et si vous pouviez augmenter votre pointage de crédit de 100 points du jour au lendemain pour débloquer de meilleures opportunités de prêt? Nous avons de bonnes et de mauvaises nouvelles.
mauvaise nouvelle d’abord: même si vous faites tout correctement, votre score n’augmentera probablement pas de 100 points dans les prochaines 24 heures.
la bonne nouvelle est que vous pourriez commencer à voir des résultats dans 30 à 60 jours, selon votre situation unique.
Lisez la suite pour apprendre comment augmenter votre score de 100 points ou plus., Nous couvrirons également la formule utilisée pour calculer votre pointage de crédit, la rapidité avec laquelle vous pouvez vous attendre à ce que votre pointage soit mis à jour et les mesures que vous pouvez prendre immédiatement pour améliorer votre santé en matière de crédit.
comment votre pointage de crédit est-il calculé?
Avant de prendre des mesures pour augmenter votre pointage de crédit, il est essentiel de savoir comment ce nombre à trois chiffres est calculé.
Environ 90% des prêteurs et des créanciers utilisent les scores FICO pour prendre des décisions de crédit. Votre score FICO est dérivé des informations contenues dans vos rapports de crédit D’Equifax, Experian et TransUnion.,
la formule est La suivante:
- historique de Paiement (35%): les Créanciers veulent savoir que vous payez vos factures à temps. Une note négative est ajoutée à votre profil de crédit Une fois qu’un compte atteint 30 jours ou plus en souffrance, et reste sur votre rapport pendant 7 ans. Cela nuit également à votre pointage de crédit.
- montants dus (30%): ce chiffre est le pourcentage de crédit disponible sur tous vos comptes renouvelables que vous utilisez chaque mois. Essayez de garder ce chiffre à 30% ou moins.,
- durée des antécédents de crédit (15%): les consommateurs ayant des antécédents de crédit étendus sont considérés plus favorablement aux yeux des créanciers.
- combinaison de crédit (10%): il est idéal d’avoir un solde de comptes à tempérament et de comptes renouvelables. Les créanciers veulent savoir que vous avez de l’expérience dans la gestion des deux.
- demandes de crédit (10%): chaque fois que vous faites une demande de crédit, une demande de crédit est générée. Moins il y a de demandes, mieux c’est, car trop de demandes en peu de temps pourraient indiquer des difficultés financières pour les prêteurs et les créanciers. De plus, votre pointage de crédit prend un léger coup lorsque vous soumettez une demande de crédit.,
accédez à votre rapport de crédit gratuit des 3 bureaux de AnnualCreditReport.com. analysez les données pour avoir une idée des zones qui font glisser votre cote de crédit vers le bas. Cela vous aidera à déterminer par où commencer vos efforts de reconstruction.
à quelle vitesse votre pointage de crédit se met-il à jour?
Cela dépend du prêteur ou de l’émetteur de carte de crédit. Ils signalent l’activité du compte aux bureaux de crédit Une fois par mois. Vous pouvez confirmer cette date en contactant directement les créanciers., Cependant, vous ne devez pas vous attendre à ce que votre rapport de crédit et votre score reflètent les paiements tant que la mise à jour mensuelle n’aura pas lieu.
7 conseils pour augmenter votre pointage de crédit de 100 Points ou plus
- erreurs de litige
- Surveillez vos progrès
- soyez à jour sur les comptes en souffrance
- Payez vos factures à temps
- Gardez vos soldes Bas
- ne fermez pas les anciens comptes
- obtenez un prêt 100 points ou plus? Considérez ces stratégies pour vous aider à y arriver plus rapidement.,
erreurs de litige
lorsque vous déposez des litiges, les bureaux de crédit ont 30 jours pour enquêter et prendre une décision. Si le prêteur ou le créancier répond tout de suite et les bureaux de crédit règle en votre faveur, vous pourriez voir un ajustement à votre score. Mais s’il faut un peu au prêteur ou au créancier pour répondre, cela pourrait prendre un mois ou plus avant que votre pointage de crédit ne soit mis à jour.
vous souhaitez déposer des litiges immédiatement pour avoir des informations incorrectes et intempestives supprimées de votre rapport de crédit. De cette façon, votre pointage de crédit sera un reflet précis de votre historique de crédit., Il est également possible que votre score va sauter de plusieurs points en obtenant simplement cette information supprimée.
Surveillez vos progrès
MoneyLion vous permet de garder un œil sur vos progrès grâce aux mises à jour hebdomadaires de votre pointage de crédit. Vous aurez accès à l’outil « Suivi du pointage de crédit” et recevrez des alertes sur l’activité dans votre dossier de crédit lorsque vous rejoindrez Credit Builder plus. Vous aurez accès à des informations sur votre historique de paiement, l’âge du crédit, l’utilisation du crédit, les demandes de crédit et les soldes de Compte., Vous pouvez également afficher votre historique de pointage de crédit au fil du temps directement à partir de votre tableau de bord sur l’application mobile.
mise à jour des comptes en souffrance
Ne permettez pas aux comptes en souffrance de faire glisser votre score vers le bas. Apportez tous vos comptes en souffrance à jour afin que les prêteurs et les créanciers peuvent cesser d’ajouter des notes négatives à votre rapport de crédit chaque mois. Si le montant en souffrance est trop important, contactez un membre de son équipe de support client et demandez un arrangement de paiement., Vous pouvez également être admissible à un programme de difficultés qui vous permettra de revenir sur la bonne voie sans faire plus de dommages à votre pointage de crédit.
Payez vos factures à temps
étant donné que l’historique des paiements constitue le pourcentage le plus important de votre pointage de crédit, il est pertinent que vous effectuez des paiements en temps opportun sur les dettes chaque mois. Si les dates d’échéance de paiement actuelles ne fonctionnent pas tout à fait pour vous, demandez à les modifier. Vous devez également prendre contact dès les premiers signes de problèmes financiers pour trouver un arrangement. Cela pourrait empêcher les rapports défavorables d’aller de l’avant.,
peut-être que l’argent n’est pas le problème, et vous avez du mal à suivre les dates d’échéance. Envisagez de payer automatiquement vos dettes ou de les planifier à l’avance pour éviter les retards de paiement.
Gardez vos soldes Bas
le point idéal pour l’utilisation du crédit à des fins de notation de crédit est de 30% ou moins. Essayez de rembourser les soldes impayés sur vos comptes renouvelables à ce pourcentage. Si 30% est un étirement, payer autant que vous pouvez pour commencer à voir une augmentation de votre score.,
Vous pouvez également demander des augmentations de limite de crédit pour réduire ce pourcentage sans débourser plus d’une liasse d’argent. Mais voici le hic: vous devez être assez discipliné pour ne pas utiliser la carte. Sachez également que certains émetteurs de cartes de crédit effectuent une vérification de crédit pour déterminer si vous êtes admissible à une augmentation, ce qui pourrait réduire votre score de quelques points.
ne fermez pas les anciens comptes
fatigué de tenir sur les cartes de crédit que vous n’utilisez pas? Avant de les couper et d’appeler l’émetteur de la carte de crédit pour fermer le compte, il est essentiel de comprendre comment ils ont un impact sur votre pointage de crédit.,
Si les cartes reflètent un solde nul, elles aident en fait votre taux d’utilisation du crédit, et leur fermeture pourrait nuire à votre pointage de crédit. Donc, il est préférable de les laisser seuls jusqu’à ce que vous êtes en mesure de rembourser vos autres dettes de carte de crédit en suspens ou vous pourriez retarder les progrès vers l’atteinte de votre objectif d’augmenter votre score de 100 points ou plus.
obtenir un crédit Builder Loan
Un crédit Builder Loan de MoneyLion est un moyen idéal pour améliorer votre historique de paiement et votre combinaison de crédit., Il n’y a pas de vérification de crédit pour demander un prêt — si vous avez une source de revenu stable et un compte qui est d’au moins 60 jours et est en règle, vous pourriez être approuvé pour un maximum de 1 000$.
plus de la moitié des personnes qui prennent le prêt améliorent leur pointage de crédit de plus de 60 points au cours des 60 premiers jours!
ce produit de prêt dispose d’un TAEG concurrentiel, et les paiements abordables sont automatiquement déduits de votre compte. Il est facile de créer du crédit car l’historique de paiement positif est signalé aux 3 bureaux de crédit-Equifax, Experian et TransUnion – en votre nom.,
il n’y a pas de vérification de crédit à appliquer. Il suffit de lier votre compte courant, et vous pourriez obtenir le financement le jour même. Si vos finances ont besoin de travail, MoneyLion peut détenir une partie de vos fonds de prêt dans un compte de réserve de crédit à votre nom jusqu’à ce que vous payiez votre prêt en totalité. Une fois que vous le faites, l’argent est à vous!
voir si vous êtes admissible à un crédit constructeur prêt.
vos prochaines étapes
tout en augmentant votre pointage de crédit 100 points en un jour est peu probable, les moyens ci-dessus peuvent vous aider à construire votre profil de crédit en quelques mois-ou même seulement 60 jours avec un prêt moneylion credit builder!,
en apprenant comment fonctionne votre pointage de crédit et comment pratiquer une utilisation saine du crédit, vous serez sur votre chemin pour obtenir un pointage de crédit plus élevé. Avec un pointage de crédit plus élevé, vous serez plus susceptible d’être approuvé pour les prêts à de meilleurs taux et augmenter vos chances d’être approuvé pour ces gros achats dans la vie.