Luotto-Osuuskunnat vs. Pankit: Yleiskatsaus
Kun olet päätetään avata tilinpäätös, saatat ihmetellä: minun Pitäisi mennä pankki tai credit union? Tänään on vähemmän eroja kahden kannalta mukavuutta, varsinkin jos luotto unioni olet harkitsee on hyvä online-palveluja ja on jäsenenä co-op, joka tarjoaa pääsyn oksat ja Pankkiautomaatit valtakunnallinen. Sekä pankit että luottoliitot tarjoavat myös tasavertaisen turvallisuuden rahoillesi liittovaltion hallituksen tukeman vakuutuksen kautta.,
Kun katsot osaksi pankit ja luotto-osuuskunnat, mieti, mitä asiat sinulle eniten—esimerkiksi, liuta Pankkiautomaatit tai alin maksuja tarkkailun huomioon.
Key Takeaways
- Luotto-osuuskunnat ovat yleensä alhaisempia maksuja ja parempia säästötilien korot ja lainoja, kun taas pankkien mobiilisovellukset ja verkossa teknologia ovat yleensä kehittyneempiä.
- pankeilla on valtakunnallisesti usein enemmän konttoreita ja pankkiautomaatteja. Jotkut luotto-osuuskunnat offset-tämä etu CO-OP Shared Branch verkosto 5,600 oksat ja yli 54000 lisämaksu-free Pankkiautomaatit.,
- Luotto-osuuskunnat ovat tiedossa tarjota parempaa asiakaspalvelua, kun taas suuret kansalliset pankit ovat yleensä tiukempia sääntöjä ja vähemmän joustavuutta päätöksenteossa.
Pankit
Omistajuus ja Jäsenyys
Pankit ovat sijoittajat omistavat ja toimivat voittoa instituutioiden, ja pankkien on tehdä voittoa sijoittajilleen.
kuka tahansa voi avata tilin pankissa, mukaan lukien yksityishenkilöt tai yritykset. Asiakkailla ei ole äänioikeutta tai sananvaltaa siihen, miten pankkia johdetaan, toisin kuin luottoliitolla, jolla on jäsenyys., Pankissa olet asiakas. Luottoliitossa olet jäsen.
tuotetarjontaa
Pankit tarjoavat sekä henkilökohtainen ja kaupallinen pankkitoiminta, mukaan lukien liiketoiminnan luottokortit ja yritysten lainoja. Pankit voivat tarjota sijoitus-ja säästö ajoneuvoja, kuten Yksittäisten Eläkkeelle Tilejä (IRAs), sijoitustodistukset, ja rahaa markkinointi tilejä.
Korot
Kun olet etsimässä lainaa tahansa, se on aina parasta tarkistaa sekä paikalliseen pankit ja luotto-osuuskunnat., Verkkopankit voivat tarjota alhaisempia korkoja kuin kivijalkalaitokset, joilla on online-läsnäolo, mutta pankit eivät yleensä voi kilpailla luottolaitosten kanssa tällä areenalla.
Maksut
Koska pankit on tehdä rahaa sijoittajille, ne ovat yleensä enemmän ja korkeampia maksuja kuin luotto-osuuskunnat. Ilmainen tarkkailun tilit pankeissa yleensä tulevat määräykset, esimerkiksi minimi saldot tai vaatimukset tilityypeistä (kuten kiinnelainoja tai luottokortteja).,
palkkiot virheet, kuten pomppi tarkistaa tai tililuotot ovat yleensä korkeampia pankeissa, liian—varsinkin jos et ole oikeutettu premium-tilin. Jälleen, kun tutkit pankkimaksuja, on tärkeää verrata molempia verkkopankkeja kivijalkayrityksiin.
Online-Palvelut-ja Teknologia
Suuret pankit ovat yleensä enemmän rahaa teknologiaan, ja sen seurauksena, ne ovat tunnettuja lisäämällä tekniset palvelut paljon nopeammin kuin luotto-osuuskunnat. Mobiilipankkipalvelut ovat todennäköisesti paljon kehittyneempiä pankeissa., Jos tekniikka ja verkkopankit ovat avaimet sinun valintasi, tehdä lista must-have-palvelut ja pyytää esittely ennen tilin avaamisesta pankissa tai osuuspankin.
Luotto-Osuuskunnat
Omistajuus ja Jäsenyys
Luotto-osuuskunnat ovat ei-voittoa ja omistaa jäsenilleen, ja mukaan Credit Union National Association, 120 miljoonaa Amerikkalaiset kuuluvat yhteen. Pankkien on tehtävä voittoa sijoittajilleen, eikä luottoliitoilla ole tarvetta tehdä voittoa jäsenilleen., Sen sijaan niiden tavoitteena on pitää palkkiot matalina, asettaa säästöjen korot mahdollisimman korkeiksi ja asettaa lainojen korot mahdollisimman mataliksi. Luottoliittojen on rajattava asiakaskuntansa niin sanottuun jäsenyyteen.”Tähän voi kuulua yritys, jossa ihmiset työskentelevät, koulu tai palvontapaikka, maantieteellinen alue tai järjestön jäsenyys.
kansalliset luottoliitot saavat luovaa tietoa siitä, miten jäsenyyskelpoisuutta voidaan lisätä. Esimerkiksi Connexus mahdollistaa jäsenyyden yhdistyksensä kautta, johon ihmiset voivat liittyä 5 dollarilla., Jäseniä luotto-osuuskunnat on myös mahdollisuus äänestää luotto unionin politiikkojen ja osallistua päätöksiin; pankin asiakkaille ei ole tätä kykyä.
tuotetarjontaa
Luotto-osuuskunnat yleensä tarjolla vähemmän tuotteita kuin pankit, erityisesti kaupallisen pankki-areenalla. Luottoliitot—jotka ovat yleensä pankkeja huomattavasti pienempiä-tarjoavat myös tyypillisesti vähemmän sijoitustuotteita, jotka rajoittuvat tarkastuksiin ja säästötileihin sekä luottokortteihin.,
Korot
monissa tapauksissa, huomaat, että luotto-osuuskunnat tarjoavat alhaisimmat korot, lainat, kuten auto lainat ja kiinnitykset. Mitä tulee säästötuotteiden korkoihin, huomaat todennäköisesti, että luottoliitot tarjoavat korkeampia korkoja kuin pankit. National Credit Union Administration, käyttäen tietoja S&P Global Market Intelligence, säännöllisesti vertaa korkoja talletuksista ja lainoista, pankit versus luotto-osuuskunnat., Sen 2020 mennessä kolmannen neljänneksen taulukko osoittaa, että luotto-osuuskunnat lähetetty korkeampi korot Cd-levyjä, ja rahaa markkinoiden ja säästötilien—ja alempi korot useimmat kodin ja auton lainat.
Maksut
Monet luotto-osuuskunnat tarjoavat tarkkailun tilit, joilla ei ole vähintään tasapaino, ja ei kuukausittain palvelumaksuja. Luottoliitosta riippuen pankkivirhemaksut, kuten pomppinut Shekki, voivat olla myös pankkeja alhaisemmat.,
Online-Palvelut-ja Teknologia
Kansallinen ja globaali pankki-yritykset, usein suuri budjetit tekniikka, toisin kuin monet pieni luotto-osuuskunnat. On kuitenkin mahdollista löytää kansallisia luottoliittoja, joilla on digitaalisia pankkivaihtoehtoja, jotka tarjoavat suurimman osan tarvitsemistasi palveluista. Muista kysyä luottolaitoksilta heidän mobiilipankkiteknologiastaan ja tarkistaa niiden verkkosivuilta yksinkertaisuus ja palvelut.
Tilit pankeissa ja luotto-osuuskunnat on vakuutettu jopa $250,000, joten ei tarvitse huolehtia turvallisuudesta oman rahaa.,
keskeiset erot
suuremmat pankit saattavat aiheuttaa huonoa asiakaspalvelua. Yksi pahamaineinen tapaus: Vuonna 2018, Wells Fargo sakotettiin $575 miljoonaa euroa avaamalla luvaton tilit ja latauksen kuluttajille tarpeettomia autovakuutuksia ja kiinnitys maksuja. Vaikka tämä on voinut olla erityisen huono toimija pankkien keskuudessa, monet suuret pankit ovat joustamattomia asiakaspalvelussaan, koska sääntöjä ei ole asetettu paikallisesti. Sen sijaan niitä valvovat kansalliset hallintoneuvostot ja toimeenpaneva johto.,
Luottoliitot näyttävät palvelevan jäsenyyttään ja ovat yleensä joustavampia asiakkaiden tarpeiden suhteen. Ääniä koskevat asiakaspalvelun vaikuttavat tilin omistajat—jäsenet credit union—kuka on yhtäläinen äänioikeus. Myös, luotto unionin jäsenyys on pienempi ja paremmin tiedossa paikallisen oksat, joka auttaa helpottaa luoda suhteita konttorinjohtajat ja laina päättäjät. Se voi helpottaa lainan saamista., Osa pankeista tekee kuluttajien tavoitteesta totta kai tavoitteen, joten voit löytää hyvää henkilökohtaista palvelua myös paikalliselta pankkikonttorilta.
suurilla pankeilla on tyypillisesti enemmän paikkoja tarjota suoraa palvelua asiakkaille. Luottoliitot ovat yleensä paljon pienemmissä kaupungeissa, joissa on vähemmän konttoreita. Kompensoida tätä haitta, luotto-osuuskunnat ovat muodostaneet CO-OP Shared Branch verkon yli 5600 jaettu oksat valtakunnallinen. Esimerkiksi connexuksen avulla voit etsiä haaroja netistä., Lisäksi se tarjoaa yli 54 000 lisämaksutonta pankkiautomaattia osuuskaupan tai Moneypassin kautta tarjotakseen kilpailukykyisempää asiakaspalvelua valtakunnallisesti.
| Luotto-Osuuskunnat vs. Pankit | |
|---|---|
| Luotto-Osuuskunnat | Pankit |
| Plussat: Tarjoavat alhaisempi korkotaso ja korkea säästämisaste. painotetaan vahvaa asiakaspalvelua. asiakkailla voi olla alhaiset tai maksuttomat tilit ja palvelut., |
plussat: tarjoavat laajan valikoiman pankki -, laina-ja eläketuotteita. isommat pankit tarjoavat käyttömukavuutta useiden konttoreiden, pankkiautomaattien sekä verkko-ja mobiilipankkiteknologian avulla. |
| Miinukset: Muutamat rahoitustuotteiden. oksien puutteesta johtuva haitta. mahdollisesti ei mobiilipankkia. mahdollisesti matalan teknologian pankkitoiminta verkossa. |
miinukset: mahdollisesti korkeampia lainakorkoja. Vähemmän painotetaan henkilökohtaista asiakaspalvelua. useimmilla shekki – ja säästötileillä on korkeat maksut., |
Erikoista Huomioitavaa
Tilit pankeissa ja luotto-osuuskunnat on vakuutettu jopa $250,000. Pankit on vakuutettu Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), ja luotto ammattiliitot ovat vakuutettu National Credit Union Administration.
Jos sinulla on enemmän kuin 250000 dollaria talletus, puhua asiakaspalveluun laitos olet valinnut, ja tiedustella erilaisia tilin tyypit, joita voit käyttää lisätä teidän pääsy vakuutus., Esimerkiksi shekkitili ja säästötili saavat kukin vakuutuksen jopa 250 000 dollariin asti.
Credit Union vs. Bank FAQ
ovatko Luottoliitot pankkeja turvallisempia?
Ei. Sekä pankkien että luottoliittojen tilit on vakuutettu 250 000 dollariin asti joko FDIC: n (pankkien) tai kansallisen Luottoliittohallinnon kautta. Jos sinulla on enemmän kuin 250000 dollaria talletus joko pankki tai luotto, sinun pitäisi
puhua hallintarekisterin.
mikä on Luottoliittojen suuri etu?,
Luotto-osuuskunnat tarjoavat yleensä alhaisempia maksuja, korkeampi säästämisaste, ja enemmän käsiä-ja henkilökohtainen lähestymistapa asiakaspalvelu jäsenilleen. Lisäksi luottoliitot voivat tarjota lainoille matalampia korkoja. Ja, se voi olla helpompaa saada lainan kanssa luottoliitto kuin suurempi persoonaton pankki. Lisäksi luottoliittojen Jäsenillä on siinä aktiivinen rooli. Luottolaitoksen jäsenet saavat äänestää finanssilaitoksen tekemistä politiikoista ja päätöksistä.
Mitkä ovat Haitat Luotto-Osuuskunnat?,
useimmat luottoliitot eivät voi kilpailla pankkien kanssa mukavuussyistä (pankkiautomaateista ja konttoreista) ja mobiilipankin kaltaisesta teknologiasta. Monet luottoliitot eivät voi kilpailla verkkopankkien kanssa teknologian suhteen. Luotto-osuuskunnat voivat tarjota alhaisempia korkoja lainoista, mutta joukko rahoitustuotteiden voi olla rajallinen verrattuna suuret pankit.
Rivi
Luotto-osuuskunnat todennäköisesti tarjota sinulle edullisempia palveluja ja parempi korko-optiot sekä lainat ja talletukset., Pankit tarjoavat todennäköisesti enemmän palveluja ja tuotteita sekä kehittyneempää teknologiaa. Sinun täytyy ottaa tällaiset tekijät huomioon päätettäessä, minkä tyyppinen laitos parhaiten palvelee tarpeitasi.,