vous accédez au registre et ouvrez votre portefeuille.
Si vous êtes comme beaucoup de gens, vous sortez votre morceau de plastique: soit votre carte de débit affiliée à la banque ou votre carte de crédit rewards.
Mais est-ce vraiment le meilleur choix? Est-il une raison pour laquelle vous devez passer à l’autre côté?
Il existe plusieurs différences entre les cartes de crédit et cartes de débit — ici vous pouvez choisir l’un sur l’autre.
carte de crédit vs., Carte de débit: les bases
alors, quelle est la différence entre les deux?
Comment fonctionnent les cartes de débit?
votre carte de débit est fondamentalement comme un chèque en plastique: lorsque vous effectuez un achat, il prend l’argent directement sur votre compte bancaire. Donc, si vous essayez de dépenser 500 $mais que vous n’avez que 250 in dans votre compte, votre transaction sera refusée.
parce que l’argent est prélevé sur votre compte dès que vous glissez, vous ne recevrez pas de facture et vous ne paierez pas d’intérêts. Vous pourriez, cependant, faire face à des frais de découvert si vous dépensez plus d’argent que dans votre compte.,
Les cartes de débit fonctionnent également comme des cartes de guichet automatique, vous permettant de retirer de l’argent directement de votre compte bancaire.
Comment fonctionnent les cartes de crédit?
votre carte de crédit, contrairement à une carte de débit, est comme un prêt: lorsque vous ouvrez une carte de crédit, vous êtes approuvé pour une certaine marge de crédit.
également appelée limite de crédit, une marge de crédit est le montant que vous pouvez dépenser avant que votre carte ne soit « maximisée” et ne puisse plus être utilisée pour des achats., Votre limite de crédit est basée sur vos antécédents de crédit et votre revenu; plus ceux-ci sont forts, plus l’institution financière vous fait confiance et plus votre limite de crédit sera élevée.
Chaque mois, vous recevrez une facture pour le montant que vous avez dépensé. Bien que vous ne soyez tenu de couvrir que le paiement minimum (et non la totalité du solde) à la date d’échéance, vous paierez des intérêts sur le montant restant. Parce que les taux d’intérêt des cartes de crédit sont généralement très élevés, nous vous recommandons de payer votre facture en totalité chaque mois pour éviter complètement les frais d’intérêt.,
de nombreux émetteurs de cartes de crédit populaires, comme American Express et Discover, émettent également des cartes de débit et des cartes de débit prépayées de divers types. Des réseaux comme Visa et Mastercard servent à la fois les cartes de crédit et de débit.
Quels sont les avantages importants des cartes de crédit?
Si vous utilisez uniquement votre carte de débit, vous passez à côté.,
Voici un bref aperçu de ce que les cartes de crédit peuvent faire:
- vous aider à construire un historique de crédit positif
- fournir une protection si votre carte est perdue ou volée
- offrir des récompenses sur les achats que vous faites déjà
- fournir des avantages supplémentaires, comme des garanties prolongées sur les appareils électroniques
- donner un prêt « gratuit” d’un mois (lorsque vous payez votre facture en totalité)
- fournir plus de flexibilité lors de la réservation d’un hôtel ou de la location d’une voiture
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conseil d’initié
vous voulez apprendre à utiliser les cartes de crédit à votre avantage?, Lisez notre guide pour créer du crédit avec des cartes de crédit et explorez les types de cartes de crédit disponibles pour le titulaire de carte de tous les jours.
Hâte pour plus de détails sur les avantages et comment vous pouvez les obtenir gratuitement? Continuer la lecture.
construire des antécédents de crédit
bien que les cartes de crédit obtiennent parfois une mauvaise réputation, ils sont en fait l’un des meilleurs moyens de construire un crédit sain.
lorsque vous obtenez une carte de crédit, son utilisation est généralement signalée aux principaux bureaux de crédit — TransUnion, Equifax et Experian — et apparaît donc sur vos rapports de crédit.,
L’utilisation responsable de vos cartes de crédit vous aidera à établir un historique de crédit solide et à améliorer vos cotes de crédit. C’est en opposition flagrante aux cartes de débit et aux comptes d’épargne, qui n’affectent pas du tout vos antécédents de crédit.
Pourquoi cette question? La vie est plus difficile lorsque vous n’avez pas établi suffisamment d’antécédents de crédit: vous ne pourrez peut-être pas louer un appartement ou obtenir un plan de téléphone portable, et vous devrez peut-être déposer un dépôt lors de votre inscription aux services publics ou à internet.,
un historique de crédit solide et de bons scores de crédit peuvent également vous aider à obtenir de meilleures conditions sur les prêts automobiles et les prêts hypothécaires, et peut parfois même vous aider à décrocher un emploi.
Si vous voulez établir le crédit pour la première fois — ou si vous voulez reconstruire votre crédit, les cartes de crédit sont beaucoup plus puissants que les cartes de débit. Voici plus sur la façon d’utiliser une carte de crédit efficacement.
mieux gérer la fraude
devriez – vous être plus préoccupé de perdre votre carte de débit ou de perdre votre carte de crédit? L’ancien, et voici pourquoi.,
lorsque des criminels utilisent frauduleusement votre carte de crédit, ils dépensent l’argent de l’émetteur de votre carte de crédit.
lorsque des criminels utilisent frauduleusement votre carte de débit, ils dépensent de l’argent sur votre compte courant.
en d’autres termes, si quelqu’un utilise votre carte de crédit sans votre permission, vous aurez le temps de signaler et de gérer la fraude avant que votre facture ne soit due.
Avec une carte de débit, cependant, l’argent ne quitte votre compte immédiatement que la charge soit frauduleuse ou non. Et, selon votre banque, cela peut prendre des semaines ou des mois pour récupérer votre argent., En attendant, vous pourriez manquer des paiements de factures importants ou devoir emprunter de l’argent pour les dépenses quotidiennes.
et, que vous soyez victime d’une fraude par carte de crédit ou d’un vol d’identité par carte de débit, la loi fédérale dicte votre niveau de responsabilité.
la Fair Credit Billing Act (FCBA) limite la responsabilité des utilisateurs de cartes de crédit à 50$. La plupart des émetteurs de cartes de crédit vont plus loin et ne facturent rien aux titulaires de carte pour des frais frauduleux., Mais même si l’émetteur de votre carte n’offre pas cette protection, la FCBA dit que vous n’êtes pas responsable des frais non autorisés si vous signalez la carte perdue avant qu’elle ne soit utilisée.
Cette responsabilité limitée est l’une des principales raisons pour lesquelles les experts recommandent d’utiliser les cartes de crédit, en particulier pour les achats en ligne.
la protection contre la fraude par carte de débit, en revanche, est couverte par la Loi sur les transferts électroniques de fonds (AELE) — et la protection varie.,
Voici ce que vous pourriez devoir, en fonction du moment où vous signalez une perte de carte de débit:
- avant tout achat non autorisé: 0 $
- dans les deux jours ouvrables suivant l’apprentissage de la perte: jusqu’à 50
- Plus de deux jours après la perte: 500
- Plus de 60 jours après l’envoi de votre relevé: j’ai certainement passé quelques jours avant de remarquer qu’une carte manquait dans mon portefeuille. Et si jamais vous êtes dans le même bateau, vous devrez faire face à une responsabilité exponentielle avec une carte de débit qu’une carte de crédit.,
Gagnez des récompenses
Si vous allez déjà chez Starbucks pour votre café au lait quotidien, vous pourriez aussi bien gagner des récompenses sur l’argent que vous dépensez.
Voici les récompenses de carte de crédit les plus courantes que vous pouvez gagner:
- remise en argent: Obtenez un pourcentage (généralement de 1 à 5%) de chaque achat sous forme de crédit de relevé — ce qui revient à obtenir un petit rabais sur tout ce que vous achetez.
- points ou miles: gagnez des points ou des miles sur chaque achat que vous effectuez, puis échangez-les contre des vols, des séjours à l’hôtel ou des crédits de relevé.,
de plus, de nombreuses cartes de crédit sont accompagnées d’un bonus d’inscription sous forme d’espèces (comme un Crédit de relevé de 200$) ou de points supplémentaires (comme 50 000 points bonus). Pour atteindre ces bonus, vous devez généralement dépenser une certaine somme d’argent après l’ouverture de la carte. Par exemple, une carte peut vous donner 50 000 points bonus après avoir dépensé 3 000 $sur la carte au cours des trois premiers mois.
Si vous n’avez pas d’antécédents de crédit solides, vous pourriez ne pas être en mesure d’obtenir une carte de récompenses tout de suite — mais à mesure que vous construisez votre crédit, vous serez probablement admissible à de plus en plus.,
pour en savoir plus sur les avantages passionnants que vous pouvez gagner, visitez nos aperçus des cartes de crédit de récompenses et des cartes de crédit de voyage.
profitez d’un financement « gratuit” à court terme
lorsque vous utilisez une carte de débit, l’achat est déduit de votre compte courant en quelques jours.
lorsque vous utilisez une carte de crédit, vous obtenez un « délai de Grâce”; vous ne payez pas pour un achat jusqu’à ce que votre cycle de facturation se termine et que le solde de votre relevé soit dû. Et avec la plupart des cartes de crédit, vous éviterez complètement les intérêts si vous payez votre facture en totalité.,
en d’autres termes, vous pouvez obtenir un prêt sans intérêt pour la période entre l’achat et le paiement de votre facture (généralement au moins un mois).
pour en savoir plus sur les cycles de facturation par carte de crédit et éviter les intérêts de carte de crédit, lisez ceci: combien dois-je payer sur ma facture de carte de crédit? Et quand dois-je les payer?
voyagez sans souci
lorsque vous êtes sur la route, les cartes de débit peuvent être problématiques.
de nombreux hôtels, stations-service et sociétés de location de voitures placent des « retenues” sur les cartes des clients qui réclament une somme d’argent jusqu’à ce que le coût final devienne apparent.,
disons que vous vous enregistrez dans un hôtel pour cinq jours. Si l’hôtel facture 200 per par nuit, l’hôtel mettra probablement une retenue sur 1 000$, plus de l’argent supplémentaire pour les frais accessoires.
Si vous utilisez une carte de débit, cet argent sera gelé jusqu’à votre départ — et ce, même si l’entreprise l’accepte (beaucoup nécessitent des cartes de crédit).
ce n’est Pas exactement la fabrication de vacances sans stress, est-il? D’autre part, lorsque vous utilisez une carte de crédit, une retenue réduit votre crédit disponible — et non l’argent dans votre compte bancaire — ce qui signifie qu’il ne mettra pas un amortisseur sur votre budget de vacances.,
obtenez des avantages supplémentaires
selon l’émetteur de votre carte de crédit, vous pourriez également être admissible à d’autres avantages tels que:
- Protection sur les achats, y compris des garanties prolongées sur l’électronique
- avantages de voyage, y compris l’assurance voiture de location et l’accès au Salon de l’aéroport
- une poignée autant que leurs programmes de récompenses, ils peuvent toujours être extrêmement précieux.,
mieux encore, vous n’avez généralement rien à faire pour obtenir ces avantages. Par exemple, si vous achetez ce doux nouveau téléviseur intelligent sur votre carte de crédit, vous pouvez automatiquement obtenir une année supplémentaire sur la garantie sans lever le petit doigt (parce que nous savons tous que les choses sont sur une minuterie pour casser dès que la garantie du fabricant est en place).
certaines cartes de crédit ont même des périodes D’introduction de 0% APR pour les transferts de solde et les achats. Ce sont d’excellents moyens pour éviter les frais d’intérêt. Vous devrez toujours effectuer des paiements minimums mensuels, même si vous avez un TAEG de 0%.,
avec une offre de transfert de solde, vous pouvez transférer un solde d’une carte de crédit à une autre et le rembourser sur une période déterminée sans intérêts.
avec 0% APR pour les achats, les choses que vous achetez n’accumuleront pas d’intérêt pendant un laps de temps défini. Pendant ce temps, vous pouvez les rembourser et éviter de dépenser de l’argent en intérêts.
pour en savoir plus sur les avantages potentiels qui vous attendent, lisez notre guide complet sur les avantages des cartes de crédit.
Que Faire si vous choisissez « crédit » lorsque vous glissez votre carte de débit?,
lorsque vous utilisez votre carte de débit, vous avez souvent la possibilité de choisir une transaction « de crédit”, qui nécessite une signature plutôt qu’un NIP (numéro d’identification personnel).
mais il est important de noter: le choix du crédit ne fera pas de votre carte de débit une carte de crédit.
Il ne vous aide pas à établir des antécédents de crédit, et il ne vous donne pas de protections supplémentaires pour les consommateurs. Au lieu de cela, sélectionner « crédit” ou « débit” détermine simplement comment le commerçant traite la carte (et quels frais il paie).,
cela pourrait également modifier le temps de traitement: alors que les transactions « de crédit” peuvent prendre quelques jours pour être effacées, les transactions « de débit” frappent immédiatement votre compte courant. C’est pourquoi, si vous n’avez pas assez d’argent dans votre compte pour couvrir l’achat, sélectionner « crédit” permet parfois à la transaction de passer par.
pour plus de détails sur ce qui se passe lorsque vous sélectionnez « crédit” par rapport à « débit” à la caisse, consultez ce fil Reddit.
les cartes de débit ont-elles des avantages?
le principal avantage des cartes de débit est qu’elles rendent plus difficile de dépenser de l’argent que vous n’avez pas.,
et, selon vos habitudes de dépenses, cela pourrait être plus important que toute autre chose. Si vous ne serez pas responsable avec une carte de crédit, une carte de débit est sans aucun doute un choix plus intelligent. Payer des frais d’intérêt exorbitants, endommager vos antécédents de crédit et vous engouffrer dans une dette de carte de crédit incontrôlable ne valent certainement pas les avantages (apprenez à rembourser votre dette ici).
certaines cartes de crédit demandent des frais annuels, tandis que les cartes de débit ne comportent souvent aucun frais. Cependant, dans la plupart des cas, ce que vous obtenez des avantages de la carte fera probablement la carte vaut le coût.,
Les cartes de débit permettent un accès rapide aux espèces, ce qui peut être pratique. Vous pouvez prendre une avance de trésorerie avec une carte de crédit, mais cela n’est pas recommandé car ils viennent avec des frais élevés et commencent à accumuler des intérêts immédiatement.
Mais si vous avez simplement peur des cartes de crédit parce qu’elles ont été diabolisées par des blogueurs de finances personnelles et certains gourous de la finance, nous vous encourageons à réfléchir à nouveau. Rappelez-vous que les cartes de débit ne vous aident pas à créer du crédit et ont des lois de protection des consommateurs pires que les cartes de crédit.,
la vérité est que la mauvaise gestion des cartes de crédit, comme la rotation d’un solde ou les paiements en retard, est ce que vous devriez éviter. Comme nous l’avons expliqué plus en détail, les cartes de crédit correctement gérées offrent une myriade d’avantages financiers, y compris les récompenses, la création de crédit et la protection contre la responsabilité.
Bottom line: Si vous n’avez pas la discipline de dépenser seulement ce que vous pouvez payer complètement chaque mois, restez avec les cartes de débit. Sinon, une carte de crédit est probablement le meilleur choix.
Comment commencer avec les cartes de crédit
nouveau sur les cartes de crédit et vous vous demandez par où commencer?