Suotuisa verokohtelu on yksi tärkeimmistä syistä ostaa annuiteetti. Mutta mitä veroedut tarkalleen ottaen ovat? Onko siinä haittapuolia? On tärkeää tietää vastaukset näihin kysymyksiin ennen kuin se päättää ostaa annuiteetti.
kaikki veroihin liittyvät tiedot ovat tietenkin monimutkaisia, täynnä poikkeuksia ja muutettavia. Eläkevakuutukset voidaan rahoittaa jälkeen-vero dollaria, tai ne voidaan ostaa sisällä vero-asemassa suunnitelma, kuten IRA tai 401(k)., Tämä keskustelu koskee yleisiä sääntöjä verotus eläkkeet rahoitetaan verojen jälkeen dollaria-sinun pitäisi kuulla vero neuvonantaja tarkempia tietoja, ennen kuin otat mitään toimia.
Verotus vakuutusmaksujen
verojen jälkeen rahaa olet maksettava annuiteetti (muodossa palkkiot) on nondeductible. Sijoittamalla varoja annuiteetti, sinun ei ymmärtää tahansa nykyinen tuloveroa säästöjä, joita et ehkä saa laittamalla rahaa perinteinen IRA, 401(k) suunnitelma, tai muu työnantajan tukeman eläkkeelle suunnitelma.,
Vero-laskennallinen kasvu
toisin Kuin useimmat investoinnit, kasvu arvo annuiteetti korko ei ole tällä hetkellä veronalaista. Yleensä, annuiteetti rahastot voivat kasvaa lykätyn veron, kunnes ne jaetaan, jolloin omistaja maksaa tavallinen tuloveroa kaikki voitot.
Verotus ennenaikaista nostot
Nostot ottanut ennen ikää 59½ voidaan soveltaa 10 prosentin IRS rangaistus vero, ellei kyseessä ole poikkeus. Kun irtisanotaan elinkorosta, verottaja lähtee siitä, että ansiot perutaan ensin., 10 prosentin rangaistus koskee vetäytymisen tulososaa. Varhaiset kotiutukset ovat siis veron kannalta kalliita.
esimerkiksi, jos annuiteetti on kasvanut 1000 dollaria koska olet ostanut sen, $500 peruuttaminen katsotaan 100 prosenttia etu ja olisi sovellettava 10 prosenttia rangaistus-tässä tapauksessa, $50. Lisäksi, koska koko noston edustaa tulos, se olisi sovellettava tavallista tuloveroa. Jos olet 25 prosenttia veroluokkaan, tuloveroa peruuttamista olisi 125 dollaria., Kun tämä lisätään varhaiseen nostorangaistukseen, 175 dollaria 500 dollarin nostostasi päätyy veroviraston taskuun.
Verotus aikataulun jakaumat
Jos valitset annuitization vaihtoehto, voit alkaa vastaanottaa säännöllisesti jakaumat vuosimaksun yli ennalta määrätyn ajan. Jokainen jakelu koostuu kahdesta osasta: pääoma (paluu rahat maksetaan annuiteetti) ja tulos. Kunkin jakauman pääoma-ja ansioprosentit riippuvat valitusta annualization-vaihtoehdosta., Jälleen kunkin jakauman ansio-osa käsitellään tavallisena tulona. Valitusta anniskeluvaihtoehdosta riippuen 10 prosentin rangaistussääntö ei myöskään välttämättä päde.
Huomautus: Elinkorkotakauksiin sovelletaan elinkoron liikkeeseenlaskijan korvausvastuuta.
Huom: Muuttuja elinkorot ovat pitkän aikavälin investointeja sopii eläkkeelle rahoitusta ja ovat alttiita suhdannevaihteluille ja sijoitusriskin mukaan lukien mahdollinen menetys passituksesta., Muuttuja elinkorot sisältävät palkkiot ja maksut mukaan lukien, mutta ei rajoittuen kuolleisuus ja kustannusriski maksut, myynti-ja antautuminen (varhainen vetäytyminen) maksut, hallinnollisia maksuja ja maksuja valinnaisia etuja ja ratsastajat. Vaihtuvat annuiteetit myydään esitteellä. Sijoitustavoitteet, riskit, maksut ja kulut kannattaa huomioida huolellisesti ennen sijoittamista. Esite, joka sisältää tämän ja muita tietoja muuttuva annuiteetti, voi saada vakuutuksen antaneen yrityksen muuttuva annuiteetti, tai teidän taloudellinen ammattilainen., Esite kannattaa lukea huolellisesti ennen sijoittamista.
Verotus kertakorvauksen jakaumat
Kun kertakorvauksen jakelu annuiteetti rahastoja voi olla monia seurauksia. Jos teet nämä vaalit muutaman ensimmäisen vuoden jälkeen ostamalla annuiteetti, saattaa antautua perittävien maksujen liikkeeseenlaskijan. Joka tapauksessa, tulos osa jakelu kohdellaan kuin tavallisia tuloja vuonna sinun ottaa jakeluun., Myös, pitää mielessä, että suuri kertakorvauksen jakelu voisi työntää sinut suurempi veroluokkaan, dramaattisesti lisääntyvä verovelka