de suspension automatique qui protège les codébiteurs., À moins que le Tribunal de la faillite n’en autorise autrement, un créancier ne peut chercher à recouvrer une « dette à la consommation » auprès d’une personne qui est responsable avec le débiteur. 11 U. S. C. § 1301(un). Les dettes à la consommation sont celles contractées par une personne principalement à des fins personnelles, familiales ou domestiques. 11 U. S. C. § 101(8).
Les particuliers peuvent utiliser une procédure du chapitre 13 pour sauver leur maison de la forclusion. Le sursis automatique arrête la procédure de forclusion dès que l’individu dépose la pétition du chapitre 13. Le particulier peut alors mettre à jour les paiements en souffrance sur une période raisonnable., Néanmoins, le débiteur peut encore perdre la maison si la société Hypothécaire termine la vente de forclusion en vertu de la loi de l’état avant que le débiteur dépose la requête. 11 U. S. C. § 1322 c). Le débiteur peut également perdre la maison s’il omet d’effectuer les paiements hypothécaires réguliers qui viennent à échéance après le dépôt du chapitre 13.
entre 21 et 50 jours après que le débiteur a déposé la requête du chapitre 13, le syndic du chapitre 13 tiendra une assemblée des créanciers. Si le syndic ou l’administrateur de faillite des États-Unis planifie la réunion à un endroit qui N’a pas de rendez-vous régulier aux États-Unis., syndic ou administrateur de faillite dotation, la réunion peut se tenir pas plus de 60 jours après les dossiers du débiteur. Fed. R. Bankr. P. 2003 a). Au cours de cette réunion, le syndic place le débiteur sous serment et le syndic et les créanciers peuvent poser des questions. Le débiteur doit assister à la réunion et répondre aux questions concernant ses affaires financières et les modalités proposées du plan.11 U. S. C. § 343. Si un mari et une femme déposent une requête conjointe, ils doivent tous deux assister à l’assemblée des créanciers et répondre aux questions., Afin de préserver leur indépendance de jugement, il est interdit aux juges de la faillite d’assister à l’assemblée des créanciers. 11 U. S. C. § 341 c). Les parties règlent généralement les problèmes liés au plan pendant ou peu de temps après l’assemblée des créanciers. En règle générale, le débiteur peut éviter les problèmes en s’assurant que la pétition et le plan sont complets et exacts, et en consultant le syndic avant la réunion.,
dans une affaire relevant du chapitre 13, pour participer aux distributions provenant de la masse de la faillite, les créanciers chirographaires doivent déposer leurs réclamations auprès du tribunal dans les 90 jours suivant la première date fixée pour l’assemblée des créanciers. Fed. R. Bankr. P. 3002 c). Une unité gouvernementale, cependant, dispose de 180 jours à compter de la date à laquelle l’affaire est déposée déposer une preuve de réclamation.11 U. S. C. § 502(b)(9).
Après l’assemblée des créanciers, le débiteur, le syndic du chapitre 13 et les créanciers qui souhaitent y assister se présenteront au tribunal pour une audience sur le plan de remboursement du débiteur du chapitre 13.,
le Plan du chapitre 13 et L’audience de Confirmation
à moins que le tribunal n’accorde une prolongation, le débiteur doit déposer un plan de remboursement avec la requête ou dans les 14 jours suivant le dépôt de la requête. Fed. R. Bankr. P. 3015. Un plan doit être soumis à l’approbation du tribunal et doit prévoir des paiements de montants fixes au fiduciaire sur une base régulière, généralement toutes les deux semaines ou tous les mois. Le syndic distribue ensuite les fonds aux créanciers selon les modalités du plan, qui peut offrir aux créanciers un paiement inférieur à la totalité de leurs créances.,
Il existe trois types de réclamations: prioritaires, garanties et non garanties. Les créances prioritaires sont celles qui bénéficient d’un statut spécial en vertu de la Loi sur la faillite, comme la plupart des taxes et les coûts de la procédure de faillite. 3) les créances garanties sont celles pour lesquelles le créancier a le droit de reprendre certains biens (c.-à-d. la garantie) si le débiteur ne paie pas la dette sous-jacente. Contrairement aux créances garanties, les créances non garanties sont généralement celles pour lesquelles le créancier n’a pas de droit spécial de recouvrement sur des biens particuliers appartenant au débiteur.,
le régime doit payer la totalité des créances prioritaires, à moins qu’un créancier prioritaire particulier n’accepte un traitement différent de la créance ou, dans le cas d’une obligation alimentaire nationale, à moins que le débiteur ne contribue à un plan quinquennal à la totalité du « revenu disponible » (voir ci – dessous).11 U. S. C. § 1322(un).
Si le débiteur veut conserver la garantie garantissant une créance particulière, le plan doit prévoir que le détenteur de la créance garantie reçoit au moins la valeur de la garantie. Si l’obligation sous-jacente à la créance garantie a été utilisée pour acheter la garantie (par exemple,, un prêt automobile), et la dette a été contractée dans certains délais avant le dépôt de bilan, le plan doit prévoir le paiement intégral de la dette, pas seulement la valeur de la garantie (qui peut être inférieure en raison de l’amortissement). Les paiements à certains créanciers garantis (c.-à-d. le prêteur hypothécaire résidentiel) peuvent être effectués au-delà du calendrier initial de remboursement du prêt (qui peut être plus long que le plan), pourvu que tout arriéré soit compensé pendant le plan. Le débiteur devrait consulter un avocat pour déterminer le traitement approprié des créances garanties dans le plan.,
le régime n’a pas à payer intégralement les créances non garanties tant qu’il prévoit que le débiteur paiera tout le « revenu disponible » prévu sur une « période d’engagement applicable », et tant que les créanciers chirographaires recevront au moins autant en vertu du régime qu’ils recevraient si les actifs du débiteur étaient liquidés en vertu du chapitre 7. 11 U. S. C. § 1325., Au chapitre 13, le » revenu disponible » s’entend du revenu (autre que les pensions alimentaires pour enfants reçues par le débiteur) moins les montants raisonnablement nécessaires à l’entretien ou à l’entretien du débiteur ou des personnes à sa charge et moins les contributions de bienfaisance jusqu’à concurrence de 15% du revenu brut du débiteur. Si le débiteur exploite une entreprise, la définition du revenu disponible exclut les montants qui sont nécessaires pour les dépenses d’exploitation ordinaires. 11 U. S. C. § 1325 (b)(2) (A) et (B). La « période d’engagement applicable » dépend du revenu mensuel actuel du débiteur., La période d’engagement applicable doit être de trois ans si le revenu mensuel est inférieur à l’état médian pour une famille de même taille et de cinq ans si le revenu mensuel est supérieur à celui de la famille de la même taille. 11 U. S. C. § 1325 d). Le régime peut être inférieur à la période d’engagement applicable (trois ou cinq ans) seulement si la dette non garantie est payée en totalité sur une période plus courte.
dans les 30 jours suivant le dépôt du dossier de faillite, Même si le régime n’a pas encore été approuvé par le tribunal, le débiteur doit commencer à effectuer les paiements du régime au syndic. 11 U. S. C. § 1326(a)(1)., Si des paiements de prêt garanti ou des paiements de location sont exigibles avant que le plan du débiteur ne soit confirmé (généralement des paiements de maison et d’automobile), le débiteur doit effectuer des paiements de protection adéquats directement au prêteur garanti ou au bailleur – en déduisant le montant payé du montant qui serait autrement payé au syndic. ID.
au plus tard 45 jours après l’assemblée des créanciers, le juge de la faillite doit tenir une audience de confirmation et décider si le plan est réalisable et répond aux normes de confirmation énoncées dans le code de la faillite. 11 U. S. C. §§ 1324, 1325., Les créanciers recevront un préavis de 28 jours de l’audience et pourront s’opposer à la confirmation. Fed. R. Bankr. P. 2002 b). Bien que diverses objections puissent être formulées, les plus fréquentes sont que les paiements offerts en vertu du régime sont inférieurs à ce que les créanciers recevraient si les actifs du débiteur étaient liquidés ou que le plan du débiteur n’engage pas la totalité du revenu disponible prévu du débiteur pour la période d’engagement applicable de trois ou cinq ans.
Si le Tribunal confirme le plan, le fiduciaire du chapitre 13 distribuera les fonds reçus dans le cadre du plan « dès que possible. »11 U. S. C., § 1326 a) 2). Si le tribunal refuse de confirmer le plan, le débiteur peut déposer un plan modifié. 11 U. S. C. § 1323. Le débiteur peut également convertir l’affaire en une affaire de liquidation en vertu du chapitre 7. (4) 11 U. S. C. § 1307(a). Si le tribunal refuse de confirmer le plan ou le plan modifié et rejette plutôt l’affaire, le tribunal peut autoriser le syndic à conserver certains fonds pour les frais, mais le syndic doit retourner tous les fonds restants au débiteur (à l’exception des fonds déjà déboursés ou dus aux créanciers). 11 U. S. C. § 1326(a)(2).,
à l’occasion, un changement de situation peut compromettre la capacité du débiteur d’effectuer des paiements au titre du régime. Par exemple, un créancier peut s’opposer ou menacer de s’opposer à un plan, ou le débiteur peut avoir omis par inadvertance d’énumérer tous les créanciers. Dans de tels cas, le plan peut être modifié avant ou après confirmation. 11 U. S. C. §§ 1323, 1329. La Modification après confirmation ne se limite pas à une initiative du débiteur, mais peut être à la demande du syndic ou d’un créancier chirographaire. 11 U. S. C. § 1329(un).,
faire fonctionner le Plan
Les dispositions d’un plan confirmé lient le débiteur et chaque créancier. 11 U. S. C. § 1327. Une fois que le tribunal a confirmé le plan, le débiteur doit le faire réussir. Le débiteur doit effectuer des paiements réguliers au syndic soit directement, soit par retenue sur la paie, ce qui nécessitera un ajustement pour vivre avec un budget fixe pendant une période prolongée., De plus, bien que la confirmation du régime autorise le débiteur à conserver des biens tant que les paiements sont effectués, il ne peut contracter de nouvelle dette sans consulter le syndic, car une dette supplémentaire peut compromettre la capacité du débiteur à terminer le régime. 11 U. S. C. §§ 1305(c), 1322(a)(1), 1327.
un débiteur peut effectuer des paiements au moyen de retenues sur la paie. Cette pratique augmente la probabilité que les paiements soient effectués à temps et que le débiteur termine le plan., En tout état de cause, si le débiteur n’effectue pas les paiements dus en vertu du plan confirmé, le tribunal peut classer l’affaire ou la convertir en une affaire de liquidation en vertu du chapitre 7 du Code des faillites. 11 U. S. C. § 1307 c). Le tribunal peut également rejeter ou convertir l’affaire du débiteur si le débiteur ne paie pas les obligations alimentaires domestiques postérieures au dépôt (c.-à-d. pension alimentaire pour enfants, pension alimentaire), ou omet de faire les déclarations fiscales requises pendant l’affaire. 11 U. S. C. §§ 1307(c) et (e), 1308, 521.,
la décharge du chapitre 13
la Loi sur la faillite concernant la portée de la décharge du chapitre 13 est complexe et a récemment subi des changements majeurs. Par conséquent, les débiteurs devraient consulter un conseiller juridique compétent avant de déposer une demande concernant la portée de la décharge du chapitre 13.,
un débiteur visé au chapitre 13 a droit à une libération à la fin de tous les paiements en vertu du plan visé au chapitre 13, à condition que le débiteur: (1) certifie (s’il y a lieu) que toutes les obligations de soutien interne qui étaient exigibles avant de faire cette certification ont été payées; (2) n’a pas reçu de libération dans une affaire antérieure déposée dans un certain délai (deux ans pour les affaires antérieures au chapitre 13 et quatre ans pour les affaires antérieures au chapitre 7, 11 et 12); et (3) a suivi un cours approuvé en gestion financière (si les États-Unis, le syndic ou l’administrateur de faillite du district du débiteur a déterminé que de tels cours sont disponibles pour le débiteur). 11 U. S. C. § 1328. Toutefois, le tribunal ne procédera pas à la libération tant qu’il n’aura pas déterminé, après avis et audience, qu’il n’y a aucune raison de croire qu’il y a une procédure en cours qui pourrait donner lieu à une limitation de l’exemption de propriété du débiteur. 11 U. S. C. § 1328(h).
la décharge libère le débiteur de toutes les dettes prévues par le régime ou rejetées (en vertu de l’article 502), à quelques exceptions près., Les créanciers prévus en tout ou en partie par le plan du chapitre 13 ne peuvent plus engager ou poursuivre d’action en justice ou autre contre le débiteur pour recouvrer les obligations libérées.
en règle générale, la décharge libère le débiteur de toutes les dettes prévues par le plan ou refusées, à l’exception de certaines dettes mentionnées dans 11 U. S. C. § 1328., Les dettes non acquittées au chapitre 13 comprennent certaines obligations à long terme (comme une hypothèque immobilière), les dettes de pension alimentaire ou de pension alimentaire pour enfants, certains impôts, les dettes de la plupart des prêts d’études financés ou garantis par le gouvernement ou les trop-perçus de prestations, Les dettes découlant du décès ou des blessures corporelles causées par la conduite en état d’ébriété ou sous l’influence de drogues, et les dettes de restitution ou d’amende criminelle incluses dans une peine sur la déclaration de culpabilité du débiteur d’un crime., Dans la mesure où ils ne sont pas entièrement payés en vertu du plan du chapitre 13, le débiteur sera toujours responsable de ces dettes après la conclusion de l’affaire de faillite. Les dettes pour de l’argent ou des biens obtenus par de faux prétextes, les dettes pour fraude ou défalcation en agissant à titre fiduciaire, et les dettes pour restitution ou dommages-intérêts accordés dans une affaire civile pour des actions volontaires ou malveillantes du débiteur qui causent des dommages corporels ou la mort à une personne seront libérées à moins qu’un créancier dépose en temps opportun et prévale dans une action pour que ces dettes soient déclarées non remboursables. 11 U. S. C. §§ 1328, 523 (c); Fed., R. Bankr. P. 4007 c).
La décharge dans le chapitre 13 est légèrement plus large que dans un chapitre 7 cas. Les dettes libérables dans un chapitre 13, mais pas dans le chapitre 7, comprennent les dettes pour préjudice intentionnel et malveillant aux biens (par opposition à une personne), les dettes contractées pour payer des obligations fiscales non imposables, et les dettes découlant de règlements de biens dans les procédures de divorce ou de séparation. 11 U. S. C. § 1328(un).
la libération Pour difficultés du chapitre 13
Après la confirmation d’un plan, des circonstances peuvent survenir qui empêchent le débiteur de terminer le plan., Dans de telles situations, le débiteur peut demander au tribunal d’accorder une « contrainte de décharge. »11 U. S. C. § 1328(b). En règle générale, une telle libération n’est possible que si: (1) le défaut du débiteur d’effectuer les paiements du plan est dû à des circonstances indépendantes de sa volonté et sans faute du débiteur; (2) les créanciers ont reçu au moins autant qu’ils auraient reçu dans une affaire de liquidation au chapitre 7; et (3) la modification du plan n’est pas possible. Une blessure ou une maladie qui empêche un emploi suffisant pour financer même un régime modifié peut servir de base à une libération pour difficultés., La décharge pour difficultés est plus limitée que la décharge décrite ci-dessus et ne s’applique pas aux dettes non remboursables dans une affaire relevant du chapitre 7. 11 U. S. C. § 523.,
Notes
- Le « revenu mensuel courant » perçu par le débiteur est un terme défini dans le code de la faillite et désigne le revenu mensuel moyen perçu au cours des six mois civils précédant le début de l’affaire de faillite, y compris les contributions régulières aux dépenses du ménage des non-débiteurs et y compris les revenus du conjoint du débiteur si la requête est une requête conjointe, mais pas les revenus de sécurité sociale ou certains paiements effectués parce que le débiteur est victime de certains crimes. 11 U. S. c. § 101(10A).,
- En Caroline du Nord et en Alabama, les administrateurs de faillite remplissent des fonctions similaires à celles des syndics américains dans les quarante-huit États restants. Le programme de l’administrateur de faillite est administré par le Bureau administratif des tribunaux des États-Unis, tandis que le programme du syndic des États-Unis est administré par le Ministère de la Justice. Aux fins de la présente publication, les références aux syndics américains s’appliquent également aux administrateurs de faillite.,
- L’article 507 énonce 10 catégories de créances non garanties que le Congrès a, pour des raisons d’ordre public, donné la priorité à la distribution par rapport aux autres créances non garanties.
- Un frais de 25 $sont exigés pour la conversion d’une affaire en vertu du chapitre 13 d’une affaire en vertu du chapitre 7.