Tausta: Ei-vika autovakuutuksia

Yleistä

Ei-vika auto vakuutus lait vaativat, että jokainen kuljettaja tiedosto vaatimuksen kanssa oman vakuutusyhtiön onnettomuuden jälkeen, riippumatta siitä, kuka oli syyllinen. Valtioissa, joissa ei-vika lakeja, kaikki kuljettajat ovat velvollisia ostaa henkilövahinkoja suojaus (PIP), osana heidän auto vakuutukset.

sen ankarimmassa muodossa, termi ei-vika koskee vain valtion lakeja, jotka molemmat tarjoavat maksamisesta ei-vika ensimmäisen osapuolen edut ja rajoittaa oikeutta haastaa, niin sanottu ”rajoitettu vahingonkorvauslain” vaihtoehto.,

Alle ei-vika lakeja, autoilijat voivat haastaa vakavia vammoja ja kipua ja kärsimystä vain, jos tapaus täyttää tiettyjä ehtoja. Nämä kynnysarvona tunnetut olosuhteet liittyvät vamman vakavuuteen. Ne voidaan ilmaista sanallisesti (kuvaileva tai sanallinen kynnys) tai dollari määriä lääketieteen laskut, raha-kynnysarvon.

joissakin laeissa on myös vähimmäisvaatimukset onnettomuudesta aiheutuville työkyvyttömyyspäiville. Koska korkeat kynnysarvot, joissa ei ole mitään vikaa, rajoittavat oikeudenkäyntejä, niillä on taipumus vähentää kustannuksia ja viivästyksiä korvausvaatimusten maksamisessa., Sanalliset kynnysarvot poistavat kannustimen paisuttaa korvausvaatimuksia, jotka voivat olla olemassa, kun lääketieteellisiin menoihin on olemassa dollarin ”tavoite”. Kuitenkin joissakin valtioissa sanallinen kynnys on heikentynyt ajan myötä laaja tulkinta ja sanallinen kynnyksen kieli-ja PIP kattavuus on tullut kohde väärinkäytön ja petosten epärehellinen lääkärit ja klinikat, jotka bill tarpeettomia ja kalliita lääketieteellisiä toimenpiteitä, nousevat kustannukset.

eri Autovakuutusjärjestelmissä

kahdessatoista osavaltiossa ja Puerto Ricossa ei ole vikavakuutuslakeja., Floridassa, Michiganissa, New Jerseyssä, New Yorkissa ja Pennsylvaniassa on sanalliset kynnykset. Muut seitsemän osavaltiota-Havaiji, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Minnesota, Pohjois—Dakota ja Utah-käyttävät rahallista kynnystä. Kolmessa osavaltiossa on” valinnanvapauslaki”. New Jerseyssä, Pennsylvaniassa ja Kentuckyssa autoilijat voivat hylätä oikeusjuttukynnyksen ja säilyttää oikeuden haastaa auto-onnettomuuteen liittyvät vammat oikeuteen.

valtion autovakuutuslait kuuluvat neljään laajaan kategoriaan: ei-vika, valinta ei-vika, vahingonkorvausvastuu ja lisäosa., Merkittäviä eroja on, onko olemassa rajoituksia, jotka koskevat oikeutta haastaa ja onko vakuutuksenottaja on oma vakuutuksenantaja maksaa ensimmäisen osapuolen etuja, valtio suurin määrä, riippumatta siitä, kuka on syyllinen onnettomuuteen. Nämä vaihtoehtoiset järjestelmät ovat kehittyneet ajan myötä niin kuluttajat, sääntelyviranomaiset ja vakuutusyhtiöt ovat pyrkineet tapoja alentaa kustannuksia ja nopeuttaa toimitusta korvauksen auto onnettomuuksia.

Ei-vika: ei-vika järjestelmä on tarkoitettu alentamaan kustannuksia autovakuutuksia ottamalla pieniä väittää ulos tuomioistuimissa., Jokainen vakuutusyhtiö korvaa omaa vakuutuksenottajat (ensimmäinen sopimuspuoli) kustannukset pieniä vammoja, riippumatta siitä, kuka oli syyllinen onnettomuuteen. (Toinen osapuoli on vakuutusyhtiö ja kolmas on toinen osapuoli tai osapuolet loukkaantunut onnettomuuden seurauksena.)

termi ”no-vika” voi olla hämmentävää, koska sitä käytetään usein tarkoittamaan tahansa auto vakuutus järjestelmä, jossa jokaisella kuljettajalla on oma vakuutus yhtiö maksaa tietyt tappiot, riippumatta vika., Sen tiukka muoto, termi ei-vika koskee vain valtioita, joissa vakuutusyhtiöt maksavat ensimmäisen osapuolen edut ja jossa on rajoituksia oikeus sue.

nämä ensimmäisen osapuolen edut, jotka tunnetaan henkilövahinkojen suojana (PIP), ovat pakollinen kattavuus todellisissa vikaantumattomissa valtioissa. Kattavuus vaihtelee osavaltioittain. Valtioissa, joissa on kaikkein kattava etuja, vakuutuksenottaja saa korvausta lääkärin palkkiot, menetetystä palkasta, hautajaiset ja muut out-of-pocket kulut., Suuret vaihtelut mukana dollari rajat lääketieteen ja sairaala kulut, hautajaiset ja hautaaminen kulut, menetetyt tulot ja maksettava määrä henkilö on palkattu suorittamaan välttämättömiä palveluja, että loukkaantunut ei-tuotot tuottaja ei voi suorittaa.

vikaantumattomissa valtioissa olevat kuljettajat voivat nostaa kanteen vakavista loukkaantumisista, jos tapaus täyttää tietyt ehdot. Näitä ehtoja kutsutaan vahingonkorvauslain kynnys ja voidaan ilmaista sanallisesti, kuten kuoleman tai merkittäviä epämuodostumista (sanallinen kynnys) tai dollari määriä lääketieteen laskut (raha-kynnys).,

Valinta ei-vika: valinta ei-vika todetaan, kuljettajat voivat valita kahdesta vaihtoehdosta: ei-vika, auto vakuutus tai perinteinen vahingonkorvauslain politiikkaa. New Jerseyssä ja Pennsylvaniassa virheettömällä vaihtoehdolla on sanallinen kynnys. Kentuckyssa on rahallinen kynnys.

vahingonkorvausvastuu: perinteisissä vahingonkorvausvastuuvaltioissa oikeusjuttuja ei ole rajoitettu. Vakuutuksenottaja syyllinen auto-onnettomuudessa, voidaan haastaa muut kuljettaja ja toinen kuljettaja on matkustajien tuskaa ja kärsimystä, onnettomuutta aiheuttanut, sekä out-of-pocket kulut, kuten sairauskulut.,

Add-on: lisäosavaltioissa kuljettajat saavat korvauksia omalta vakuutusyhtiöltään, kuten virheettömissä osavaltioissa, mutta oikeusjuttuja ei ole rajoitettu. Termiä ”lisäosa” käytetään, koska näissä valtioissa ensimmäisen osapuolen edut on lisätty perinteiseen vahingonkorvausvastuujärjestelmään. Lisäosavaltioissa ensimmäisen osapuolen kattavuus ei välttämättä ole pakollinen, ja hyödyt voivat olla pienemmät kuin varsinaisissa vikaantumattomissa valtioissa.

Alussa Ei-Vika Järjestelmä

1960-luvulla, perinteinen auto vastuuvakuutus järjestelmä tuli tavoite julkisen arvostelun., Tyytymättömyyttä ilmaisivat autovakuutuksia ostavien lisäksi sitä markkinoivat yritykset ja virastot sekä sitä säätelevät valtion virkamiehet. Keskustelussa keskityttiin usein kalliiseen ja aikaa vievään prosessiin, jossa selvitetään, kuka on syypää-laillisesti vastuussa—onnettomuuksien sattuessa.

– vähentää viiveitä ja tehottomuutta, järjestelmä, lainsäädäntö otettiin käyttöön 1970-luvulla monet valtiot, joka ensimmäistä kertaa mahdollisti onnettomuuden uhreja takaisin niin taloudellisia tappioita kuin lääkärin ja sairaalan kulut ja menetetyt tuotot oman vakuutusyhtiöt.,

Kaksikymmentä-neljä valtiota, mukaan lukien District of Columbia ja Puerto Rico, nyt on lakeja, jotka mahdollistavat vakuutuksenottajat saada korvausta auto onnettomuuksia omasta vakuutusyhtiöt., Näistä 12 osavaltiossa ja Puerto Rico ovat asettaneet rajoituksia oikeus haastaa joko rahaliiton raja-arvo, jonka avulla puku on jätetty kipua ja kärsimystä, kun sairauskulut saavuttaa tietty määrätty määrä tai kuvaileva tai sanallinen kynnys, jonka avulla sopii vain silloin, kun vahinko aiheutuu täyttää vakavan vamman määritelmän (siksi termi sanallista tai kuvaileva) by valtio perussääntö. Nämä ovat ainoat todelliset moitteettomat valtiot.,

Pennsylvania, entinen ”add-on” – osavaltio, alkoi tarjota kuluttajille valinnanvaraa sanallisen kynnyksen ja oikeusjuttujen rajoituksettomuuden välillä vuonna 1990. (New Jersey ja Kentucky tarjoavat myös tällaisen valinnan, paitsi että Kentuckyn kynnys on raha). Tämä on Pennsylvanian toinen syytön laki. Aiempi laki kumottiin vuonna 1984.

Columbian piirikunnassa ei ole varsinaista ei-virhettä eikä lisälakia. Se tarjoaa kuljettajille mahdollisuuden virheettömään hyötyyn tai vikaan perustuvaan kattavuuteen., Vuonna onnettomuus, kuljettaja, joka alun perin valitsi saada ei-vika hyödyt on 60 päivää aikaa päättää, haluatko vastaanottaa nämä etuudet tai ottaa toisen osapuolen oikeuteen. Tämä tarkoittaa käytännössä sitä, että oikeusjuttuja ei ole rajoitettu.

Muunnelmia, Että Ei-Vika Lähestymistapa

1990-luvun alussa, käsite puhdasta ei-vika, joka kieltää eniten oikeusjuttuja ruumiinvamman, alkoi kerätä tukea., Puhdas ei-virhe käsittelee useita yhteiskunnallisia huolenaiheita: resurssien tuhlausta ja korvausvastuujärjestelmän eriarvoisuutta sekä tarvetta kohtuulliseen korvaukseen sairaanhoidon ja kuntoutuksen kustannuksista. Ensimmäinen yritys puhdas ei-vika järjestelmä oli ”pay-at-the-pumppu,” suunnitelma maksaa ei-vika autovakuutuksia kautta maksu kerätään bensiini myynti., ”Pay-at-the-pumppu” – aloitteen kampanja epäonnistui kaikissa valtioissa, joiden suunnitelman katsottiin, mukaan lukien California, koska opposition bensiinin käyttö-pohjainen maksu, mutta puhdasta ei-vika ajatus oli sisällytetty useita lainsäädäntöehdotuksia eri valtioiden mukaan lukien sekä Havaijilla ja Kaliforniassa. Kongressissa esitetyt ehdotukset” valinnanvapaudesta ” puhtaasta ei-vikaisesta autovakuutusjärjestelmästä eivät koskaan päätyneet äänestykseen.,

Joitakin autovakuutuksia uudistajia oli ehdottanut poistaminen taloudellista vahingoista vahingonkorvauslain kattavuus tapa vähentää kustannuksia, lisävarusteena kattavuus edellyttäen, kuin ensimmäisen osapuolen kattavuus, jossa on ennalta määritetty raja. Premium säästöjä olisi tullut, paitsi poistaminen kattavuus, mutta myös vähentää kiusausta kasvattaa hoitokustannuksia lisätä taloudellista vahingoista, jotka ovat yleensä lasketaan prosentteina taloudellisista vahingoista.,

1980-luvun lopulla, UUSI Projekti ALKAA, kansallinen voittoa tavoittelematon kuluttajajärjestö, joka oli omistettu edistää uusi auto vakuutus, kehitetty lainsäädäntöä, joka tarjoaisi autoilijat valita perinteinen vastuuseen perustuva politiikka ja tiukka ei-vika politiikkaa. Autoilijat, jotka valitsivat ei-vika-ohjelma olisi ollut mahdollisuus ostaa henkilövahinkoja suojaus (PIP) edellä perus rajoja ja myös kattavuus kipua ja kärsimystä., Ensimmäinen täysi vuosi sen jälkeen, kun laki tuli voimaan, kuljettajat, jotka valitsivat ei-vika politiikka olisi nähnyt niiden vakuutusmaksut vähennetään merkittävä määrä—vähintään 20 prosenttia osavaltion keskimääräinen palkkio vakuutus vaaditaan valtion taloudellinen vastuu lain mukaan suunnitelma. Toisen version valinta ei-vika oli tunnettu O ’connell suunnitelma, kun Virginian Yliopiston Oikeustieteen Professori Jeffrey O’ connell, joka yhdessä Robert E. Keeton, ensimmäinen ehdotettu ei-vika onnettomuus korvausjärjestelmä vuonna 1965., Tämä suunnitelma mahdollisti vakuutuksenottaja, joka valitsi rikkomuksesta järjestelmään ja oli osallisena onnettomuudessa, jossa ei-vika kuljettaja tiedosto vaatimuksen vakuuttamaton autoilija säännös politiikkaa. Syyntakeeton kuljettaja ei voinut haastaa ja oli immuuni pukumiehille.

Erilaisia muunnoksia nämä basic ehdotukset on sittemmin otettu käyttöön useissa jäsenvaltioissa, sekä toimenpiteitä, joka tunnetaan nimellä ”no-frills” politiikkaa, joka antaisi ei-vika perus kattavuus taloudelliset tappiot kaikille hyviä kuljettajia valtion standardi osavaltion palkkio., New Jerseyn choice no-fault-laki, joka hyväksyttiin vuonna 1998, on lähimpänä tätä käsitettä, jossa on perus kattavuus vaihtoehto.

kriittinen päätös valinnanvapausjärjestelmän kehittämisessä on se, miten valinnanvapauslaki kehystetään. New Jerseyssä vakuutuksen hakijoiden oletetaan valinneen oikeusjuttujen sanallisen kynnyksen, elleivät he nimenomaan hylkää sitä; Pennsylvaniassa asia on päinvastoin. Pennsylvanian vakuutuksenottajien oletetaan haluavan rajoittamattoman pääsyn tuomioistuimiin, elleivät he nimenomaisesti pyydä sanallista kynnystä., Tämän seurauksena yli 85 prosentilla New Jerseyn vakuutuksenottajista on oikeusjuttuja rajoittava politiikka. Sen sijaan alle 50 prosentilla on tällainen politiikka Pennsylvaniassa, suurin osa on kuljettajia Philadelphiassa, jossa hinnat ovat korkeimmat. (Tämä johtuu osittain siitä, että kaupungin kuljettajien keskuudessa on suuri taipumus esittää ruumiinvammavaatimuksia auto-onnettomuuden jälkeen., Yli 55 prosenttia onnettomuuksista, jotka aiheuttavat fyysisiä vaurioita siellä myös aiheuttaa henkilövahinkoja väittävät, kun taas muissa osissa valtion suhde on tällaisia saatavia fyysisiä vaurioita väittää on vain 17 prosenttia, vakuutusyhtiöt raportti.)

Yleiskatsaus Säätämistä Lakien

lainkäyttöalueilla, jotka ovat muotoja totta, ei-vika autovakuutuksia ja päivämäärät, jolloin lakien alun perin tuli tehokas on esitetty alla.,lait:

Nevada: tehokas 1974; kumottu 1980
Pennsylvania: tehokas 1976; kumottu 1984 (reenacted 1990)
Georgia: tehokas 1975; kumottu 1991
Connecticut: tehokkaan 1. tammikuuta 1973; kumottu 1993
Colorado: tehokas huhtikuuta 1974 kumottu päivänä heinäkuuta 2003,

valtiot, joilla on heikko ei-vika lakeja (Georgian rahaliiton raja-arvo oli $500) kustannukset on taipumus kasvaa nopeammin kuin valtioissa, joissa sanallinen kynnys, koska heikko lait tarjoavat laajan edut ei-vika järjestelmässä ilman riittäviä tasapainottavia säästöt — lähes yhtä monessa tapauksessa mennä oikeuteen, koska vuonna perinteinen tort-pohjainen järjestelmä., Lisäksi henkilövahinkokorvaukset olivat vähäisiä. Minimikattavuus tarjosi vain 2 500 dollaria tapaturmalta lääketieteellisiin kustannuksiin (tosin korkeampien rajojen vakuutuksia voisi ostaa.) Alhaisen pakollisen PIP-kattavuuden ja matalan rahallisen kynnyksen yhdistelmä nosti tuomioistuimiin monia tapauksia, joissa vammat olivat vähäisiä ja nostivat kustannuksia.

sitten vuonna 1993 Connecticut kumosi syyttömyyslakinsa. Laki oli ollut verrattain tehoton, koska sen kynnys oikeusjuttuihin oli vain 400 dollaria.Coloradon laki kumottiin tai tarkemmin sanottuna sen annettiin raueta vuonna 2003 Govin jälkeen., Bill Owens sanoi, että hän ei allekirjoita toinen laajennus, ellei se merkittävästi vähentää kustannuksia nykyiseen järjestelmään. Lainsäätäjät eivät kuitenkaan kyenneet ratkaisemaan kiistaa siitä, miten kattavaa terveydenhuolto on. Hinnat nousivat vuonna 2002 peräti 20 prosenttia, yli kaksinkertainen kansalliseen keskiarvoon verrattuna, mikä johtui siitä, että syyntakeettomien sairaanhoito-etuuksien ja oikeusjuttujen matalan kynnyksen vuoksi.

Tehokkuus Ei-Vika autovakuutuksia

Kuten aiemmin todettiin, vakuutusyhtiöt yleensä suosivat lait, jotka tarjoavat sanallista kynnysarvojen sopii sen sijaan dollari raja-arvot., Yksi haittoja, joilla on ”dollarin tavoite” sairauskulut on, että se voi rohkaista esittämään petollisia väitteitä. Lisäksi, ellei laki sisältää säännöksen, jonka avulla kynnys voidaan säätää tahdissa inflaation, sen tehokkuutta hillitsemisessä riita on vähitellen heikentynyt.

rahamääräiset kynnysarvot ja muut tarjotut etuudet vaihtelevat suuresti., Yksi ongelma valtioissa, joissa on korkeampi kuin keskimääräinen PIP eduista on, että epärehellinen ammatillisten palvelujen tarjoajat ovat löytäneet keinoja väärinkäytön ja huijata järjestelmää, nousevat kustannukset autovakuutuksia. New Jersey edelläkävijä uudistuksia, joiden tarkoituksena on hillitä liikakäyttöä sairaanhoidon sen huolto auto vakuutus järjestelmä vuonna 1998 ja on sittemmin työskennellyt asettaa kohtuulliset rajat sairaanhoidon kustannuksia. Muut osavaltiot ovat mallintaneet uudistuksiaan New Jerseyn pöytäkirjoissa.,

Petos-ja PIP-Edut: useita ei-vika todetaan, PIP kattavuus on hyödyntää petos renkaat, jotka ovat humpuuki kipu klinikat ja korruptoitunut lääkärit, kiropraktikot ja lakimiehet, erityisesti jäsenvaltioissa, joissa PIP hyödyt ovat anteliaita.

Nämä rikollisryhmät ovat luoneet lääketieteen ”mills,” humpuuki klinikat tiedoston petollisia auto vakuutus medical väittää., Yritetään käsitellä tätä valua resursseja, New York muutettu asetuksen 68, uudistus hyväksyttiin vuonna 2002, joka merkittävästi lyhentää raportoinnin määräajassa auto-onnettomuudessa vammoja ja toimittaa laskut hoitoon. Lyhennetyn ilmoitusajan ansiosta vakuutuksenantajat voivat tarkastella hoitosuunnitelmaa aikaisemminkin ja siten tarjota vähemmän mahdollisuuksia tarpeettomiin diagnostisiin testeihin ja hoitoihin. Petokset ovat kuitenkin edelleen suuri ongelma valtiossa., New Jersey käsitellä ongelmaa tarpeetonta hoitoa luomalla precertification lääkärin ohjeita, tai Välitä, Polut, hoitoon erityisiä vammoja, jotka ovat seurausta auto onnettomuuksia, ensisijaisesti pehmytkudoksen vammoja.,c381099f5″>

Utah X X X Add-on Arkansas X X Delaware X X D.,C., id=”dc381099f5″> Texas X X Virginia X X Washington X X Wisconsin X X seuraavilla 28 jäsenvaltioiden

automaattinen vastuu perustuu

perinteinen vahingonkorvauslain järjestelmässä.,

näissä valtioissa ei ole

rajoitukset oikeusjuttuja:

Alabama

Alaska

Arizona

California

Colorado

Connecticut

Georgia

Idaho

Illinois

Indiana

Iowa

Louisiana

Maine

Mississippi

Missouri

Montana

Lappi

Nevada

New Mexico

Pohjois-Carolinassa

Ohio

Oklahoma

Rhode Island

Etelä-Carolinassa

Seinäjoki

Savonlinna

West Virginia

Wyoming