Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut istuu ensimmäinen porras – Voyager. Tämä tarkoittaa, että vain $50,000 sijoittaa (joka on paljon, mutta odota kunnes näet, mitä saat) voit saada henkilökohtaista neuvoja. Lisää aiheesta nyt.
mikä on Vanguard Personal Advisor Services?
Vanguard Personal Advisor Services (PAS) on niiden neuvontapalvelu sijoittajille, joilla on vähintään 50 000 dollaria sijoituskohteita.,
investoinnit voivat olla mitä tahansa verotettavaa välitys huomioon (rahasto tai välitys), IRA tai sijoitustilille. He eivät voi hallita 401(k), 403(b) tilit, i401(k) tilit, 529 tilejä, UGMA tai UTMA-tilejä, ja muut investoinnit ulkopuolella Vanguard.
niin, jos sinulla on 50 000 dollaria sijoituskelpoisia omaisuuseriä, jotka haluaisit laittaa Vanguardin kanssa, palvelu on hyvin suoraviivainen. Aloitat täyttämällä lomakkeen sivustolla, joka voi auttaa neuvonantajaa keksimään suunnitelman. Haluat kerätä tietoja itsestäsi, jotta tämä olisi mahdollisimman arvokasta., Tämä sisältää tulot ja menot, tietoa oman omaisuuden eri tileille, sekä arvion sosiaaliturvaetuuksia.
sinun on myös yritettävä projisoida eteenpäin ymmärtääksesi taloudelliset tarpeesi tulevaisuudessa. Ehkä se maksaa lapsesi Collegen tai toisen kodin tai jonkin muun taloudellisen tarpeen. Tämä auttaa neuvonantaja tietää tulevaisuuden tavoitteet, aikataulu kunkin virstanpylvään sekä yleistä suunnitelmaa. Keskustelette näistä ensimmäisen puhelun aikana neuvonantajanne kanssa., Tätä puhelua käytetään tietojesi kanssa räätälöidyn rahoitussuunnitelman laatimiseen ja suunnitelman kokoaminen kestää muutaman viikon.
kun ne on tehty, tapaat (käytännössä) neuvonantajasi jälleen kerran käydä läpi suunnitelma ja tehdä muutoksia.
vasta tässä vaiheessa on päätettävä, haluaako käyttää Personal Advisor-palveluita.
se on oikein — alkuperäinen puhelu, räätälöidyn suunnitelman rakentaminen ja kehotus jälkeenpäin tehdä muutoksia kyseiseen suunnitelmaan – ei minkäänlaista velvoitetta. Jos päätät tehdä tämän itse, voit tehdä sen.,
Tässä on nopea video murtaa se alas:
Reader Kokemuksia Vanguard PAS
– tiedän muutamia ihmisiä, jotka menivät läpi prosessi käyttää Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelujen ja oli mahdollisuus haastatella heidät kaikki, kerätä enemmän hands-on kertomus siitä, mitä se oli.
kokonaisuudessaan he kaikki olivat yhtä mieltä siitä, että se oli melko suoraviivainen prosessi, joka eteni hyvin nopeasti. Jokainen toimitti tietonsa, piti ensimmäisen kokouksen, odotti noin kaksi viikkoa ja sai valita erilaisia skenaarioita., Muutamia heistä meni eteenpäin ja investoi riittävästi varoja (tarkemmin, useimmat yksinkertaisesti kohdennetaan uudelleen nykyisiä Vanguard-rahastot), kun taas toiset päättivät käsitellä sitä itse. Kukaan PAS: n käytöstä päättäneistä ei ollut sitä mieltä, että heidän neuvonantajansa reagoisi kielteisesti.
Yksi lukija, Michael sanoi, että prosessi tuntui hyvin alkeellisia ja siellä oli enemmän ”antaa ja ottaa ja keskustelua taloudellinen suunnittelija.,”Financial planner oli ensimmäinen puhelu, jossa he vahvista tiedot, haastaa joitakin oletuksia, ja sitten kysyä tulevaisuuden rahoitustarpeet kuten ”matkustaa suunnitelmia, suuria lahjoja haluat tehdä, auton osto tottumukset, jne.”Hän sai skenaarionsa noin kaksi viikkoa tämän puhelun jälkeen. En nähnyt hänen suunnitelmaansa, mutta se oli samanlainen kuin alla oleva esimerkkisuunnitelma (prosentit ja varat olisivat hieman erilaiset).
rahoitussuunnitelma
rahoitussuunnitelma ne tuottavat ei ole erittäin monimutkainen ja koostuu useita Vanguard varoja auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi., He jakavat näyte suunnitelma niiden verkkosivuilla, joka sisältää seuraavat sivut:
suunnitelma itsessään sisältää, kuinka paljon kunkin omaisuusluokan tarvitset ja kunkin omaisuusluokan yleensä on vain muutama Vanguard varat mukana. Jos sinulla on jo varoja siellä, tämä suunnitelma auttaa sinua kohdentamaan ne uudelleen asianmukaisille alueille.
what ’s nice is that investing in Vanguard funds doesn’ t cost you anything. Voit ostaa ja myydä heidän sijoitusrahastojensa ja ETF: n osakkeita., Ainoa kustannus on, jos rahastossa on Osto-tai lunastusmaksu sekä kulusuhde. He ovat aina olleet yksi edullinen investointi vaihtoehtoja ja PAS on vain kerros päälle.
paljonko Vanguard PAS Maksaa?
toisin kuin monilla perinteisillä talousneuvonantajilla, Vanguard Personal Advisor Services advisorsille ei makseta palkkiota. He eivät saa mitään Vanguard-tuotteista, etkä maksa tuntimaksua. (itse asiassa, että ensimmäinen puhelu on ilmainen ilman velvoitetta)
Vanguard maksut vain 0.,30 prosenttia omaisuudesta, jota he hoitavat, on 5 000 000 dollaria. Osuus maksu että on arvioida oman omaisuuden on pienempi suurempi saldot, tämän perusteella aikataulu:
| Onnistunut Varat | Maksu |
|---|---|
| varojen jopa $5 miljoonaa euroa | 0.30% |
| varojen yli $5 miljoonaa ja $10 miljoonaa euroa | 0.20% |
| varojen yli 10 miljoonaa dollaria ja jopa $25 miljoonaa euroa | 0.10% |
| varojen yli $25 miljoonaa euroa | 0.05% |
Joten ensimmäinen viisi miljoonaa maksaa 0.,30 prosenttia ja sitten seuraavat viisi miljoonaa maksavat vain 0,20 prosenttia. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla olisi 6 miljoonaa dollaria omaisuutta hallinnoitavana, maksaisit $4,250 neljännesvuosittainen maksu tai 0,28%.
miten tämä vertautuu muihin palveluihin?
Portfolio Fidelity neuvontapalvelut
Fidelity tarjoaa Portfolio Advisory Services-Tili, joka on ammatillisten investointien hallinnan kautta neuvonantajana. Siinä on kaksi palvelutasoa.
ensimmäinen, 50 000-250 000 dollarin sijoituksista saat käyttöösi tiimin neuvonantajia, jotka työskentelevät kanssasi., Ne auttavat sinua luomaan tavoitteita, seuraamaan edistymistäsi ja tekemään vuosittaisia arvioita. Neuvontamaksu tästä palvelusta on 1,50%.
seuraava taso on investointeja yli $250,000 ja se saa sinut oma neuvonantaja kautta Wealth Management tarjoaa. Tämä on tarkempi palvelu ja samanlainen kuin Vanguard tarjoaa Personal Advisor-palveluilla. Neuvontamaksu on 0,50 prosentista 1,50 prosenttiin riippuen sijoituskohteestasi.
Betterment Roboadvisor
Betterment on roboadvisor, että kulut tasainen 0.25% maksu niiden Digitaalisen palvelun ja 0.,40% heidän Premium palvelu. Premium-palvelu on se, joka antaa sinulle mahdollisuuden tutustua syvällisiin neuvoihin ei-Paremmuusinvestoinneistasi ja rajattomaan pääsyyn YKP: n ammattilaisiin.
on tärkeää huomata, että Parannus on roboadvisor ottaa huomioon, että Vanguard PAS on neuvoa-antava palvelu, jossa kumppani neuvonantaja keksiä suunnitelma ja he lähettävät sinulle neljännesvuosittain päivitys. Jos haluat tavata heidät sillä aikataululla, voit. Jos ei tarvitse, ei tarvitse tavata neljännesvuosittain., Betterment ja Vanguard PAS eivät ole sijaisia, mutta mielestäni niiden maksujen vertailu oli reilua.
Vanguard PAS vertaa melko myönteisesti yksi heidän suurimmista kilpailijoista, Uskollisuus, ja yksi suurimmista roboadvisors, Betterment.
Johtopäätös
olen kohta minun taloudellinen kehitys, joka mieluummin hallita omaa investointeja, niin tämä ei ole palvelu, joka vetoaa minuun tällä hetkellä. Mielestäni on kuitenkin arvokasta puhua yhden etujoukon neuvonantajan kanssa vain nähdäkseni, mitä he sanovat., Se, että he auttavat sinua laatimaan suunnitelman, joka on räätälöity taloudellisten tarpeidesi mukaan, tuntuu fiksulta ajatukselta.
pahimmillaan, voit viettää muutaman tunnin puhuminen jollekin, saada taloudellista suunnitelman voit toteuttaa itse. Ilman velvoitteita se tuntuu helpolta keinolta selvittää, voisiko palvelu toimia sinulle ja jos se ei toimi, saat siitä hyvän rahoitussuunnitelman.
Jos haluat, mitä kuulet ja haluat työskennellä jonkun kanssa, maksaa 0,30 prosenttia on murto-osa mitä maksaisi ihmisen neuvonantajana ja on jopa pienempi kuin niiden kilpailijat, kuten Uskollisuutta ja Parannus., Vanguard on jo pitkään ollut erittäin edullinen sijoitusvaihtoehto, ja Personal Advisor-palvelu näyttää pitävän tehtävänsä.
selvitä lisää noin Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut
Vanguard Henkilökohtainen Neuvonantaja Palvelut
Yleistä
9.,0/10
Vahvuudet
- Maksuton kuuleminen & suunnitelma
- Alhainen hallinnointipalkkio (0.30%)
- Käyttää edullisia Vanguard varoja
Heikkoudet
- Suunnitelmat tarjoavat vain Etujoukko varoja