Is a trust right for you? (Suomi)

Key takeaways

• luottamukseen on monia syitä.
• luottamus voi auttaa voit hallita sitä, kuka saa jakaumat oman varallisuuden—ja millä ehdoilla.
• uuden lain muutokset tarkoittavat sitä, että sinun tulee tarkistaa, millaista luottamusta saatat tarvita.

COVID-19 pandemia on aiheuttanut laajalle levinnyt pelko tulevaisuudesta, ja yksi monista seurauksista on, että ihmiset ovat muokkaamisella suojella omaisuuttaan, säästää veroja, ja suunnitella perheensä tulevaisuutta avulla estate suunnittelijat.,

SECURE Teko 2020 sisälsi säännöksiä, jotka vaikuttavat lukuisia estate suunnittelu strategioita,—ja se päälle muutoksista, joilla on merkitystä taloussuunnittelu, jotka tulivat 2017 veronkevennykset ja Jobs Act. Jos olet huolissasi siitä, miten omaisuutesi siirtyy perillisille riippumatta siitä, mikä on varallisuutesi taso, saatat haluta harkita muutakin kuin vain yksinkertaista tahtoa.

”Estate suunnitelmat kattavat enemmän kuin vain asiakirja, joka määrittää, kuka saa mitä, kun joku kuolee”, sanoo Shari Jankowski, VP ja Johtaja Luottaa Hallinnon Fidelity Personal Trust Company., ”Monet ihmiset perustavat trusteja tai tarkistavat olemassa olevia luottamusasiakirjojaan.”

a trust on oikeudellinen järjestely, jonka mukaan toimiluvan myöntäjä siirtää omaisuutta omaisuudenhoitajalle edunsaajan hyväksi. On olemassa monenlaisia trusteja, joista jokainen on suunniteltu auttamaan tietyn tavoitteen saavuttamisessa. Kiinteistösuunnittelun ammattilainen voi auttaa sinua määrittämään, minkä tyyppinen (tai tyypit) trustit sopivat sinulle. Hyvä lähtökohta on kuitenkin ymmärrys kiinteistösuunnittelutavoitteista, jotka luottamus voi auttaa sinua saavuttamaan.,

ohjaa luottamus

Tänään, luottamus on vähemmän säästää kiinteistöjen veroja kuin noin säilyttäen kontrollin varat, kun olet elossa ja ohjata, mitä heille tapahtuu kuoleman jälkeen. Jos kuolet tänä vuonna, esimerkiksi, teidän kiinteistöjen on välttää liittovaltion estate veroja niin kauan kuin se on arvostetaan vähemmän kuin $11.58 miljoonaa—ja jopa $23.16 miljoonaa aviopari vuonna 2020. Nämä parametrit huomioon ottaen on todennäköistä, että se vaikuttaa hyvin harvoihin Yhdysvalloissa.

”kyse on suunnittelusta, suunnittelusta, suunnittelusta., Haluat varmista, että sinulla on oikeat palaset paikallaan ja, että suunnitelma todella vastaa toiveitasi, joten perheesi ei ole muokkaamisella, jos jotain tapahtuu sinulle,” sanoo Jankowski.

keskeiset syyt luottamusaseman harkintaan:

kontrolli. Trust voi valvoa, kuka saa voitonjakoja, sekä milloin niitä tapahtuu ja millä ehdoilla. Tämä voi olla erityisen tärkeää esimerkiksi eloon jääneille puolisoille ja moniavioisista lapsiperheille.

suoja., Oikein rakennettu luottamus voi suojata perintö, perilliset velkojien—tai vastuuttomia tapoja tuensaajien itsensä.

Yksityisyys-ja testamenttisäästöt. Riippuen siitä, missä asut tai jossa kiinteistö sijaitsee, prosessi, jossa valtio asettuu asioiden, nimeltään testamentin, voi olla kallista ja aikaa vievää, ja kaikki tiedot ovat julkisia. Sen sijaan, jos sinulla on luottamus, jota hallitset, kutsutaan revocable living trust, trust yleensä välttää probate, jos rahoitetaan asianmukaisesti.

valtion omaisuus-ja perintöverot., Vuodesta 2020 alkaen 17 osavaltiota ja Columbian piiri määräävät myös jonkinlaisen kuolinpesän tai perintöveron, jonka rajat ovat paljon pienemmät kuin liittovaltion 11,58 miljoonaa dollaria. Verosuunnittelu trusteilla voi olla järkevää näillä lainkäyttöalueilla sijaitsevien henkilöiden kannalta.

työkyvyttömyyden suunnittelu. Trustit voivat myös antaa ohjeita siitä, miten omaisuus hoidetaan, jos olet liian sairas hoitamaan omia asioitasi.

hyväntekeväisyys. Voit perustaa verotehokkaan pitkän kantaman suunnitelman, jonka avulla voit lahjoittaa omaisuutesi haluamallasi tavalla hyväntekeväisyysrahastojen kautta.

henkivakuutuksen omistus., Yleensä, ilman luottamusta suunnittelu, henkivakuutuksen voitto alkaen henkivakuutus olisi pidettävä osana kiinteistöjen määrittämiseksi, onko kiinteistöjen veroja velkaa. Kuitenkin, tämä ei ole silloin, jos politiikka on purchased1 riippumaton edunvalvoja ja pidettiin peruuttamaton henkivakuutus luottamus (ILIT), joka on luotu ja rahoitettu aikana myöntäjä on elinikäinen, tietyin rajoituksin (ota yhteys asianajaja).

erityistarpeiden suunnittelu., Perheenjäsen voi auttaa läheistään, jolla on erityistarpeita eläessään, ja perustaa rahaston, joka jatkaa taloudellisen avun antamista perheenjäsenen kuoleman jälkeen.

suurten eläketilien saldot. TURVALLINEN Act, joka tuli voimaan 1. tammikuuta 2020 mennessä, muuttaneet sääntöjä perinyt IRAs poistamalla mitä oli tunnetaan nimellä ”stretch IRA,” tapa siirtää eläkkeelle huomioon, että sallittu ei-puolison perillinen ottaa jakaumat tililtä omia aikojaan.,2 Jos luulet, että perilliset eivät voi käsitellä suuria windfall rahaa sisällä 10-vuoden ajassa, jossa IRA: n varat on jaettava, haluat ehkä jättää nämä varat luottamus, jotta edunvalvoja voidaan nimetä, kun nämä varat voidaan jakaa saajan toiveiden mukaan.

Lue Näkökulmia Fidelity.com: TURVALLINEN Toimia kirjoittaa sääntöjä venyttää IRAs

Poiminta oikeus luottaa sinulle

tyyppi luottaa voit harkita luoda ja erityisesti kielen luottamus—riippuu yksilöllisten olosuhteiden ja tavoitteita., Veroneuvojan ja kiinteistösuunnitteluasianajajan kanssa työskennellessäsi voit päättää, onko palautettava luottamus, peruuttamaton luottamus tai molemmat sopiva.

luottamus, joka on peruutettavissa voidaan muuttaa tai se on muutettuna, ja/tai yleensä omaisuuden vedetään ulos sen aikana myöntäjä’s3 eliniän. Sen jälkeen, kun luopuja on kuolema, luottamus on peruuttamaton, ja se toimii korvaa, jotta edunvalvoja yksityisesti ja nopeasti ratkaista käyttöoikeussopimuksen myöntäjän estate ilman läpi probate prosessi., On tärkeää, että varat olla nimi tulee nimi peruutettavissa luottaa, jotta luottamus valvoa niiden perimmäinen luonne.

Kanssa peruuttamaton luottamus, vuonna lähes kaikki olosuhteissa, käyttöoikeussopimuksen myöntäjä ei voi muuttaa luottaa, kun se on perustettu, ei voi myöskään myöntäjä hallintaan rahaa tai omaisuutta, jota käytetään rahaston luottamus. Käyttöoikeussopimuksen myöntäjä lahjoja varansa luottaa, ja edunvalvoja hallinnoi luottamus luottamus edunsaajien ehtojen perusteella määritelty luottaa asiakirja., Tarkoituksena on, että voit poistaa omaisuutta ja jopa potentiaalista tulevaa kasvua omaisuudestasi—ja välttää mahdollisen kiinteistöveron suhteessa näihin varoihin.

muista, että elämä tapahtuu—tarkista siis tarpeesi olosuhteiden muuttuessa tai kehittyessä. Pääsääntöisesti sinulla pitäisi olla kiinteistösuunnittelutarpeet ja olemassa olevat suunnitelmat tarkistetaan 3-5 vuoden välein. Lisäksi, sinun pitäisi tarkistaa oman suunnitelman, kun suuria elämän tapahtumia, kuten avioliitto, lapsen syntymä, avioero, vastaanottamisesta perintö, tai kuolema.,